La meilleure assurance auto pas chère pour 2021


La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous rémunèrent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

L'un des meilleurs moyens d'obtenir une assurance automobile bon marché est de comparer les devis d'assurance automobile et les sociétés qui les proposent. Mais en matière d'assurance automobile, vous voulez plus que les tarifs les moins chers. Les meilleures compagnies d'assurance automobile bon marché offrent des tarifs abordables sans renoncer à un service client de qualité.

NerdWallet a découpé les données de plusieurs manières pour vous aider à trouver la meilleure assurance automobile bon marché, en fonction de ce que cela signifie pour vous.

  • La moins chère parmi les meilleures entreprises. Tout d'abord, nous avons pris nos meilleures compagnies d'assurance automobile pour 2021 et les avons classées par taux annuel moyen.
  • La meilleure assurance automobile bon marché des plus grandes entreprises. Nous avons examiné les plus grandes entreprises des États-Unis et comparé leurs tarifs moyens. Bien que les plus grands assureurs ne soient pas toujours les moins chers, ils sont largement disponibles pour les conducteurs à travers le pays.
  • L'assurance automobile la moins chère, point final. Nous avons examiné les prix de dizaines d'entreprises à travers le pays pour déterminer laquelle a l'assurance automobile la moins chère. Nous avons varié les détails de la politique pour voir les taux pour différents antécédents de crédit et de conduite, âges et tailles de ménage.

Les tarifs d'assurance automobile les moins chers des meilleures compagnies

Vous recherchez une compagnie d'assurance automobile bon marché qui accorde la priorité aux clients? NerdWallet a comparé les tarifs des meilleures compagnies d'assurance automobile en 2021 pour lesquelles nous disposons de données de tarification complètes. Nous avons examiné les tarifs moyens dans chaque code postal dans les 50 États et à Washington, D.C. Toutes les entreprises n'offrent pas d'assurance dans chaque État.

Bien qu’elle soit l’un des plus grands assureurs du pays, Liberty Mutual n’est pas incluse dans notre analyse car elle ne fournit pas de tarifs moyens.

Voici les meilleures compagnies d'assurance automobile selon nos évaluations de 2021, classées par prime d'assurance automobile moyenne par an.

" PLUS: Meilleure assurance automobile pour les vétérans et le personnel militaire

USAA est souvent la moins chère, mais elle n’est pas accessible à tout le monde. Pour cette raison, nous incluons ses chiffres dans cet article, mais ne le classons pas.

Si vous n'êtes pas dans l'armée ou un vétéran, Erie propose en moyenne les tarifs d'assurance automobile les plus abordables parmi les entreprises que nous avons analysées, mais il n'est disponible que dans 12 États et à Washington, DC Geico a les tarifs les moins chers en moyenne parmi les plus grands assureurs du pays. .

Aperçu: La meilleure assurance automobile bon marché des grandes entreprises

Que vous ayez un accident ou un DUI sur votre dossier de conduite, ces compagnies d'assurance pourraient vous convenir. Ces choix sont basés sur l'analyse 2021 de NerdWallet des six plus grands assureurs du pays qui fournissent des informations sur les tarifs.

  • Geico: Meilleure assurance automobile bon marché pour les bons conducteurs, les conducteurs avec un crédit médiocre et la couverture minimale la moins chère.
  • Progressive: L'assurance automobile la moins chère après un DUI.
  • State Farm: L'assurance automobile la moins chère après un accident responsable.

Qui a l'assurance automobile la moins chère?

Geico a les taux d'assurance automobile les moins chers en moyenne parmi les plus grands assureurs automobiles du pays. Seulement sept compagnies d'assurance automobile représentent plus de 65% du marché américain des polices individuelles. Ce sont Allstate, Farmers, Geico, Liberty Mutual, Progressive et State Farm, accessibles à tous, et USAA, l'assureur des militaires actifs, des anciens combattants et de leurs familles.

Bien que Liberty Mutual soit l'un des plus grands assureurs, il ne fournit pas d'informations sur les tarifs et n'est pas inclus dans notre analyse des tarifs.

