La mise à jour du budget fédéral 2020 du programme de dépôt du premier prêt immobilier permet à 10000 nouveaux acheteurs de maison supplémentaires de déposer un dépôt de seulement 5%


Le hic avec la dernière extension du système est que ce n'est que pour les nouvelles constructions de maisons. Cependant, cela inclut les appartements, où les ventes ont été modérées en raison de la pandémie de COVID-19.

Les plafonds sur la valeur des nouvelles maisons éligibles passeront également à 950 000 $ à Sydney (600 000 $ dans les régions de Nouvelle-Galles du Sud) et 850 000 $ à Melbourne (550 000 $ dans le reste de Victoria). Dans les capitales de l'Australie-Occidentale, de l'Australie du Sud, du Territoire du Nord et de la Tasmanie, vous pourrez acheter une nouvelle propriété d'une valeur de 550 000 $.

Les premiers acheteurs d'une maison peuvent également être en mesure de recevoir une subvention en espèces de 25000 dollars dans le cadre du programme HomeBuilder du gouvernement, disponible pour les contrats signés avant la fin de l'année où les constructions sont commencées dans les trois mois qui suivent, ainsi que des concessions et des subventions d'État et de territoire.

Il y a 27 prêteurs offrant des prêts dans le cadre du FHLDS.

La maison de comparaison Mozo affirme que les prêteurs n'offrent pas de taux d'intérêt spéciaux ou de rabais à ces emprunteurs – juste une occasion de participer au programme gouvernemental, qui peut les aider à économiser plusieurs milliers de dollars.

«Les premiers acheteurs d'une maison sont généralement considérés comme étant plus risqués par les prêteurs, de sorte que, sur le marché plus large, ils ne sont généralement pas admissibles aux tarifs les moins chers disponibles», déclare Tom Godfrey de Mozo.

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Selon la maison de recherche, les taux variables les moins chers disponibles pour le régime FHLDS, pour un prêt en principal et intérêts de 400000 $, avec un ratio prêt / évaluation de 95%, comprennent:

Easy Street, avec un taux de comparaison variable de 2,63%, BankSA (2,66%), C&G Mutual Bank (2,65%), Bank of Melbourne (2,71%) et Mutual Bank (3,17%).

Notez cependant que tous ces prêts hypothécaires FHLDS ne sont pas fournis avec un compte de compensation, un puissant outil de réduction de la dette. Et là où ils disent qu’ils le font, il est important de vérifier qu’il s’agit d’un «vrai» compte de compensation.

De plus, les premiers acheteurs de maison ne devraient pas manquer le fait que cette mesure budgétaire vise moins à les aider qu'à soutenir le marché immobilier et à soutenir les emplois dans l'industrie de la construction. Cela pourrait indiquer que l'acheteur se méfie, en particulier lorsque le gouvernement a également signalé ce mois-ci un assouplissement massif des règles de prêt qui pourrait facilement voir les emprunteurs s'endetter au-dessus de leurs têtes.

Un dépôt de 5 pour cent n'est pas non plus un tampon si les prix des propriétés chutent davantage en raison de l'augmentation du chômage et de la baisse des revenus induite par la pandémie.

Alors, une hypothèque FHLDS est-elle pour vous? Oui, si vous avez la sécurité de l'emploi et suffisamment d'argent pour couvrir les coûts – et que vous faites très attention de ne pas trop emprunter.

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