Comparez les devis d'assurance auto


Une introduction à l'assurance automobile

Nous assurons nos biens les plus précieux pour nous couvrir contre certains risques, tels que les dommages ou le vol. Cette introduction à l'assurance automobile vise à fournir aux lecteurs une meilleure compréhension des raisons pour lesquelles l'industrie existe et comment elle fonctionne.

L'assurance automobile ne diffère que légèrement des autres types d'assurance en ce que – à son niveau le plus élémentaire – son objectif est de fournir une couverture aux autres parties impliquées dans un accident que vous pourriez avoir causé dans votre véhicule.

Moyennant des frais, appelés prime, votre voiture est généralement assurée pendant un an et doit ensuite être renouvelée – un fardeau coûteux. Les compagnies d'assurance offrent donc certains niveaux de couverture différents pour aider à atténuer ces coûts et offrent des rabais aux conducteurs prudents qui n'ont jamais réclamé.

Pourquoi ai-je besoin d'une assurance auto?

Alors que d'autres types d'assurance, comme la maison, le contenu et la vie, ne sont pas toujours obligatoires, l'assurance automobile l'est. Pourquoi est-ce?

Une voiture peut devenir un objet capable de dommages énormes et de menace de mort dès que la clé de contact est tournée. Vous pouvez vous considérer comme le conducteur le plus prudent sur la route, mais un manque de concentration suffit. En effet, les assureurs ont dû débourser environ 50 millions de livres sterling de dommages-intérêts aux victimes de l'accident ferroviaire de Selby après que Gary Hart s'est endormi au volant de son Land Rover et a déblayé la M62 pour rejoindre la East Coast Main Line dans le North Yorkshire.

Au cours des cinq années précédant 2018, une moyenne annuelle de 122000 accidents de la route a été signalée en Angleterre, selon les données de l'Office for National Statistics. En 2018, près de 123000 véhicules ont été impliqués dans des accidents sur les routes britanniques.

L'assurance automobile est obligatoire afin que les victimes de ces accidents puissent être indemnisées – à la fois pour les dommages causés à leurs véhicules et les blessures aux personnes à l'intérieur – souvent sans avoir besoin d'une représentation juridique coûteuse et longue.

Que se passe-t-il si je n’ai pas d’assurance automobile?

Vous serez probablement découvert. Même si vous possédez une voiture mais que vous ne la conduisez pas, vous avez besoin d’une assurance à moins que vous n’ayez quelque part sur une propriété privée pour la garer et que vous déclariez auprès de la DVLA (Driver and Vehicle Licensing Agency) une notification légale hors route.

Le ministère des Transports estime qu'il y a environ 1,5 million de conducteurs non assurés sur les routes britanniques et qu'en 2018, plus de 79000 d'entre eux ont été arrêtés. Une amende de 300 £ est la norme, à moins qu’il s’agisse d’une affaire grave et qu’elle soit portée devant les tribunaux, où des amendes beaucoup plus élevées peuvent être imposées. De même, six points de pénalité sur le permis de conduire sont standard, mais les tribunaux peuvent ordonner la disqualification du conducteur.

Le Bureau des assureurs automobiles (MIB) a été créé en 1948 et son activité principale, à travers sa base de données d'assurance automobile (MID), est d'identifier les conducteurs non assurés. Chaque souscripteur d'assurance automobile est tenu – en vertu du Code de la route de 1988 – d'être membre du MIB et de contribuer à son financement.

Quels sont les différents types d'assurance automobile disponibles?

Il existe trois types de base d'assurance automobile vendus au Royaume-Uni.

  • Complet
  • Tierce Partie Incendie et Vol
  • Tiers uniquement

Complet

Souvent appelé «entièrement complet», ou simplement «entièrement comp», ce type d'assurance automobile offre le niveau de couverture le plus large.

Non seulement il couvre votre responsabilité envers les autres parties dans un accident que vous avez causé, mais il couvre également les dommages à votre véhicule et les blessures aux personnes à l'intérieur.

