Guide des rabais sur l'assurance automobile 2021


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Les meilleurs assureurs offrent des dizaines de rabais sur l'assurance automobile, et il est probable que vous ayez droit à au moins quelques-uns de chaque entreprise. Profiter de ces opportunités d'économies peut faire la différence entre une assurance automobile bon marché et des primes trop chères.

En fournissant des informations complètes lorsque vous obtenez un devis, les remises auxquelles vous avez droit seront généralement appliquées automatiquement. Celles-ci peuvent varier d'un assureur à l'autre, il est donc important de magasiner et de comparer les devis de quelques-unes des meilleures compagnies d'assurance automobile. Vous pouvez commencer à utiliser l'outil de devis gratuit ci-dessous.

Dans cet article:

  • Rabais courants sur l'assurance automobile

  • Rabais d'assurance automobile offerts par les meilleurs assureurs

  • Rabais d'assurance automobile en fonction de l'utilisation

  • Autres moyens de réduire vos tarifs d'assurance automobile

  • Nos recommandations pour l'assurance automobile

  • Questions fréquemment posées

  • Notre méthodologie

Rabais courants sur l'assurance automobile

Bien que chaque assureur automobile propose une sélection légèrement différente de remises d'assurance automobile, il y en a qui se retrouvent couramment dans l'industrie. La plupart de ces rabais d'assurance standard peuvent être regroupés dans les catégories suivantes:

  • Fidélité du consommateur: Les économies pour la fidélité comprennent des remises multi-véhicules, multi-polices, une couverture continue et des remises clients à long terme.

  • Profil de conduite: La plupart des entreprises offrent de bons rabais aux conducteurs pour les personnes ayant des antécédents de conduite propres, ainsi que des rabais à faible kilométrage pour ceux qui ne conduisent pas beaucoup.

  • Affiliations / statut des chauffeurs: Les remises basées sur l'affiliation du conducteur comprennent des remises pour les militaires, les bons étudiants, les groupes d'entreprise, les seniors et les étudiants éloignés. Les propriétaires peuvent également obtenir des rabais auprès de nombreuses entreprises pour regrouper les assurances habitation et automobile.

  • Véhicule: De nombreuses entreprises proposent des tarifs plus bas pour les cotes de sécurité des véhicules, les dispositifs antivol, les nouveaux véhicules et les fonctions de sécurité comme les freins antiblocage et les coussins gonflables.

  • Rabais sur la politique: Vous pouvez bénéficier de réductions pour les paiements électroniques, les paiements automatiques, la facturation sans papier, l'achat d'une couverture à l'avance et le paiement intégral de votre prime.

  • Basé sur l'utilisation: Les programmes d'assurance basés sur l'utilisation offrent des économies pour adopter des habitudes de conduite sûres, qui sont suivies via une application, un appareil Bluetooth ou un plug-in.

  • Formation à la conduite: Cela comprend des réductions pour avoir terminé un cours de formation de conducteur approuvé ou un cours de conduite défensive.

Les montants des remises d'assurance automobile varient également selon le fournisseur. Par exemple, State Farm propose une remise multi-voitures allant jusqu'à 20%, tandis que la remise comparable de Geico peut atteindre jusqu'à 25%. Ainsi, même si une entreprise peut être connue pour ses prix bas en général, vous pouvez trouver de meilleures remises auprès d'un autre assureur, c'est pourquoi il est avantageux de magasiner.

Les remises d'assurance peuvent s'appliquer à l'ensemble de votre police ou à une seule partie de votre police. Il est courant que les remises de sécurité automobile s'appliquent à votre couverture d'assurance médicale et que les remises antivol s'appliquent à la partie couverture complète de votre police, par exemple.

Enfin, gardez à l'esprit que les remises automobiles sont généralement appliquées en séquence à votre police d'assurance, pas toutes en même temps. À titre d'exemple, disons que vous avez droit à une réduction de 20% et une réduction de 10%. Vous ne bénéficierez pas de 30% de réduction. Au lieu de cela, un rabais réduirait d'abord votre prime, puis l'autre rabais s'appliquerait au montant restant. Ou, les deux rabais peuvent s'appliquer à différentes parties de votre police automobile. En d'autres termes, l'entreprise ne vous accordera pas 100% de réduction sur votre politique, quel que soit le nombre de remises auxquelles vous avez droit.

