L'assurance est une source de conflits pour 39% des couples mariés – et près d'un quart n'en ont jamais discuté du tout


L'assurance est un aspect clé de la santé financière dont vous devez discuter avec votre partenaire, mais ce ne sont pas toujours les gens qui en parlent comme d'autres aspects de leurs finances. Nous avons interrogé des Américains mariés pour comprendre comment ils géraient leur assurance avec leur partenaire. Voici ce que nous avons trouvé.

Principales conclusions

  • 39% des couples mariés se sont disputés ou en désaccord avec leur conjoint au sujet de l'assurance. Les deux principales sources de désaccord étaient l’assureur à utiliser (16%) et le demandeur (11%).
  • Plus de couples mariés ont des polices conjointes pour l'assurance automobile que pour l'assurance maladie. Près des trois quarts des Américains mariés ont une police d'assurance automobile commune, tandis qu'un peu plus de la moitié partagent la même police d'assurance maladie.
  • Les Américains plus âgés sont plus susceptibles de partager des polices d'assurance automobile avec leur conjoint, tandis que les personnes de moins de 50 ans sont plus susceptibles de partager des polices d'assurance maladie. Cela est dû en partie au fait que les Américains plus âgés peuvent être sur Medicare, dans lequel chaque personne a une politique distincte.
  • Près d'un quart des consommateurs mariés n'ont jamais discuté ni revu les polices d'assurance avec leur conjoint. Ces couples peuvent manquer des économies, mais plus important encore, ils peuvent ne pas être couverts de manière adéquate à mesure que leur vie change.

Désaccords sur les prestataires, les réclamations provoquent des désaccords pour certains couples

Parmi les personnes interrogées, 39% ont déclaré avoir combattu avec leur conjoint au sujet de l'assurance.
Étonnamment, les hommes étaient beaucoup plus susceptibles de dire qu'ils s'étaient disputés avec leur conjoint au sujet de l'assurance – 52% des hommes ont dit l'avoir fait, tandis que seulement 24% des femmes étaient d'accord. Cela suggère que les hommes sont plus susceptibles de percevoir les conversations liées à l'assurance comme un «argument» que les femmes.

Les couples semblent également moins en désaccord à mesure qu'ils vieillissent. Jusqu'à 53% des membres de la génération Y et de la génération X ont déclaré s'être disputés avec leur conjoint au sujet de l'assurance, tandis que seulement 15% des personnes de plus de 55 ans ont répondu par l'affirmative.

La raison la plus courante était de choisir un assureur, 16% d'entre eux affirmant l'avoir fait. Et 11% se sont disputés au sujet d'une réclamation d'assurance.

Qui est responsable des achats d'assurance?

Cependant, les couples sont généralement d'accord pour savoir qui devrait être responsable des décisions en matière d'assurance. Seulement 6% des couples ont déclaré que c'était une source de conflit. Les hommes étaient plus susceptibles d'assumer la responsabilité de faire des achats d'assurance – 57% des hommes interrogés ont déclaré qu'ils étaient les seuls responsables, tandis que seulement 40% des femmes l'ont fait.

Dans l'ensemble, 69% des répondants ont déclaré que c'était principalement le travail d'un partenaire de faire des achats d'assurance. Environ 1 sur 5 (21%) a déclaré le faire ensemble, 10% déclarant «cela dépend» ou «nous n'achetons pas régulièrement d'assurance».

Le partage du travail d'achat d'une assurance est devenu plus courant à mesure que les répondants vieillissaient. Alors que 72% des milléniaux et de la génération X ont déclaré que la responsabilité incombait à un seul partenaire, les personnes de plus de 55 ans ne faisaient de même que 63% du temps.

Bien sûr, la situation de chaque couple est différente, et ce qui fonctionne pour un couple pour gérer ses polices d'assurance peut ne pas fonctionner pour un autre.

Les couples devraient-ils partager des polices d'assurance? Économiser de l'argent est une des principales raisons de combiner, tandis que la satisfaction des assureurs empêche les gens de changer.

La décision de partager une police d'assurance avec votre conjoint est personnelle. Cela dépend de vos besoins personnels en matière de couverture, du montant que vous souhaitez dépenser en assurance et de la manière dont vous souhaitez gérer vos finances.

Assurance voiture

Parmi les personnes interrogées, près des trois quarts (74%) ont déclaré partager leur assurance automobile avec leur conjoint. Parmi eux, ils ont noté que les économies d'argent étaient la principale raison.
Nous avons constaté que le partage d'une police d'assurance automobile avec votre conjoint peut vous faire économiser beaucoup d'argent: jusqu'à 32% par an.

Diagramme à barres illustrant les raisons pour lesquelles les couples mariés ne partagent pas les polices d'assurance automobile
Diagramme à barres illustrant les raisons pour lesquelles les couples mariés ne partagent pas les polices d'assurance automobile

La moitié des répondants qui partagent une assurance automobile avec leur conjoint ont également indiqué que la commodité était un facteur clé. Le partage d'une police d'assurance signifie que vous ne devez payer qu'une seule facture et que vous êtes tous les deux toujours protégés lorsque vous conduisez la voiture de l'autre personne.

