Des écrans de téléphone endommagés, des cyber-risques aux hausses de prix, vous pouvez désormais vous assurer


SINGAPOUR: Mme Doleries Kwok s'est souvenue avoir dû compter sur un vieux téléphone portable pendant des mois après que son tout nouveau smartphone ait accidentellement fait un tour dans la machine à laver avec son linge.

"J'ai eu du mal parce qu'un nouveau contrat n'était pas encore dû", a-t-elle déclaré.

Lorsqu'elle a finalement pu obtenir un nouveau téléphone avec un plan de reconduction, on lui a recommandé une police d'assurance couvrant les dommages accidentels ou la perte de l'appareil mobile. Les primes mensuelles coûtent environ 8 $ S. Avec son expérience antérieure à l'esprit, elle l'a reprise sans hésitation.

Cela s'est avéré utile lorsqu'elle a eu un autre cas de malchance avec son téléphone portable. En rechargeant 200 S $, Mme Kwok a reçu le lendemain un appareil de remplacement du même modèle d'iPhone.

«Le téléphone remis à neuf est comme neuf», a-t-elle déclaré à CNA. "Heureusement, j'ai mon assurance."

La demande de consommateurs comme Mme Kwok n'est pas passée inaperçue, de plus en plus de sociétés développant des polices d'assurance pour répondre à ce qu'elles considèrent comme des problèmes dans un mode de vie de plus en plus tributaire de la technologie.

Cette année, au moins deux nouveaux entrants ont rejoint le marché de l'assurance mobile. Les deux ont choisi d'offrir une couverture pour les dommages accidentels à l'écran – un domaine qu'ils ont décrit comme un «espace de protection».

"Ce qui est disponible sur le marché a tendance à être un produit ordinaire – une prime forfaitaire qui couvre tout le téléphone", a déclaré M. Raunak Mehta, directeur commercial de la start-up insurtech Axinan.

«Mais si vous creusez plus profondément, vous constaterez que la majorité des réclamations concernent des dommages aux écrans. Nous avons donc pensé, pourquoi ne pas simplement vous concentrer là-dessus? »

Assurance téléphone mobile de la start-up Insurtech Axinan

La start-up Insurtech Axinan permet aux consommateurs de choisir parmi des plans quotidiens, mensuels et annuels couvrant à la fois les anciens et les nouveaux téléphones portables pour une réparation unique de l'écran.

Axinan, à travers sa marque grand public igloo, propose des plans quotidiens, mensuels et annuels qui couvrent les téléphones portables anciens et nouveaux pour une réparation unique de l'écran. Les primes varient en fonction de la durée de la couverture et du type de téléphone. Par exemple, les tarifs d'une police de 12 mois peuvent varier de 13 à 45 dollars.

Chez Synagie, société de solutions de commerce électronique, son produit d'assurance coûte 39,90 dollars par an et couvre les téléphones neufs pour la réparation d'un écran dans les centres de service autorisés.

Le plan, lancé en mars et souscrit par Etiqa Insurance, comprend également un service de conciergerie gratuit qui récupère le téléphone endommagé d'un client et le renvoie après réparation. Il est disponible sur l'application d'assurance vie de Synagie, qui cible «les menaces et les dangers du style de vie numérique».

«Beaucoup de gens vivent avec des écrans fissurés simplement parce que les réparations d'écran peuvent être coûteuses. Mais si vous deviez le réparer dans un magasin non agréé, vous pourriez annuler votre garantie », a déclaré le directeur général Clement Lee.

"Nous pensons que c'est un point douloureux."

Protection de l'appareil d'assurance de téléphone mobile de Synagie

Une capture d'écran du site Web d'assurance vie de Synagie.

AUTRES POINTS DE DOULEUR DE STYLE DE VIE

Les grands acteurs de l'industrie ont également sauté dans le train de l'assurance vie.

Etiqa Insurance, par exemple, a déployé l'an dernier une cyberassurance pour les particuliers. Avec des primes annuelles de 107 dollars singapouriens, la police offre une couverture pouvant atteindre 25 000 dollars singapouriens pour quatre principales menaces informatiques, à savoir la cyber fraude, la cyber extorsion, les frais de restauration et le vol d'identité.

