L'assurance habitation couvre-t-elle le vol?


Personne ne s'attend à être victime de vol ou de vandalisme, mais cela peut arriver à n'importe qui, peu importe où vous vivez. Si vous rentrez chez vous pour trouver votre propriété volée ou détruite, votre premier appel téléphonique devrait être adressé à la police. Votre deuxième appel? Ce devrait être à votre agent d'assurance, qui peut alors commencer le processus de paiement de votre réclamation.

L'assurance habitation couvre-t-elle le vol?

Si vous avez une police HO-3 – le type d'assurance habitation le plus courant – vous avez une assurance contre le vol. C’est l’un des risques nommés qui constitue la couverture standard avec ce type de police. Votre couverture provient de trois des éléments qui composent une police standard.

Couverture du logement

La couverture habitation, également connue sous le nom de couverture A, est la partie de votre police qui couvre les dommages causés à votre maison par le vol ou le vandalisme. Une personne qui s'introduit par effraction dans votre maison peut endommager les fenêtres ou les portes au cours du processus. Votre assurance habitation paiera ces réparations après l'application de votre franchise.

Cependant, il peut y avoir des limites à cette couverture, et il vaut la peine d'appeler votre agent pour savoir si vous êtes adéquatement couvert. Si vos serrures de porte, par exemple, sont fabriquées sur mesure ou anciennes, vous pourriez bénéficier d'une augmentation du montant de la couverture si possible afin de pouvoir les remplacer par quelque chose de similaire en qualité.

Couverture des autres structures

Si le dommage ou le vol s'est produit dans une structure détachée de votre propriété, la couverture des autres structures devrait payer pour cela. Donc, si quelqu'un pénétrait par effraction dans votre garage, les dommages causés à votre garage par le cambriolage seraient probablement couverts. Cependant, la couverture des autres structures atteint généralement 10% de la valeur d’assurance de votre maison sur une police de propriétaire standard. Par conséquent, si vous craignez que votre garage, votre remise ou votre clôture ne soit pas entièrement réparée à la suite d’une effraction, vous devriez parler à votre agent d’assurance de la possibilité d’augmenter votre couverture. Il est important de se rappeler que si votre voiture est volée dans votre garage, votre assurance habitation ne la couvre pas: ce serait un travail pour votre assurance automobile.

Couverture des biens personnels

Cela peut être la partie la plus importante de votre police si des articles vous sont volés car il couvre vos effets personnels. Des vêtements aux appareils électroniques, votre assurance prendra en charge tout ou partie des frais de remplacement de votre propriété, dans la limite de votre police et en tenant compte de votre franchise.

Comme nous l'avons noté ci-dessus, la planification de vos biens personnels peut être bénéfique si vous possédez des appareils électroniques coûteux, des appareils photo, des fourrures, des bijoux ou d'autres articles. Si votre passe-temps consiste à collectionner des articles tels que des timbres ou des pièces de monnaie, ou si vous possédez un équipement musical de grande valeur, il vaut la peine de parler à votre agent d'assurance de la planification de ces articles.

Vous aurez probablement besoin d'une évaluation de leur valeur pour les planifier, mais vous pourrez les assurer pour la valeur totale s'ils sont volés ou endommagés par des événements couverts. L'un des avantages est que la planification peut élargir la gamme des événements pour lesquels vous êtes couvert et inclut souvent le remplacement si vous les avez perdus. Autre avantage: il n'y a généralement pas de franchise.

Valeur de rachat réelle vs assurance coût de remplacement

Votre assurance devrait vous couvrir en cas de vol, mais le montant qu'elle couvre vos biens est en partie déterminé par le fait que vous ayez une valeur en espèces réelle ou une politique de remplacement.

Quelle est la différence? L'assurance de la valeur de rachat réelle prend en compte l'amortissement. Par exemple, si votre ordinateur portable de deux ans est volé chez vous, avec une assurance contre la valeur de rachat réelle, vous pourriez ne recevoir que quelques centaines de dollars, car les ordinateurs se déprécient rapidement. Cela ne suffit pas pour remplacer votre propriété.

L'assurance du coût de remplacement, cependant, vous paierait ce qui était nécessaire pour acheter un nouvel ordinateur portable d'environ la même qualité que l'ancien. Votre paiement peut donc être de 1 000 $ ou plus, selon ce qu'il vous en coûterait pour en acheter un nouveau.

L'assurance du coût de remplacement, comme vous pouvez l'imaginer, est plus chère que la valeur monétaire réelle, mais elle peut vous mettre en bien meilleure forme après une invasion de domicile.

Comment éviter le vol dans votre maison

La plupart des gens conviendront qu'il vaut mieux ne pas avoir à faire face à un vol que de devoir faire face aux conséquences d'un vol. Dans cet esprit, voici quelques suggestions sur la façon dont vous pouvez protéger votre maison contre les cambrioleurs et vous donner la tranquillité d'esprit qui vient en sachant que votre famille et vos biens sont en sécurité.

  • Installez des serrures à pêne dormant sur toutes les portes et renforcez vos serrures de fenêtre.
  • Installez des dispositifs de sécurité, tels que des lampes à détecteur de mouvement ou une alarme antivol.
  • Demandez à votre police locale si elle fera un audit de sécurité de votre maison – puis répondez à autant de leurs suggestions que vous pouvez vous le permettre.
  • Gardez les buissons devant les fenêtres coupés pour que personne ne puisse se cacher derrière eux pendant qu'ils bloquent les serrures.
  • Gardez les objets de valeur tels que les documents importants, l'argent ou les collections coûteuses hors de vue et, si possible, dans un coffre-fort verrouillé.
  • Ne laissez pas les échelles ou les outils visibles à l'extérieur.
  • Ne parlez pas de vos projets de vacances dans un lieu public; en votre absence, demandez à la police et aux voisins de surveiller votre propriété.
  • Assurez-vous que les portes et fenêtres de votre garage ou de votre remise sont verrouillées.
  • Si vous avez une chatière, assurez-vous qu'elle est verrouillée lorsqu'elle n'est pas utilisée.

Questions fréquemment posées

Quelle compagnie d'assurance offre la meilleure assurance habitation?

Il n’existe pas de «meilleure» entreprise pour tout le monde. Un bon endroit pour commencer votre recherche de la meilleure police pour votre propre situation est notre liste des meilleures compagnies d'assurance habitation de 2020. Nous avons choisi les sociétés qui offrent des tarifs avantageux, des polices complètes et un service à la clientèle supérieur.

Si je suis victime d’un vol survenu pendant que je suis en vacances, suis-je couvert?

Si vous êtes en vacances et que quelque chose est volé dans vos bagages, par exemple, vous devriez être couvert. Vous devriez également être couvert si votre voiture a été cambriolée et si des objets y ont été volés, ainsi que si quelque chose est enlevé de votre chambre d'hôtel.

Comment puis-je me protéger contre le vol d'identité?

Ce type de crime à croissance rapide est un problème auquel les assureurs s'attaquent de plus en plus en proposant des avenants ou des modifications aux polices des propriétaires pour couvrir les coûts de réparation de votre crédit et de récupération du vol d'identité. Demandez à votre agent d'ajouter cette couverture à votre police de base afin que vous soyez couvert si quelqu'un vole votre identité.

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