Estimateur de la valeur de la maison | NerdWallet


Votre maison est plus qu’une simple maison – c’est aussi l’un des plus gros investissements que vous ferez jamais. Remplissez votre adresse pour rester à jour sur la valeur de votre maison.

  • Nous vérifions régulièrement la valeur de votre maison afin que vous sachiez toujours combien elle vaut.

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  • Sachez combien il vous reste à payer avant de devenir complètement propriétaire de votre maison.

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  • Obtenez un visuel facile à lire pour la valeur nette de votre maison: la valeur actuelle de votre maison, moins le montant que vous devez encore.

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  • Obtenez une vue complète de ce que vous avez et de ce que vous devez - y compris les comptes bancaires, les cartes de crédit, la valeur de la maison et plus encore.

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Voyez comment la valeur de votre maison s'intègre dans votre valeur nette

Quelle est la valeur d'une maison?

La valeur de la maison a une signification légèrement différente si vous demandez à un propriétaire, à un évaluateur ou à un évaluateur fiscal. Mais dans la plupart des cas, la valeur de la maison signifie le montant pour lequel une maison se vendrait probablement, autrement connue sous le nom de valeur marchande actuelle.

Les prêteurs hypothécaires – ainsi que les acheteurs et les vendeurs – comptent généralement sur des évaluateurs immobiliers professionnels pour calculer la valeur marchande, mais il existe des moyens de déterminer vous-même la valeur de la maison.

Qu'est-ce qu'une évaluation à domicile?

Une évaluation d'une maison est une estimation objective par un évaluateur professionnel de la valeur de votre maison. Pour trouver la valeur, un évaluateur visite votre maison, fait un inventaire détaillé de la propriété et fait des recherches sur le marché immobilier local. L'estimation est basée sur de nombreux facteurs, y compris les ventes récentes de maisons comparables; les caractéristiques du quartier; et l'âge, la taille et l'état de la maison.

Quand ai-je besoin d'une évaluation de la maison?

Un calcul de la valeur d'une maison en ligne donne une idée générale de la valeur d'une maison. Une évaluation à domicile est une opinion officielle. Un prêteur ordonnera généralement une évaluation lorsque vous demanderez un prêt hypothécaire pour acheter une maison ou pour refinancer un prêt immobilier. Les frais d'évaluation, qui se situent généralement entre 300 $ et 400 $, sont inclus dans les frais de clôture de l'hypothèque.

Comment cet outil évalue-t-il la valeur de ma maison?

Le calcul de la valeur de la maison utilise les données recueillies par Redfin. Pour calculer l'estimation de Redfin, Redfin considère des centaines de points de données sur le marché, le quartier et la maison elle-même, par exemple si elle a une vue sur l'eau ou est située dans une rue très fréquentée.

Gardez à l'esprit que ces estimations de la valeur de votre maison ne sont qu'un point de départ. Engagez un évaluateur professionnel ou obtenez une analyse de marché comparative d'un agent immobilier qualifié avant d'acheter ou de vendre. Apprenez-en davantage sur la façon de déterminer la valeur d'une maison.
Comment la valeur de la maison influe-t-elle sur les décisions financières que je peux prendre?

Pour les acheteurs et les vendeurs de maison, connaître la valeur marchande actuelle vous aide à prendre des décisions intelligentes sur la quantité à offrir sur une maison que vous souhaitez ou sur la façon de fixer le prix d'une maison que vous vendez. En tant que propriétaire, la valeur est également directement liée à la valeur nette de votre maison. La valeur nette est calculée en soustrayant le solde hypothécaire de la valeur marchande actuelle de la maison. Vous construisez des capitaux propres en effectuant des paiements mensuels et en remboursant votre capital, mais d'autres facteurs, notamment l'appréciation du prix des maisons, peuvent accélérer ou ralentir le processus de création de capitaux propres.

Qu'est-ce que la valeur nette du logement et comment cela affecte-t-il ma liberté financière?