Rabais d'assurance automobile offerts par les meilleurs assureurs

Nous avons évalué tous les principaux fournisseurs de couverture automobile afin de sélectionner les meilleurs assureurs du secteur. Voici comment nos meilleurs choix se comparent en termes de remises d'assurance automobile courantes. Sachez que les réductions peuvent ne pas être disponibles dans tous les États.

Rabais

Geico

USAA

Progressive

State Farm

Liberté Mutuelle

Conducteur sûr

Bon élève

Multi-véhicules

Multi-politique

Basé sur l'utilisation

Militaire

Sécurité des véhicules

Propriétaire

Sénior

Véhicule neuf

Rabais d'assurance automobile uniques

Outre les remises standard, chacun de nos principaux fournisseurs propose quelques remises exceptionnelles propres à l'entreprise:

Geico est la seule entreprise leader qui offre un rabais d'assurance automobile pour les employés fédéraux au niveau Eagle ou au-dessus. À l’heure actuelle, le montant de la remise est de 12% et s’applique à la prime d’assurance automobile totale du titulaire de la police. Les membres de plus de 500 groupes d'entreprises et d'anciens élèves peuvent également bénéficier d'une réduction pour l'affiliation à un groupe.

USAA s'adresse aux militaires et à leurs familles, il offre donc quelques rabais uniques sur l'assurance automobile. Les conducteurs peuvent bénéficier d'une réduction de 60% s'ils stockent leurs véhicules dans un endroit sécurisé, ce qui peut être utile lors du déploiement. USAA offre également une réduction de 15% pour garer un véhicule sur une base militaire.

Progressive est la seule entreprise de notre liste des meilleurs fournisseurs à offrir une réduction d'assurance automobile uniquement pour les adolescents. La réduction s'applique aux jeunes conducteurs jusqu'à 18 ans et les économies varient.

State Farm offre un programme de formation des conducteurs appelé Steer Clear® pour les personnes de moins de 25 ans. Ceci est une application éducative qui comprend des cours de conduite et des quiz. Les participants qui réussissent peuvent bénéficier d'une réduction allant jusqu'à 20%. Le programme est distinct d'un cours standard de formation des conducteurs.

Liberté Mutuelle offre une remise spéciale sur les énergies alternatives pour les véhicules verts, vous voudrez peut-être la vérifier si vous venez d'acheter un véhicule hybride ou électrique. Cette remise varie selon l'état.

Rabais d'assurance automobile en fonction de l'utilisation

Les programmes basés sur l'utilisation peuvent aider les bons conducteurs à économiser davantage sur l'assurance automobile. La plupart des principales compagnies d'assurance automobile offrent un certain type de rabais basé sur l'utilisation, bien que de nombreux programmes ne soient pas disponibles dans tous les États.

Alors, comment ça marche? Les programmes basés sur l'utilisation suivent vos habitudes de conduite en temps réel. Ils peuvent le faire via une application mobile, un plug-in ou une balise de suivi Bluetooth. Selon le fournisseur et l'état, vous pourrez peut-être choisir le type d'appareil. La plupart des programmes offrent une réduction à l'inscription, qui est remplacée par une réduction basée sur vos habitudes de conduite lorsque votre police d'assurance automobile se renouvelle après la première période de suivi.

Voici les types de choses que les programmes d'assurance automobile basés sur l'utilisation suivent:

  • Accélération

  • La vitesse

  • Freinage brutal

  • Les virages

  • Heure de la journée où vous conduisez

  • Lieu

  • Kilométrage

  • Utilisation du téléphone en conduisant

Les personnes prudentes et qui conduisent très peu bénéficient généralement des meilleures remises d'assurance automobile en fonction de l'utilisation. Si vous pratiquez de mauvaises habitudes de conduite alors que vous êtes inscrit à un programme basé sur l'utilisation, vous pouvez simplement être pénalisé en obtenant une réduction plus petite ou aucune réduction. Cependant, certains programmes, comme Progressive’s Snapshot®, peut en fait augmenter vos tarifs en fonction de vos habitudes de conduite. Regardons de plus près.

