La répression de l'arnaque d'un milliard de livres réduira-t-elle vraiment votre facture d'assurance?


La répression de l'arnaque d'un milliard de livres sterling réduira-t-elle VRAIMENT votre facture d'assurance?

Les assureurs ont finalement reçu l'ordre de mettre fin à l'arnaque de fidélité après des années de campagne par The Mail dimanche.

Le chien de garde de la ville – la Financial Conduct Authority – a annoncé la semaine dernière qu'il prévoyait de faire en sorte que les compagnies d'assurance ne facturent pas plus aux clients existants pour la même couverture que les nouveaux clients.

Cette décision pourrait permettre aux consommateurs d'économiser au total 1 milliard de livres sterling par an, selon le chien de garde. Alors, la répression vous aidera-t-elle? Voici tout ce que vous devez savoir …

Arnaque: cette décision pourrait faire économiser aux consommateurs un total de 1 milliard de livres sterling par an, selon le chien de garde

Arnaque: cette décision pourrait faire économiser aux consommateurs un total de 1 milliard de livres sterling par an, selon le chien de garde

Qu'est-ce qui va changer exactement?

L'idée est que quiconque souscrit une assurance habitation ou une assurance automobile doit payer les mêmes primes, qu'il s'agisse d'un client nouveau ou existant.

Nous avertissons depuis des années que les assureurs attirent de nouveaux clients avec des offres spéciales – puis augmentent le prix chaque année. La FCA appelle cela «la marche des prix».

Son rapport de la semaine dernière a révélé que les entreprises subissaient généralement une perte sur certains de leurs nouveaux clients la première année et commençaient à récupérer ces pertes grâce à des primes plus élevées dans les années à venir.

Après cinq ans, les primes que vous payez peuvent être le double de celles facturées à un nouveau client.

Il est temps d'ouvrir le champagne?

Pas encore. Le chien de garde de la ville n'a annoncé des «propositions» que la semaine dernière. Il doit maintenant tenir une consultation avant d’introduire les nouvelles règles.

La prochaine date à surveiller est le 25 janvier de l'année prochaine, date à laquelle les commentaires de l'industrie sur son rapport final sont attendus. Donc, avec un bon vent, les règles pourraient être déployées au printemps de l'année prochaine.

À qui profitera la répression?

Les clients qui souffrent depuis longtemps et qui restent fidèles à leur assureur devraient bénéficier du plus grand coup de pouce. Au moins six millions d'entre nous ont surpayé leurs assurances en 2018, selon le régulateur. Il calcule que nous pourrions actuellement économiser 85 £ par an sur l'assurance automobile par rapport à ceux qui magasinent.

Pour l'assurance combinée bâtiment et contenu, les économies pourraient atteindre en moyenne 122 £ par an.

Un automobiliste qui travaille avec son assureur depuis cinq ans paie généralement 370 £, tandis que les nouveaux clients paient 285 £ en moyenne.

Sur l'assurance combinée des bâtiments et du contenu, les polices vieilles de cinq ans coûtent en moyenne 287 £, tandis que les nouveaux clients paieraient 165 £ pour la même offre. En moyenne, les clients de plus de 65 ans sont restés fidèles plus de quatre ans. Pour les moins de 45 ans, c'était moins de deux ans.

Qui seront les grands perdants?

La mauvaise nouvelle est que les propriétaires et les automobilistes les plus avisés pourraient finir par payer la facture de cette tendance à des accords plus équitables.

La façon dont l'industrie a traditionnellement fait de l'argent consiste à attirer les clients avec de bonnes affaires initiales – avec la réalisation que nous devenons souvent paresseux et renouvelons simplement nos primes chaque année. Lorsque les nouvelles règles entreront en vigueur, les assureurs vont probablement augmenter les prix pour les nouveaux clients.

Ainsi, les incitations à souscrire, qui peuvent atteindre jusqu'à 300 £ par an pour l'assurance habitation, disparaîtront.

Cependant, en vertu des nouvelles règles, les assureurs seront toujours libres de fixer les prix pour les nouveaux clients et de proposer une gamme de différents types d'offres – ils ne seront tout simplement pas en mesure de les intensifier par la suite, à moins qu'il n'y ait un changement dans le risque qu'un le client pose.

Cela laisse la possibilité aux assureurs de facturer davantage les conducteurs à mesure qu'ils vieillissent, par exemple.

Ainsi, vous constaterez toujours que certains fournisseurs sont moins chers que d'autres et ne doivent pas abandonner l'habitude de changer régulièrement.

Dois-je agir maintenant – ou simplement attendre?

Il n'y a rien à faire pour le moment si ce n'est de vous assurer de ne pas être pénalisé pour avoir fait preuve de fidélité lors de la prochaine fin de votre contrat d'assurance annuel.

Lorsque la police doit être renouvelée, recherchez une meilleure offre en utilisant un site Web de comparaison ou en contactant directement une poignée d'assureurs pour voir s'ils peuvent vous offrir un meilleur prix – comme avant.

Et rappelez-vous, il peut être avantageux de rapporter ce prix à votre assureur existant et de lui demander de l'égaler ou de le battre.

Vous devez attendre le renouvellement avant de changer. Sinon, vous pouvez faire face à une pénalité de sortie. La FCA espère avec le temps stimuler la concurrence entre les assureurs, ce qui devrait faire baisser les prix moyens pour tout le monde.

Puis-je faire confiance aux assureurs pour jouer juste?

Lorsque ces changements interviennent, les assureurs devront vérifier que le devis qu'un client existant reçoit au renouvellement n'est «pas plus élevé» qu'un nouveau client n'obtiendrait.

Mais la FCA précise qu'il s'agit d'un nouveau client qui utilise «le même canal» – en d'autres termes, vous pourriez obtenir des prix différents si vous renouvelez par téléphone, par courrier ou en ligne.

Si les assureurs bricolent de nouvelles conditions générales de police, ce qui rend plus difficile la comparaison des offres, la FCA veut qu'ils identifient des produits «  proches '' pour déterminer un prix approximatif pour un nouveau client.

"Nous pensons qu'il sera rare qu'une entreprise soit incapable d'identifier un produit correspondant étroitement", déclare la FCA.

Le régulateur dit qu'il surveillera de près la façon dont les assureurs réagissent aux règles – et qu'il réprimera toute tactique sournoise – mais vous devriez également rester sur vos gardes.

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