Il existe des centaines d'assureurs automobiles au Royaume-Uni et leurs politiques globales diffèrent de cent manières. Lorsque vous choisissez une police d'assurance, examinez attentivement les avantages qu'elles offrent en standard dans le cadre de leurs plans de couverture complets.

La première voiture à être assurée était couverte par une police maritime émise par Lloyd's of London et le véhicule était considéré comme un navire naviguant sur terre.

Tierce Partie Incendie et Vol

Parfois abrégé en TPFT, cela couvre vos exigences en matière de responsabilité envers les autres parties impliquées dans un accident que vous avez causé – comme les frais de blessures, les dommages au véhicule et les demandes d'indemnisation.

Il vous offre également une couverture – jusqu'à concurrence de la valeur du véhicule – si votre voiture est volée ou endommagée lors d'un incendie.

Il ne vous couvrira pas pour les dommages causés à votre véhicule ou les blessures corporelles causées par un accident avec un autre véhicule, quel qu'en soit le responsable.

Si votre voiture est endommagée ou que vous et vos passagers êtes blessés et que ce n'est pas de votre faute, toute réclamation sera faite à l'assureur de la partie responsable.

Tiers uniquement

Il s'agit du type de couverture le plus basique proposé au Royaume-Uni, et il n'est pas proposé par toutes les compagnies d'assurance. Il ne couvre que vos responsabilités envers les autres parties impliquées dans un accident que vous avez causé.

Comment fonctionne l'assurance automobile?

Dans les prochaines sections, nous examinerons plus en détail le secteur de l'assurance automobile et examinerons des détails tels que:

  • Courtage et souscription
  • L'évaluation des risques
  • Les primes d'assurance et leurs différences
  • La politique et ce qu'elle couvre
  • Faire une réclamation

Première mort automobile
La couverture des dommages corporels est maintenant une facette standard de l'assurance automobile, mais la première personne à être tuée par une voiture était Mme Bridget Driscoll de Croydon, qui a été écrasée par une voiture Roger-Benz conduite à Crystal Palace à 4 mph en août 1896.
– BBC News Magazine

La compagnie d'assurance automobile – courtiers et souscripteurs

Il existe essentiellement deux types de compagnies d'assurance – les courtiers et les souscripteurs – bien que beaucoup agissent maintenant dans les deux capacités.

Courtiers d'assurance

Un courtier est une entité commerciale qui travaille en tant qu'agent vendant des polices d'assurance pour le compte d'autres sociétés. Le courtier peut être le représentant d'une seule entreprise ou vendre des polices pour le compte de plusieurs assureurs.

Les courtiers sont responsables des activités commerciales, telles que la promotion et la conquête de nouveaux clients, ainsi que de répondre aux besoins des assurés – traiter les requêtes et les réclamations.

Assureurs

Les souscripteurs sont plus généralement des entreprises, mais peuvent être une seule personne ou un consortium, dont la responsabilité est d’évaluer les facteurs de risque sous-tendant l’assurance des biens ou des responsabilités d’une personne. Sur la base de ces facteurs de risque, ils calculent ensuite le coût de la police – la prime.

Dans le contexte de l'assurance automobile, de nombreux souscripteurs ont désormais leurs propres courtiers, de sorte que les activités de courtage et de souscription sont essentiellement regroupées sous un même toit.

Et à l'ère moderne de l'assurance, la plupart des décisions de souscription sont désormais prises instantanément, car tous les facteurs de risque sont gérés par un algorithme informatique qui fixe la prime.

Voitures à gogo
En 2017, il y avait près d'une voiture immatriculée pour deux personnes au Royaume-Uni – soit 31,2 millions de voitures sur les routes britanniques et 20 millions de ménages avec une assurance automobile.
– Statista

Qu'est-ce qu'une prime d'assurance?

Tout simplement, la prime est le prix que vous payez pour votre police d'assurance. Les compagnies d'assurance mettent en commun toutes les primes de tous leurs assurés et cela constitue le pot à partir duquel toutes les réclamations ultérieures sont réglées.

