Comprendre le plan FAIR de la Californie | Le taux bancaire


L'assurance habitation en Californie n'est pas légalement requise, mais si vous avez une hypothèque sur votre maison, votre prêteur pourrait vous demander de souscrire une couverture. Même si votre hypothèque est remboursée, souscrire une assurance habitation en Californie est un bon investissement.

Cependant, des facteurs comme l'âge de votre maison, vos antécédents de réclamations et votre pointage de crédit peuvent rendre difficile la recherche d'une compagnie d'assurance qui couvrira votre maison. Les propriétaires à haut risque peuvent souscrire une assurance via le plan FAIR de Californie.

Le plan FAIR de la Californie expliqué

La California FAIR Plan Association fournit une assurance habitation de base aux propriétaires à haut risque qui ne peuvent pas obtenir une assurance auprès d'un fournisseur privilégié. Le plan FAIR est offert sur un marché partagé où les compagnies d'assurance agréées acceptent de partager le risque des propriétaires californiens qui ne sont pas admissibles à une couverture volontaire.

Le plan FAIR de la Californie est une option de dernier recours. La FAIR Plan Association recommande aux propriétaires californiens de souscrire plusieurs fois à une assurance privée avant de demander la couverture du FAIR Plan. De plus, les propriétaires doivent satisfaire à certaines exigences pour être admissibles au plan FAIR.

Ce que couvre le plan FAIR de la Californie

Une police d'assurance de base du California FAIR Plan comprend uniquement la couverture du logement pour les risques nommés. Cependant, les propriétaires ont la possibilité d'acheter des couvertures complémentaires pour plus de protection. Voici les options de couverture disponibles pour une police d'habitation par le biais du plan California FAIR:

  • Couverture du logement: L'assurance habitation protège la structure physique de la maison des risques couverts. Les plans FAIR couvrent le logement à la valeur marchande réelle (ACV).
  • Couverture des autres structures: La couverture des autres structures protège les structures détachées comme un garage, un porche ou une clôture.
  • Couverture des biens personnels: La couverture des biens personnels paie pour remplacer les effets personnels qui sont endommagés dans un risque couvert. Les plans FAIR couvrent les biens personnels chez ACV.
  • Couverture de la juste valeur locative: Cette couverture est disponible pour les biens locatifs et couvre la perte de revenu si l'unité est incapable de vivre en raison d'un dommage couvert.
  • Couverture des coûts de remplacement du logement: Cette police complémentaire couvre le logement à la valeur de remplacement (RCV), qui n'inclut pas l'amortissement.
  • Couverture des frais de remplacement des biens personnels: Cette politique couvre les effets personnels chez RCV, qui remplace les articles à leur valeur d'origine.
  • Couverture des ordonnances / lois: Après une perte couverte, cette politique paie pour apporter des améliorations structurelles à une maison afin qu'elle soit conforme aux codes du bâtiment résidentiel.
  • Couverture d'enlèvement des débris: La couverture d'enlèvement des débris paie pour nettoyer les débris sur la propriété après une tempête.
  • Protection de garde de gonflage: Cette politique augmentera automatiquement les limites de couverture en fonction de l'inflation, sans payer de votre poche pour une couverture plus élevée.
  • Couverture des plantes, arbustes et arbres: Comprend 250 $ pour les pertes liées à l'aménagement paysager.
  • Couverture de l'équipement radio et TV extérieur, des auvents et des enseignes: Couvre l'équipement extérieur, les enseignes et les auvents contre les risques couverts, à l'exception des tempêtes de vent ou de grêle.
  • Couverture des améliorations, des modifications et des ajouts: Cette couverture est offerte aux propriétaires de condos et couvre les dommages aux améliorations ou aux modifications apportées à l'unité.
  • Assurance tremblement de terre: Les clients du FAIR Plan peuvent souscrire une police d'assurance contre les tremblements de terre distincte auprès de la California Earthquake Authority (CEA).

Qui est éligible au plan FAIR de Californie

L'assurance California FAIR Plan est offerte pour les immeubles occupés par le propriétaire et le locataire, les maisons saisonnières, les condos et les propriétés locatives (protection des biens personnels uniquement). Pour obtenir une couverture, les propriétaires doivent répondre à certains critères. Les candidats au plan FAIR doivent posséder une maison dans l'État de Californie, et la maison doit répondre à certaines exigences de construction.

Certains propriétaires ne satisfont pas aux critères du plan FAIR, même s'ils sont considérés à haut risque. Le plan FAIR ne couvre pas les maisons vacantes qui sont inoccupées pendant 50% de l'année, les maisons avec des dommages existants qui n'ont pas été réparées et les maisons qui sont liées à une activité illégale basée sur les lois fédérales et étatiques.

Combien coûte le plan FAIR de la Californie

Les coûts du California FAIR Plan varient en fonction d'un certain nombre de facteurs. Le code postal, l’âge de la maison, l’état de la maison, la cote de crédit du propriétaire, l’historique des réclamations du propriétaire, le type de couverture, le montant de la couverture et la franchise auront une incidence sur la prime du plan FAIR.

Cependant, les plans FAIR sont généralement plus chers que les polices d'assurance habitation ordinaires. Dans l'État de Californie, le propriétaire moyen paie 1 166 $ par an pour une assurance. Avec un plan FAIR, les propriétaires devraient s'attendre à ce que leur taux soit plus élevé que la moyenne de l'État.

Comment obtenir le plan FAIR de la Californie

L'assurance California FAIR Plan peut être achetée via le site Web FAIR Plan ou par l'intermédiaire d'un agent agréé dans l'État. Les propriétaires peuvent utiliser l'outil de recherche de courtier en ligne pour trouver des agents dans leur code postal. Les courtiers ne perçoivent pas de frais lorsqu'ils vendent des polices d'assurance FAIR Plan.

La California FAIR Plan Association recommande aux propriétaires de travailler avec un courtier pour obtenir une couverture. Un courtier peut aider les propriétaires à compléter leur demande, déposer leur demande et fournir un devis instantané. Un courtier peut également aider le propriétaire à acheter une couverture supplémentaire, à apporter des modifications à sa police et à déposer des réclamations en son nom.

Questions fréquemment posées

Quelle est la meilleure compagnie d'assurance habitation en Californie?

La meilleure compagnie d'assurance habitation en Californie est différente pour tout le monde. Cela dépend du type d'assurance souhaité par le propriétaire, de la couverture dont il a besoin et de son budget. Certaines des compagnies d'assurance habitation les mieux notées en Californie sont Amica, Erie, State Farm et USAA.

Ai-je besoin d'une assurance contre les tremblements de terre en Californie?

Pour la plupart des propriétaires en Californie, une assurance contre les tremblements de terre n'est pas requise. Cependant, les propriétaires qui vivent dans des zones de tremblement de terre à haut risque pourraient avoir besoin d'une couverture pour satisfaire leur prêteur hypothécaire. Même sans prêt immobilier, l'assurance tremblement de terre en Californie est précieuse. Les polices d'assurance habitation standard ne couvrent pas les dommages causés par les tremblements de terre, donc sans une couverture appropriée, les propriétaires sont responsables de couvrir le coût des réparations de leur poche.

Le plan California FAIR couvre-t-il les incendies de forêt?

Oui, le plan California FAIR couvre les dommages causés par les incendies et les dommages causés par la fumée, à la fois des incendies de forêt et des incendies d'origine humaine. La couverture incendie s'applique à la structure de la maison et aux effets personnels à l'intérieur de la maison.

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