Définition de l'assurance habitation


Qu'est-ce que l'assurance habitation?

L'assurance habitation est une forme d'assurance des biens qui couvre les pertes et dommages causés à la maison d'un individu et aux biens de la maison. L'assurance habitation offre également une couverture de responsabilité contre les accidents à la maison ou sur la propriété.

Points clés à retenir

  • L'assurance habitation est une forme d'assurance des biens qui couvre les pertes et dommages causés à la maison et aux biens d'une personne.
  • La police couvre généralement les dommages intérieurs, les dommages extérieurs, la perte ou l'endommagement des biens personnels et les blessures qui surviennent sur la propriété.
  • Chaque police d'assurance habitation a une limite de responsabilité, qui détermine le montant de la couverture de l'assuré en cas d'incident malheureux.
  • L'assurance habitation est différente d'une assurance habitation et d'une assurance hypothécaire.

Comprendre l'assurance habitation

Lorsqu'une hypothèque est demandée sur une maison, le propriétaire est tenu de fournir une preuve d'assurance sur la propriété avant que la banque prêteuse puisse lui émettre une hypothèque. L'assurance des biens peut être acquise séparément ou par la banque prêteuse. Les propriétaires qui préfèrent obtenir leur propre police d'assurance peuvent comparer plusieurs offres et choisir le plan qui convient le mieux à leurs besoins. Si le propriétaire ne fait pas couvrir ses biens contre la perte ou les dommages, la banque peut en obtenir un à un coût supplémentaire.

Les paiements versés à une police d’assurance habitation sont généralement inclus dans les versements mensuels de l’hypothèque du propriétaire. La banque prêteuse qui reçoit le paiement alloue la partie de la couverture d'assurance à un compte séquestre. Une fois la facture d'assurance exigible, le montant dû est réglé sur ce compte séquestre.

Que couvre l'assurance habitation?

Une police d'assurance habitation couvre généralement quatre incidents sur la propriété assurée: les dommages intérieurs, les dommages extérieurs, la perte ou l'endommagement des biens / effets personnels et les blessures qui surviennent lors de la propriété. Lorsqu'une réclamation est faite pour l'un de ces incidents, le propriétaire sera tenu de payer une franchise, qui est en fait les frais remboursables pour l'assuré. Par exemple, une réclamation est adressée à un assureur pour les dégâts d'eau intérieurs survenus dans une maison.

Le coût de remise en état de la propriété est estimé par un expert en sinistres à 10 000 $. Si la réclamation est approuvée, le propriétaire est informé du montant de sa franchise, soit 4 000 $, selon la convention contractuelle conclue. La compagnie d'assurance émettra un paiement du coût excédentaire, dans ce cas, 6 000 $. Plus la franchise d'un contrat d'assurance est élevée, plus la prime mensuelle ou annuelle d'une police d'assurance habitation est faible.

Chaque police d'assurance habitation a une limite de responsabilité, qui détermine le montant de la couverture de l'assuré en cas d'incident malheureux. Les limites standard sont généralement fixées à 100 000 $, mais le preneur d'assurance peut opter pour une limite plus élevée. Dans le cas où une réclamation est faite, la limite de responsabilité stipule le pourcentage du montant de la couverture qui irait au remplacement ou à la réparation des dommages aux structures de la propriété, aux effets personnels et aux coûts pour vivre ailleurs pendant que la propriété est travaillée.

Les actes de guerre ou les catastrophes naturelles tels que les tremblements de terre ou les inondations sont généralement exclus des polices d'assurance habitation standard. Un propriétaire qui vit dans une zone sujette à ces catastrophes naturelles peut avoir besoin d'obtenir une couverture spéciale pour assurer sa propriété contre les inondations ou les tremblements de terre. Cependant, la plupart des polices d'assurance habitation de base couvrent des événements comme les ouragans et les tornades.

Assurance habitation contre garantie habitation et assurance hypothécaire

L'assurance habitation est différente d'une garantie habitation. Une garantie domiciliaire est un contrat souscrit qui prévoit des réparations ou des remplacements de systèmes et d'appareils ménagers tels que des fours, des chauffe-eau, des laveuses / sécheuses et des piscines. Ces contrats expirent généralement après une certaine période de temps, généralement 12 mois, et ne sont pas obligatoires pour avoir une hypothèque. Bien que l'assurance habitation ne couvre pas les dommages résultant d'un mauvais entretien ou d'une usure inévitable, une garantie habitation couvre ces problèmes.

Une police d'assurance habitation diffère également de l'assurance hypothécaire, qui est généralement souscrite par les acheteurs d'une maison qui versent un acompte de moins de 20% du coût de la propriété. L'assurance hypothécaire couvre le prêteur pour l'octroi d'un prêt à un acheteur qui, autrement, pourrait ne pas être en mesure d'obtenir le prêt requis. Fondamentalement, l'assurance des propriétaires protège le propriétaire et l'assurance hypothécaire protège le prêteur.

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