Programme basé sur l'utilisation

Geico DriveEasy

USAA SafePilotTM

Instantané progressif

State Farm Drive Safe & SaveTM

Liberty Mutual RightTrack®

Disponibilité de l'état

20 états

4 états (Arizona, Ohio, Texas, Virginie)

Tous les états sauf la Californie et la Caroline du Nord

Tous les États sauf la Californie, le Massachusetts et le Rhode Island

41 états

Dispositif

Application mobile uniquement

Application mobile uniquement

Application mobile ou appareil de plug-in

Application mobile ou Bluetooth

Application mobile, appareil plug-in ou Bluetooth

Les tarifs peuvent-ils augmenter?

Oui

Non

Oui

Non

Non

Rabais

Varie selon l'état

Jusqu'à 30%

Moyenne de 145 $ par an

Jusqu'à 30%

Jusqu'à 30%

Ce qu'il suit

Conduite distraite, freinage, type de route, heure de la journée, distance, virage, douceur, météo et plus

Vitesse, freinage, accélération, déviation, utilisation du téléphone, distance, virage, emplacement et plus

Vitesse, heure de la journée, kilométrage, accélération, freinage, emplacement, utilisation du téléphone et plus

Accélération, freinage, virage, excès de vitesse, conduite distraite et plus

Distance, conduite de nuit, freinage, accélération et plus

Autres moyens de réduire vos tarifs d'assurance automobile

En plus des rabais d'assurance automobile auxquels vous avez droit, vos tarifs sont déterminés par des éléments tels que votre profil de conducteur, votre pointage de crédit, la franchise que vous choisissez et plus encore. Bien que vous ne puissiez pas contrôler votre âge ou vos antécédents d’accidents récents, vous pouvez prendre certaines mesures pour réduire les frais d’assurance automobile.

  • Augmentez votre pointage de crédit: La plupart des États autorisent les compagnies d'assurance à utiliser les antécédents de crédit pour déterminer le risque. En augmentant votre pointage de crédit, vous pouvez trouver de meilleurs taux au fil du temps.

  • Faites le tour des événements d'après-vie: Vous devriez comparer les devis d'assurance automobile après votre mariage, changer les codes postaux, vous inscrire à l'école ou rejoindre l'armée. Il en va de même si le nombre de conducteurs dans votre foyer change.

  • Conduisez plus prudemment: Les accidents, les violations de déménagement et autres contraventions tomberont de votre dossier si vous maintenez de bonnes habitudes de conduite. Vous pouvez également profiter de remises basées sur l'utilisation si vous êtes un bon conducteur.

  • Conduire moins: Si vous pouvez réduire considérablement votre kilométrage moyen avec le covoiturage ou les transports en commun, vous pouvez demander à votre fournisseur de réévaluer votre tarif pour refléter un kilométrage annuel inférieur.

  • Payez à l'avance: De nombreux fournisseurs proposent des tarifs plus bas si votre prime est payée en totalité.

  • Magasinez à chaque renouvellement: Les prix des assurances changent constamment. Même si votre situation est la même, c'est toujours une bonne idée de magasiner chaque fois que votre police doit être renouvelée.

Nos recommandations pour l'assurance automobile

Les remises d'assurance automobile peuvent vous aider à économiser de l'argent, mais il est également important de trouver une couverture auprès d'un fournisseur réputé. Les principaux fournisseurs comme Geico et Progressive ont de solides notes financières et une bonne réputation en matière de service client. Continuez à lire pour en savoir plus sur ces sociétés et commencez à comparer les devis d'assurance automobile gratuits de plusieurs fournisseurs réputés en saisissant votre code postal ici:

Geico: meilleur dans l'ensemble

Geico propose une large gamme de rabais sur l'assurance automobile, et de nombreux conducteurs se qualifient pour plusieurs offres. En comparant différents fournisseurs, nous avons constaté que Geico est globalement le moins cher pour le conducteur moyen. En plus d'être abordable, Geico offre un excellent service client. La société a obtenu 871 points sur 1000 dans l'étude de satisfaction des réclamations automobiles J.D Power 2020 aux États-Unis.SM. Geico a également une note de solidité financière A ++ de AM Best et une note A + du Better Business Bureau (BBB) ​​- ce qui signifie qu'il dispose d'un solide soutien financier et s'efforce de résoudre les problèmes des clients.