Le responsable des affaires directes, Jazzreal Wong, a déclaré que ce produit arrivait à point nommé, compte tenu des tendances telles que l'augmentation de l'utilisation d'Internet et la poussée de Smart Nation à Singapour. Les assurances de cybersécurité existantes visent également principalement les entreprises.

«Il y a une prise de conscience croissante de la protection contre les cyberrisques, et les entreprises ont dans l'ensemble commencé à se concentrer sur cela», a déclaré Mme Wong.

"Mais il y a certainement un grand écart quand il s'agit d'émuler une protection similaire pour les individus qui sont tout seuls."

Chez NTUC Income, les nouveaux points douloureux du mode de vie qui ont été identifiés comprennent des hausses des tarifs des trajets les jours de pluie.

Il a déployé Droplet en octobre 2018, offrant jusqu'à 60% du prix du voyage ou des frais d'annulation d'un passager s'il pleut au moment de la prise en charge. La couverture de la police d'assurance a depuis été étendue des trajets sur Grab pour inclure ceux réservés sur Gojek et Ryde.

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NTUC Income a ensuite suivi avec Pinfare en mars, ce qui permet aux clients de s'assurer contre les fluctuations de prix sur les sites de réservation de vols.

«Droplet et Pinfare sont des exemples de la façon dont nous proposons à nos clients des solutions d'assurance innovantes qui sont intégrées dans les activités de style de vie de routine», a déclaré Peter Tay, directeur numérique.

L'assureur a également entamé un partenariat avec le pionnier chinois de l'insurtech ZhongAn en avril, afin d'améliorer son agilité opérationnelle et ses capacités technologiques. Jusqu'à présent, cela a abouti à un plan de micro-assurance qui permet aux conducteurs de Grab de constituer lentement une couverture d'assurance en payant des primes comprises entre 10 et 50 cents à chaque voyage qu'ils effectuent, ainsi qu'une assurance automobile basée sur l'utilisation avec démarrage du marché automobile. jusqu'à Carro.

"L'innovation est agile et itérative et pour bien servir nos clients, nous devons être prêts à saisir les bonnes opportunités au bon moment", a ajouté M. Tay.

Commentant la tendance, le professeur agrégé de l'Université nationale de Singapour (NUS), Lawrence Loh, a déclaré que l'assurance était traditionnellement «très grumeleuse et impliquait de gros achats».

Cependant, l'essor des nouvelles technologies, telles que l'analyse de données, a ouvert la voie à des changements.

«Maintenant, il s'agit de micro-assurance où les risques sont décomposés en petites parties afin que les clients puissent acheter ce dont ils ont besoin», a-t-il expliqué.

Un paysage concurrentiel signifie également que les assureurs sont désormais plus disposés à essayer de nouveaux produits. "Si vous ne le faites pas, quelqu'un d'autre le fera", a ajouté le professeur assoc Loh.

Y A-T-IL UNE DEMANDE?

Répondant aux questions de l'AIIC, NTUC Income a déclaré avoir vu une réponse «encourageante» à Droplet et Pinfare, avec des hausses des taux de participation à différentes périodes de l'année.

Par exemple, il y a généralement plus de preneurs pour Droplet pendant les saisons des pluies comme les deux derniers mois. Le taux d'utilisation de Pinfare est également généralement plus élevé dans les semaines précédant les longs week-ends ou les vacances scolaires, a déclaré M. Tay.

«À ce jour, nous avons vendu près d'un millier de polices pour Droplet et Pinfare combinées, et notons que 20% des achats de polices Droplet proviennent de clients qui reviennent.»

Gouttelette

NTUC Income a annoncé un nouveau plan d'assurance pour couvrir les surtensions facturées sur les trajets réservés les jours de pluie. (Photo: revenu)

Son plan de micro-assurance pour les conducteurs de Grab – qui, selon lui, est le premier plan de micro-assurance d'Asie du Sud-Est à offrir une protection contre les maladies graves – a également été «bien reçu». À l'heure actuelle, plus de 1 200 chauffeurs détiennent ces politiques, a déclaré M. Tay.

