Devis d'assurance habitation en ligne – Rapide et gratuit


Soumissions d'assurance habitation

Protégez votre propriété avec une assurance habitation

L'assurance habitation offre une protection pour vous et votre maison contre de nombreux dangers courants tels que le feu, le vol, le vandalisme, les dommages causés par le vent, la grêle, les dégâts d'eau (non liés aux inondations), les émeutes et les explosions. L'assurance habitation relève de la grande catégorie des assurances IARD, et non des assurances vie et santé. Elle diffère des autres formes d'assurance des biens personnels comme l'assurance copropriété et l'assurance locataire.

Les politiques des propriétaires ne sont pas conçues pour couvrir les propriétés commerciales ou locatives. Cependant, si vous utilisez votre maison à des fins commerciales ou si vous en louez une partie, vous voudrez peut-être envisager de souscrire une couverture responsabilité civile plus élevée, car vous êtes plus exposé aux blessures sur votre propriété et aux poursuites qui les suivent. Les primes sont basées sur de nombreux facteurs, y compris le nombre de réclamations dans votre région (les zones à forte criminalité coûtent généralement plus cher), votre propre historique de réclamation, la valeur de votre maison, le montant de votre franchise, des facteurs spéciaux (comme les piscines et les trampolines), vos antécédents de crédit et toutes les mesures de sécurité contre les incendies / vols que vous avez prises ou installées.

Que couvre l'assurance habitation?

Une politique de propriétaire typique couvre:

  • Le logement / la structure (y compris le garage attenant). Les structures non attenantes (garages, remises à outils, piscines) peuvent ou non être couvertes, selon la politique.
  • Les biens personnels, comme les meubles, les vêtements et les appareils électroménagers, jusqu'à une certaine limite prédéterminée. La plupart des polices couvrent également le vol ou les dommages aux biens personnels loin de chez eux.
  • Responsabilité personnelle pour les accidents qui se produisent sur votre propriété ou qui sont causés hors de votre propriété par des membres de votre famille ou des animaux domestiques.
  • Frais de subsistance temporaires (perte d'usage) si vous devez habiter ailleurs pendant que votre maison est réparée.

Qui est couvert par l'assurance habitation?

La police d'assurance habitation moyenne couvre:

  • Le propriétaire / occupant du logement.
  • Une famille supplémentaire ou deux colocataires par famille (la résidence ne doit pas dépasser quatre familles).
  • La maison doit être utilisée strictement comme résidence (cela n'inclut pas les écoles, les bureaux ou les studios).
  • Particuliers dont les logements sont saisonniers, secondaires ou en construction (cela exclut la construction d'une nouvelle maison).

La plupart des banques et établissements de crédit exigent une preuve d’assurance habitation avant d’émettre une hypothèque. L'assurance habitation est une forme d'assurance si basique qu'elle est recommandée pour tous ceux qui possèdent une maison, même ceux dont le prêt hypothécaire est payé en totalité.

De combien d'assurance habitation avez-vous besoin?

Selon un rapport publié le 25 novembre 2019 par l'Association nationale des commissaires à l'assurance (NAIC), la prime moyenne d'assurance habitation pour le type d'assurance habitation le plus courant était de 1211 $, dont 63% avaient des montants de couverture compris entre 50000 $ et 300000 $. . En tant que propriétaire, vous devez toujours considérer que les limites de votre police d'assurance sont suffisamment élevées pour couvrir les frais suivants:

  • reconstruire votre maison (couverture du logement)
  • remplacer vos biens (effets personnels)
  • couvrir les blessures et vous protéger contre les dommages pouvant survenir à d'autres personnes sur votre propriété (couverture responsabilité civile)
  • rembourser vos frais de subsistance supplémentaires après la perte d'un logement assuré (frais supplémentaires)

Ce n'est qu'après avoir compris les éléments à considérer pour votre police d'assurance habitation que vous trouverez la couverture adaptée à vos besoins et à votre budget.

Quels facteurs influent sur vos taux d'assurance habitation?