Elle est également connue sous le nom de «prime de risque», car elle repose sur divers facteurs que le souscripteur considère que vous posez un risque pour faire une réclamation d'assurance.

La compagnie d'assurance ne veut pas que vous fassiez une réclamation – elle veut garder ce pool de primes pour elle-même. Donc, si l'occasion se présentait, elle assurerait plus tôt simplement des conducteurs prudents qui n'ont jamais eu d'accident. Mais il admet que statistiquement, même les conducteurs les plus prudents font parfois des erreurs.

Il peut, cependant, garantir que ceux qui sont statistiquement plus susceptibles de faire une réclamation sur leurs polices d'assurance automobile aient une pondération plus importante dans ce pool de primes. En termes simples: plus le risque est élevé, plus la prime est élevée.

La compagnie d'assurance automobile – évaluation du risque

Les assureurs automobiles collectent des données – ces jours-ci à partir de votre demande de devis en ligne – pour évaluer certains risques en fonction des détails concernant la voiture à assurer et la ou les personnes qui la conduiront. Et rappelez-vous – vous devez être honnête sur toutes les réponses de votre demande de devis, sinon votre politique sera invalide.

La voiture – quelle marque, quel modèle et l'année de fabrication?

Ceci est important car plus la voiture est exotique ou récente, plus elle coûte cher à remplacer si elle est endommagée au-delà de la réparation (radiée). Certaines voitures sont également complexes et difficiles à réparer, ce qui les rend également plus coûteuses à assurer.

La voiture – quelle est sa puissance?

Un plus gros moteur, turbocompressé, édition sport spécialisée, échappement sport funky, moteur réglé. Toutes ces choses doivent être déclarées, et plus votre voiture est capable de se déplacer rapidement, plus vous êtes susceptible de conduire rapidement. C’est ce que voit le souscripteur et votre prime en sera le reflet.

Les sportifs tombent dans l'erreur
Ce n'est pas un mythe que la Premiership et d'autres footballeurs professionnels et sportifs de haut niveau sont considérés comme parmi les professions les plus risquées à assurer. Ils ont tendance à être de jeunes hommes, dépensant leurs généreux salaires dans des voitures de sport de grande puissance. De nombreuses compagnies d'assurance automobile conventionnelles ne les toucheront pas et elles doivent organiser leur assurance automobile par l'intermédiaire de souscripteurs spécialisés.

Le conducteur – kilométrage annuel?

Statistiquement, plus vous conduisez votre voiture loin et fréquemment, plus vous risquez d'avoir un accident.

Le conducteur – l'utilisation de la voiture?

Pourquoi utilisez-vous la voiture? La couverture de la police standard est pour une catégorie d'utilisation appelée sociale, domestique et de plaisir (SDP) – essentiellement, il suffit de sortir pour rendre visite à des amis, de conduire les enfants à l'école, de faire du shopping et d'autres tâches quotidiennes.

Ajoutez à cela les trajets domicile-travail (SDPC), et votre prime augmente, car on suppose que vous conduirez plus souvent et aux heures les plus chargées de la journée. Une classe supplémentaire peut être nécessaire si vous voyagez en voiture dans le cadre de votre entreprise – (SDPC + business).

Le conducteur – âge et expérience?

L'âge est une question sensible – en particulier pour les jeunes qui cherchent à assurer leur voiture. Plus le conducteur est jeune et inexpérimenté, plus la prime est élevée. Certains conducteurs nouvellement qualifiés peuvent payer des milliers d'assurance automobile – des primes qu'ils peuvent à peine se permettre, étant donné leur âge.

Le conducteur – homme ou femme?

Les femmes sont statistiquement moins susceptibles de faire une réclamation d'assurance automobile. Une recherche menée par Confused.com en 2017 a montré que les réclamations des hommes étaient plus nombreuses que celles des femmes de près de deux à une. Et dans toutes les grandes catégories d'infractions au volant – conduite en état d'ivresse, excès de vitesse, non-assurés – il y a plus d'hommes que de femmes.

