Kelly J.Bullis: Aide fiscale senior


En vieillissant, j'apprécie toute aide que je peux obtenir. Pour nos seniors, il est logique que nous fassions tout ce que nous pouvons pour rendre la vie aussi simple et confortable que possible. Ils ont pris soin de nous pendant que nous grandissions et commençons dans la vie; maintenant c'est leur tour.

Voici quelques réflexions pour ceux d'entre vous qui pourraient être nouveaux dans le monde des «seniors».

PRÉPARATION FISCALE: Habituellement, lorsque vous êtes à la retraite, votre situation fiscale se simplifie vers les revenus de retraite et la sécurité sociale. À ce stade, vous n’avez pas besoin de spécialistes en déclarations de revenus coûteux comme moi. La bonne nouvelle est que la plupart des centres pour personnes âgées ont des services gratuits de préparation des déclarations de revenus.

SÉCURITÉ SOCIALE / MÉDICAMENT: Si vous avez atteint l'âge requis, il est temps d'informer l'administration de la sécurité sociale que vous souhaitez commencer à recevoir vos prestations et être souscrit à l'assurance maladie Medicare. Appelez le bureau local de la sécurité sociale pour fixer un rendez-vous pour les rencontrer. Vous les trouverez très sympathiques et serviables, mais si vous vous présentez simplement, vous pourriez attendre toute la journée avant que quelqu'un puisse vous voir.

ASSURANCE MALADIE: Vous pourriez avoir actuellement une autre police d'assurance maladie. Vous devez les contacter pour leur faire savoir que vous êtes désormais inscrit à Medicare. Ils vous proposeront une police «complémentaire» (beaucoup moins chère). Selon votre état de santé, vous pourriez en avoir besoin ou non.

DOCUMENTS DE SUCCESSION: Lorsque vous prenez votre retraite, c'est le bon moment pour retirer votre testament, votre fiducie, votre procuration pour les questions financières et de santé, etc. et les examiner pour vous assurer qu'ils sont à jour. Il vaudrait la peine de dépenser un peu pour que votre avocat les examine pour s'assurer qu'ils sont à jour légalement. (Les lois changent avec le temps et les fiducies en particulier peuvent devenir obsolètes.)

ASSURANCE VIE: Si vous avez une police «Vie universelle», à un moment donné, plus vous vieillissez, la valeur de rachat finit par diminuer jusqu'à zéro. Encaisser / clôturer cette politique alors que la valeur est encore élevée est une bonne idée. Contactez votre agent d'assurance-vie pour savoir comment transférer cette police vers autre chose (comme les soins de longue durée?) Ou la fermer. Attention, la fermeture de la police pourrait avoir un impact fiscal, alors travaillez avec votre CPA à ce sujet.

PROTECTION JURIDIQUE DE LA MAISON: La plupart des gens voient généralement leur hypothèque remboursée au moment de leur retraite. Il existe un processus simple appelé «homesteading» que vous devriez examiner. Ce n’est pas parfait, mais cela ajoute une couche de protection juridique contre les poursuites et les créanciers. Mettre le titre de la maison dans votre confiance peut également être une bonne idée à ce stade si vous ne l'avez pas déjà fait.

As tu entendu? Prov. 24:27 dit: «Préparez votre travail à l'extérieur; préparez tout pour vous-même sur le terrain, puis construisez votre maison.

Kelly Bullis est expert-comptable agréé à Carson City. Contactez-le au 775-882-4459, sur le Web à http://www.bullisandco.com et sur Facebook.

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