  • Le montant de la couverture que vous choisissez
  • État du domicile (âge, système de sécurité et de sûreté)
  • Emplacement (surtout si vous vivez dans des zones sujettes aux catastrophes naturelles comme les inondations ou les incendies de forêt)
  • Fréquence, historique et gravité des réclamations
  • Le quartier, son taux de criminalité et la disponibilité des matériaux de construction
  • Montant de franchise que vous choisissez
  • Pointage de crédit et historique
  • Si vous exploitez une entreprise à domicile
  • Nombre d'animaux de compagnie et de races d'animaux de compagnie
  • État civil

Réductions que vous pouvez découvrir

  • Augmenter la franchise
  • Remises sur plusieurs polices
  • Rénovation ou remodelage
  • Rembourser l'hypothèque
  • Remises sans réclamation
  • Maison intelligente (consultez l'infographie ci-dessous)

Si vous voulez en savoir plus sur l'épargne, allez à 9 façons d'économiser de l'argent sur l'assurance habitation.

Processus de demande de règlement d'assurance habitation

  1. Déposer un rapport de police si nécessaire
  2. Appelez immédiatement votre compagnie d'assurance ou votre conseiller
  3. Remplissez rapidement les formulaires de réclamation et soumettez-les pour éviter les retards
  4. Demandez à l'expert en assurance d'inspecter les dommages que vous avez
  5. Prenez des photos et documentez tous les dommages, les objets volés, etc. C'est alors qu'une liste d'inventaire de la maison est utile. Vérifiez comment créer une liste d'inventaire pour la maison.
  6. Effectuer toute réparation urgente et conserver des copies de tous les reçus pour remboursement

Lorsque vous discutez de l'évaluation avec l'expert en sinistres, n'ayez pas peur de contester son analyse et de vous battre pour chaque montant de remboursement que vous pouvez obtenir. N'oubliez pas que vous avez droit à ces fonds, c'est pourquoi vous avez souscrit une assurance en premier lieu. Faites également attention à chaque détail, car les compagnies d'assurance ne vous paieront certainement pas pour tout ce que vous avez oublié de votre réclamation.

Qu'est-ce que la protection HOA?

L'Association des propriétaires, également connue sous le nom de HOA Protection, est fondée et gérée par les résidents pour couvrir les coûts d'entretien des parties communes d'un bâtiment. Notez que les frais HOA ne couvrent pas tout dans les espaces communs et ne couvriront pas vos biens personnels. Vous pouvez en savoir plus sur l'assurance de votre maison dans une communauté HOA.

Renseignements supplémentaires sur l'assurance habitation

Comme indiqué ci-dessus, les banques et les établissements de crédit exigent généralement une preuve d'assurance avant d'émettre une hypothèque. Le montant dont ils ont besoin peut couvrir uniquement la structure elle-même, pas vos effets personnels, alors considérez leur exigence comme un strict minimum.

Vous devrez décider si vous voulez vous assurer de la valeur réelle en espèces ou du coût de remplacement de votre maison et de vos biens. Si votre téléviseur a cinq ans, son remplacement coûtera beaucoup plus cher que sa valeur marchande réelle. Les politiques de coût de remplacement coûtent généralement plus cher.

Selon votre situation, vous voudrez peut-être souscrire une assurance contre les inondations ou les tremblements de terre, car la plupart des polices de propriétaires standard ne couvrent pas ces catastrophes. Vous voudrez peut-être également un cavalier supplémentaire pour couvrir les articles particulièrement précieux comme les bijoux, les antiquités, les collections de timbres ou de pièces de monnaie, les appareils photo ou les équipements électroniques.

C’est une bonne idée de conserver les reçus de tous les achats importants et un inventaire de tous vos biens (une liste papier et des photos ou une bande vidéo) dans un coffre-fort. Assurez-vous d'enregistrer les numéros de série et toute autre information d'identification. Cela vous aidera à déterminer le montant de la couverture dont vous avez besoin et simplifiera le processus si jamais vous devez faire une réclamation.

De plus, vous devriez revoir périodiquement votre police d’assurance habitation pour tenir compte de l’inflation et des ajouts, rénovations ou améliorations que vous avez apportés à votre maison.

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En plus de la surveillance de la sécurité à domicile 24h / 24 et 7j / 7, ADT propose une domotique intelligente, notamment: caméra de sonnette, serrure de porte, thermostat, caméras intérieures / extérieures, détecteurs de fumée / carbone et ampoules intelligentes. Cliquez ici ou appelez le (844) 524-6502 pour savoir comment vous pouvez recevoir une installation gratuite sur un ensemble de sécurité à domicile.

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