Examen de State Farm Insurance: Auto, habitation et locataires


State Farm est l'une des plus grandes compagnies d'assurance aux États-Unis. Elle propose également des services bancaires et d'investissement en plus de leurs polices d'assurance. Fondée en 1922, State Farm emploie actuellement plus de 19 000 agents, il est donc facile de trouver un agent près de chez vous en personne ou par téléphone.



un homme et une femme assise dans une voiture: deux adorables enfants assis dans une voiture de coffre avec le père


© Jokic / Getty Images
Deux adorables enfants assis dans une voiture de coffre avec le père

State Farm est connue pour ses polices d'assurance-vie, d'assurance automobile, habitation et locataires, et elle offre également une couverture pour presque tout ce qui est sur roues, y compris les voitures personnelles, les motos, les véhicules récréatifs et les bateaux.

Ce type de couverture flexible et étendue signifie que quels que soient vos besoins, State Farm sera là avec une couverture qui vous protégera tout au long des aléas de la vie.

Assurance automobile State Farm

L'assurance automobile State Farm offre plus qu'une simple assurance automobile standard. Voici quelques options de couverture State Farm disponibles au-delà de la responsabilité:

  • Remboursement de la voiture de location
  • Couverture de covoiturage
  • Assistance routière d'urgence
  • Automobiliste non assuré
  • Paiements médicaux

Les réductions sur l'assurance automobile State Farm comprennent:

  • Réduction Steer Clear (pour les conducteurs de moins de 25 ans)
  • Remise sur les cours de conduite défensive
  • Bon rabais étudiant
  • Remise multi-auto
  • Remise sur la sécurité des véhicules

State Farm propose également une réduction spéciale Drive Safe and Save qui récompense les conducteurs sûrs. Vous pouvez économiser de l'argent en vous connectant à OnStar ou en utilisant leur application mobile pour suivre votre conduite. Les bons conducteurs peuvent recevoir jusqu'à 30% de réduction sur leur police d'assurance.

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Les jeunes conducteurs devraient profiter du programme Steer Clear. Il aide les conducteurs de moins de 25 ans à acquérir de bonnes habitudes de conduite et à économiser de l'argent. Après avoir terminé le programme, les conducteurs peuvent obtenir jusqu'à 15% de réduction sur l'assurance automobile.

Coût de l'assurance automobile State Farm

Prime annuelle moyenne de State Farm pour la couverture minimale Prime annuelle moyenne de State Farm pour une couverture complète
472 $ 1 422 $

L'assurance automobile State Farm est généralement abordable pour la plupart des conducteurs. La politique de couverture complète moyenne coûte 1 422 $ par an et la politique de couverture minimale moyenne coûte 472 $ par année. À titre de comparaison, la politique de couverture totale moyenne nationale coûte 1 738 $ par an et la politique de couverture minimale moyenne nationale coûte 563 $ par an.

Cependant, les conducteurs doivent garder à l'esprit qu'il ne s'agit que de tarifs moyens. Les devis d'assurance automobile sont personnalisés et votre prime variera en fonction de facteurs tels que votre lieu de résidence, votre code postal, votre âge, votre pointage de crédit et l'historique des réclamations.

Assurance habitation State Farm

L'assurance habitation State Farm est assez standard. En règle générale, l'assurance habitation State Farm couvrira:

  • Dommages causés par les intempéries, y compris les tempêtes, le vent, la grêle, la foudre, le gel, la glace, la neige ou le grésil
  • Autres dommages, y compris le vol, le vandalisme, les émeutes, les avions et les véhicules
  • Accidents causés par l'eau provenant de la plomberie ou du courant électrique généré artificiellement

Voici quelques-uns des rabais sur l'assurance habitation offerts par State Farm:

  • Remise sur plusieurs lignes
  • Remise sur la protection des alertes domiciliaires
  • Rabais de toiture
  • Franchises plus élevées

Coût de l'assurance habitation State Farm

La police d'assurance habitation moyenne de State Farm coûte 1 457 $ par an. Aux États-Unis, le propriétaire moyen paie 1 477 $ par année pour une assurance habitation. Dans l'ensemble, l'assurance habitation State Farm est légèrement moins chère que le taux moyen national. Cependant, le prix des polices d'assurance habitation est basé sur des facteurs personnalisés tels que le code postal, la cote de crédit, les avenants, les remises et les limites des polices.

Assurance des locataires State Farm

L'assurance des locataires State Farm couvre généralement:

  • Dommages causés par le feu ou la fumée à vos biens personnels
  • Dommages ou pertes causés par des personnes, tels que vols et cambriolages et vandalisme sur votre propriété
  • Responsabilité pour les dommages corporels et matériels
  • Couverture de perte d'utilisation

L'assurance des locataires State Farm comprend les mêmes rabais que l'assurance habitation, à l'exception des rabais de toiture.

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SUIVANT

Les options et réductions pour les assurances habitation et locataire changent en fonction de la valeur de votre maison et de l'état dans lequel vous vivez.

Pour savoir ce qui est disponible dans votre état, contactez un agent pour discuter des détails de l'assurance habitation et de l'assurance des locataires et obtenir un devis State Farm.

Assurance-vie State Farm

La division d'assurance-vie State Farm propose une large gamme d'offres d'assurance-vie et quelques outils d'apprentissage et calculateurs pour vous aider à en savoir plus sur les raisons pour lesquelles vous auriez besoin d'une assurance-vie, le montant de la couverture dont vous pourriez avoir besoin et le type qui vous conviendrait le mieux.

