La meilleure assurance habitation pour 2021


MarketWatch a mis en évidence ces produits et services parce que nous pensons que les lecteurs les trouveront utiles. Ce contenu est indépendant de la salle de presse MarketWatch et nous pouvons recevoir une commission si vous achetez des produits via les liens de cet article.

L'assurance habitation, également appelée assurance habitation, va de pair avec l'accession à la propriété. Non seulement la plupart des prêteurs en ont besoin lorsque vous achetez une maison, mais la protection offerte par une bonne police peut vous éviter la ruine financière en cas de catastrophe. L'assurance habitation protège votre bien le plus cher, couvrant les coûts de reconstruction ou de remplacement de la structure de votre maison et de vos biens. Il couvre également la responsabilité personnelle et autres dépenses supplémentaires. Si votre maison est gravement endommagée, une bonne police d'assurance habitation couvrira souvent la plupart ou la totalité des dépenses associées.

L’assurance habitation étant si vitale, il est important de prendre une décision éclairée lors du choix d’une entreprise. Home Media a passé des heures à analyser les principaux fournisseurs d'assurance habitation de l'industrie, et nous pensons que ces cinq sociétés sont de bons choix pour la plupart des propriétaires. Lisez la suite pour en savoir plus sur la disponibilité, la couverture, les remises et les coûts de chaque entreprise.

Tous les prix indiqués dans cet article reflètent des exemples de devis reçus pour une maison unifamiliale à Pittsburgh d'une valeur d'environ 300 000 $. Nous avons choisi une franchise de 2 500 $ pour les six polices. Cependant, les primes varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment votre lieu de résidence, la superficie en pieds carrés de votre maison et les matériaux utilisés pour construire votre maison. Nous recommandons obtenir des devis en ligne de plusieurs entreprises dans votre région ou appelant 855-948-5219 afin que vous puissiez comparer les coûts et identifier le bon fournisseur pour vous.

1. Meilleur classement général: Allstate

Allstate est l'un des plus grands fournisseurs d'assurance du pays et offre des rabais pour le regroupement multi-polices. En plus de l'assurance habitation, Allstate offre des assurances auto, locataires, vie et moto. Allstate est notre premier choix global en raison de sa large gamme de remises, d'incitations écologiques et d'accessibilité, car il est disponible dans les 50 États. Allstate offre également l'avantage Claim RateGuard, qui empêche votre prime d'augmenter si vous déposez une réclamation.

Avantages

Les inconvénients

Disponible dans les 50 états

Les devis en ligne ne sont pas disponibles dans tous les États

Réclamer RateGuard

Les prix sont légèrement supérieurs à la moyenne

Remises groupées

Notre score: 96,75

États disponibles: 50

Premium annuel: 1 349 $

Réductions: Regroupement multi-polices, historique de paiement responsable, sans réclamation, remise de fidélité, paiement automatique, dispositifs de protection, signature anticipée

Couverture supplémentaire: Couverture étendue des surfaces de toit, réserve d'eau, améliorations écologiques, couverture étendue sur les bijoux, montres et fourrures, vol d'identité, remboursement des limites étendues de la structure du bâtiment

2. Idéal pour les nouveaux propriétaires: State Farm

State Farm est notre premier choix pour les nouveaux propriétaires en raison de sa couverture complète et de sa facilité d'utilisation. C'est l'un des plus grands assureurs du pays et disponible dans les 50 États, bien que les devis en ligne ne soient pas disponibles partout. State Farm offre également des rabais généreux pour les périodes de regroupement et sans réclamation. Les frais de service d'incendie, ainsi que la protection des bijoux et des fourrures, de l'argenterie, des biens commerciaux et des armes à feu sont automatiquement inclus et peuvent être ajustés avant l'achat.

