L'assurance automobile la moins chère pour les étudiants en 2020 • Benzinga


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Lorsque vous êtes étudiant, chaque centime compte. Cependant, l'assurance automobile peut être coûteuse, surtout pour les jeunes conducteurs. Mais tous les assureurs ne facturent pas les mêmes primes. Nous avons répertorié certains des tarifs d'assurance automobile les moins chers que nous pourrions trouver, ainsi que des conseils qui peuvent vous faire économiser encore plus d'argent.

Nous avons recueilli des devis d'assurance automobile pour une femme de 18 ans. Notre étudiante fictive vit dans la pittoresque Arizona et conduit une Ford Taurus 2015 de la dernière génération. Comme la voiture est plus récente, nous aurons besoin d'une couverture complète, qui comprend une collision et une couverture complète.

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Astuce: comparez 2-3 entreprises

Les tarifs mensuels variaient de 215 $ à 344 $ pour notre étudiante de 18 ans. Cependant, vos tarifs sont susceptibles de différer. Certains assureurs automobiles pèsent des milliers de points de données individuels pour déterminer votre prime. Cela rend votre profil de risque global unique, même si vos taux peuvent toujours tomber dans une fourchette similaire à celle des autres étudiants.

Votre âge et vos antécédents de conduite entrent en jeu lors de la fixation des primes. De nombreux assureurs tiennent également compte de vos antécédents de crédit. De meilleurs scores de crédit permettent souvent d'obtenir des taux inférieurs. Cependant, tous les assureurs ne pèsent pas sur les antécédents de crédit et certains accordent moins de poids au crédit que d'autres.

Le type de voiture que vous conduisez affecte également les tarifs. Les voitures avec plus de caractéristiques de sécurité gagnent généralement des tarifs plus bas, tout comme les voitures avec moins de risques de vol. Malgré les mythes, la couleur de la voiture n’a pas d’importance. Allez-y et prenez le rouge si vous voulez.

En outre, certains assureurs sont régionaux tandis que d'autres offrent une couverture dans tous les États. Pour obtenir des devis pour votre état ou pour en savoir plus sur l'assurance automobile, assurez-vous de consulter notre examen des meilleures options d'assurance automobile.

Conseils pour réduire l'assurance automobile des étudiants du Collège

Les frais d'assurance pour les conducteurs étudiants universitaires peuvent être élevés, mais il existe plusieurs façons courantes de réduire les taux d'assurance.

  • Comparez les devis. Ne soyez pas frustré si l'entreprise que vos parents utilisent vous donne un devis élevé. Il y a de bonnes chances que vous puissiez économiser de l'argent en comparant les devis d'autres compagnies d'assurance automobile.
  • Vérifiez les tarifs avant d'acheter votre voiture. La voiture que vous conduisez peut avoir un impact important sur vos tarifs. Les assureurs examinent les coûts de réparation, les caractéristiques de sécurité et plus encore. Si possible, vérifiez les tarifs d’assurance automobile pour le véhicule que vous envisagez avant de faire un achat.
  • Gérez les primes avec une franchise plus élevée. La franchise fait partie de la réclamation que vous payez. En choisissant une franchise plus élevée, vous pouvez réduire le coût de votre police. Cependant, assurez-vous de choisir une franchise qui correspond à votre budget. Si vous choisissez une franchise trop élevée, vous n'aurez peut-être pas assez d'argent pour réparer votre voiture si vous avez une réclamation.
  • Envisagez les options de couverture. Toutes les voitures n'ont pas besoin d'une couverture complète. Si vous possédez une voiture de modèle récent, vous souhaiterez une couverture complète. Mais si vous conduisez une voiture vieille de 20 ans, le coût de la couverture collision peut ne pas être une bonne valeur. Pour de nombreuses voitures plus anciennes, même des accidents mineurs peuvent totaliser la voiture, car elle ne vaut pas grand-chose sur le papier. Au lieu de cela, il peut être judicieux de stocker les économies au cas où vous auriez besoin de réparer ou de remplacer la voiture.
  • Utilisez le crédit avec précaution. Le crédit peut jouer un rôle important dans les taux d'assurance automobile. Tous les assureurs ne pèsent pas les antécédents de crédit, mais beaucoup le font, et la différence de coûts peut être importante si votre crédit est irrégulier.
  • Gagnez de bons rabais étudiants. Vos bonnes notes peuvent vous faire économiser de l'argent auprès de nombreux assureurs. Renseignez-vous sur les bons rabais étudiants et préparez vos relevés de notes. Vous devrez vérifier régulièrement vos bonnes notes pour conserver la remise.
  • Renseignez-vous sur les remises à faible kilométrage: Si vous n'utilisez pas beaucoup votre voiture, vous pourrez peut-être économiser de l'argent en documentant votre faible utilisation. Moins de kilomètres signifie moins de risques, vous pourrez donc peut-être économiser de l'argent.
  • Envisagez des cours de conduite. Les remises pour les cours de conduite sont courantes, mais certains assureurs offrent également des remises pour les cours de conduite défensive. Renseignez-vous auprès de votre assureur avant d'acheter un cours. La plupart des assureurs peuvent vous donner une liste de cours approuvés.
  • Renseignez-vous sur la télématique. La technologie, combinée à de bonnes habitudes de conduite, peut également vous aider à économiser de l'argent auprès de nombreux assureurs. La télématique fait référence à un appareil ou à une application qui mesure des paramètres de conduite clés pour vous aider à obtenir une réduction pour votre bonne conduite. Essayez d'éviter les écarts, les démarrages rapides et les freinages brusques. Essayez également d'éviter de conduire tard le soir.