L'assurance automobile la moins chère de 6 des plus grandes entreprises

Voici les tarifs annuels d'assurance automobile de six des plus grands assureurs automobiles des États-Unis, en moyenne parmi tous les États:

Ces tarifs s'appliquent à une assurance complète, qui comprend la responsabilité civile, la protection contre les accidents, la protection contre les automobilistes non assurés / sous-assurés et toute couverture supplémentaire mandatée par l'État. Notre profil de «bon conducteur» est une personne de 40 ans sans violation de mouvement et crédit dans le «bon» niveau. (Les assureurs utilisent un pointage d'assurance basé sur le crédit, qui est différent de votre pointage de crédit habituel, pour déterminer la probabilité que vous déposiez une réclamation.)

" PLUS: Le coût moyen de l'assurance automobile

Tarifs d'assurance automobile bon marché auprès de petits assureurs

Trouver une assurance automobile bon marché ne signifie pas que vous devez vous en tenir à de grandes compagnies d’assurance. Les assureurs régionaux et les petits assureurs peuvent battre les prix les plus bas de l'assurance automobile des grands transporteurs et offrent souvent un excellent service client.

Vous trouverez ci-dessous les tarifs moyens annuels et la disponibilité de l'état pour certaines petites compagnies d'assurance automobile, selon notre analyse. Chacune de ces sociétés a des tarifs annuels moins chers, en moyenne, que les grands assureurs de notre analyse.

  • Secura: 823 $.
  • MMG: 839 $.
  • Hastings Mutual: 910 $.
  • Mutuelle d'Enumclaw: 1 082 $.
  • Assurance centrale: 1 090 $.

Nous avons choisi ces entreprises en raison de leurs tarifs bas et de leur disponibilité dans plusieurs États, mais il peut y avoir des options moins chères là où vous vivez. Par exemple, de nombreuses compagnies d'assurance du Farm Bureau ne sont disponibles que dans un seul État – et elles étaient souvent parmi les moins chères dans notre analyse État par État cette année.

Tarifs d'assurance automobile les moins chers selon le dossier de conduite

Selon votre dossier de conduite, la compagnie d'assurance automobile la plus abordable varie. Le tableau ci-dessous montre les taux moyens d'assurance automobile pour les profils de conducteurs supplémentaires des plus grandes entreprises.

" PLUS: Trouvez la meilleure assurance automobile bon marché après un DUI

Bien que Geico ait le meilleur tarif moyen pour les bons conducteurs, State Farm a les tarifs les moins chers en moyenne pour les conducteurs avec un accident responsable, tandis que Progressive est le moins cher, en moyenne, pour les conducteurs avec un DUI.

Parmi les petits assureurs, les conducteurs avec un accident responsable ou un DUI récent peuvent trouver les meilleurs tarifs avec MMG par an en moyenne.

Les tarifs varient en fonction de nombreux facteurs personnels, alors comparez les devis d'assurance automobile d'au moins trois assureurs pour trouver les meilleurs tarifs pour vous.

" PLUS: Combien les tarifs d'assurance automobile augmentent après un accident

Taux d'assurance automobile bon marché pour les conducteurs avec un crédit médiocre

Votre dossier de conduite n'est pas le seul facteur qui peut augmenter vos tarifs. De nombreux assureurs examinent également les scores d'assurance crédit pour vous aider à calculer vos tarifs d'assurance automobile. Ce score prend en compte les mêmes facteurs qu'un pointage de crédit ordinaire, mais les pèse différemment. La Californie, Hawaï, le Massachusetts et le Michigan n'autorisent pas les assureurs à utiliser les cotes de crédit pour calculer les tarifs d'assurance automobile.

" PLUS: Ce qu'il faut savoir sur un score d'assurance basé sur le crédit

Le crédit peut avoir un impact choquant sur les primes d'assurance. Parmi les grands assureurs, en moyenne, les conducteurs ayant un mauvais crédit paient plus de 1 200 $ de plus par an que les conducteurs ayant un bon crédit.