Lorsque les femmes font une réclamation, le coût des réparations et des indemnités pour dommages corporels est également généralement inférieur à celui des hommes.

Alors qu'une directive de l'UE sur l'égalité des sexes en 2011 a statué que la discrimination par les prix fondée sur le sexe enfreignait les règles d'égalité, les femmes continuent de payer – en moyenne – des primes moins élevées que les hommes. Cela peut être dû à d'autres facteurs: par exemple, les hommes sont plus susceptibles de posséder des voitures plus chères ou de faire des emplois qui, statistiquement, ont plus de réclamations.

Le chauffeur – profession?

Certaines professions sont considérées comme plus risquées que d'autres. Dans le haut de l'échelle des risques, se trouvent les footballeurs de Premiership: connus pour avoir écrasé des voitures de sport extrêmement chères et augmenté les primes pour le reste d'entre nous.

Parmi les autres professions à haut risque figurent les journalistes, les avocats, les membres des forces HM, les bookmakers et les professionnels de l'industrie du divertissement.

Certains sont considérés comme des risques parce qu'ils peuvent être des cibles de vandalisme, d'autres parce qu'ils sont plus susceptibles de conduire sous la pression des délais ou d'avoir consommé de l'alcool.

Les pires pilotes du football
Pierre-Emerick Aubameyang – a lancé sa Lamborghini à 270000 £ sur le M25 en novembre 2019. Il possède également une Ferrari d'un million de livres sterling capable d'atteindre 217 mph.
Cristiano Ronaldo – a écrasé sa Ferrari de 200000 £ dans un mur du tunnel juste à l'extérieur de Manchester en 2009.
Jeffery Schlupp – alors qu'il jouait dans la saison victorieuse de la Premiership 2015-16 de Leicester City, il a écrasé sa Lamborghini de 190000 £ sur la M1.
Michail Antonio – Noël 2019, déguisé en bonhomme de neige, l'ailier de West Ham a écrasé sa Lamborghini de 190000 £ dans la maison d'une famille londonienne. Personne n'a été blessé.

Apprendre la leçon – les footballeurs et les Lamborghini ne se mélangent pas.

Le chauffeur – condamnations antérieures?

Si le conducteur a des interdictions de conduire, des mentions ou des points sur son permis, la prime sera plus élevée. Les peines d'emprisonnement pour les infractions non liées à la conduite peuvent également avoir un impact négatif sur la prime.

Le conducteur – des problèmes de santé?

Certains problèmes de santé sous-jacents, tels que les accidents vasculaires cérébraux, doivent être déclarés et peuvent éventuellement affecter votre prime.

Le conducteur – jamais réclamé sur votre police?

Si vous pouvez prouver à votre compagnie d’assurance automobile que vous n’avez jamais fait de réclamation pour une police, vous serez considéré comme moins risqué et, par conséquent, vous obtiendrez un devis moins cher pour votre prime.

Certains assureurs peuvent revenir sur l'ensemble de vos antécédents de conduite, d'autres peuvent ne compter que les neuf années précédentes au cours desquelles vous n'avez fait aucune réclamation d'assurance. Cet avantage est appelé «remise sans réclamation» ou «bonus sans réclamation».

Emplacement – où habitez-vous?

Certaines zones sont considérées comme un risque plus élevé que d'autres. Les villes restent les endroits les plus coûteux pour assurer une voiture car une grande partie de l'évaluation des risques est basée sur les taux de criminalité locaux.

Mais ne vous laissez pas berner en pensant qu’un emplacement rural calme signifie nécessairement une prime inférieure. Ces zones sont pleines de voies étroites et sinueuses occupées par des tracteurs et d'énormes 4×4.

Emplacement – où vous garez-vous?

De nombreux formulaires de soumission d'assurance vous demanderont si vous garez votre voiture dans un garage pendant la nuit, sur une allée privée ou dans la rue. Un emplacement de stationnement plus sécurisé donnera généralement un petit rabais sur la prime.

