L'assurance automobile la moins chère au Colorado pour 2021


De nombreux conducteurs se demandent comment ils peuvent obtenir l'assurance automobile la moins chère sans sacrifier une couverture décente. Alors que les taux d'assurance automobile au Colorado sont légèrement supérieurs à la moyenne nationale, les conducteurs de l'État ont encore de nombreuses options pour une couverture abordable.

Selon le coût moyen de l'assurance automobile de Bankrate, les conducteurs du Colorado paient une prime annuelle moyenne de 366 $ pour une couverture minimale et de 2 004 $ pour une couverture complète.

Les compagnies d'assurance auto les moins chères du Colorado

Les conducteurs du Colorado ont le choix entre plusieurs compagnies lorsqu'ils recherchent une assurance automobile bon marché. Les trois compagnies d'assurance automobile les moins chères du Colorado sont Geico, USAA et State Farm.

Geico

Geico a la réputation d'offrir certains des tarifs les plus bas du secteur de l'assurance automobile tout en offrant un service client décent – la société est à égalité à la dixième place en matière de satisfaction des réclamations dans une étude J.D. Power de 2020.

Non seulement Geico propose certains des tarifs les plus bas du marché, mais il possède également l'une des listes de réductions les plus complètes disponibles. L'entreprise propose à ses clients 16 moyens d'économiser sur leurs primes d'assurance. Les réductions comprennent celles pour l'équipement de sécurité des véhicules, la sécurité des conducteurs, la formation des conducteurs, la fidélisation de la clientèle et l'adhésion à certaines organisations ou employeurs.

USAA

USAA est l'une des meilleures compagnies d'assurance automobile avec le taux de satisfaction client le plus élevé. USAA reçoit constamment des notes supérieures à la moyenne de J.D. Power. Avec ses coûts abordables de 272 $ par an pour une couverture minimale et de 1362 $ par an pour une couverture complète pour les conducteurs du Colorado et sa longue liste de remises, d'options de couverture et de modules complémentaires, il n'est pas surprenant que l'USAA soit incluse dans notre liste. Le seul inconvénient est que l'assurance automobile USAA n'est disponible que pour ceux qui sont liés au personnel militaire ou ceux qui ont servi ou sont actuellement en service actif.

State Farm

State Farm est le premier fournisseur d'assurance automobile en termes de part de marché. Non seulement l'entreprise rédige la plupart des polices, mais elle les propose également à bas prix. De plus, State Farm offre 13 réductions que les clients peuvent utiliser pour réduire encore plus leurs primes. L’une des réductions proposées par la société est son programme Drive Safe & Save, qui réduit la prime d’un conducteur en fonction de son dossier de conduite.

Un autre avantage est que, selon une étude de la Consumer Federation of America, State Farm n’augmente pas les primes d’un client après un accident sans faute.

Propriétaires automobiles

Auto-Owners est bien connu, en particulier dans son État d'origine, le Michigan. En plus de son classement constant en tant que meilleure compagnie d'assurance, Auto-Owners propose des tarifs abordables aux conducteurs du Colorado. La compagnie d'assurance automobile offre également toutes les options de couverture standard telles que la responsabilité civile, la collision et les couvertures complètes, ainsi qu'une gamme d'avenants supplémentaires pour aider les assurés à adapter leurs polices à leurs besoins. Auto-Owners offre plus de remises et d'économies grâce à des options groupées pour les conducteurs qui possèdent également une maison.

Nationwide Corp

Nationwide est une autre grande compagnie d'assurance automobile du Colorado en raison de ses excellents prix et de ses cotes de satisfaction de la clientèle. Bien que la compagnie d'assurance automobile n'offre pas les primes les moins chères du Colorado, Nationwide offre une variété de rabais qui peuvent être appliqués par les conducteurs, tels que les polices multiples, les bons étudiants, sans accident et plus encore.

Compagnie d'assurance automobile Prime annuelle moyenne pour la couverture minimale Prime annuelle moyenne pour une couverture complète
Geico 236 $ 1 081 $
USAA 272 $ 1 362 $
State Farm 371 $ 1 667 $
Propriétaires d'automobiles 410 $ 1 982 $
Nationwide Corp 442 $ 1 611 $

Services d'information Quadrant, 2020

Couverture abordable pour les conducteurs du Colorado

La loi de l'État du Colorado exige que les conducteurs souscrivent à une assurance responsabilité civile, y compris une couverture des dommages corporels et matériels. L'État exige les couvertures minimales suivantes:

  • 25000 $ pour blessures corporelles ou décès d'une personne dans un accident
  • 50000 $ pour les blessures corporelles ou la mort de toutes les personnes dans un même accident
  • 15000 $ pour les dommages matériels lors d'un accident

Ces couvertures minimales indemniseront tout autre conducteur en cas d'accident où l'assuré est en faute. En achetant uniquement la couverture minimale, vous obtiendrez les taux de prime les plus bas.

Bien que s'en tenir aux couvertures minimales vous fasse économiser le plus d'argent sur vos primes mensuelles, les conducteurs peuvent choisir d'acheter une couverture plus élevée pour éviter des pertes financières plus importantes en cas d'accident. Les exigences minimales de couverture du Colorado incluent uniquement la responsabilité. En cas d’accident, votre assureur ne couvrira que les pertes de l’autre conducteur. Votre police ne couvrira aucun dommage à votre véhicule ou à votre personne.

