Crédit Agricole Assurances affiche une activité résiliente et un bon niveau de solvabilité


Dans un contexte de crise sanitaire sans précédent, Crédit Agricole Assurances est resté mobilisé tout au long de 2020 pour servir l'économie et ses clients les plus vulnérables en adoptant des mesures de soutien financier pour les TPE et PME, les professionnels de la santé et en soutenant ses clients particuliers les plus touchés.

Crédit Agricole Assurances a continué en 2020 à diversifier son modèle économique à travers le développement de son secteurs d'activité prioritaires, protection des biens et des individus (+ 5,7%1 par rapport à 2019), et produits liés à des unités en épargne et retraite. Y compris la collecte en euros, Crédit Agricole Assurances affiche chiffre d'affaires de 29,4 milliards d'euros, en baisse de 20% par rapport à 2019, qui avait connu des entrées d'euro exceptionnellement élevées.

Dans biens et dommages, Crédit Agricole Assurances a poursuivi sa fort dynamique de croissance des entreprises, avec primes émises atteindre 4,8 milliards d'euros à fin 2020, en hausse de 5,8%1 par rapport à 2019. Avec une contribution nette de plus de 508 000 contrats sur l'année, le nombre de contrats P&C conclus 14,6 millions à fin 2020, en hausse de 3,6% d'une année sur l'autre.
La croissance des tarifs d'équipement de clients particuliers, en France dans le Caisses régionales (41,7%2 fin 2020, en hausse de 1,0 point sur un an) et LCL (25,5%2 fin 2020, en hausse de 0,5 point sur un an), et en Italie en CA Italia (17,1%3 fin 2020, +1,7 point sur un an) confirme la solidité du modèle économique et un potentiel de croissance toujours important. Le ratio combiné parvenu 94,9%4à fin 2020.

Primes souscrites d'assurance décès et invalidité, créditeur et groupe s'élevait à 4,2 milliards d'euros, en hausse de 5,7%1 d'une année sur l'autre, portée par les trois segments d'activités.

Dans Des économies / Retraite, Crédit Agricole Assurances a poursuivi sa passage aux produits en unités de compte.
A fin 2020, lié à des unités des produits atteint un niveau de 38,7% de nouvelles entrées brutes5, en hausse de 9,8 points de pourcentage par rapport à 2019.
Avec un très haut niveau de collecte nette en unités de compte, à 4,9 milliards d'euros à fin 2020, et sorties nettes de -3,9 milliards d'euros sur les contrats en euros, les entrées nettes totales s'élèvent à 1,0 milliard d'euros.
Les encours d'assurance vie augmentent de 1,4% d'année en année à 308,3 milliards d'euros6, y compris 74,5 milliards d'euros de produits en unités de compte (+ 7,5% par rapport à fin 2019) et 233,8 milliards d'euros de contrats libellés en euros (-0,5%). Le proportion de produits en unités de compte parvenu 24,2% de l'encours total, en hausse de 1,4 point de pourcentage sur un an.
Le taux de rendement moyen des actifs du groupe Crédit Agricole Assurances atteint 2,13% en 2020, toujours bien au-dessus du taux minimum garanti moyen (0,27% fin 2020). En outre, l'ajustement de l'intéressement sur les contrats libellés en euros dans un contexte de taux d'intérêt bas permet de maintenir un écart significatif entre le rendement des actifs et le rendement des passifs.

Nouveaux partenariats:

  • Le 13 janvier 2021, Crédit Agricole Assurances et Europ Assistance a finalisé la conclusion d'un accord de partenariat, ce qui a abouti à la acquisition par Pacifica de 50% d'Europ Assistance France – La principale entité de services d'Europ Assistance, qui apporte l'expertise et les ressources du Groupe sur le marché français.

En janvier 2022, nous confierons donc toutes nos activités d'assistance en France à Europ Assistance, qui deviendra le partenaire d'assistance des assureurs du groupe Crédit Agricole (Predica, Pacifica, CAMCA et La Médicale).

  • Conformément à sa stratégie de développement à l'international, Crédit Agricole Assurances a annoncé le 9 octobre 2020 la signature d'un accord avec Novo Banco pour le acquisition de 25% de GNB Seguros, société d'assurance non-vie au Portugal. Crédit Agricole Assurances a ainsi porté sa participation à 100% du capital de GNB Seguros.

Cette transaction comprend également un Convention de distribution d'assurance non-vie de 22 ans entre Novo Banco et GNB Seguros pour la distribution des polices GNB Seguros au Portugal.

Crédit Agricole Assurances a répondu à la crise sanitaire et économique avec des mesures de soutien et des contributions à des fonds de solidarité représentant près de 350 millions d'euros pour le groupe Crédit Agricole, réaffirmant ainsi son rôle d'assureur, d'investisseur et d'entreprise responsable.

  • En particulier, le Groupe a accompagné ses clients professionnels avec une programme d'entraide volontaire d'une valeur de 239 millions d'euros.