Si vous recherchez les meilleurs tarifs d’assurance automobile bon marché et que votre crédit est médiocre, Geico peut être un bon point de départ si vous voulez une grande entreprise. D'après notre analyse, l'entreprise a les taux moyens annuels les plus bas pour les bons conducteurs avec un crédit médiocre. Dans le petit groupe d'entreprises, en moyenne, Hastings Mutual est la moins chère chaque année pour les bons conducteurs avec un crédit médiocre. Pourtant, magasiner est toujours le meilleur moyen d'obtenir les tarifs d'assurance automobile les moins chers, quels que soient vos antécédents de crédit.

Le moins cher du bon marché: une assurance automobile à couverture minimale

L'assurance automobile la moins chère, période, aura probablement la couverture minimale requise dans votre état. Dans la plupart des États, il s'agit uniquement d'une assurance responsabilité civile, qui couvre les dommages matériels et les frais médicaux pour les autres en raison des accidents que vous causez. Certains États exigent également une couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés, qui paie pour vos blessures ou vos dommages si un conducteur fautif n’a pas suffisamment d’assurance.

Les polices avec couverture complète et collision sont plus chères, mais vous couvrent en cas de vol ou d'endommagement de votre voiture, peu importe qui (ou quoi) en est la cause.

" PLUS: Trouvez une assurance automobile à couverture complète bon marché

La différence de coût entre l'achat de l'assurance automobile minimale requise et une couverture supplémentaire, comme l'assurance complète et la collision, est suffisante pour que de nombreux conducteurs souscrivent à une police simple. En excluant USAA et les petits assureurs, Geico était la meilleure compagnie d'assurance automobile dans notre analyse pour les assurances responsabilité civile bon marché et les polices avec couverture supplémentaire. Allstate avait la plus grande différence de prix annuelle moyenne entre l'achat du montant minimum d'assurance et l'ajout d'autres polices de couverture.

" PLUS: Exigences minimales en matière d'assurance automobile par État

Trouvez l'assurance automobile la moins chère de votre état

L’assurance automobile bon marché ne veut pas dire la même chose partout. Les tarifs varient considérablement d'un État à l'autre. Pour obtenir une bonne référence pour les comparaisons de prix, consultez les taux moyens dans votre état.

Comment obtenir des devis d'assurance automobile bon marché

Si vous recherchez l’assurance automobile la moins chère que vous puissiez obtenir, il est essentiel de magasiner auprès de plusieurs assureurs. Vous pouvez utiliser l'outil de comparaison d'assurance automobile de NerdWallet pour rechercher facilement des devis d'assurance automobile bon marché en ligne. Vous constaterez peut-être que votre assureur actuel est le moins cher, mais cela peut changer, alors vérifiez environ une fois par an.

" PLUS: Comment économiser sur l'assurance automobile: des moyens intelligents de réduire votre tarif

Peu importe qui est votre assureur, ces conseils pourraient vous aider à économiser sur votre police:

  1. Recherchez des réductions – demandez-les même. Il se peut que vous ne profitiez pas de remises. Par exemple, peut-être que vous avez pris votre retraite et que vous conduisez moins que lorsque vous avez souscrit votre police. Mentionnez cela et vous pourriez obtenir une réduction pour un faible kilométrage. Demandez toutes les réductions disponibles lorsque vous essayez d'obtenir des devis d'assurance automobile bon marché.
  2. Repensez votre franchise. Une collision plus élevée et une franchise complète pourraient avoir du sens si vous conduisez rarement ou si vous êtes à l'aise avec le risque financier. Augmenter votre franchise signifie que vous devrez plus de votre poche si vous deviez déposer une réclamation globale ou une réclamation en cas de collision, mais c'est un moyen infaillible d'obtenir une assurance automobile moins chère.
  3. Sachez quand couper la couverture. Ne supprimez pas la couverture uniquement pour une assurance moins chère. Vous aurez besoin d’une assurance automobile à couverture complète pour satisfaire aux conditions d’un prêt automobile, et vous en aurez besoin tant que votre voiture sera un fardeau financier à remplacer. Mais pour les voitures plus anciennes, vous pouvez abandonner la couverture complète et collision, qui ne paie que jusqu'à concurrence de la valeur actuelle de votre voiture, moins la franchise.
  4. Tirez parti des changements majeurs de la vie. Certains événements de la vie pourraient se traduire par une assurance automobile moins chère, alors magasinez pour obtenir des devis chaque fois que quelque chose de majeur change dans votre vie. Par exemple, de nombreuses entreprises proposent un tarif plus bas pour les couples mariés ou les partenaires domestiques. Ou peut-être avez-vous déménagé dans une banlieue où les taux d'accidents et de criminalité sont moins élevés. Si votre risque d'accident diminue, vos tarifs pourraient également diminuer.
  5. Revoir les citations une fois que votre dossier de conduite s'est amélioré. Achetez des devis d'assurance automobile bon marché juste après les anniversaires de trois et cinq ans de tout accident, contravention ou violation de déménagement, après quoi ils peuvent être supprimés de votre dossier de conduite.