Obtenir une soumission d'assurance-vie State Farm en ligne est simple. Entrez votre état, choisissez le type de couverture que vous souhaitez et entrez votre taille et votre poids pour une estimation du coût d'une police. Les polices d'assurance-vie disponibles sont:

  • Assurance vie temporaire, qui vous couvre pendant une période déterminée
  • Assurance vie entière; permanent, avec une prime mensuelle fixe qui comprend une prestation de décès que vous quitterez si vous décédez et ajoute un compte d'épargne à imposition différée auquel vous pouvez accéder
  • Assurance vie universelle; permanent, avec des primes mensuelles flexibles, une prestation de décès et un compte d'épargne à imposition différée auquel vous pouvez accéder pour financer tout achat que vous souhaitez

Malheureusement, il n'y a pas de rabais disponible pour l'assurance-vie. Les remises sur plusieurs lignes de State Farm ne s'appliquent qu'aux primes d'assurance automobile.

Notes, avis, satisfaction des clients et plaintes de State Farm

Selon l'étude de satisfaction des réclamations automobiles US 2020 de J.D. Power, State Farm a obtenu un score de 881 sur 1000.

En ce qui concerne les revues State Farm pour l'assurance-vie, l'assureur occupe un rang élevé. State Farm a pris la première place dans l'étude J.D. Power 2020 U.S. Life Insurance, avec un score de 838 sur 1000.

State Farm détient également une note financière A ++ de AM Best, une agence de notation de crédit qui évalue la solidité financière des fournisseurs et la capacité qu'ils auraient à payer les réclamations. Cependant, l'Association nationale des commissaires aux assurances rapporte des plaintes de clients plus élevées que la moyenne.

Selon les critiques de State Farm de Consumer Affairs, de nombreux assurés apprécient la facilité avec laquelle il est possible de déposer une réclamation en ligne ou même à partir de leur téléphone. D'autres trouvent pratique de pouvoir parler à leur agent local. Les clients adorent les réductions de State Farm pour les conducteurs sûrs, y compris les conducteurs adolescents.

Politiques supplémentaires offertes par State Farm

Les clients qui choisissent State Farm peuvent combiner leur assurance avec un ou plusieurs des types de couverture d'assurance suivants:

  • Condo
  • Ferme et ranch
  • Maison fabriquée
  • Bateaux, motos et VR
  • Parapluie
  • Vol d'identité
  • Entreprise
  • Automobile commerciale

Questions fréquemment posées

De quoi ai-je besoin pour obtenir un devis de State Farm?

Demander un devis à State Farm commence par quelques informations, telles que votre nom, vos coordonnées, votre code postal et le type d'assurance nécessaire. Pour l'assurance vie, vous devrez fournir votre poids et votre taille pour recevoir un devis.

Puis-je souscrire en ligne à une assurance-vie State Farm?

Vous ne pouvez pas demander tous les produits d'assurance-vie en ligne. Si, au cours du processus de demande en ligne, le type d'assurance-vie qui vous intéresse n'est pas proposé, vous devrez vous rendre chez votre agent State Farm local pour commencer.

Comment déposer des réclamations State Farm?

Le dépôt des réclamations State Farm peut se faire de différentes manières. Vous pouvez appeler un agent, rendre visite à un agent en personne, déposer une réclamation en ligne ou utiliser l'application State Farm sur votre téléphone pour déposer une réclamation.

Combien de temps faut-il pour résoudre une réclamation?

State Farm tente de résoudre les réclamations en moins de 30 jours.

Comment puis-je obtenir le tarif le plus bas possible auprès de State Farm?

State Farm offre une variété de rabais pour attirer les clients. Discutez avec l'un des 19 000 agents pour savoir à quelles réductions vous avez droit. La plupart des gens épargnent beaucoup d'argent s'ils ont un bon dossier de conduite et s'ils regroupent leurs assurances habitation et automobile.

Méthodologie

Bankrate utilise Quadrant Information Services pour analyser les tarifs de tous les codes postaux et transporteurs dans les 50 États et à Washington, D.C. Les tarifs indiqués sont basés sur des propriétaires de 40 ans, hommes et femmes, avec un historique de réclamation propre, un bon crédit et les limites de couverture suivantes:

Auto:

  • Responsabilité pour dommages corporels par personne: 100 000 $ de responsabilité civile pour dommages corporels par personne
  • Responsabilité civile de 300 000 $ par accident
  • Responsabilité pour dommages matériels de 50000 $ par accident
  • 100 000 $ de dommages corporels non assurés par un automobiliste par personne
  • 300000 $ de blessures corporelles non assurées par un automobiliste par accident
  • Franchise collision de 500 $
  • Franchise complète de 500 $

Pour déterminer les limites de couverture minimales, Bankrate a utilisé des couvertures minimales qui répondent aux exigences de chaque État. Nos conducteurs de l'échantillon possèdent une Honda Accord 2018, font la navette cinq jours par semaine et parcourent 12000 milles par an.

Propriétaires:

  • Couverture A, logement: 250000 $
  • Couverture B, autres structures: 25 000 $
  • Couverture C, Biens personnels: 125000 $
  • Couverture D, perte d'utilisation: 50000 $
  • Couverture E, responsabilité civile: 300 000 $
  • Couverture F, paiements médicaux: 1000 $

Les propriétaires ont également une franchise de 1 000 $ et une franchise distincte contre le vent et la grêle (si nécessaire).

Ce sont des taux d'échantillonnage et ne doivent être utilisés qu'à des fins de comparaison. Vos citations peuvent être différentes.

Les tarifs sont déterminés en fonction des données des services d'information du quadrant 2020

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