  • Le Groupe a également contribué pour 38 millions d'euros au fonds de solidarité mis en place par les pouvoirs publics pour les TPE et les indépendants dans les secteurs particulièrement touchés par la crise.

  • En outre, le Groupe a participé à la contribution exceptionnelle des assureurs complémentaires santé aux dépenses liées à la gestion de l'épidémie de Covid-19 pour 40 millions d'euros.

  • Enfin, le Groupe a contribué à la fonds de solidarité mis en place par le groupe Crédit Agricole pour aider les personnes âgées et a mis en place un fonds de solidarité pour les agents de santé lutter contre la propagation de l’épidémie.

En tant qu'investisseur, le Groupe a également mis en place une enveloppe de 250 millions d'euros pour accompagner la reprise économique et renforcer le secteur de la santé en France.

Dans ce contexte, fin décembre 2020, le résultat net part du groupe de Crédit Agricole Assurances atteint 1230 millions d'euros7. Hors éléments exceptionnels liés à la situation sanitaire8 et la compensation monétaire versée à Crédit Agricole S.A.9, le NIGS s'élève à 1434 millions d'euros, en baisse de -5,5% par rapport au NIGS fin 2019, qui avait atteint un niveau particulièrement élevé.

Crédit Agricole Assurance a également démontré sa solidité et résilience, avec une Ratio prudentiel Solvabilité II de 227% au 31 décembre 2020.
Par ailleurs, Crédit Agricole Assurances poursuit la mise en place de son réserve de participation des assurés (PPE), qui s'élevait à 11,6 milliards d'euros à fin 2020 (+ 0,8 milliard d'euros en 2020), soit 5,6% des encours en eurosdix.

Le 17 juillet 2020, Crédit Agricole Assurances a placé avec succès 1 milliard d'euros d'obligations subordonnées afin de financer le remboursement anticipé des dettes intragroupe. Ces notes porteront un taux d'intérêt fixe de 2,00% pa jusqu'à la date d'échéance en 2030 et sont éligibles en tant que Capital Tier 2 sous Solvabilité II.

Le Évaluation Standard & Poor's des principales entités opérationnelles de Crédit Agricole Assurances est A / perspective stable.

1 Croissance retraitée d'une correction méthodologique comptable en 2020; hors retraitement, la croissance est de + 6,8% en Protection du patrimoine et des particuliers ensemble, + 7,5% en Dommages et + 6,1% en assurance décès et invalidité, crédit et groupe.

2Pourcentage de clients ayant au moins un contrat en assurance automobile, multirisque habitation, santé, juridique, tous mobiles ou accident.

3Pourcentage de clients de CA Italia ayant au moins un contrat commercialisé par CA Assicurazioni, filiale d'assurance non-vie de Crédit Agricole Assurances

4Ratio (sinistres + charges d'exploitation + commissions) sur chiffre d'affaires, net de réassurance, périmètre Pacifica, hors coût du dispositif d'accompagnement volontaire en cas d'interruption d'activité, le contribution au fonds de solidarité de l'Etat pour les TPE et les indépendants, et la contribution exceptionnelle des assureurs complémentaires maladie aux dépenses liées à la gestion de l'épidémie de Covid-19. Sans retraitements, le ratio atteint 97,6% à fin 2020.

5 Dans les PCGR locaux.

6 Épargne, retraite, décès et invalidité.

7La contribution au résultat net part du groupe de Crédit Agricole S.A. s'élève à 1 056 millions d'euros. L'écart avec le résultat net part du groupe de Crédit Agricole Assurances s'explique principalement par des retraitements analytiques affectant le pôle Assurance i) les frais analytiques de Crédit Agricole S.A. (principalement le coût de la garantie Switch d'environ 140 millions d'euros) et ii) coupons de dette subordonnée (RT1) pour 76 millions d'euros, ainsi qu'à l'élimination des compensation monétaire de 49 millions d'euros versée à Crédit Agricole S.A.

8 Les éléments spécifiques comprennent les mesures de solidarité et d'accompagnement (contribution au fonds de solidarité de l'État pour les TPE et les indépendants, contribution au fonds de solidarité mis en place par le groupe Crédit Agricole pour les personnes âgées, coût du mécanisme de soutien mutuel sur la rupture d'exploitation. , et mesure extra-contractuelle en faveur des personnes vulnérables) pour un total de près de – 140 millions d'euros en NIGS et la contribution exceptionnelle des assureurs complémentaires santé aux dépenses liées à la gestion de l'épidémie de Covid-19 (– 15 millions d'euros en NIGS).

9 Crédit Agricole Assurances a versé à Crédit Agricole S.A. une compensation monétaire de 54 millions d'euros avant impôts (49 millions d'euros après impôts) en raison du remboursement anticipé de billets subordonnés d'un montant total de 1 milliard d'euros. Ces remboursements anticipés font suite à une nouvelle émission de dette sur le marché des obligations perpétuelles subordonnées pour 1 milliard d'euros en juillet 2020.

dix «Périmètre Life France».

Attachement

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *