Le coût de l'assurance habitation en Floride augmente déjà pour 2021


Les taux d'assurance habitation ont grimpé de plus de 34% dans l'État de 2016 à nos jours – les plus élevés du pays.

Les compagnies d'assurance habitation en Floride ont commencé à déposer des augmentations de taux pour 2021. Allstate, par exemple, prévoit d'augmenter ses taux de 13,8% au cours de la nouvelle année. Alors que les changements de taux se produisent tout au long de 2021, la saison des ouragans record qui a frappé l'État au cours de la dernière année pourrait signifier que de nombreux propriétaires verront des taux plus élevés.

Les taux d'assurance habitation de la Floride étaient déjà sur une pente. Depuis 2016, le coût de l'assurance habitation en Floride a augmenté en moyenne de 32,5%. À titre de contexte, le coût de la couverture a augmenté en moyenne de 10,9% dans tout le pays au cours de la même période.

Principales conclusions:

Hausse des taux d'assurance habitation en Floride

Deux assureurs ont déjà été approuvés par le commissaire aux assurances de l'État pour augmenter leurs tarifs pour 2021: Allstate et Chubb. Allstate augmentera ses tarifs de 13,8% l'an prochain, et les tarifs de Chubb augmenteront de 1,1%. De 2015 à 2019, ces entreprises avaient un ratio de sinistres moyen – le pourcentage des sinistres payés sur les primes encaissées – de seulement 64%. Ce pourcentage est bien inférieur à 100%, ce qui indiquerait qu'un assureur a payé autant de sinistres qu'il a perçu en primes.

Pourquoi les tarifs de l'assurance habitation augmentent-ils? Après une réclamation, les assureurs comparent le coût de l'historique des sinistres d'un preneur d'assurance avec leurs primes. Si une maison a des antécédents de pertes récurrentes, comme des dommages causés par l'eau ou une tempête ou des réclamations pour des biens volés, les tarifs seront probablement plus élevés pour cette propriété – ou la couverture peut être plus difficile à obtenir.

Allstate et Chubb ont tous deux augmenté leurs prix bien qu'ils n'aient pas perdu d'argent sur le règlement des sinistres au cours des cinq dernières années. Ceci, ajouté au nombre d'ouragans de l'Atlantique qui ont touché les Floridiens en 2020, n'augure rien de bon pour de futures augmentations dans d'autres entreprises de l'État – en particulier FedNat et UPC, qui avaient des ratios de pertes supérieurs à 90% de 2015 à 2019.

En Floride, le coût de l’assurance habitation chez Security First a augmenté de plus de 183% depuis 2016, soit cinq fois plus que l’augmentation typique des tarifs de l’État.

La sécurité d'abord 10,9% 20,0% 0,0% 20,5% 76,6% 0,0% 183,2%
Patrimoine 9,5% 9,8% 13,8% 13,9% 14,6% 0,0% 78,4%
UPC -0,3% 6,8% 5,9% 12,7% 36,5% 0,0% 73,4%
Allstate 8,2% 11,2% 5,8% 1,8% 0,0% 13,8% 47,5%
Péninsule de Floride -2,5% 9,7% 5,8% 8,0% 16,0% 0,0% 41,7%
Tower Hill 5,5% 6,1% 3,2% 1,5% 19,2% 0,0% 39,7%
Compagnie d'assurance FedNat 4,6% 9,7% 0,0% 3,5% 9,6% 0,0% 30,2%
Propriété universelle et responsabilité civile 0,0% 0,0% 5,8% 4,7% 12,6% 0,0% 24,6%
Chubb 0,0% 0,0% 3,9% 5,1% 8,0% 1,1% 19,2%
Dans tout le pays 3,7% 0,0% 5,9% 2,0% 0,0% 0,0% 12,0%
Progressive 1,4% 0,0% 4,0% 1,8% 3,4% 0,0% 10,9%
Liberté Mutuelle 2,0% 4,8% 0,9% 0,9% 0,0% 0,0% 8,9%

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Le plus grand assureur habitation de l'État en termes de primes émises, Universal P&C, a augmenté ses tarifs de 24,6% depuis 2016. State Farm, le deuxième plus grand fournisseur d'assurance en Floride, a en fait diminué ses tarifs de 20,8% au cours de la même période. Cela a fait de State Farm le seul assureur à réduire globalement ses tarifs.