Politique parentale vs politique propre

Dans certains cas, vous pourrez peut-être économiser de l’argent sur votre assurance automobile en restant sur la police d’assurance de vos parents. Cependant, si vous êtes éligible pour rester sur leur politique peut dépendre du fait que vous soyez propriétaire de votre voiture ou que votre voiture soit immatriculée au nom de vos parents. La plupart des assureurs veulent que l’enregistrement corresponde à l’assuré désigné, ce qui signifie que si votre voiture vous est immatriculée, vous aurez besoin de votre propre police.

Si vous respectez la politique de vos parents, vous pourriez avoir droit à des réductions supplémentaires. Par exemple, de nombreux assureurs offrent un rabais pour le regroupement de polices d'assurance habitation et automobile ou pour l'assurance de plusieurs véhicules sur une seule police. En outre, vos parents peuvent avoir un crédit plus établi. Tous ces facteurs peuvent réduire les coûts d'assurance.

Meilleure assurance automobile pour les étudiants conducteurs

Certains assureurs offrent une couverture dans les 50 États tandis que d'autres ne vendent des polices que dans certaines régions. Voici nos meilleurs choix basés sur notre étudiant de 18 ans en Arizona. Assurez-vous de vérifier les tarifs de votre état pour savoir combien vous pouvez économiser.

1. Meilleur dans l'ensemble: le général

Il y a beaucoup de choses à aimer chez The General. Les options de paiement mensuel aident à maintenir les coûts abordables et le General accepte même les conducteurs dont le dossier de conduite est loin d'être parfait. Des acomptes peu élevés facilitent le démarrage, tandis que le traitement des réclamations sans tracas garantit que votre couverture est là lorsque vous en avez le plus besoin.

Les bonnes notes financières du général témoignent de la pérennité de l’entreprise. En tant que filiale d’American Family Insurance, l’un des plus grands assureurs du pays, The General a plus de 50 ans d’expérience au service de l’industrie.

Le général facilite la gestion de votre politique avec ses applications pratiques pour iOS ou Android. Payez vos primes, accédez à des cartes d'identité ou faites une réclamation n'importe où, n'importe quand.

2. Le moins cher: Freedom National

Freedom National a bâti son activité en créant de la valeur pour ses clients d'assurance, même ceux dont les antécédents de conduite sont légèrement tachetés. La couverture de base est disponible pour les voitures plus anciennes, mais vous avez également la possibilité de choisir une couverture complète – ou même des extras comme le remorquage.

Alors que Freedom National était le moins cher de notre comparaison, la société n'offre pas encore de couverture à l'échelle nationale. Si vous habitez en Californie, en Géorgie, en Arizona ou en Utah, assurez-vous d'obtenir un devis pour comparer.

Freedom National propose des remises et des tarifs préférentiels en fonction de l'emplacement, des kilomètres parcourus, de l'historique de conduite et plus encore.

3. Meilleur pour la satisfaction du client: GAINSCO

Si vous êtes un fan de course, vous avez probablement vu des voitures de course sponsorisées par GAINSCO dévaler la piste. Cette société basée au Texas assure les chauffeurs depuis plus de 40 ans et les clients sont ravis de leur expérience avec GAINSCO.

Attendez-vous à un service amical de la part d’experts qui peuvent vous guider à travers vos options de couverture d’une manière facile à comprendre. GAINSCO offre une couverture personnalisable dans un certain nombre d'États du Sud et du Sud-Ouest.

Les notations financières stables d'AM Best et les plans de paiement faciles fournissent davantage de raisons d'ajouter GAINSCO à votre liste d'achats lorsque vous obtenez des devis.

4. Idéal pour une couverture combinée: Commonwealth Casualty

De nombreuses compagnies d'assurance automobile bon marché n'offrent qu'une assurance automobile. Parfois, vous pourriez avoir besoin d'autres types de couverture, comme une assurance locataire ou une assistance routière. Le Commonwealth n’offre pas tous les types d’assurance, mais le fait de pouvoir regrouper votre police locataire et votre police automobile est un changement bienvenu de la part de certains fournisseurs de services automobiles uniquement.

Cette nouvelle société, fondée en 2010, se concentre sur les principaux types d'assurance dont vous pourriez avoir besoin et ajoute également des couvertures supplémentaires qui pourraient être particulièrement utiles pour les étudiants. Par exemple, vous pouvez ajouter une couverture de covoiturage si vous conduisez pour Uber ou Lyft, comblant ainsi l'écart de couverture laissé par les polices automobiles standard.

Commonwealth Casualty propose même une franchise en voie de disparition pour réduire vos menues dépenses si vous avez une réclamation.

5. Idéal pour une couverture nationale: Dairyland

L'empreinte de Dairyland s'étend sur 37 États, ce qui en fait l'un des plus grands assureurs de notre tour d'horizon en termes de couverture géographique. La société se concentre sur l'assurance automobile et moto, y compris la couverture SR22 si votre état l'exige.

Que vous ayez simplement besoin d'une couverture de base ou d'une couverture complète, pensez à Dairyland pour votre police automobile. Les remises économiques de Dairyland, associées à des primes à l'utilisation, peuvent rendre l'assurance de votre voiture plus abordable.

Choisir l'assurance automobile la moins chère pour les étudiants

L’assurance automobile bon marché n’est pas toujours la meilleure option, mais vous ne voulez pas non plus payer trop cher. Considérez la situation dans son ensemble lors de l'achat d'une assurance automobile. Examens de recherche et demande de satisfaction. Posez également des questions sur les autres garanties, telles que la couverture responsabilité civile ou la couverture médicale. Ces deux types de couverture peuvent varier d'un État à l'autre et vous voudrez vous assurer que votre police couvre vos besoins plutôt que le strict minimum.

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