Quant aux personnes qui ne partagent pas d'assurance, elles ont cité la satisfaction de leur assureur actuel comme raison de rester séparées. Étonnamment, 31% de ceux qui n'ont pas de police conjointe ont déclaré que leur conjoint n'était pas répertorié comme conducteur autorisé sur leur police. Cela signifie que leur conjoint ne peut jamais conduire leur voiture, car vous devez nommer tous les membres de votre ménage qui prévoient de conduire la voiture sur votre police d'assurance automobile.

Assurance santé

Comparativement à l'assurance automobile, les répondants étaient beaucoup plus susceptibles d'avoir une police d'assurance maladie distincte. Près de la moitié (46%) de nos répondants détiennent une police d'assurance maladie distincte de celle de leur conjoint.

En particulier, les Américains âgés étaient beaucoup plus susceptibles d'avoir des polices d'assurance maladie distinctes. Plus de la moitié (51%) des baby-boomers ont leurs propres politiques. Cette disparité peut être due en partie au fait que les régimes d'assurance-maladie sont gérés au niveau individuel; même si vous et votre conjoint êtes tous les deux sur Medicare, vous avez techniquement des régimes d'assurance différents.

Nous avons constaté que la satisfaction à l'égard de leur assureur actuel (38%) et les besoins de couverture différents (29%) étaient les principales raisons pour lesquelles les couples ont décidé de ne pas combiner les polices d'assurance. Les médecins peuvent ne pas accepter tous les régimes d'assurance maladie. Donc, si votre médecin accepte votre police d'assurance mais pas celle de votre conjoint, il est logique que vous conserviez une police distincte.

Diagramme à barres montrant les raisons pour lesquelles les couples mariés ne partagent pas les polices d'assurance maladie
Diagramme à barres montrant les raisons pour lesquelles les couples mariés ne partagent pas les polices d'assurance maladie

Parmi les personnes qui partagent une assurance maladie avec leur conjoint, 60% ont déclaré que c'était principalement parce qu'elles économisaient sur leurs primes et franchises. En plus d'une facture mensuelle peut-être moins élevée, le partage d'une police signifie que vous n'avez qu'une seule franchise annuelle, et non deux – ce qui signifie que vous économisez de l'argent de deux manières, pas seulement une.

Les couples disent souvent qu'ils partagent une assurance parce qu'un seul employeur offre une couverture – 29% des répondants ont cité cela comme une raison. Selon la Kaiser Family Foundation, environ la moitié des Américains obtiennent leur assurance de leur emploi, et les employeurs paient souvent une partie du coût. Si vous ne pouvez obtenir la couverture que d'un seul employeur, il n'est pas surprenant que vous combiniez des polices.

Ce qui fonctionne maintenant pourrait changer, d'autant plus que vous atteignez différents jalons financiers dans votre vie ensemble – qu'il s'agisse d'acheter une maison, d'élever des enfants ou de prendre sa retraite.

Pourquoi il est important d'examiner les besoins en assurance

Les besoins en assurance de tout le monde changent au fil du temps, et il est essentiel de les revoir de temps en temps pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre et la bonne couverture.

La révision régulière de votre assurance est essentielle pour deux raisons. Tout d'abord, cela peut vous aider à économiser de l'argent. Les assureurs modifient constamment leurs prix, et l'entreprise qui a offert la meilleure offre lorsque vous avez souscrit votre police il y a cinq ans n'est peut-être pas le meilleur choix maintenant.

Deuxièmement, vos besoins d'assurance changent au fil du temps d'une manière que vous pourriez ne pas toujours considérer. Par exemple, si vous obtenez une piscine, vous devrez probablement en informer votre compagnie d'assurance habitation. Sinon, vous pourriez être coincé avec une grosse facture si elle est endommagée lors d'une tempête – ou vous pourriez être tenu financièrement responsable si quelqu'un est blessé.

Notre enquête a révélé que 22% des personnes ne révisent jamais leurs polices d'assurance avec leur conjoint, tandis que 24% le font tous les six mois. Les jeunes sont en fait plus probable revoir leurs besoins d'assurance plus souvent. Pas moins de 35% des baby-boomers ont déclaré qu'ils ne «révisaient» jamais l'assurance avec leur partenaire, tandis que seulement 16% des milléniaux ont dit la même chose.

À quelle fréquence revoir votre assurance

En matière d'assurance, la chose la plus importante est de revoir chaque police chaque fois que des changements de vie importants pourraient l'affecter. Par exemple, vous devriez revoir votre assurance automobile si vous achetez une voiture neuve, et vous devriez chercher une meilleure offre d'assurance habitation si vous remodelez votre sous-sol.

Avec cette exception majeure à l'esprit, voici à quelle fréquence nous recommandons de revoir votre politique (et de chercher des alternatives):

  • Assurance voiture: chaque année
  • Assurance santé: chaque année
  • L'assurance habitation: tous les deux ans
  • Assurance locataire: tous les deux ans
  • Assurance moto: tous les trois ans

Méthodologie

ValuePenguin a chargé Qualtrics de mener une enquête en ligne auprès de 532 Américains actuellement mariés. L'enquête a été effectuée du 2 au 3 juin 2020.

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