Etiqa Insurance dirait seulement que sa cyberassurance personnelle a vu son taux de souscription augmenter de 50% d'un trimestre à l'autre depuis son lancement.

Axinan et Synagie ont refusé de révéler le nombre de polices qu'ils ont vendues, bien qu'ils aient noté que les réponses étaient prometteuses malgré les défis initiaux.

M. Lee, par exemple, a souligné la nécessité de changer la façon dont les gens pensent de l'assurance.

"Les gens ne cherchent à acheter une assurance que si (c'est) au point d'inflexion. Par exemple, vous ne penserez pas à acheter une assurance voyage à moins que vous ne planifiiez un voyage. "

Faisant écho à cela, M. Mehta a déclaré: «L'assurance, de par sa conception, est un produit très difficile à vendre, elle doit donc être vendue de manière très transparente.

«Comme vous le vendre dans un magasin de télécommunications et dans le cadre d'un ensemble global pour votre nouveau téléphone. Si quelqu'un essayait de vous vendre une assurance pour téléphone portable séparément, vous ne l'achèteriez probablement pas. "

C'est pourquoi les deux entreprises ont jusqu'à présent adopté des stratégies similaires – tirer parti de la technologie numérique pour rendre l'assurance simple et directement accessible à ses clients, mais en même temps travailler avec différents partenaires tels que les magasins mobiles et les opérateurs télécoms.

"Ce n'était pas un bon départ dans le sens où nous avons dû faire beaucoup d'éducation au marché et de formation de l'équipe de vente … mais je pense que nous nous dirigeons enfin vers un marché plus réceptif maintenant", a déclaré M. Lee.

La sensibilisation aux nouveaux produits prendra inévitablement du temps, a déclaré Mme Wong. Et pour ce faire, Etiqa Insurance a lancé un lancement en douceur qui a introduit la cyberassurance personnelle comme complément à sa police d'assurance habitation.

"Nous savions qu'il serait difficile de parler à des individus uniquement sur la cyberassurance, nous avons donc décidé d'apporter l'élément de la maison et de protéger sa famille", a-t-elle déclaré à CNA, ajoutant que le lancement en douceur avait été "accueilli favorablement".

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EN COURS

À l'avenir, NTUC Income envisage de lancer un système de micro-assurance qui permettra aux clients de payer leurs primes par le biais d'activités quotidiennes, telles que l'achat d'une tasse de café. Ceci est prévu pour début 2020.

Mais comme les négociations avec les partenaires potentiels sont encore en cours de finalisation, il a refusé de partager plus de détails.

M. Tay a déclaré: «La micro-assurance, en substance, décompose l'assurance traditionnelle en plusieurs parties, permettant au client de payer ce qu'il peut se permettre et de développer progressivement sa couverture d'assurance au fil du temps.

«Nous considérons la popularité croissante des systèmes de micro-assurance à l'échelle mondiale comme une opportunité pour nous de rendre l'assurance plus accessible et plus abordable pour les clients en l'intégrant dans leur vie quotidienne.»

D'autres cherchent également à étendre leurs produits d'assurance vie.

Offrir à davantage de consommateurs une protection contre la perte, les dommages et les retards de livraison pour leurs achats en ligne pourrait être envisagé pour Axinan.

La start-up le propose déjà en Indonésie grâce à un partenariat avec la plateforme de commerce électronique locale Bukalapak. Les commerçants peuvent protéger leurs marchandises contre le risque de perte totale ou de dommages pendant le transport, tandis que les clients peuvent obtenir une protection contre les dommages accidentels pour les gadgets et les appareils électroniques qu'ils achètent sur le site de commerce électronique indonésien.

M. Mehta a déclaré qu'Axinan prévoyait de le rendre disponible à Singapour après avoir constaté une traction encourageante en Indonésie.

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