Je suis tenté d'encaisser des actions que j'ai achetées il y a plusieurs années pour aider à la mise de fonds de ma maison, mais je ne le ferai pas pour 3 raisons


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Quand j'ai réalisé que je voulais posséder une maison et que je pouvais le faire de manière réaliste, j'ai économisé de manière agressive pour y arriver. Mais, malgré tous mes efforts, il me manque environ 1 500 $ d'un acompte complet de 20% pour éviter une assurance hypothécaire privée, ou PMI.

Les PMI sont des frais ajoutés à votre paiement hypothécaire mensuel pour les acheteurs qui n'ont pas d'acompte de 20% du prix de vente de la maison ou plus. Il vise à protéger les prêteurs, car les emprunteurs sans ce montant d'acompte sont considérés comme présentant un risque plus élevé. En règle générale, le PMI se situe entre 50 et 100 dollars par mois, selon les données de la Réserve fédérale. Bien qu'elle puisse être annulée une fois que la valeur nette de votre maison atteint 20%, elle peut augmenter vos coûts mensuels entre-temps.

Je suis si proche mais si loin de l'éviter. En me demandant comment je pourrais rassembler un montant si petit mais si difficile à trouver, je me suis souvenu que j'avais un compte de placement d'une valeur à peu près autant depuis ma première incursion dans l'investissement. Je n'utilise plus le compte de courtage que j'ai ouvert via une application bourdonnante il y a quelques années, mais la valeur a augmenté. C'est un compte où les investissements peuvent être achetés ou vendus à tout moment, afin que je puisse vendre ces investissements et prendre l'argent.

Pendant quelques minutes, cela a semblé une pensée tentante – cela me ferait économiser cinq mois de PMI, ou 500 $ si mon PMI est dans le haut de l'estimation. Mais je ne le ferai pas pour plusieurs raisons.

L'investir a été mon erreur – j'aurais dû le sauvegarder si je pensais pouvoir l'utiliser

Le meilleur endroit pour conserver les liquidités que vous souhaitez utiliser au cours des prochaines années est un compte d'épargne, point final. J'aurais simplement dû économiser de l'argent au lieu de l'investir.

Les comptes de placement ne sont destinés qu'à de l'argent que vous avez l'intention d'utiliser dans un avenir lointain, disent les experts. Pour l'achat d'une maison en particulier, Marcy Keckler, vice-président de la stratégie de conseil financier chez Ameriprise Financial et planificateur financier certifié, a précédemment déclaré à Business Insider que le meilleur endroit pour conserver de l'argent pour l'achat d'une maison dans un an ou deux est le compte d'épargne à haut rendement. . «Pensez à économiser dans quelque chose qui est vraiment liquide et à très faible risque», dit-elle.

Les investissements peuvent augmenter ou diminuer. Ils n'auront peut-être pas le temps de se remettre de fortes chutes si vous ne les gardez pas longtemps.

La pandémie actuelle en est un parfait exemple – alors que j'ai peut-être acheté certaines de ces actions en 2018, alors que le marché boursier se portait relativement bien, elle a subi une forte baisse au début de la pandémie. Si j'avais eu besoin d'utiliser cet argent à ce moment-là et de le retirer du marché, j'en aurais probablement moins que si je l'avais économisé.

Ce n'est pas le moment de vendre des investissements

Puisque j'ai investi cet argent, il devrait rester là où il est actuellement. Après tout, ce n'est pas le moment de vendre – c'est le moment de garder le cap avec vos investissements.

Le graphique linéaire de mon application d'investissement semble beaucoup trop intense pour être même décrit comme une montagne russe en ce moment. Il y a des hauts et des bas et les marchés semblent changer de cap tous les jours. Dans cet environnement, la meilleure façon d'investir est d'acheter au fil du temps et de conserver les investissements sur le long terme.

Je ne veux pas empêcher la croissance future de ces investissements avec des frais de 500 $

La possibilité d'avoir à payer un supplément de 50 $ à 100 $ sur mon hypothèque chaque mois pendant cinq mois est agaçante. Mais dans 10 ou 15 ans, passer à côté de la croissance possible de ces investissements me dérangera plus que payer 250 $ ou 500 $ en PMI.

Si je garde ces placements, je pourrais gagner plus tard que je ne le pourrais en les vendant maintenant. Bien que ne pas payer PMI puisse garder 500 $ dans ma poche, vendre ces investissements pourrait signifier perdre beaucoup plus que cela à l'avenir, car ils n'auront pas la possibilité de continuer à croître.

Bien qu'il soit tentant d'avoir le plein acompte en main, je préfère penser à long terme. Puisque ce n'est pas le moment de vendre et que l'argent est déjà investi, il y restera. Pour l'instant, je vais supprimer l'application de mon téléphone, la garder hors de vue et hors de l'esprit, et rester sur la bonne voie.

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