Le coût moyen de l'assurance habitation peut vous surprendre


Les taux d'assurance habitation atteignent un niveau record. Consultez notre rapport pour connaître la vérité sur les tarifs.

Choisir une police d'assurance habitation est l'une des décisions d'achat les plus importantes que vous puissiez prendre. Le coût dépend de votre code postal et diffère d'un état à l'autre. Si vous n'êtes pas sûr d'avoir une bonne soumission d'assurance habitation, assurez-vous d'obtenir plusieurs estimations pour votre région. Le processus ne prend que 1 à 2 minutes pour un devis et pourrait vous faire économiser des milliers.

Le saviez-vous: Le processus de souscription implique la prise en compte de l'emplacement, du type de construction et des valeurs associées à la propriété. Si une propriété est située dans une zone sujette aux ouragans, aux tornades ou aux tempêtes, il est important que cela soit noté.

Les assureurs veillent également à ce qu'il y ait des professionnels des services d'incendie qualifiés et disponibles qui peuvent intervenir rapidement en cas d'incendie. L'emplacement d'une borne d'incendie ne suffit pas; les souscripteurs veulent savoir qu'il existe du personnel d'urgence compétent.

Faits sur l'assurance habitation

Coût de l'assurance habitation: Vous paierez environ 3,50 $ pour chaque tranche de 1 000 $ de la valeur de votre maison. Mais les tarifs varient considérablement selon l'état, la ville et même l'entreprise. Faites vos devoirs pour trouver le meilleur taux pour votre assurance habitation.
  1. Quelle est l'augmentation moyenne de la prime d'assurance habitation après 1 sinistre?
    Une réclamation peut ne pas sembler beaucoup, mais elle peut augmenter votre prime jusqu'à 9%. Si vous vivez dans le Wyoming, préparez-vous. Vous pourriez payer en moyenne 32% de plus. Les résidents du Texas ont de la chance, cependant. Une réclamation a rarement un impact sur leur prime.
  2. Quels États ont les taux d'assurance habitation les plus élevés?
    La Floride occupe la première place pour les taux d'assurance habitation les plus élevés. Avec 13% des pertes catastrophiques du pays, cela ne nous surprend pas.
  3. Quels États ont les taux d'assurance habitation les moins chers?
    L'Oregon a les taux d'assurance habitation les plus bas. Avec une prime moyenne de 574 $, ils sont 71% inférieurs aux primes de la Floride.
  4. Combien plus les personnes à faible crédit paient-elles pour l'assurance habitation?
    Une mauvaise cote de crédit pourrait augmenter vos primes jusqu'à 91%. Les scores d'assurance basés sur le crédit sont légaux dans la plupart des États. Aux États-Unis, 85% des agences utilisent le score pour déterminer les primes.
  5. Dans quelle mesure une alarme de sécurité diminue-t-elle vos primes d'assurance habitation?
    Une alarme de sécurité surveillée peut vous faire économiser jusqu'à 20% sur les primes d'assurance. Même les systèmes d'alarme non surveillés peuvent vous faire économiser jusqu'à 5%.
  6. Quelle est la probabilité qu'une alarme de sécurité puisse empêcher un cambriolage?
    60% des cambrioleurs ignorent les maisons avec un système de sécurité. Cela n'empêchera peut-être pas 100% des cambriolages, mais les chances sont en votre faveur.
  7. Dans quelle mesure une seule réclamation sur votre assurance habitation augmente-t-elle votre prime en moyenne?
    L'augmentation moyenne nationale des primes après 1 sinistre est de 9%. Mais, si vous vivez dans le Maryland ou le Connecticut, prévoyez une augmentation de 21%. À l'inverse, les politiques du Texas augmentent rarement. Même les politiques de New York n'augmentent que de 1% en moyenne.
  8. Quelle est la principale raison des réclamations d'assurance habitation?
    Les réclamations liées aux conditions météorologiques sont en tête des classements pour les réclamations d'assurance habitation. Les dégâts de vent prennent cependant la première place. Il représente 25% des dégâts matériels. La deuxième réclamation la plus élevée concerne les dégâts d'eau non liés aux intempéries (fuites de tuyaux).

    Dans des situations catastrophiques, comme un ouragan ou un tremblement de terre, les dommages seront couverts par des polices distinctes pour les inondations et les tremblements de terre. Ceci est essentiel si vous vous trouvez dans une zone à haut risque où il peut être nécessaire de reconstruire le logement.

