Définition du score d'assurance


Qu'est-ce qu'un score d'assurance?

Une cote d'assurance, également appelée cote de crédit d'assurance, est une cote calculée et utilisée par les compagnies d'assurance qui représente la probabilité qu'une personne dépose une réclamation d'assurance pendant qu'elle est sous couverture. Le score est basé sur la cote de crédit de l'individu et aura une incidence sur les primes qu'il paie pour la couverture. Des scores faibles reflètent un risque plus élevé, donc un score élevé se traduira par des primes d'assurance plus faibles. À l'inverse, un score faible entraînera des primes plus élevées.

Points clés à retenir

  • Une cote d'assurance est une cote de crédit utilisée par les compagnies d'assurance pour évaluer le niveau de risque d'un consommateur assuré potentiel.
  • Le score d'assurance est l'un des principaux déterminants du montant de la prime d'assurance mensuelle que le consommateur sera évalué.
  • Les scores varient entre 200 et 997, les scores faibles reflétant des risques plus élevés.
  • Ce qui constitue un bon score varie selon les types d'assurances et les sociétés de notation.

Comprendre les scores d'assurance

Un score d'assurance est un élément clé pour déterminer la prime totale qu'une personne paie pour les polices d'assurance maladie, habitation, automobile et vie. Les compagnies d’assurance déterminent le score d’un individu, en partie, à l’aide de bases de données de réclamations immobilières telles que le système automatisé de souscription des pertes de biens (A-PLUS) et l’échange global de souscription de sinistres (CLUE).

Les scores d'assurance varient entre un minimum de 200 et un maximum de 997. Les scores d'assurance de 770 ou plus sont favorables, et les scores de 500 ou moins sont faibles. Bien que rare, il y a quelques personnes qui ont des scores d'assurance parfaits.

Les scores ne sont pas permanents et peuvent être affectés par différents facteurs. Il existe plusieurs façons pour un consommateur d'augmenter ses faibles scores (et éventuellement de réduire ses primes). Pour commencer, un consommateur en bénéficiera en améliorant sa cote de crédit et en réglant ses factures à temps, en plus de réduire tout type de dette. Un consommateur peut également essayer de limiter le nombre de réclamations d'assurance déposées sur une certaine période afin d'augmenter son score d'assurance.

Alors que la plupart des sociétés d'assurance maladie, propriétaires et vie ont un processus similaire pour calculer les scores d'assurance des consommateurs, les sociétés d'assurance automobile ont des normes différentes pour ce qu'elles considèrent comme un bon score. Certains peuvent offrir des primes inférieures pour les scores de l'ordre de 800, tandis que d'autres n'exigeront que des scores de l'ordre de 700 pour bénéficier de certains rabais.

Les sociétés d'analyse de données comme FICO (anciennement Fair Isaac Corporation) et ChoicePoint ont des échelles différentes pour interpréter les scores des compagnies d'assurance automobile. L'échelle de FICO se situe entre 300 et 900. Les scores supérieurs à 700 sont considérés comme bons, et tout ce qui dépasse 800 est considéré comme exceptionnel (et peu risqué pour l'entreprise).

Les scores de ChoicePoint, en revanche, se situent entre 300 et 997, les bons scores se rapprochant du haut de l’échelle. Les consommateurs ayant des dossiers de crédit ChoicePoint peuvent obtenir un rapport gratuit.

Un faible score d'assurance peut être coûteux, en particulier pour la couverture d'assurance automobile, qui est légalement requise pour les conducteurs de voitures dans 49 des 50 États américains. Par exemple, si la cote d’assurance d’une personne fait augmenter sa prime d’assurance automobile de 25 $ par mois, elle paiera environ 300 $ de plus en primes par an. Dans quatre ans, la différence de prime sera de 1 200 $. Sur 10 ans, cela leur coûtera 3 000 $, un montant qui pourrait être investi ou dépensé autrement.

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