Les primes d'assurance automobile peuvent différer énormément en prix

Nous avons vu ci-dessus quels facteurs de risque les souscripteurs d'assurance prennent en compte lors du calcul des primes et comment ils affectent le prix, alors examinons ce que peuvent signifier certaines de ces différences:

La hausse des coûts
La prime moyenne d'assurance automobile a augmenté de 5,5% à 829 £ au cours de la dernière année, en raison de la hausse des coûts des sinistres, car les voitures plus récentes, plus coûteuses à réparer, remplacent les anciens modèles.
– Indice d'assurance automobile Consumer Intelligence, mars 2020

Pourquoi ma prime est-elle si élevée parce que je suis jeune?

De tous les facteurs de risque mentionnés ci-dessus, les souscripteurs considèrent la jeunesse et l'inexpérience comme les plus risqués. L'indice des prix de l'assurance automobile Consumer Intelligence pour mars 2020, calcule le prix moyen des primes pour les conducteurs de moins de 25 ans est de 1795 £. Cela se compare à la prime moyenne globale de 829 £ et à une moyenne de 402 £ pour les plus de 50 ans.

La bonne nouvelle est que les primes peuvent baisser rapidement, car vous démontrez année après année une conduite prudente sans réclamations sur votre police.

De plus en plus d’assureurs proposent des systèmes d’assurance télématique – ou «boîte noire» – qui offrent des récompenses aux jeunes conducteurs prudents. L'indice des prix de l'assurance automobile Consumer Intelligence suggère que 61% des devis les moins chers pour les moins de 25 ans étaient des produits télématiques. Visitez notre page spéciale pour plus d'informations sur l'assurance télématique.

Pourquoi est-ce que je paie une prime plus élevée parce que je conduis beaucoup?

Passer beaucoup de temps au volant vous place également dans le spectre des risques les plus élevés. Cela peut sembler un peu contre-intuitif – vous pouvez penser que votre kilométrage plus élevé vous donne une plus grande expérience en tant que conducteur.

Pour le souscripteur de l'assurance automobile, cependant, plus vous conduisez souvent, vous êtes statistiquement plus susceptible d'être impliqué dans un accident et de faire une réclamation. Ainsi, plus votre kilométrage annuel est élevé, plus votre prime est susceptible de coûter cher.

Il est important d'être aussi précis que possible lors du calcul de votre kilométrage annuel sur votre devis d'assurance. Si vous surestimez, vous paierez probablement une prime plus élevée et, si vous sous-estimez, cela pourrait invalider votre police si vous devez faire une réclamation. Regardez sur votre service de voiture et les dossiers de contrôle technique – ils devraient donner un compte rendu précis de votre kilométrage au cours de la dernière année.

Pourquoi dois-je payer une prime plus élevée pour vivre dans une ville?

Encore une fois, c’est le facteur de risque le plus élevé. Le trafic est plus important et certaines zones des grandes villes sont plus risquées en raison de niveaux de criminalité plus élevés. Les assureurs examinent les statistiques de la criminalité dans tout le pays – et plus le taux de criminalité dans votre région est élevé, plus votre prime sera probablement élevée.

La ville la plus chère à vivre est Londres, où la prime moyenne d'assurance automobile est de 1 269 £. Ensuite, c’est le nord-ouest, avec de grandes villes comme Manchester et Liverpool, avec une prime moyenne de 1 073 £. Voici le tour d'horizon complet des moyennes régionales de l'indice des prix de l'assurance automobile 2020 Consumer Intelligence:

  • Londres: 1 269 £
  • Nord-ouest: 1 073 £
  • Midlands de l'Est: 906 £
  • Midlands de l'Ouest: 888 £
  • Yorkshire et Humber: 778 £
  • Sud-est: £ 662
  • Pays de Galles: 660 £
  • Écosse: 651 £
  • Nord-est: 648 £
  • Est de l'Angleterre: 619 £
  • Sud-ouest: 601 £

Que couvre l'assurance automobile?