La valeur nette de votre maison est la valeur de votre maison moins le solde de votre prêt hypothécaire. Pour le dire autrement, la valeur nette du logement représente la partie de la maison que vous avez «payée» et que vous possédez donc. La valeur nette augmente lentement à chaque versement hypothécaire, mais elle peut croître plus rapidement si vous apportez des améliorations à la maison ou si la valeur des maisons augmente dans votre région.

En tant que propriétaire, la valeur nette est un atout précieux qui affecte directement votre liberté financière. Plus d'équité signifie plus de moyens d'atteindre les objectifs financiers. Vous pouvez apporter des améliorations à votre domicile, consolider vos dettes, couvrir les dépenses d'urgence ou même payer les frais de scolarité en utilisant la valeur nette de votre maison.

Cependant, ne pas encaisser ou emprunter sur la valeur nette du logement simplement parce que vous en avez. L'exploitation de la valeur nette peut ajouter des années à votre remboursement hypothécaire et signifie moins de coussin si la maison perd de la valeur. Et si vous avez du mal à payer le prêt pour une raison quelconque, comme la perte de votre emploi, le prêteur pourrait saisir votre maison.

Vous pouvez exploiter la valeur nette de votre maison avec les prêts suivants:
  • Refinancement en espèces: hypothèque votre maison pour plus que ce que vous devez. Vous pouvez généralement transformer 80% à 90% de la valeur nette de votre maison en espèces et, dans certains cas, obtenir un taux d’intérêt inférieur à celui de votre prêt hypothécaire précédent.
  • Prêt immobilier: vous permet d'emprunter jusqu'à 85% de votre capital à un taux d'intérêt fixe. Les prêts sur valeur domiciliaire sont décaissés en une somme forfaitaire et remboursés par mensualités.
  • Marge de crédit hypothécaire (HELOC): vous permet d'emprunter jusqu'à 85% de votre capital à un taux d'intérêt variable, ce qui signifie que vos paiements peuvent changer chaque mois. Au lieu d'une somme forfaitaire en espèces, les HELOC offrent une marge de crédit limitée que vous pouvez emprunter en cas de besoin, un peu comme une carte de crédit. Les intérêts ne sont payés que sur le montant que vous retirez.

Pourquoi pourrais-je vouloir refinancer ma maison?

Le refinancement remplace votre hypothèque existante par un nouveau prêt. Certaines raisons de refinancement sont directement liées à la valeur de la maison, tandis que d’autres ne le sont pas. Le refinancement peut être une bonne idée si vous souhaitez:

Baissez votre taux d'intérêt:
Si les taux d'intérêt hypothécaires baissent après l'achat de votre maison, le refinancement pourrait vous permettre de bloquer un taux plus bas, réduisant ainsi votre paiement mensuel.
Changez la durée de votre prêt: le refinancement en un prêt à plus court terme, par exemple 15 ans au lieu de 30, peut augmenter votre mensualité, mais cela réduira également le temps de remboursement afin que vous payiez moins d'intérêts et que vous soyez propriétaire de votre maison plus tôt.
Abandon de l'assurance prêt hypothécaire:
Le refinancement peut supprimer l'assurance hypothécaire de deux manières. Tout d'abord, vous pouvez refinancer d'un prêt FHA (ces prêts portent toujours une assurance hypothécaire) à un prêt conventionnel sans payer de PMI si vous avez accumulé plus de 20% de capital sur votre prêt existant. Deuxièmement, vous pouvez refinancer d'un prêt conventionnel avec PMI à un autre sans celui-ci si la valeur actuelle de votre maison et le solde de votre prêt hypothécaire vous placent au-dessus de la barre des 20%.
Retirez de l'argent de votre maison:
Au fur et à mesure que vous remboursez le prêt et que votre maison gagne en valeur, la valeur nette augmente. Lorsque votre participation au capital est suffisamment importante, vous pourrez peut-être en transformer une partie en espèces grâce à un refinancement en espèces.

Quels facteurs peuvent influer sur la façon dont la valeur de ma maison change au fil du temps?