Avantages

Les inconvénients

Une protection supplémentaire est incluse

Les devis instantanés ne sont pas disponibles dans tous les États

Processus de devis simple

Moins de rabais que de nombreux concurrents

Disponible dans les 50 états

Notre score: 96,25

États disponibles: 50

Premium annuel: 1 003 $

Réductions: Regroupement, toiture résistante aux chocs, systèmes de protection contre les alertes domiciliaires, période sans réclamation

Couverture supplémentaire: Refoulement des égouts et des drains, protection contre les tremblements de terre, vol d'identité, évaluation des pertes (disponible uniquement pour les membres de la HOA), effondrement de gouffre, mise à niveau de l'efficacité énergétique, protection des systèmes domestiques, réparation des lignes de service

3. Meilleure couverture complémentaire: Geico

Geico est mieux connu pour son assurance automobile, mais il offre également des fonctionnalités impressionnantes dans le domaine de l'assurance habitation. Geico est disponible dans les 50 États et offre une couverture de base peu coûteuse avec une gamme impressionnante d'options de couverture supplémentaires. Les devis sont facilement accessibles sans parler à un agent, mais il existe également des dizaines d'agents Geico prêts à vous aider si vous préférez une interaction humaine.

Avantages

Les inconvénients

Plus de modules complémentaires que la plupart des concurrents

Utilise des assureurs tiers

Regroupement des remises habitation et automobile

Avis médiocres sur le service client

Disponible dans les 50 états

Notre score: 95

États disponibles: 50

Premium annuel: 921 $

Réductions: Regroupement multi-polices, devis anticipé, paiements sans réclamation et ponctuels, dispositifs de protection contre les incendies, employés militaires et fédéraux

Couverture supplémentaire: Coût de remplacement supplémentaire, contenu du coût de remplacement, ordonnance de construction, lignes de services publics enterrées, couverture de panne d'équipement, fraude d'identité, couverture accrue pour les objets de valeur, dégâts d'eau limités, pardon des pertes, dommages corporels, réserve d'eau, protection contre les tremblements de terre, remboursement des maisons vertes

4. Le plus accessible: la limonade

La limonade est relativement nouvelle dans le secteur de l'assurance habitation, mais depuis 2015, elle vise à faciliter la souscription d'une assurance habitation. Sur le site Web de Lemonade, vous pouvez obtenir un devis gratuit en moins de cinq minutes. Étant donné que Lemonade utilise l'apprentissage automatique et les robots d'IA pour diagnostiquer les réclamations et payer les remboursements, elle paie souvent les réclamations plus rapidement que de nombreux concurrents. Lemonade propose également une assurance locataire, une assurance-vie et même une assurance pour animaux de compagnie, et les clients peuvent bénéficier de réductions pour les forfaits multi-polices.

Avantages

Les inconvénients

Le site Web est rapide et utile

Pas d'assurance contre les inondations

Les politiques commencent à seulement 25 $ par mois

Disponibilité limitée de l'état

Donne les primes non réclamées à des œuvres caritatives

Notre score: 91,75

États disponibles: 23 + District of Columbia (disponible en Arizona, Californie, Colorado, Connecticut, District Of Columbia, Géorgie, Illinois, Indiana, Iowa, Maryland, Massachusetts, Michigan, Missouri, Nevada, New Jersey, New York, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvanie, Tennessee, Texas, Virginie et Wisconsin)

Premium annuel: 1 589 $

Réductions: Matériaux ignifuges, équipement et dispositifs de sécurité incendie, équipement de protection de la maison, communauté fermée, proximité de la caserne de pompiers

Couverture supplémentaire: Bijoux, beaux-arts, vélos, appareils photo, instruments de musique, autre significatif, réserve d'eau, responsabilité de la piscine, tremblement de terre (Californie uniquement)

5. Idéal pour les familles de militaires: USAA

USAA est disponible pour ceux qui ont servi dans les forces armées des États-Unis et leurs familles. Malgré un bassin de clients plus restreint que de nombreux concurrents, USAA compte plus de 13 millions de clients, ce qui témoigne de son excellente couverture. Les membres ont accès à certains des tarifs les plus compétitifs de l'industrie. D'autres avantages exclusifs comprennent le remboursement des uniformes militaires endommagés, des plans et des prix personnalisables et le remplacement des effets personnels sans dépréciation. USAA propose une variété d'autres polices, telles que l'assurance automobile, l'assurance des locataires et l'assurance-vie, et les membres sont éligibles à des réductions s'ils regroupent plusieurs polices.