L’assurance responsabilité civile ne couvre que vos responsabilités de base en cas de blessure ou de dommage causé aux biens d’autrui lors d’un accident de voiture. Le tiers, le feu et le vol a la couverture supplémentaire si votre véhicule est volé ou impliqué dans un incendie.

L'assurance complète s'accompagne d'un large éventail d'avantages supplémentaires, ce qui rend la prime plus chère que les alternatives. Voici à quoi pourrait ressembler un plan de couverture complet typique:

  • Assistance téléphonique 24 heures sur 24 – pour vous aider à bouger si vous êtes bloqué à la suite d'un accident et pour vous aider à démarrer votre réclamation
  • Perte ou dommage – coût des réparations d'un véhicule endommagé ou coût de remplacement si le véhicule est volé et non récupéré, ou endommagé au-delà de la réparation
  • Couverture individuelle accident – pour couvrir vos frais médicaux d'urgence ou ceux de vos passagers ou un traitement spécialisé suite à une blessure lors d'un accident
  • Responsabilité légale – couverture pour les blessures ou le décès d'autres personnes dans un accident que vous avez causé dans votre véhicule
  • Voiture de courtoisie – fourniture d'une voiture de remplacement gratuite pendant la réparation de la vôtre, généralement jusqu'à environ 21 jours
  • Garantie réparations – toute réparation suite à un accident est garantie pendant cinq ans si elle est effectuée par un atelier de réparation agréé par l'assureur
  • Conduire à l'étranger – la plupart des assureurs proposeront une couverture complète pour la conduite en Europe jusqu'à un certain nombre de jours pendant la durée de vie de la police

Ce qui précède est généralement inclus dans tous les plans d'assurance automobile complets, mais recherchez les meilleures offres. Voici quelques avantages supplémentaires qui peuvent être inclus dans votre police en standard ou disponibles sous forme de modules complémentaires moyennant une prime supplémentaire:

  • Une couverture juridique supplémentaire ou une couverture dommages corporels – les frais juridiques ou corporels non couverts par la police peuvent être ajoutés. Celles-ci peuvent inclure le recouvrement des frais juridiques pour une demande d'indemnisation ou la défense de vous devant un tribunal contre une réclamation
  • Couvercle de panne de carburant – cela couvre le coût de la vidange de votre réservoir si vous faites le plein avec le mauvais carburant, le démarrage de votre moteur et la fourniture de suffisamment de carburant approprié pour vous rendre à la station de remplissage suivante
  • Couvercle de clé – si vous perdez vos clés, ou si elles sont volées ou endommagées, elles seront remplacées ou récupérées si elles sont verrouillées dans votre voiture
  • Couverture de dépannage – si vous n'êtes pas déjà membre d'un service de dépannage, cette couverture supplémentaire vous permettra de partir ou de vous emmener vous et votre véhicule dans un endroit sûr

Les 10 meilleures compagnies d'assurance automobile

Sur la base du rapport Mintel de mars 2020 sur l'assurance automobile, la taille totale du marché britannique de l'assurance automobile était de 12,7 milliards de livres sterling de primes émises brutes en 2019.

Les 10 plus grands assureurs automobiles du Royaume-Uni contrôlaient près de 92% de ce marché. Ils sont les suivants:

