Examen de l'assurance habitation de la limonade (2021)


L'achat d'une assurance habitation est une tâche importante mais parfois décourageante. Protéger votre actif le plus précieux et probablement le plus gros achat jamais réalisé nécessite du temps, de la patience et des recherches.

L'équipe de This Old House Reviews a créé un examen approfondi de l'assurance habitation Lemonade pour vous aider à décider si l'entreprise est la mieux adaptée à vos besoins. Continuez à lire pour en savoir plus sur la couverture, le coût et la réputation de Lemonade ou obtenez un devis gratuit en visitant le site Web de l'entreprise.

Table des matières

  • Notre prise
  • Avantages et inconvénients
  • Couverture
  • Disponibilité de l'état
  • Coût de l'assurance limonade
  • Avis sur Lemonade Home Insurance
  • Notre conclusion
  • Questions fréquemment posées
  • Informations sur la société
  • Notre méthodologie de notation

Notre prise

Lancée en 2015, Lemonade Insurance Company est un nouveau venu dans le secteur de l'assurance habitation qui offre une couverture de base axée sur l'accessibilité et la technologie. Nous avons attribué à Lemonade une note de 83,5 sur 100 sur une variété de paramètres, y compris la couverture, les remises, le service client, la disponibilité, etc. La note inférieure de Lemonade est largement due au fait qu’à l’heure actuelle, elle n’est disponible que dans environ la moitié du pays et est une entreprise relativement nouvelle.

L'application Lemonade facile à utiliser permet aux clients de demander un devis, d'ajuster leur police et de déposer une réclamation immédiatement, 30% des réclamations étant traitées instantanément par l'intelligence artificielle. Sur le profil du Better Business Bureau de Lemonade, une variété de plaintes de clients signalent des annulations inattendues de politiques et des difficultés avec l'application. Les avis des clients sur Lemonade Insurance sont largement positifs, citant un processus de réclamation fluide et un service client réactif.

Avantages et inconvénients de l'assurance limonade

Avantages Les inconvénients
Avantages Les inconvénients
✔ Application mobile facile à utiliser ✘ Aucune possibilité de regroupement d'assurance automobile
✔ Plans à partir de 25 $ / mois ✘ Non disponible dans tout le pays
✔ Près d'un tiers des réclamations traitées instantanément ✘ Les critiques négatives mentionnent des difficultés à contacter un vrai représentant du service client
✔ Programme de dons de bienfaisance

Couverture d'assurance habitation de limonade

Lemonade offre une couverture d'assurance habitation de base et la société affirme qu'il ne faut que 90 secondes pour être assuré. Voici un peu plus sur ce que couvre la limonade:

  • Logement: Paie les frais de réparation ou de reconstruction de votre maison après les dommages couverts.
  • Biens personnels: Paie pour la réparation ou le remplacement de vos biens s'ils sont endommagés ou volés (à la fois à l'intérieur et à l'extérieur de votre maison)
  • Perte d'usage: Paie les frais de subsistance si vous ne pouvez pas rester chez vous en raison d'un sinistre couvert par votre police
  • Responsabilité personelle: Paie le coût des frais médicaux ou des frais juridiques d'une autre personne lorsque vous êtes légalement responsable
  • Paiements médicaux à des tiers: Paie les frais médicaux pour les blessures qui surviennent à autrui sur votre propriété

L'assurance habitation Limonade couvre les dommages ou la destruction causés par les 16 périls nommés suivants:

  • Feu ou foudre
  • Tempête de vent ou grêle
  • Explosion
  • Émeute
  • Avion
  • Véhicules
  • Fumée
  • Vandalisme
  • Vol
  • Chute d'objets
  • Poids de la glace, de la neige ou du grésil
  • Rejet accidentel ou débordement d'eau ou de vapeur
  • Déchirure, fissure, brûlure ou bombement soudains et accidentels
  • Gelé
  • Dommages soudains et accidentels dus à un court-circuit
  • Éruption volcanique

Couverture supplémentaire facultative

Les polices de base de limonade couvrent les bijoux jusqu'à 1 500 $ au total. Si vos bijoux valent plus, vous pouvez souscrire à une couverture supplémentaire, qui peut également couvrir les beaux-arts, les appareils photo, les vélos et les instruments de musique. La couverture supplémentaire entrera en vigueur une fois que les articles auront été soumis et approuvés par l'équipe de la limonade. Les clients doivent envoyer une brève description, une photo, des reçus ou des évaluations pour chaque article. Vous pouvez également ajouter une couverture pour les dommages causés par les tremblements de terre.

Comment déposer une réclamation avec de la limonade

Les clients peuvent déposer une réclamation avec l'application Lemonade Insurance. Lemonade affirme que cela peut prendre aussi peu que trois minutes pour être payé.