Contrairement à d'autres actifs, comme votre voiture, une maison s'apprécie souvent avec le temps. En général, l’immobilier s’apprécie car il n’ya que peu d’espace pour de nouveaux développements. Au fil du temps, il y a généralement plus de demande pour moins de terres, ce qui augmente la valeur. Si la demande baisse, cependant, les prix pourraient baisser.

Les autres facteurs qui peuvent influencer les changements de valeur du logement sont:
  • Combien la maison s'est vendue dans le passé
  • Qualité du quartier
  • Les conditions du marché, telles que le nombre de logements disponibles et la vigueur de l'économie
  • Évaluation de l'impôt
  • Commodités à proximité
  • Pieds carrés
  • Âge et état de la maison et de la propriété

Quels coûts d'accession à la propriété puis-je contrôler?

La valeur d'une maison peut être affectée par des facteurs indépendants de votre volonté, mais vous pouvez toujours gérer les coûts permanents de l'accession à la propriété. Ceux-ci inclus:

Paiements hypothécaires: le choix d'une période de remboursement hypothécaire plus longue (30 ans au lieu de 15 ans, par exemple) entraîne des mensualités plus faibles. Il en va de même pour un acompte plus important. Après avoir acheté une maison, vous pourrez peut-être réduire les paiements en refinançant ou en négociant une cotisation fiscale moins élevée.
Assurance: Comparez les taux d'assurance habitation de différents assureurs pour trouver le meilleur prix et la meilleure couverture. Choisissez une police adaptée à vos besoins plutôt que de simplement choisir une couverture standard. La souscription d'une assurance habitation auprès de votre compagnie d'assurance automobile actuelle peut vous faire bénéficier d'un rabais. Certaines améliorations domiciliaires, comme un nouveau toit ou un nouveau système de sécurité, peuvent également entraîner une baisse des primes d'assurance.
Utilitaires: arrêtez le gaspillage d'énergie en augmentant l'efficacité domestique. Rendez vos factures d'énergie plus abordables en passant aux ampoules LED, en isolant correctement ou en remplaçant les vieux appareils par des appareils écoénergétiques, par exemple. Si vous ne savez pas par où commencer, demandez à votre fournisseur de services publics un audit énergétique domestique.
Assurance hypothécaire: Une assurance hypothécaire privée, ou PMI, est généralement requise pour les prêts conventionnels lorsque l'acompte est inférieur à 20%. Vous pouvez demander à votre prêteur de supprimer le PMI dès que vous atteignez un ratio prêt / valeur de 80%, et effectuer des paiements de prêt supplémentaires vous mènera plus tôt à la situation idéale. De plus, si vous pensez que la valeur de votre maison a considérablement augmenté depuis que vous l'avez achetée, vous pouvez payer une évaluation pour voir si vous avez atteint 20% de valeur nette. Si tel est le cas, vous pourrez peut-être refinancer et annuler le PMI. Si vous avez un prêt FHA avec assurance hypothécaire, l'annulation est toujours possible mais peut avoir des exigences différentes. Discutez avec votre prêteur pour explorer vos options.
Améliorations domiciliaires: les réparations et les mises à niveau peuvent augmenter la valeur de votre maison, et le choix de rénovations maison peut aider à réduire les coûts. Les petits projets, comme une petite rénovation de cuisine ou une nouvelle porte d'entrée, ont souvent le meilleur retour sur investissement.

Comment puis-je suivre plusieurs maisons?

Une fois que vous avez associé votre première maison, vous pouvez facilement associer des propriétés supplémentaires sur votre tableau de bord de valeur nette.

Comment puis-je modifier les détails de mon hypothèque?

Malheureusement, il n'est pas encore possible d'auto-déclarer ou de modifier vos informations hypothécaires, mais nous travaillons à l'ajout prochainement de cette fonctionnalité!

Comment puis-je fournir des commentaires?

Si vous avez des commentaires, veuillez nous envoyer un e-mail à (email protected) Nous apprécions vos commentaires et nous les utiliserons pour nous informer de la manière dont nous investissons dans cette expérience.

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