  • Admiral – qui vend également de l'assurance via ses marques Bell, Elephant et Gladiator détient une part de marché de 18,9% sur la base de 2,4 milliards de livres sterling de primes émises brutes
  • Direct Line – négociée sous la société mère UK Insurance, et avec ses lignes Churchill et Privilege, détient une part de marché de 13,2% sur la base de 1,67 milliard de livres sterling de primes émises brutes
  • Aviva – détient une part de marché de 12,2% sur la base de 1,55 milliard de livres sterling de primes émises brutes
  • LV = – qui possède également Britannia Rescue, Highway Insurance et Frizzell, détient une part de marché de 9,8% sur 1,25 milliard de livres sterling de primes émises brutes
  • Ageas – détient une part de marché de 8,3% après 1,05 milliard de livres sterling de primes émises brutes
  • Hastings – et ses marques InsurePink et People's Choice détiennent une part de marché de 7,2% sur la base de 920 millions de livres sterling de primes émises brutes
  • Markerstudy – qui possède Zentih et inclut la marque Geoffrey, a rapporté 823 millions de livres sterling de GWP moteur, soit 6,5% du marché
  • Esure – qui possède également Sheilas 'Wheels, détient une part de marché de 6,1% après 770 millions de livres sterling de primes émises brutes
  • Axa – détient une part de marché de 5,9% sur la base de 750 millions de livres sterling de primes émises brutes
  • RSA – anciennement Royal & Sun Alliance vend également des assurances via sa marque More Than et souscrit des polices pour Ingenie, détient une part de marché de 5,9% sur des primes émises brutes de 750 millions de livres sterling

Qu'est-ce qu'une réclamation et comment en faire une?

Une fois que vous êtes couvert par un régime d’assurance complet, vous pouvez faire une réclamation directement auprès de votre propre assureur en cas d’accident, de dommage à votre voiture par vandalisme, ou si elle est volée ou détruite de manière irréparable. Une réclamation est simplement ce que l'assureur vous remboursera pour la perte couverte par la police.

Vérifiez votre police pour voir ce qui est couvert – toutes les polices complètes diffèrent dans les avantages offerts.

Si vous êtes dans un accident et que ce n’est pas de votre faute, votre assureur cherchera à réclamer ses frais à l’assureur de l’autre conducteur, alors assurez-vous de faire tout ce que vous pouvez pour prouver la responsabilité. Voici une liste de contrôle de la marche à suivre:

  • Prenez des photos de la scène
  • Échangez les noms et les détails de la politique avec les autres conducteurs impliqués – s'ils hésitent à le faire, ils peuvent être retracés grâce à la plaque d'immatriculation de leur véhicule
  • Obtenez les noms et adresses de tous les témoins indépendants
  • Si la police est appelée, demandez une copie de tout rapport ou déclaration de police
  • Informez immédiatement votre compagnie d'assurance de l'accident

Réclamations mania
Les assureurs automobiles ont payé plus de 16,5 milliards de livres sterling de sinistres en 2016, ce qui équivaut à environ 23,6 millions de livres par jour.
– Statista

La plupart des compagnies d'assurance ont maintenant une ligne téléphonique de réclamation et elles vous guideront étape par étape tout au long du processus de réclamation.

Que faire si je suis victime d'un accident et que je n'ai qu'une couverture tierce?

Si l'accident n'est pas de votre faute, prenez toutes les mesures mentionnées ci-dessus, puis contactez l'assureur de l'autre conducteur, en lui donnant les détails de l'accident, les déclarations des témoins et les détails de la police du conducteur fautif.

Si l'accident était de votre faute, vous n'avez aucune réclamation.

Réclamations les plus chères

La plus grosse réclamation d'assurance automobile personnelle de tous les temps a été payée à l'acteur de Blackadder Rowan Atkinson après avoir écrasé sa voiture de sport McLaren F1. Il a été payé 1,14 million de livres sterling et les dommages à la voiture étaient si graves qu'il a fallu un an aux mécaniciens et aux spécialistes de la carrosserie de McLaren pour les réparer.

Les multiples réclamations des victimes de l'accident ferroviaire de Selby et de leurs familles ont coûté à l'assureur Fortis et à ses réassureurs environ 50 millions de livres sterling au total. L'accident s'est produit en 2001 lorsqu'un Land Rover a plongé sur un remblai ferroviaire de la M62 sur la ligne principale de la côte est près de la ville de Selby dans le Yorkshire du Nord, provoquant le déraillement de deux trains.

Et si je suis dans un accident avec un conducteur non assuré?

Les données du Motor Insurers 'Bureau (MIB) – une organisation qui vise à exposer les conducteurs non assurés et à aider à indemniser les victimes – estiment qu'il y a environ 1 million de voitures non assurées sur la route au Royaume-Uni, ce qui coûte aux conducteurs honnêtes des primes plus élevées pour aider l'industrie. atténuer les coûts.