Pour déposer une réclamation, appuyez sur le bouton «Réclamation» de l'application et enregistrez une brève vidéo expliquant les dommages et comment ils se sont produits. Un programme d'intelligence artificielle exécutera des algorithmes anti-fraude et évaluera votre réclamation. Si elle est approuvée instantanément, votre réclamation sera payée en quelques secondes. Sinon, le programme enverra votre réclamation à une équipe de personnes réelles pour une évaluation plus approfondie.

Disponibilité de l'état de la limonade

L'assurance habitation Limonade n'est actuellement pas disponible dans tout le pays. Cependant, il est disponible dans 23 États plus Washington, D.C. La société couvre les propriétaires dans les États suivants:

  • Arizona
  • Californie
  • Colorado
  • Connecticut
  • Géorgie
  • Illinois
  • Indiana
  • Iowa
  • Maryland
  • Massachusetts
  • Michigan
  • Missouri
  • Nevada
  • New Jersey
  • New York
  • Ohio
  • Oklahoma
  • Oregon
  • Pennsylvanie
  • Tennessee
  • Texas
  • Virginie
  • Wisconsin

Combien coûte l'assurance limonade?

Les primes d'assurance habitation Limonade commencent à 25 $ par mois. Le coût exact que vous paierez dépend de divers facteurs, notamment la valeur de votre propriété, votre lieu de résidence, la taille de votre maison, les limites de couverture que vous choisissez, la franchise d'assurance que vous choisissez, et plus encore.

La limonade couvre l'assurance habitation en gardant des frais fixes pour couvrir les dépenses telles que les salaires, les frais de fonctionnement et le remplacement de la technologie, réassure le montant restant au besoin et rend ce qui reste entre les dépenses et la réassurance à des œuvres de bienfaisance.

Répartition du coût de la limonade

Type de couverture Montant de la couverture
Type de couverture Montant de la couverture
Déductible 1 000 $
Coût mensuel 60,75 $

Pour obtenir les informations sur le coût et la franchise ci-dessus, nous avons demandé un exemple de devis pour une maison unifamiliale à Eureka, en Californie, d'environ 2 200 pieds carrés. Le coût mensuel de la limonade est ressorti à 60,75 $ par mois, moins cher que la moyenne nationale par mois de 101 $, selon l'Insurance Information Institute.

Le devis comprenait également 350 000 $ pour la couverture du logement, 175 000 $ pour la protection des biens personnels, 105 000 $ pour la perte d'usage, 300 000 $ pour la responsabilité civile et 1 000 $ par personne pour les paiements médicaux à autrui.

Réductions d'assurance limonade

L'un des moyens les plus simples de réduire votre prime d'assurance est de trouver des rabais auxquels vous pourriez avoir droit. Lemonade offre une variété de rabais d'assurance habitation qui peuvent réduire le montant global que vous payez. Voici une liste des rabais sur l’assurance habitation de Lemonade:

  • Remise "Matériel": Payez moins si votre maison est construite à partir de matériaux résistants au feu, y compris la maçonnerie
  • Remise «Protection contre les incendies»: Payez moins si vous avez des mesures de sécurité comme un système de gicleurs ou un extincteur
  • Remise «Équipement de protection»: Payez moins si votre maison est équipée de protections comme les alarmes antivol
  • Réduction "Communauté fermée": Payez moins si vous vivez dans une communauté fermée
  • Remise "Bundling": Payez moins si vous combinez votre police d'assurance habitation avec une police d'assurance pour animaux de compagnie

Programme de restitution

L'argent restant des dépenses et de la réassurance sera reversé à des œuvres caritatives. La première année, Lemonade Insurance a fait don de plus de 10% de ses revenus annuels à une association caritative.

Avis sur Lemonade Home Insurance

Lemonade Insurance n'est pas accréditée par le Better Business Bureau et a une cote B + de l'organisation. Il détient 4,5 étoiles sur 5 sur son profil. Voici ce que certains clients ont eu à dire dans leurs commentaires sur Lemonade Insurance sur le BBB.

Elina Pinkhasova a déclaré:

«J'ai tellement de chance que je me suis souvenu d'avoir souscrit une assurance Limonade lorsque j'ai emménagé parce que je ne sais pas comment je ferais remplacer mon équipement de travail qui a été ruiné par les dégâts d'eau dans ma chambre. Le processus de réclamation était très simple et le représentant du service à la clientèle Jeremy qui a suivi était vraiment un plaisir de travailler avec et de communiquer avec. C'était pendant les vacances et ma politique a été examinée rapidement et ma réclamation a été résolue en quelques jours seulement. Je suis très heureux d’utiliser la limonade comme police d’assurance. »

Ethan a dit:

«Service client très médiocre. J'ai été séduit par les missions et le modèle commercial, mais j'ai été très déçu lorsque j'ai envoyé un e-mail au support pour obtenir des éclaircissements sur ma politique en évitant les questions faciles. Lorsque j'ai reçu leur numéro de téléphone, j'ai appelé, mais personne ne répond et les messages vocaux ne sont pas retournés. "

Notre conclusion

L'assurance habitation Lemonade offre toutes les couvertures de base à faible coût, avec un processus de réclamation rapide et efficace complété via l'application mobile. La limonade pourrait être une option solide pour les clients à la recherche d'accessibilité, de facilité, de rapidité et de concentration sur la technologie, ou qui sont préoccupés par la responsabilité sociale. Notre score est de 83,50 en raison principalement de la faible disponibilité et de la création récente, mais nous pensons que Lemonade est un choix solide pour l'assurance habitation.