Avantages

Les inconvénients

Excellents avantages pour les membres

Offert uniquement aux familles des militaires actuels et anciens

Remises groupées

Certains concurrents offrent plus d'options de couverture supplémentaires

Disponible dans les 50 états

Notre score: 90,75

États disponibles: 50

Premium annuel: Dépend des informations personnelles – l'adhésion est requise

Réductions: Paiements ponctuels, toiture résistante aux intempéries, nouvelle construction, dispositifs et systèmes de protection de la maison, regroupement multi-polices, franchise ajustable

Couverture supplémentaire: Protection contre le vol d'identité, protection contre les tremblements de terre, remplacement de l'uniforme militaire, assurance contre les inondations, augmentation des limites de couverture des biens personnels.

Que couvre l'assurance habitation?

Lors du choix d'un fournisseur d'assurance habitation, il est important de savoir ce qu'il faut rechercher. Voici un aperçu de la couverture standard de la plupart des fournisseurs d'assurance habitation. Toutes ces couvertures sont modulables. Assurez-vous de consulter un agent d'assurance pour déterminer le montant de chaque type de couverture dont vous aurez besoin pour votre police.

Une police d'assurance habitation standard comprend généralement six couvertures, énumérées ci-dessous:

Couverture du logement (Couverture A)

Couvre toute la structure de votre maison et les appareils encastrés. La couverture habitation vise à couvrir les frais de reconstruction complète de votre maison.

Couverture des autres structures (Couverture B)

Couvre toutes les structures supplémentaires sur votre propriété, telles que les clôtures, les garages détachés et les remises. Cette couverture représente généralement environ 10% de la couverture de votre logement.

Couverture des biens personnels (Couverture C)

Couvre tous les effets personnels susceptibles d'être endommagés ou détruits. La couverture peut être ajustée en fonction du coût de vos biens, un inventaire de la maison est donc une bonne idée. Habituellement, environ 50% de la couverture de votre logement. Les articles de luxe peuvent nécessiter une couverture supplémentaire.

Perte d'usage (Couverture D)

Paie les frais de subsistance tels que la nourriture, les chambres d'hôtel et la lessive si vous êtes déplacé de votre domicile en raison d'une perte couverte. Environ 20% de la couverture des logements.

Couverture responsabilité civile (Couverture E)

Paie les frais médicaux si quelqu'un est blessé dans votre maison ou les réparations si la propriété de quelqu'un est détruite dans votre maison. La couverture responsabilité civile peut également couvrir les frais juridiques si vous êtes poursuivi en justice. Vous pouvez généralement choisir parmi plusieurs montants de couverture, à partir de 100 000 $.

Paiements médicaux à des tiers (couverture F)

Couvre les frais médicaux des invités de votre maison. Habituellement environ 1 000 $ par personne, mais vous pouvez souvent choisir des montants de couverture plus élevés.

Rabais d'assurance habitation

Les meilleurs fournisseurs d'assurance habitation auront une liste de rabais pour réduire votre prime mensuelle. Les réductions varient en fonction du fournisseur, mais en voici quelques-unes que l'on trouve couramment dans l'industrie. Envisagez de parler avec votre agent pour savoir lesquels de ces rabais sont offerts par votre fournisseur.

Sans réclamation: Ce rabais est offert aux propriétaires qui n'ont pas déposé de réclamation dans un certain laps de temps.

Regroupement multi-stratégies: Si votre fournisseur propose un type d'assurance différent, comme une assurance automobile, le regroupement de plusieurs polices d'une même entreprise réduira généralement votre taux.

