Conseils pour économiser de l'argent pour l'acheteur d'une première maison


Prendre la décision d'acheter une première maison est vraiment excitant; Souvent, ces décisions sont liées à d'autres décisions importantes de la vie, comme se marier ou avoir des enfants, mais de plus en plus, les gens se rendent compte qu'investir de l'argent dans votre propre propriété, au lieu de le dépenser en loyer, est logique à long terme.

Trouver des moyens d'économiser de l'argent lorsque vous achetez votre première maison devient une énorme priorité pour les nouveaux propriétaires. Que vous achetiez un condo, une maison mobile ou une maison, vous voudrez trouver une assurance qui protégera adéquatement votre investissement ainsi que vos effets personnels tout en économisant de l'argent.

Combien coûte la première assurance habitation

Selon Value Penguin, les taux d'assurance habitation varient en moyenne de 952 $ par an, certains des États les plus chers pouvant atteindre 2 000 $. Gardez à l'esprit que ces taux reflètent les taux d'assurance habitation moyens, qui incluent normalement des remises pour la population générale, comme des remises sur l'âge, des remises sans réclamation et, dans certains cas, des remises de fidélité.

Pour un premier acheteur, ces remises peuvent ne pas s'appliquer. C'est pourquoi il est important de préparer et d'étudier vos options pour sortir en tête. L'argent que vous économisez sur les frais d'assurance pourrait être investi dans votre hypothèque ou dans des rénovations domiciliaires.

Parler à un professionnel de l'assurance local avant d'acheter une maison peut vous alerter sur des problèmes potentiels ou des coûts élevés. Les professionnels de l'assurance spécialisés en assurance habitation voient leur part de sinistres et ont accès aux notations des assureurs dans différents domaines.

Qu'est-ce qui peut rendre votre assurance habitation plus chère

  • Si vous avez fait des réclamations dans le cadre d'une police d'assurance précédente comme une police de locataires, vous ne pourriez pas bénéficier de la remise gratuite sur les sinistres, ce qui pourrait vous faire payer beaucoup plus cher en assurance habitation.
  • Si vous ne profitez pas du regroupement de votre assurance habitation et automobile, vous paierez plus pour l'assurance habitation que quelqu'un qui met toute son assurance auprès d'une seule entreprise. Vous voudrez évaluer le coût total des deux polices avec le même assureur. Parfois, si vous regardez le coût total de l'assurance, le coût de votre assurance automobile pourrait être plus élevé auprès de votre assureur habitation, mais la réduction que vous obtiendrez sur la maison pourrait réduire le coût total de votre assurance. Évaluez toujours votre assurance dans son ensemble et non individuellement. Soyez stratégique et utilisez toutes vos assurances pour négocier.
  • Si vous n'avez jamais eu d'assurance antérieure sur une résidence ou si vous avez eu une lacune dans vos antécédents d'assurance.
  • Si vous avez déjà été annulé par une compagnie d'assurance pour non-paiement (même votre assurance automobile peut compter)
  • Si votre maison a des caractéristiques ou des exigences particulières, comme si elle a des matériaux spéciaux utilisés dans sa construction, si elle est dans une zone avec beaucoup de réclamations, ou a des risques plus élevés comme si elle se trouve dans une zone inondable ou à un risque plus élevé de dommages causés par le vent et des tornades.

Conseils pour économiser sur vos premiers frais d'assurance habitation

Il y a plusieurs façons de prendre des mesures avant votre premier achat de maison pour économiser de l'argent en ajoutant des centaines de dollars à votre assurance et à votre premier achat de maison.

Ne laissez pas l'achat d'assurance à la dernière minute

La couverture d'assurance habitation est bien plus qu'une simple souscription à une police. Vous pourriez être surpris de voir combien de personnes s'emballent avec le choix de leur première maison, l'obtention d'une pré-approbation d'hypothèque, l'inspection de la maison et les négociations, qu'elles laissent l'assurance de leur nouvelle maison à la toute dernière minute.

Ce qui se passe lorsque vous faites cela, c'est que vous aurez des options limitées. Vous vous sentirez obligé de faire un choix rapidement et vous ne vous soucierez même pas des garanties que vous obtenez avec votre police d'assurance habitation. Ne vous mettez pas dans cette position.

Lorsque vous obtenez votre soumission d'assurance habitation, elle sera basée sur la valeur du bâtiment ou du logement, certains nouveaux propriétaires sont surpris de constater que la valeur immobilière de leur maison n'est pas toujours la même que la valeur du logement. Cela provoque souvent des surprises, des coûts ou des problèmes inutiles.

Faire de mauvais choix d'assurance peut vous coûter des centaines de dollars à court terme (ce qui est déjà assez grave), mais peut en réalité vous coûter des milliers de dollars et beaucoup de stress à long terme.

Lorsque vous choisissez une assurance simplement parce qu'elle est bon marché, vous ne vous demandez souvent pas comment vous serez payé dans une réclamation. Vous oubliez l'assurance une fois que vous avez emménagé dans votre nouvelle maison, et quand une réclamation survient, c'est alors que les gens finissent par payer le plus.

Faites des recherches sur la meilleure assurance habitation de votre région et n'oubliez pas que les compagnies d'assurance ciblent leurs produits en fonction de leur profil de client ou de risque cible. La meilleure compagnie d'assurance automobile n'est peut-être pas celle qui convient le mieux pour assurer votre nouvelle maison ou votre nouveau style de vie. Vous voulez en trouver un qui vous offre la couverture la plus complète pour les choses dont vous avez besoin.

