L'assurance habitation couvre-t-elle la plomberie et les fuites de tuyaux?


L'assurance habitation protège votre maison contre les dommages, le vol et la responsabilité. Mais il y a des limites à cette couverture – et cela dépend du type de «péril» contre lequel votre police assure.

Il existe huit types d'assurance habitation, mais elles appartiennent toutes à l'une des deux catégories suivantes: péril désigné ou péril ouvert (tous). Une politique de risque nommé vous couvre pour les événements répertoriés, comme un incendie, une tempête ou un vol, tandis qu'une politique de risque ouvert couvre à peu près tout ce qui pourrait arriver, à moins que votre politique ne mentionne spécifiquement qu'elle n'est pas couverte. Le péril ouvert offre une plus grande couverture que le péril nommé.

L'assurance habitation couvre-t-elle la plomberie et les fuites de tuyaux?

L'assurance habitation couvre les dommages causés par l'eau à la suite d'un péril désigné (ou d'un événement couvert). Par exemple, si les dégâts d'eau sont dus à un tuyau éclaté, ils pourraient être exposés à des risques «soudains, accidentels, fissurés ou déchirés» ou «gelés» ou «tempêtes de vent», selon Steve Wilson, directeur principal de la souscription chez Hippo Insurance.

Ashlee Tilford, rédactrice en chef de Insurance.com, a déclaré à Insider que l'assurance habitation couvrirait les dommages causés par l'éclatement des tuyaux d'un péril nommé tant que l'éclatement n'est pas le résultat d'une négligence. Elle a noté que la réparation du tuyau lui-même ne sera pas couverte, mais que les dommages qui en résulteront seront couverts.

L'assurance habitation contre les risques désignés couvre généralement ces événements:

  • Feu ou foudre
  • Tempête de vent ou grêle
  • Explosion
  • Émeutes
  • Avion
  • Véhicules
  • Fumée
  • Vandalisme
  • Vol
  • Chute d'objets
  • Poids de la glace, de la neige ou du grésil
  • Rejet accidentel ou débordement d'eau ou de vapeur
  • Déchirure, fissure, brûlure ou bombement soudains et accidentels
  • Gelé
  • Dommages soudains et accidentels dus à un court-circuit
  • Éruption volcanique

Source: données de Le zèbre et Limonade

Si des tuyaux éclatés causaient des dommages à vos biens, cela serait couvert par votre assurance biens personnels. Cependant, si vous possédez des appareils électroniques haut de gamme ou des bijoux personnalisés, la plupart des polices d'assurance habitation ont une limite de couverture de 2 500 $. Sauf si vous avez acheté un cavalier complémentaire pour des bijoux ou des appareils électroniques spéciaux, vous serez plafonné sur le montant de votre récupération.

Si votre maison est invivable en raison des dégâts d'eau causés par l'éclatement d'un tuyau, certaines polices pour les propriétaires occupent une couverture «frais de subsistance supplémentaires» (ALE) pour que vous puissiez séjourner dans un autre logement. Cependant, Tilford avertit de ne pas supposer que votre police couvrira les frais de subsistance supplémentaires. Elle recommande de contacter votre fournisseur si vous envisagez de quitter votre maison parce que vous la considérez comme inhabitable.

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Tous les dégâts d'eau ne sont pas couverts par l'assurance habitation. Par exemple, les dommages résultant d'un mauvais entretien ou de l'usure normale des tuyaux ne sont pas couverts.

L'assurance habitation standard ne couvre pas non plus les dommages causés par les canalisations de secours ou d'égout, mais elle est disponible en tant qu'avenant complémentaire. Vous devez vérifier auprès de votre fournisseur si une couverture supplémentaire est offerte pour les conduites de secours et d'égout.

De plus, les dommages dus aux inondations ne sont pas couverts par l'assurance habitation standard et nécessitent une assurance contre les inondations distincte.

Et la moisissure?

Quant à la moisissure, si elle est le résultat de dégâts d'eau causés par un risque couvert – comme une rupture de tuyau, le vent ou une tempête de grêle – elle peut être couverte par une assurance habitation standard.

La moisissure a besoin de temps pour se développer et de temps chaud. Si c'est dû à une négligence ou à un manque d'entretien, il ne sera pas couvert. Si la moisissure n'est pas liée à un péril, la plupart des compagnies d'assurance habitation refuseront la couverture pour les dommages causés par la moisissure.

Pour éviter d'endommager la moisissure, recherchez des taches d'eau jaunes et brunes sur le sol ou le plafond. Recherchez la peinture écaillée ou les planches de plancher qui se déforment. Ce sont généralement des signes de fuite.

Wilson a déclaré que Hippo Insurance propose aux propriétaires un kit maison intelligente avec leur police qui surveille les tuyaux et la plomberie pour prévenir et détecter les fuites. Les propriétaires utilisant des capteurs pour maison intelligente bénéficient d'une réduction sur la prime annuelle. Vérifiez auprès de votre fournisseur d'assurance habitation pour voir s'il offre un service similaire.

Wilson a donné ces quatre étapes pour déposer une réclamation pour dommages causés par l'eau auprès de votre compagnie d'assurance habitation:

  1. Contactez la compagnie d'assurance. Votre transporteur peut fournir une liste des entrepreneurs.
  2. Demandez conseil à votre opérateur pour éviter tout dommage supplémentaire.
  3. Prenez des photos ou des vidéos des dommages et de leur emplacement.
  4. Empêchez d'autres dommages matériels. Concentrez-vous sur une solution temporaire afin que l'assurance puisse rechercher et accéder correctement à une solution permanente d'un professionnel. Assurez-vous que l'eau peut couler dans tous les robinets. Les fuites sont généralement le signe d'un problème, en particulier dans les pièces moins utilisées comme les chambres d'hôtes.

Ronda Lee est rédactrice adjointe pour les assurances chez Personal Finance Insider, qui couvre l'assurance vie, automobile, habitation et locataire pour les consommateurs. Elle est également une avocate agréée qui a pratiqué le contentieux et la défense des assurances.

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