Demandez à Chuck: ai-je suffisamment d'assurance-vie?


Posez Chuck votre question d'argent

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Cher Chuck,

Chuck Bentley

Avec la panique du coronavirus, tout le monde semble se concentrer sur le stockage de masques faciaux, de désinfectant pour les mains et de papier toilette. Pour moi, je ne suis pas sûr d'avoir suffisamment d'assurance-vie. Combien recommandez-vous que j'achète et quand devrais-je en acheter?

Se préparer au pire

Cher se préparer pour le pire,

J'ai entendu à la radio aujourd'hui que la peur est beaucoup plus contagieuse que le coronavirus. La peur semble certainement avoir infecté des millions de personnes à travers le monde, comme en témoignent certains des comportements que vous avez énumérés dans votre question. Bien que votre préoccupation soit tout à fait légitime, il existe de nombreuses autres raisons et motivations pour vous assurer d'avoir une assurance-vie adéquate; donc je ne veux pas que vous preniez une décision irréfléchie motivée par la peur d'acheter une police basée sur l'événement hautement improbable où vous contacterez le virus et mourrez.

Soit dit en passant, je ne pense pas que l’assurance soit une annulation de la foi en Dieu. Il est sage d'être correctement assuré; par conséquent, même en dehors de cette menace virale, vous devriez probablement obtenir une assurance appropriée dès que possible.

De bonnes raisons d'avoir une assurance vie

L'homme moyen laisse bien moins que le minimum d'actifs nécessaires pour subvenir aux besoins de sa famille à sa mort. Cela comprend l'assurance vie totale. Certaines raisons incluent l'ignorance, la paresse et la dette. La plupart des Américains n'ont pas appris une bonne intendance (ce qui comprend la préparation à la succession) et beaucoup savent quoi faire, mais tergiverser jusqu'à ce qu'il soit trop tard. La dette, souvent un problème prioritaire, empêche beaucoup de trouver une assurance-vie abordable.

À moins que le Seigneur ne revienne en premier, nous mourrons tous. Parler de la mort ne l'accélère ni ne la retarde; cela ne facilite la tâche à ceux qui restent que si vous vous préparez rationnellement à l'inévitable.

"Le simple croit n'importe quoi, mais le prudent réfléchit à ses pas." (Proverbes 14:15 ESV) Une bonne raison d'avoir une assurance-vie adéquate est d'être prudent et de prendre soin des besoins de votre famille.

Une autre raison est de garantir à vos héritiers un héritage en cas de décès prématuré. Dieu ne laisse aucun sujet intact dans Sa Parole, y compris l'héritage. À l’époque biblique, les fils héritaient des biens de leur père et pourvoyaient au reste de leur famille. Ce qui n'est pas si évident, c'est que dans la plupart des cas, les fils ont reçu leur héritage pendant que leurs pères vivaient encore. Cela a permis à un père de superviser leur intendance pendant qu'ils apprenaient.

● «Un homme bon laisse un héritage aux enfants de ses enfants…» (Proverbes 13: 22a ESV)

● «La maison et la richesse sont héritées des pères…» (Proverbes 19: 14a ESV)

J'ai souscrit une assurance vie temporaire depuis la naissance de notre premier enfant et en ai porté une partie (mais un montant moindre) sur ma femme. Cette politique permet une somme d'argent non imposable versée à une personne à charge après son décès, offrant une sécurité financière à un conjoint ou à des personnes à charge confrontées à de nombreuses décisions et à de possibles changements de style de vie en cas de décès. C'est un moyen de payer les factures et de prévoir les dépenses futures selon le montant en dollars et la gestion de la personne à charge.

Si vous avez une hypothèque, une dette, une épargne minimale et des personnes à charge, vous devriez avoir une assurance-vie. Répondez honnêtement à cette question: "Ma mort aura-t-elle un impact sur les finances de quelqu'un d'autre?" Si oui, soyez plus précis pour déterminer la meilleure façon de vous préparer.

Définissez votre scénario

● Marié? Sans enfant? Dépendez-vous des deux salaires pour payer les factures?

● Y a-t-il un parent au foyer impliqué? Il / elle peut avoir besoin d'une couverture parce que la mort rendrait la garde d'enfants nécessaire.

● Espérance de vie moyenne des anciens membres de la famille.

Combien acheter

● Assez pour couvrir votre dette: hypothèque plus toute la dette impayée

● Offre future pour les enfants: collège, mariage, mise de fonds sur une maison

● Dépenses finales: frais funéraires moyens de 7 000 $ en hausse

● Provision supplémentaire: vacances, fonds d'urgence, épargne

● Vous pouvez acheter plus tard si votre santé reste bonne

● N'achetez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre. L'entreprise peut annuler votre police et vous laisser sans protection.