" PLUS: Que vaut ma voiture? Comment trouver sa valeur de revente

Meilleures questions fréquemment posées sur l'assurance automobile bon marché

Qui a l'assurance automobile la moins chère?

Geico a les tarifs d’assurance automobile les moins chers en moyenne par an parmi les plus grandes compagnies d’assurance du pays. Cependant, les tarifs varient considérablement en fonction du sexe, de la marque et du modèle de la voiture, de l’emplacement et d’autres facteurs. Pour trouver le prix le moins cher, comparez les tarifs d'assurance auto avec au moins trois assureurs une fois par an.

Bien que l'USAA ait eu les taux d'assurance automobile les moins chers dans l'ensemble, elle n'a pas été classée dans notre analyse parce que la société offre une assurance uniquement aux militaires actifs, aux anciens combattants et à leurs familles.

Comment obtenir une assurance automobile moins chère?

Faire le tour des devis d'assurance automobile est le meilleur moyen de trouver des tarifs bon marché. Bien que vous deviez toujours vous renseigner sur les réductions, la meilleure façon de maintenir vos tarifs bas est d'avoir un bon crédit et un dossier de conduite impeccable. Si vous n'avez pas l'intention de conduire beaucoup à long terme, le passage à une assurance au paiement par mile peut également vous faire économiser de l'argent.

Quel est le type d'assurance automobile le moins cher?

L'assurance automobile minimale est probablement la couverture automobile la moins chère que vous puissiez acheter. Sur les six plus grands assureurs qui fournissent des informations sur les tarifs, les conducteurs paient plus de 1 000 $ de plus par an pour une couverture complète en moyenne par rapport aux conducteurs qui optent pour une couverture minimale. Les exigences minimales en matière d'assurance automobile varient d'un État à l'autre.

À quel âge l'assurance automobile devient-elle moins chère?

Les adolescents et les jeunes conducteurs bénéficient en moyenne des taux d'assurance automobile les plus élevés. Au fur et à mesure que vous gagnez en expérience, les tarifs diminuent et diminuent considérablement vers l'âge de 25 ans, en moyenne, selon une analyse NerdWallet distincte pour les jeunes conducteurs. En général, les taux continuent de baisser et recommencent à augmenter à 70 ans, avec une augmentation plus spectaculaire vers 75 ans.

Méthodologie de notation de l'assurance automobile

Les cotes d'assurance automobile de NerdWallet récompensent les entreprises pour leurs fonctionnalités et pratiques axées sur le client. Les notes sont basées sur des moyennes pondérées des scores dans plusieurs catégories, y compris la solidité financière, les plaintes des consommateurs, la transparence du site Web et l'accessibilité. Faisant appel à notre discrétion éditoriale, nous prenons également en compte les enquêtes de satisfaction client. Ces cotes sont un guide, mais nous vous encourageons à magasiner et à comparer plusieurs devis d'assurance pour trouver le meilleur taux pour vous. NerdWallet ne reçoit aucune compensation pour les avis. Lisez nos consignes éditoriales.

