La capacité des propriétaires à obtenir une assurance diminue


LOS ANGELES – Il y a vingt ans, Rick Dalby est allé à une journée portes ouvertes dans une maison d'Hollywood Hills et est tombé amoureux:

«J'ai trouvé cet endroit et j'ai fait une offre cette nuit-là, et oui, j'ai déménagé un mois plus tard», a déclaré Dalby.


Que souhaitez-vous savoir

  • Rick Dalby a été retiré de son assurance habitation 3 fois parce qu'il vit dans une zone à haut risque d'incendie
  • Une interdiction qui a empêché les assureurs d'annuler les polices sur 800000 maisons expirera bientôt
  • Depuis l'incendie de Woolsey, le nombre de personnes qui ont été forcées de souscrire au plan FAIR a augmenté d'environ 50%
  • L'assurance habitation est une condition requise pour un prêt

De son balcon, vous pouvez normalement voir de Glendale à Sylmar, mais la fumée grise des incendies de Bobcat et d'El Dorado bloquant sa vue est un rappel qu'il n'y a rien de normal dans ce qui se passe en Californie pour le moment.

«Ce matin, ça sentait comme si le feu était juste à côté», a déclaré Dalby, «je pouvais le sentir très fort.

La maison de Dalby, près du sommet d'une colline, se trouve dans une zone à haut risque d'incendie, ce qui signifie que chaque année au printemps, il doit nettoyer les broussailles de sa propriété ou payer une amende. Les informations sont suivies en ligne.

«Je fais le dégagement des broussailles depuis mon emménagement. Je paie habituellement entre 500 $ et 600 $ par an», a déclaré Dalby.

Mais même les inspections n’ont pas été en mesure de sauver Dalby de ce à quoi un nombre croissant de résidents californiens est aux prises, en étant exclus de leur assurance habitation.

«J'ai reçu un avis d'annulation et ils étaient simplement, [sic] la raison typique est que nous n'écrivons pas dans les zones à haut risque d'incendie», a déclaré Dalby.

Au cours des 20 dernières années, il a été exclu de trois polices d’assurance différentes, et l’assurance habitation est une exigence pour une hypothèque.

«J'ai pu obtenir une nouvelle politique avec Homesite Progressive, directement par téléphone. Ce n'était pas un problème. Dix mois plus tard, j'ai reçu l'avis d'annulation ce printemps. J'étais juste comme, oh non, je traverse à nouveau ça, ça ne fait même pas un an », a-t-il dit.

Cela se produit dans tout l'État, mais un tsunami d'annulations pourrait être en route, car une interdiction qui a empêché les assureurs d'annuler les polices de 800 000 maisons dans les zones à haut risque est sur le point d'expirer et ne peut pas être renouvelée. Les compagnies d’assurance disent qu’elles sont surexposées.

"Une fois qu'ils commencent à avoir beaucoup de réclamations dans ce code postal, ils diront simplement:" Oh, plus de politiques dans ce code postal "ou" annuler les politiques dans ce code postal ", a déclaré Dalby.

Et à chaque incendie, la situation empire.

À trente miles de là, dans un bureau d'Agoura Hills, Jenni Campbell, la directrice exécutive de la Los Angeles Region Community Recovery Organization, passe en revue certains chiffres.

"Nous avons eu plus de, près de 500 cas, plus de 400 cas qui sont passés par nos portes, en ce moment, nous sommes assis avec 61 cas ouverts", a déclaré Campbell.

Le travail de Campbell consiste à aider les victimes des incendies de Woolsey en essayant de trouver des organisations qui aideront à financer ce que l'assurance, la FEMA et l'épargne personnelle n'ont pas pu couvrir.

«La seule raison pour laquelle nous existons, c'est parce qu'il y a des gens qui n'ont pas la capacité de se remettre d'eux-mêmes en raison de leur manque d'assurance», a déclaré Campbell.

Depuis l'incendie de Woolsey, le nombre de propriétaires qui ont été exclus de l'assurance et sont contraints de se tourner vers le plan FAIR de dernier recours de la Californie a augmenté de 50%. Campbell, qui a survécu à Woolsey, a été retirée de son assurance ce mois-ci, au milieu de la saison des incendies.

«Cela touche ma propre vie parce que je vis là où l’incendie s’est produit. . . parce que l'incendie a traversé cette zone, notre assurance a été annulée via la police principale », a-t-elle déclaré.

La solution à ce problème de plus en plus rapide selon Campbell, ainsi que les groupes de consommateurs et d'assurance, doit inclure le fait que les propriétaires paient davantage.

«Pour moi, vivre à flanc de colline est vraiment gratifiant», a déclaré Dalby. «Je suis vraiment reconnaissant d’être ici, mais vous devez savoir qu’il y a des dépenses et des tracas supplémentaires. . . et vous devez vous adapter à votre lieu de résidence et accepter dans certains cas des coûts supplémentaires. »

Dalby a de la chance et peut se permettre ces frais supplémentaires, tant que sa police n’est pas annulée.

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