Un calcul de base est le suivant. Faites le total de vos actifs, puis soustrayez le total de vos obligations financières actuelles et futures. Incluez toutes les dettes: hypothèque, prêts étudiants, cartes de crédit, etc. Ajoutez les frais funéraires et d'inhumation estimés. Pour couvrir les besoins futurs, ajoutez le coût des voitures, de l'éducation, des mariages, etc. Cela vous donnera une estimation approximative. Cette calculatrice peut vous aider, avec cet exemple de feuille de calcul.

Plusieurs sites Web indiquent le coût moyen des tarifs par âge, durée et taille de la police. Vous pouvez avoir une idée générale du coût d'une police en fonction de vos besoins spécifiques.

Plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus vos primes seront faibles. Les fumeurs paient un prix beaucoup plus élevé – l'une des nombreuses raisons de ne pas fumer. Certains problèmes de santé peuvent augmenter le risque et entraîner des primes plus élevées. Sachez simplement qu'il existe des options. Renseignez-vous simplement avant de poursuivre et ne tergiversez pas.

Tout le monde n'a pas besoin d'assurance. Cela comprend certains célibataires, les indépendants financièrement, ceux qui n'ont pas de dettes importantes, ou ceux qui possèdent des biens ou une entreprise qui peuvent être liquidés au décès.

Durée ou vie entière

L'assurance temporaire est relativement peu coûteuse et offre une couverture pour des délais précis de 10 à 30 ans. Essentiellement, cela revient à louer une police en ce sens que vous ne construisez pas d'équité avec vos paiements.

L'assurance vie entière ou permanente peut être coûteuse et compliquée. Il est conçu pour fournir une protection, quelle que soit votre durée de vie, ce qui présente des avantages importants. Et, cette politique est capable de construire l'équité.

Parfois, les employeurs offrent une couverture. Mais, vous pouvez l'acheter vous-même auprès de courtiers et d'agents d'assurance. Demandez l'avis de vos amis pour travailler avec une personne et une entreprise réputées.

Costco et AAA offrent une durée de vie à terme pour les membres ainsi que des milliers de cabinets indépendants et réputés qui ont une excellente réputation pour prendre soin de leurs clients. Envisagez une assurance voyage en cas de décès lors d'un voyage ou d'un séjour à l'étranger.

Après avoir été assuré

Si vous souscrivez une assurance, il est important que vous gardiez la police libérée et que le contact de la police soit stocké avec vos autres dossiers financiers afin que vos héritiers sachent comment déposer une réclamation et recevoir l'argent. Chaque année, des millions de dollars de prestations ne sont pas réclamés.

Nous avons un ami qui est tombé malade, a été hospitalisé plusieurs semaines et est décédé. Pendant les semaines de sa maladie, sa police a expiré, mais elle n'a été découverte qu'après sa mort. Cela avait des ramifications dévastatrices pour sa femme et ses enfants d'âge universitaire. Gardez vos primes payées et à jour.

Assurez-vous d'avoir un testament légal en place. Ensuite, demandez à votre conjoint et à vos personnes à charge de recevoir une formation en intendance biblique. Cela les préparera à être prudents avec l'argent, qu'ils aient ou non à faire face à votre décès prématuré

Paul a dit à Timothée: "Quiconque ne subvient pas à leurs proches, et en particulier à leur propre foyer, a nié la foi et est pire qu'un incroyant." (1 Timothée 5: 8)

Cela peut sembler dur, mais Dieu veut que nous gérions sagement, non seulement pour notre propre bénéfice mais aussi pour nos proches. Heureusement, vous n’avez pas à le faire seul. Discutez avec des gens sages, remplissez cette feuille de calcul gratuite, puis parcourez notre Guide de planification de votre héritage. Le plus tôt vous commencez, mieux c'est.

Enfin, joignez-vous à moi et à nous tous à Crown pour prier pour ceux qui sont touchés par ce virus mortel et pour que le confinement se produise très bientôt. Merci de nous contacter.

Chuck Bentley est PDG de Crown Financial Ministries, le plus grand ministère financier chrétien au monde, fondé par feu Larry Burkett. Il est l'hôte d'une émission de radio quotidienne, My MoneyLife, présentée sur plus de 1000 stations de musique et de discussion chrétiennes aux États-Unis, et l'auteur de son livre le plus récent, Problèmes d'argent, solutions de mariage. Assurez-vous de suivre Crown sur Facebook.

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