Conseil: lorsque vous déménagez dans votre nouvelle maison, le coût de votre assurance automobile peut également augmenter. Les tarifs d'assurance automobile sont basés sur l'utilisation, les trajets domicile-travail et les zones où le véhicule est garé la nuit, c'est-à-dire où vous vivez. N'oubliez pas de prévoir également des changements potentiels dans le budget ou d'utiliser l'assurance automobile comme facteur de négociation pour obtenir un coût d'assurance habitation moins élevé.

Ne présumez pas que le coût de votre assurance sera le même que pour le propriétaire actuel

Beaucoup de gens demandent au propriétaire précédent quel était le coût de l'électricité, des taxes scolaires, des taxes foncières et d'autres dépenses lors de la décision d'achat de la maison.

La réponse au montant qu'ils ont payé en assurance n'est pas un bon indicateur du montant que vous paierez. Si la maison se trouve dans une zone à forte inondation ou dans une zone où il y a beaucoup de tempêtes de vent ou de tornades, cette information peut être facile à trouver; cependant, la base de la façon dont le coût de leur assurance est calculé ne sera pas du tout claire.

Les polices d'assurance prennent en compte des informations très personnelles afin d'établir un coût. L'âge, la cote de crédit, la profession et les autres choix personnels d'une personne dans le type d'assurance qu'elle a choisi ne représenteront pas votre situation. Obtenez un prix d'assurance avant de conclure la transaction.

Utiliser un agent d'assurance plutôt qu'un prêteur hypothécaire

Votre prêteur hypothécaire ou votre banque peut vous proposer une assurance hypothécaire. La raison pour laquelle ils le font, c'est qu'ils veulent s'assurer que si quelque chose vous arrive, ils récupèrent leur argent.

Leurs tarifs peuvent être généralisés pour correspondre à leurs clients moyens. Cela pourrait vous coûter plus cher. Vous pouvez avoir des avantages sur la personne moyenne. Par exemple, si vous avez moins de 35 ans et que vous êtes en bonne santé, votre taux pourrait être considérablement inférieur. Parlez à votre conseiller financier ou à votre agent d'assurance-vie avant de conclure la transaction.

Ne sautez pas l'inspection de la maison

L'inspection de la maison est votre principal indice des problèmes potentiels avec votre maison. Avoir une maison en mauvais état peut vous coûter cher. Les inspecteurs en bâtiment peuvent potentiellement vous aider à identifier les problèmes cachés et vous avertir des réparations que vous devrez effectuer pour protéger votre maison contre les dommages. Votre inspection de la maison peut également vous donner des conseils sur la façon d'améliorer votre résidence de manière à vous offrir des rabais sur vos frais d'assurance. Votre représentant en assurance habitation peut également vous aider à les évaluer.

Établir à l'avance votre historique d'assurance

Le fait d'avoir un historique d'assurance établi peut vous faire bénéficier de remises sans réclamation et même de remises de fidélité. Cela peut représenter des économies de plus de 20%. Vous pouvez profiter de deux façons d'établir l'historique des assurances avant d'acheter votre première maison ou condo.

  • Si vous avez vécu avec quelqu'un qui avait une assurance, comme vos parents, avant d'acheter votre maison, contactez leur compagnie d'assurance pour voir s'ils reconnaîtront les antécédents d'assurance que vous y avez déjà établis. Vous pouvez également faire savoir à votre nouvelle compagnie d'assurance que là où vous viviez avant d'être précédemment assuré par la police d'assurance habitation de vos parents (en l'absence de réclamation), ce n'est pas garanti, mais cela peut fonctionner puisque vous étiez en théorie "un assuré". en tant que membre de la famille vivant dans cette résidence.
  • Obtenez une politique de location pour l'endroit où vous vivez avant d'acheter une maison

Avoir une assurance locataire peut aider à réduire les coûts lorsque vous achetez votre première maison

Il y a beaucoup d'avantages à obtenir une assurance locataire tôt dans la vie, non seulement elle vous protège des charges financières imprévues en cas de vol ou d'incendie soudain, mais elle vous permet d'économiser de l'argent sur votre assurance habitation ou condo lorsque vous achetez enfin votre première maison.

Les compagnies d'assurance offrent des rabais aux personnes qui peuvent afficher un historique de sinistres sans perte. Si vous attendez d'avoir acheté votre première maison pour souscrire une assurance, vous pourriez payer jusqu'à 25% de plus pour votre taux d'assurance habitation, par rapport à quelqu'un qui avait auparavant une assurance locataire pendant quelques années.

Imaginez donc que vous payez l'assurance des locataires pendant trois ans et que vous n'avez aucune réclamation. Disons que cela équivaut à 600 $. Ensuite, vous demandez votre assurance sur votre première maison.

En utilisant ce chiffre, si vous pouvez économiser 25% ou plus sur le coût de votre nouvelle assurance habitation en ayant déjà un historique sans réclamation dans votre poche, vous serez facilement remboursé ou doublé dans les cas de les États les mieux cotés en assurance.

Avec moins d'un dollar par jour pour l'assurance locataire, non seulement vous protégerez contre les pertes financières pendant que vous louez, mais cela deviendra un investissement financier pour réduire les coûts d'accession à la propriété à long terme.

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