Comment obtenir une assurance automobile bon marché dans le Colorado

Bien que ce soit votre assureur qui fixe vos primes, il existe de nombreuses choses que vous pouvez faire pour trouver l'assurance automobile la moins chère à votre disposition:

  • Comparer les prix: Les tarifs peuvent varier considérablement d'une personne à l'autre et d'une entreprise à l'autre. En fin de compte, chaque personne devrait chercher l'entreprise qui offre le taux le plus bas pour sa situation unique.
  • Augmentez vos franchises: Il existe généralement une relation directe entre vos franchises d’assurance et vos primes. Plus les franchises sont élevées, plus les primes sont basses et vice versa. Si vous êtes prêt à payer un coût plus élevé en cas d’accident, opter pour des franchises plus élevées peut réduire vos dépenses mensuelles.
  • Regroupez vos polices: Presque toutes les compagnies d'assurance offrent une réduction multi-polices pour les clients ayant deux polices ou plus avec la même entreprise. En regroupant votre assurance auto avec votre assurance habitation ou locataire, vous pouvez économiser de l'argent sur votre prime.
  • Payez l'intégralité de votre prime à l'avance: Les compagnies d'assurance facturent par défaut aux clients un tarif mensuel, mais les polices couvrent généralement une période de six mois. La plupart des transporteurs offrent un rabais lorsque vous payez l'intégralité de votre prime à l'avance. Si vous changez de fournisseur pendant votre contrat, les assureurs rembourseront généralement la prime non utilisée.
  • Profitez de réductions: Tous les plus grands assureurs offrent des rabais sur leurs polices automobiles. Certains des plus couramment disponibles comprennent de bons rabais pour les conducteurs, de bons rabais pour les étudiants et des rabais sur les caractéristiques de sécurité des véhicules. Certaines réductions s'appliquent automatiquement à votre police si vous êtes admissible, tandis que d'autres doivent être acceptées.

Questions fréquemment posées

Qu'est-ce qui détermine les primes d'assurance automobile d'une personne?

De nombreux facteurs peuvent avoir une incidence sur les tarifs d’assurance automobile auxquels vous avez droit. Les facteurs qui peuvent augmenter ou diminuer votre police comprennent:

  • Dossier de conduite: Ceux qui ont des accidents ou des violations de leur dossier de conduite peuvent s'attendre à payer plus cher pour l'assurance automobile que s'ils avaient un dossier de conduite vierge.
  • Âge: Les taux d'assurance ont tendance à baisser après l'âge de 25 ans, car les conducteurs âgés ont tendance à avoir moins d'accidents.
  • Le genre: Les femmes ont tendance à être des conducteurs plus sûrs et ont des dossiers de conduite plus propres. En conséquence, ils peuvent payer des primes moins élevées.
  • Crédit: Des études ont établi un lien entre le crédit et les antécédents de conduite – ceux qui ont un mauvais crédit sont plus susceptibles de déposer des réclamations. En conséquence, un crédit médiocre a tendance à entraîner des primes plus élevées.
  • Véhicule: Les transporteurs peuvent offrir des tarifs plus bas à ceux qui ont des voitures plus sûres et à ceux dont la réparation est plus abordable.
  • Montant de la couverture: Vous pouvez vous attendre à ce que vos tarifs augmentent en fonction du montant de la couverture que vous souscrivez.
  • Lieu: Vivre dans une région où le taux de criminalité est élevé peut augmenter vos primes.

Comment les primes d’assurance automobile du Colorado se comparent-elles à celles du reste du pays?

Selon les données de 2017, le Colorado occupe le 15e rang du pays pour l'assurance automobile la plus chère. Les prix des assurances augmentent régulièrement dans l'État depuis plusieurs années. Les causes présumées de la pointe comprennent l'augmentation des tempêtes de grêle et la légalisation de la marijuana à des fins récréatives.

Combien de temps puis-je obtenir une assurance automobile dans le Colorado?

Avec la plupart des principales compagnies d'assurance, vous pouvez souscrire une police automobile qui est en vigueur immédiatement, à condition que vous ayez la bonne documentation. Cela vaut peut-être la peine d'attendre, cependant – certaines entreprises offrent une réduction aux conducteurs qui souscrivent à leur police un certain nombre de jours avant son entrée en vigueur.

Quelle est la meilleure assurance automobile au Colorado?

Selon les données de J.D. Power, American Family et Geico sont les premières compagnies d'assurance automobile du Colorado en ce qui concerne la satisfaction de la clientèle. Les conducteurs du Colorado ont également le choix entre de nombreuses autres excellentes compagnies d'assurance automobile, en fonction des facteurs les plus importants pour eux chez un transporteur.

Méthodologie

Bankrate utilise les services d'information Quadrant pour analyser les tarifs pour tous les codes postaux et les transporteurs dans les 50 États et à Washington, DC Les tarifs indiqués sont basés sur un conducteur de 40 ans, homme et femme, avec un dossier de conduite propre, un bon crédit et la couverture complète suivante limites:

  • 100 000 $ de responsabilité civile par personne
  • Responsabilité civile de 300 000 $ par accident
  • Responsabilité pour dommages matériels de 50000 $ par accident
  • 100 000 $ de dommages corporels non assurés par un automobiliste par personne
  • 300000 $ de blessures corporelles non assurées par un automobiliste par accident
  • Franchise collision de 500 $
  • Franchise complète de 500 $

Pour déterminer les limites de couverture minimales, Bankrate a utilisé des couvertures minimales qui répondent aux exigences de chaque État. Nos conducteurs de l'échantillon possèdent une Honda Accord 2018, font la navette cinq jours par semaine et parcourent 12000 milles par an.

Ce sont des taux d'échantillonnage et ne doivent être utilisés qu'à des fins de comparaison. Vos citations peuvent être différentes.

Les tarifs sont déterminés en fonction des données des Services d'information du quadrant 2020.

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