Cependant, Lemonade n'offre pas d'assurance automobile, il n'y a donc pas de forfaits disponibles ou la possibilité de faire un guichet unique. Lemonade propose également une assurance habitation uniquement dans un nombre limité d'États et peut ne pas être la meilleure solution pour les propriétaires recherchant une interaction avec de vraies personnes en temps réel.

Dans l'ensemble, nous pensons que les avantages l'emportent sur les inconvénients et que Lemonade est un fournisseur à considérer. Obtenez un devis gratuit de Lemonade en visitant le site Web de l'entreprise.

Pour vous assurer de trouver la meilleure offre sur l'assurance habitation, il est judicieux de comparer les informations sur les coûts de plusieurs sociétés.

Pour obtenir des soumissions d'assurance habitation dans votre région, appelez le 855-948-5219 ou entrez votre code postal dans notre outil de soumission gratuit:

Découvrez comment Lemonade se compare à certains de ses principaux concurrents, Amica® et State Farm, sur des indicateurs clés.

Comparez les compagnies d'assurance habitation

Fournisseur Limonade Amica State Farm
Fournisseur Limonade Amica State Farm
Obtenir un devis gratuit Lemonade.com Non disponible via This Old House Non disponible via This Old House
Notre score 83,50 96,60 96,60
Disponibilité de l'état 27 * 48 (non disponible en AK et HI) 50
Note BBB B + A + A +
Ans d'activité 5 113 98
Service de réclamation 24/7
Remise sur les dispositifs de protection / dispositifs de sécurité
Application mobile
Plateforme Peer-to-Peer X X

* L'assurance habitation Limonade est disponible en AZ, CA, CO, CT, DC, GA, IL, IN, IA, MD, MA, MI, MO, NV, NJ, NY, OH, OK, OR, PA, TN, TX , VA, WI

Informations sur la société

  • Nom de la compagnie: Assurance Limonade
  • type de compagnie: Publique
  • PDG: Daniel Schriber
  • Année de fondation: 2015
  • Quartier général: Five Crosby Street, New York, NY 10013
  • Disponibilité de l'état: 23, plus Washington, D.C.
  • Note BBB: B +

Notre méthodologie de notation

L'équipe de This Old House Reviews valorise l'exactitude, la transparence et la confiance. Dans cet esprit, nous avons créé un système de notation rigoureux et objectif pour noter chaque compagnie d'assurance habitation en fonction des six facteurs suivants:

  • Couverture (30)
  • État de la disponibilité (7,5)
  • Service client (15)
  • Technologie (12,5)
  • Réputation (20)
  • Avantages supplémentaires (15)

Notre équipe d'examen compte un chercheur à temps plein qui collecte et met régulièrement à jour les points de données de chaque entreprise pour nous aider à les comparer sur des facteurs clés tels que la couverture, le service et la fiabilité. En savoir plus sur notre méthodologie ici.

Foire aux questions sur l'assurance habitation Limonade

Lemonade est-elle une compagnie d'assurance légitime?

Lemonade Insurance Company est une entreprise d'assurance habitation légitime qui met l'accent sur la technologie et la responsabilité sociale.

Pourquoi l'assurance limonade est-elle si bon marché?

Lemonade Insurance propose des prix bas potentiellement en raison de la structure de sa plateforme. Des groupes de clients regroupent leurs primes dans un seul pot collectif qui provient du moment où une réclamation doit être payée.

Qui souscrit l'assurance limonade?

Lemonade est soutenu par des investisseurs, notamment Aleph, General Catalyst, GV, Sequoia Capital, Thrive Capital, XL et SoftBank.

Est-ce que Lemonade offre une assurance auto?

Lemonade n'offre pas d'assurance automobile pour le moment. Cependant, en plus de l'assurance habitation, l'entreprise propose une assurance locataire.

En quoi l'assurance limonade est-elle différente?

Lemonade Insurance diffère de la concurrence en mettant l'accent sur l'intelligence artificielle pour le traitement des réclamations et sur la politique de don de l'argent restant à des œuvres de bienfaisance chaque année.

Pour partager vos commentaires ou poser une question à propos de cet article, envoyez une note à notre équipe d'examen à l'adresse reviews@thisoldhousereviews.com.

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