Dispositifs de protection: Des articles tels qu'une alarme antivol, une alarme incendie, un extincteur et un système de gicleurs protégeront votre maison de nombreux risques couverts. Si votre maison contient des dispositifs de protection, votre assureur diminuera probablement votre tarif.

Toiture résistante aux intempéries: Vous pourriez avoir droit à ce rabais si votre toiture a été récemment remplacée pour protéger votre maison contre les dommages causés par la grêle et le vent.

Nouvelle construction: Les maisons plus récentes sont généralement plus sûres et plus robustes que les maisons plus anciennes. Si votre maison est une nouvelle construction, vos taux d'assurance habitation peuvent être inférieurs.

Communauté fermée: Si vous vivez dans une communauté fermée, votre maison est moins susceptible de subir un cambriolage. Votre assureur peut bénéficier d'une réduction pour cela.

La ligne du bas

L'assurance habitation est plus qu'un mal nécessaire. Une bonne politique peut augmenter votre tranquillité d'esprit que vous serez protégé financièrement contre les catastrophes naturelles, les vols et autres calamités. Après une évaluation minutieuse de dizaines de fournisseurs d’assurance habitation, nous avons été impressionnés par la disponibilité nationale d’Allstate, sa vaste expérience sur le marché et le large éventail d’offres de rabais.

Pourtant, chaque propriétaire et chaque maison est différent – une taille unique ne convient pas à tous. Il est important de comparer vos options par vous-même, car votre couverture et vos coûts varieront en fonction d'un certain nombre de facteurs. Quels que soient vos besoins, nous vous recommandons d'obtenir des devis d'au moins trois assureurs avant de choisir votre police d'assurance habitation.

Obtenez des devis instantanés des assureurs de votre région en saisissant votre Code postal ici ou appeler 855-948-5219.

Foire aux questions sur l'assurance habitation

Comment fonctionnent les franchises pour l'assurance habitation?

Votre franchise d'assurance est le montant qui vous est facturé avant que votre assureur ne couvre le reste du prix de la réparation. Si votre franchise est de 1 000 $ et votre réparation coûte 5 000 $, vous paierez 1 000 $ et votre assureur couvrira le reste. De nombreux fournisseurs vous laissent choisir votre franchise, et une franchise plus élevée se traduira par une prime mensuelle inférieure. Cependant, il est important de choisir une franchise que vous pourrez vous permettre à la suite d’un incident.

Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance habitation?

L'assurance habitation offre une protection financière contre les catastrophes et les accidents. Le feu, le vol, le vandalisme, la fumée et les dommages corporels seront généralement couverts. Les tremblements de terre et les inondations ne sont pas couverts par la plupart des plans standard, mais de nombreuses entreprises offrent une protection pour ces événements en tant que module complémentaire. Les réparations nécessaires en raison d'un mauvais entretien de la maison ne sont pas couvertes.

Quelle est la règle des 80%?

De nombreuses entreprises adhèrent à ce qu'on appelle la règle des 80% pour l'assurance habitation. Cette règle non écrite signifie que les compagnies d’assurance ne fourniront une couverture complète après un sinistre que si votre police équivaut à au moins 80% de la valeur de remplacement totale de votre maison. Si le montant de la couverture souscrite est inférieur à 80%, la société ne pourra vous rembourser qu'un montant proportionnel. Assurez-vous de demander cette règle à votre assureur lors de la souscription de votre police.

Notre méthodologie

L'équipe Home Media de MarketWatch a interrogé des dizaines de fournisseurs d'assurance habitation et a créé un système de notation pour juger de la qualité et du service de chaque entreprise. Nous avons sollicité des exemples de devis, à la fois par téléphone et sur Internet pour simuler une véritable expérience client. Voici les facteurs pris en compte dans nos avis sur les fournisseurs:

  • Couverture (20%)

  • Service client (15%)

  • Technologie (15%)

  • Réputation (15%)

  • Avantages supplémentaires (15%)

  • Coût (20%)

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