Progressif: idéal pour les conducteurs à haut risque

Si vous êtes un adolescent ou si vous avez un accident récent à votre dossier, il est judicieux d’obtenir un devis de Progressive. Dans notre examen de l'assurance Progressive, nous avons constaté que Progressive était l'option la plus abordable pour les conducteurs à haut risque. En moyenne, Progressive n'augmente pas les tarifs de ces conducteurs autant que les autres entreprises. La société a obtenu 856 points sur 1000 dans l'étude de satisfaction des réclamations de J.D. Power Auto. Il a des notes A + de AM Best et du BBB.

Questions fréquemment posées

Comment puis-je bénéficier d'une réduction sur mon assurance auto?

Pour obtenir des rabais sur l'assurance automobile, il vous suffit de remplir un formulaire de soumission avec vos informations complètes. Il y a de fortes chances que vous ayez droit à quelques remises. Progressive affirme que 99% des conducteurs ont droit à au moins un de ses rabais. Les principaux fournisseurs proposent chacun une douzaine de remises différentes en moyenne.

Qui offre l'assurance automobile la moins chère?

Après avoir comparé plusieurs fournisseurs, nous avons constaté que USAA offre l'assurance automobile la moins chère aux familles de militaires, et Geico a tendance à offrir l'assurance la moins chère dans l'ensemble. De plus, State Farm propose des tarifs avantageux pour les étudiants et Progressive peut proposer des prix bas pour les conducteurs à haut risque.

Pouvez-vous négocier des tarifs d'assurance automobile plus bas?

Non, vous ne pouvez pas négocier les tarifs d’assurance automobile. Les États réglementent étroitement les taux d'assurance, de sorte que la meilleure façon de trouver une prime moins chère est de se tourner vers des fournisseurs concurrents. Vous pouvez toujours parler à un agent d'assurance pour vous assurer que vous recevez tous les rabais applicables lorsque vous obtenez une soumission.

Comment puis-je souscrire une assurance automobile moins chère au Royaume-Uni?

Pour obtenir une assurance automobile moins chère au Royaume-Uni, vous pouvez réduire votre plan à une couverture tierce uniquement. Il s'agit de la couverture minimale requise au Royaume-Uni.En outre, vous pouvez comparer les tarifs de plusieurs entreprises, payer annuellement au lieu de mensuellement et travailler sur votre cote de crédit.

Notre méthodologie

Parce que les consommateurs comptent sur nous pour fournir des informations objectives et précises, nous avons créé un système de notation complet pour formuler notre classement des meilleures compagnies d'assurance automobile. Nous avons collecté des données sur des dizaines de fournisseurs d'assurance automobile pour classer les entreprises sur un large éventail de facteurs de classement. Le résultat final était une note globale pour chaque fournisseur, les assureurs ayant obtenu le plus de points étant en tête de liste.

Voici les facteurs pris en compte par nos notes:

  • Réputation: Notre équipe de recherche a pris en compte la part de marché, les notes d'experts du secteur et les années d'activité lors de l'attribution de ce score.

  • Disponibilité: Les compagnies d'assurance automobile avec une plus grande disponibilité de l'État et peu de conditions d'éligibilité ont obtenu les meilleurs résultats dans cette catégorie.

  • Couverture: Les entreprises qui offrent une variété de choix de couverture d'assurance sont plus susceptibles de répondre aux besoins des consommateurs.

  • Coût: Les taux moyens d'assurance automobile et les opportunités de rabais ont tous deux été pris en compte.

  • Expérience client: Ce score est basé sur le volume de plaintes signalées par la NAIC et les notes de satisfaction client rapportées par J.D. Power. Nous avons également tenu compte de la réactivité, de la convivialité et de l’utilité de l’équipe de service à la clientèle de chaque compagnie d’assurance sur la base de notre propre analyse des acheteurs.

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