Comment les taux d'assurance habitation de la Floride se comparent à ceux des autres États

En moyenne, le coût de assurance habitation en Floride a augmenté de 32,5% depuis 2016. C'est plus de trois fois plus que le changement de taux moyen que le reste du pays a connu au cours de cette période (10,9%).

À l'échelle nationale, les taux d'assurance habitation parmi les plus grands fournisseurs du pays ont augmenté de 10,9% en moyenne depuis 2016, mais ils ont augmenté beaucoup plus fortement en Floride. Après la Floride, il y avait six États où les taux d'assurance habitation offerts par les 10 plus grandes compagnies d'assurance ont augmenté d'au moins 20%.

Ces augmentations de taux peuvent être attribuables à des taux plus élevés de catastrophes naturelles – comme les incendies de forêt en Californie et au Colorado et les ouragans en Géorgie. En fait, sur la base des découvertes de ValuePenguin dans un étude antérieure, bon nombre des États qui ont connu les hausses de taux les plus élevées ont également eu le plus de dépenses pour les dommages matériels après une catastrophe, par ménage.

Dans seulement deux États, Hawaï et l'Alaska, les plus grands assureurs ont connu un changement de taux négatif.

moyenne nationale 10,9%
1 Floride 34,5%
2 Nebraska 27,9%
3 Colorado 21,5%
4 Californie 20,8%
5 Géorgie 20,4%
6 Dakota du Sud 20,4%
7 Rhode Island 20,2%
8 Montana 19,6%
9 Virginie 18,4%
dix Texas 17,5%
11 Maryland 17,0%

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Comment les Floridiens peuvent-ils trouver des taux d'assurance habitation bon marché?

Les propriétaires en Floride peuvent toujours trouver une assurance abordable en comparant les coûts de plusieurs entreprises et en profitant de remises.

En plus d'avoir connu les augmentations de taux moyennes les plus élevées au cours des cinq dernières années, la Floride a déjà un taux relativement élevé coût de l'assurance habitation par rapport à d’autres États. De plus, les prix des assurances de l'État continueront probablement d'augmenter en 2021 en raison des indemnités versées aux maisons endommagées par les tempêtes de l'été dernier.

ValuePenguin recommande aux acheteurs comparer les tarifs auprès de plusieurs fournisseurs d'assurance habitation afin de trouver leur meilleur taux, car le coût de la couverture varie en fonction de l'emplacement de la personne, de ses antécédents personnels, des limites de couverture souhaitées et de l'entreprise proposant des devis.

De plus, il est important que les propriétaires réévaluent annuellement leur assurance habitation. Comme chaque entreprise augmente ses coûts à des taux différents, l'entreprise la plus abordable un an peut ne plus être l'option la moins chère l'année suivante. Les assurés peuvent également constater que leur propriété vaut moins qu'au moment de l'achat de leur assurance habitation. Bien que cela puisse résulter d'une dépréciation naturelle ou d'une réduction consciente des effectifs, le preneur d'assurance risque de payer pour une couverture supérieure à ce dont il a besoin.

Méthodologie

ValuePenguin a compilé les augmentations de taux sur le marché américain de l'assurance habitation à l'aide de l'outil RateWatch de S&P. Nous avons calculé les changements de taux moyens à travers le pays en fonction des 10 plus grands fournisseurs d'assurance de chaque État. En Floride, nous avons suivi les tarifs de tous les fournisseurs disponibles dans la base de données de S&P.

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