Méthodologie des tarifs moyens

Les tarifs moyens de NerdWallet sont basés sur les dépôts publics obtenus par la société d'analyse des prix Quadrant Information Services. Nous avons examiné les tarifs pour les hommes et les femmes de 40 ans pour tous les codes postaux dans l'un des 50 États et à Washington, DC Bien que ce soit l'un des plus grands assureurs du pays, Liberty Mutual n'est pas inclus dans notre analyse des tarifs en raison d'un manque d’informations accessibles au public.

Dans notre analyse, les «bons conducteurs» n'avaient enregistré aucune infraction en mouvement; une remise «bonne conduite» a été incluse pour ce profil. Nos taux de crédit «bons» et «médiocres» sont basés sur des approximations de pointage de crédit et ne tiennent pas compte des critères de notation exclusifs utilisés par les fournisseurs d'assurance. Ce sont des tarifs moyens, et votre tarif variera en fonction de vos informations personnelles, de votre état et de votre fournisseur d'assurance.

Les exemples de pilotes avaient les limites de couverture suivantes:

  • Couverture responsabilité civile de 100 000 $ par personne.
  • Couverture responsabilité civile de 300 000 $ par accident.
  • Couverture responsabilité civile de 50 000 $ par accident.
  • Couverture de 100 000 $ pour les dommages corporels des automobilistes non assurés par personne.
  • Couverture de 300 000 $ contre les blessures corporelles des automobilistes non assurés par accident.
  • Couverture collision avec franchise de 1 000 $.
  • Couverture complète avec franchise de 1 000 $.

Dans les États où cela était nécessaire, des couvertures supplémentaires minimales ont été ajoutées. Nous avons utilisé les mêmes hypothèses pour tous les autres profils de pilotes, avec les exceptions suivantes:

  • Pour les conducteurs avec une couverture minimale, nous avons ajusté les chiffres ci-dessus pour ne refléter que la couverture minimale requise par la loi dans l'État.
  • Nous avons changé le niveau de crédit de «bon» à «médiocre», comme indiqué à l'assureur pour voir les taux pour les conducteurs dont le crédit est médiocre. Dans les États où le crédit n'est pas pris en compte, nous n'utilisons que les taux de «bon» crédit.
  • Pour les conducteurs avec un accident responsable, nous avons ajouté un seul accident responsable coûtant 10 000 $ en dommages matériels.
  • Pour les conducteurs avec un DUI, nous avons ajouté une seule infraction de conduite en état d'ébriété.

Nous avons utilisé une Toyota Camry LE 2018 dans tous les cas et avons parcouru 12000 milles par an.

Méthodologie des taux par âge

NerdWallet a calculé la moyenne des estimations d'assurance des plus grands assureurs des 50 États et de Washington, D.C., pour les conducteurs célibataires, hommes et femmes, avec un bon crédit et sans contravention ni infraction. Pour les polices de couverture complète, nous avons utilisé les limites de couverture suivantes:

  • 100 000 $ de responsabilité civile par personne.
  • Responsabilité civile de 300 000 $ par accident.
  • Responsabilité pour dommages matériels de 50 000 $ par accident.
  • Couverture des automobilistes non assurés de 100 000 $ par personne.
  • Couverture de 300 000 $ pour automobiliste non assuré par accident.
  • Couverture collision avec franchise de 1 000 $.
  • Couverture complète avec une franchise de 1 000 $.

Dans les États où cela était nécessaire, des couvertures supplémentaires minimales ont été ajoutées. Certaines polices incluent des couvertures supplémentaires à la discrétion de l’assureur.

  • Pour les conducteurs avec une couverture minimale, nous avons ajusté les chiffres ci-dessus pour refléter la couverture minimale requise par la loi de l'État.
  • Nous avons utilisé une Toyota Camry LE 2017 pour tous les conducteurs et avons parcouru 12 000 milles par an.
  • Nous avons analysé les tarifs des conducteurs des âges suivants: 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60, 65, 70, 75 et 80.

Il s'agit de tarifs générés par les services d'information Quadrant. Vos propres tarifs seront différents.

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