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  9. Dans quelle mesure les assureurs réduisent-ils votre prime pour rester avec eux pendant 3 à 5 ans? 6 ans?
    Restez avec la même compagnie d'assurance pendant 3 à 5 ans et vous pouvez bénéficier d'une réduction de prime de 5%. Restez 6 ans ou plus et vous pouvez économiser jusqu'à 10%.
  10. Combien pouvez-vous économiser en moyenne en regroupant votre assurance habitation avec une assurance automobile?
    Le regroupement de l'assurance automobile et de l'assurance habitation vous permet d'économiser en moyenne 16%. Mais vous n'économiserez pas autant en regroupant l'assurance locataire et l'assurance automobile. Vos économies sont divisées par deux à seulement 8%.
  11. Les polices flottantes valent-elles l'augmentation de la prime d'assurance habitation?
    De nombreux objets personnels, tels que les bijoux, ont de faibles limites de responsabilité. Le vol de bijoux a souvent une limite de responsabilité maximale de 1 500 $. Vous pouvez augmenter la limite de responsabilité pour moins que le coût d'une police flottante. Cependant, cela pourrait ne pas vous être bénéfique. La compagnie d'assurance peut toujours imposer une limite. Votre meilleur pari est de payer pour la politique de flotteur plus coûteuse et d'obtenir une meilleure protection.
  12. Quel est le coût moyen d'une assurance contre les inondations?
    L'assurance contre les inondations coûte en moyenne 700 $ par an. Environ 12% des propriétaires détiennent une police d'assurance contre les inondations. Sur ces 12%, 14% assurent des habitations dans le Sud. Il n'est pas très surprenant que les maisons les plus menacées se trouvent en Floride.
  13. Quels États ont les primes d'assurance contre les inondations les plus élevées?
    Le Rhode Island est en tête du classement avec les primes d'assurance contre les inondations les plus élevées. Il n'est pas rare de payer 1 200 $ par année pour une assurance contre les inondations.
  14. Quels États ont les primes d'assurance contre les inondations les plus basses?
    Le Maryland offre certaines des primes d'assurance contre les inondations les plus basses. Les zones à faible risque coûtent aussi peu que 129 $ par an. Les zones à haut risque peuvent coûter jusqu'à 540 $ par an.
  15. Quel est le prix moyen de l'assurance locataire?
    Seuls 41% des locataires souscrivent à une assurance locataire. Avec une moyenne de 190 $ par an, c'est un moyen peu coûteux de protéger vos biens.
  16. Quels États ont les primes d'assurance locataires les plus élevées?
    L'État le plus cher pour l'assurance des locataires est le Mississippi. Le moins cher est le Dakota du Sud.
  17. Quelle est la franchise moyenne de l'assurance locataire?
    Les franchises de l'assurance des locataires peuvent varier en fonction de ce que vous souhaitez payer. Cependant, la franchise moyenne varie entre 500 $ et 1 000 $ par année.
  18. Combien coûte l'assurance habitation moyenne pour un condo?
    L'assurance habitation pour un condo peut coûter entre 100 $ et 400 $ par année. Le montant dépend des mêmes facteurs qu'une maison, comme l'emplacement et l'âge du condo. Un facteur plus important, cependant, est ce que couvre la politique de l'association de copropriété. Souvent, il vous suffit de couvrir la partie intérieure de votre condo.

    Votre association de propriétaires couvrira les frais de réparation à l'extérieur du bâtiment, mais peut également inclure une couverture pour l'intérieur de votre condo. Il est toujours préférable de vérifier la politique HOA avant d'acheter votre propre politique. Cependant, l'assurance condo est une bonne idée, car vous avez besoin d'une assurance responsabilité civile personnelle et d'une couverture pour les dommages matériels dans l'unité. L'assurance condo est généralement moins chère que l'assurance habitation standard, car elle

  19. Quelles sont les compagnies d'assurance habitation les mieux notées?
    Amica Mutual est le fournisseur d'assurance habitation le mieux classé. Le Hartford est en tête des classements de la meilleure assurance locataire.

De quelle couverture avez-vous besoin?

Quatre types de couverture essentiels sont inclus dans la police d'assurance habitation standard. Ces couvertures comprennent les éléments suivants:

  • Une structure
  • B. Effets personnels
  • C. Protection de la responsabilité
  • D. Frais de subsistance
Pointe: La limonade offre également une protection supplémentaire supplémentaire pour vos objets de valeur. Envoyez-leur simplement les valeurs estimées et ils vous enverront un devis mis à jour.

La règle générale est de vous assurer que vos niveaux de couverture paieront pour reconstruire votre maison si nécessaire. Mais rappelez-vous que les polices standard ne paient pas pour les dommages causés par les inondations, les tremblements de terre ou l'usure de routine.

La couverture responsabilité civile doit être soigneusement examinée. Il vous protège en payant le coût de votre défense devant les tribunaux et toute décision judiciaire. Habituellement, ces limites commencent à 100 000 $, mais vous voudrez peut-être discuter avec votre professionnel de l'assurance si vous avez besoin d'un niveau plus élevé.

Pour les effets personnels, sachez qu'il y a souvent une limite sur les montants en dollars pour les articles coûteux. Si vous avez des fourrures, des bijoux, des œuvres d'art coûteuses, etc., vous voudrez peut-être assurer ces articles à leur pleine valeur avec un avenant de propriété personnelle ou un flotteur.

Les frais de subsistance supplémentaires couvrent les frais de la vie ailleurs si vous ne pouvez pas vivre dans votre maison en raison de dommages. Il comprend les hôtels, les repas et les frais supplémentaires au-dessus de vos frais de subsistance habituels. Cette couverture a également des limites, mais elles sont distinctes du montant de la reconstruction de votre maison.

Conclusion

L'assurance habitation est coûteuse, mais en vaut la peine. La bonne politique peut vous protéger contre certains des dangers les plus imprévisibles. Faire du shopping est votre meilleure défense contre les taux les plus élevés.

Renseignez-vous auprès de votre agent sur les offres groupées et les réductions de fidélité. Mais assurez-vous toujours d'avoir la couverture dont vous avez besoin. Vous voulez la bonne protection sans surpayer. Vous devez trouver cet équilibre délicat pour économiser le plus tout en restant protégé.

Sources et références:

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