Si le conducteur de l’autre véhicule hésite à donner des détails sur son nom, son adresse et sa couverture d’assurance, il est probable qu’il ne soit pas couvert. Dites-le immédiatement à la police, car le fait de ne pas fournir d'informations sur l'assurance est une infraction pénale.

Assurez-vous d'obtenir autant de détails que possible – immatriculation de la voiture, marque de modèle. Prenez des photos de la scène si possible. Informez immédiatement votre compagnie d'assurance – elle peut consulter la base de données d'assurance automobile (MID) de la MIB pour voir si le véhicule est assuré.

Si vous bénéficiez d'une couverture complète, votre assureur paiera – même s'il ne pourra pas récupérer les frais auprès de l'autre partie. Si vous ne disposez que d'une police de tiers, vous ne pouvez pas faire de réclamation auprès de votre assureur, mais vous pourriez recevoir une compensation par le biais du MIB – bien que ce processus puisse prendre plusieurs mois.

Ma remise sans réclamation sera-t-elle affectée?

Si l’accident n’est pas de votre faute et que votre compagnie d’assurance peut récupérer votre réclamation auprès de l’assureur de l’autre conducteur, votre réduction de non-réclamation doit être protégée.

Cependant, vous risquez d'en perdre une partie si vous faites une réclamation sur votre assurance pour des dommages ou blessures subis lors d'un incident qui était de votre faute, ou si un tiers réussit à réclamer votre compagnie d'assurance. En règle générale, votre remise sans réclamation est réduite de deux ans si vous devez faire une réclamation.

Certaines polices d'assurance automobile n'offrent aucune protection contre les réclamations, le plus souvent moyennant une prime supplémentaire. Cela pourrait vous permettre de réclamer jusqu'à deux fois en un an sans réduire votre remise sans réclamation.

Histoire de l'assurance automobile au Royaume-Uni

L'assurance automobile existe au Royaume-Uni depuis presque aussi longtemps qu'il y a des voitures. Les premières polices d'assurance automobile ont été rédigées à la fin des années 1890, la Scottish Employers Liability Company étant connue pour être parmi les premières à couvrir les accidents personnels, les dommages et les risques automobiles de tiers.

Les débuts du café

Lloyd's of London, dont les membres font partie des centaines de souscripteurs d'assurance automobile, a commencé en 1686 comme un café appartenant à Edward Lloyd dans la ville de Londres, où les courtiers et les souscripteurs maritimes se réunissaient pour transmettre des nouvelles de la navigation. C'est maintenant un marché de courtage où les assureurs agissent pour le compte de 164 syndicats de membres particuliers et corporatifs.
SwissRe, une histoire de l'assurance britannique

Mais au cours de cette première période de l'histoire de l'automobile, l'assurance automobile n'était pas une obligation légale.

Il est devenu obligatoire d'assurer votre véhicule à moteur en vertu du Code de la route de 1930, qui – en plus d'abolir toutes les limites de vitesse pour les voitures – a introduit des infractions telles que la conduite dangereuse et imprudente.

Aujourd'hui, la loi est régie par le Road Traffic Act 1988 et oblige les automobilistes à être assurés ou à déposer 500 000 £ auprès du comptable général de la Cour suprême contre la responsabilité des dommages causés à autrui et des dommages causés à leurs biens.

L'industrie britannique de l'assurance est soutenue par l'Association of British Insurers, qui compte plus de 200 membres et a été créée en 1985 pour représenter l'industrie dans les débats sur les politiques publiques et la réglementation, ainsi que pour promouvoir les assureurs britanniques au pays et à l'étranger.

Thatcham Research, un organisme du secteur de l’assurance automobile lancé en 1969, fournit le groupe de notation commun ABI et Lloyd’s Group, qui établit le groupe d’assurance de chaque voiture privée immatriculée au Royaume-Uni.

Dernière mise à jour: 1 octobre 2020

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *