Le prêteur offre un prêt immobilier de 30 ans à moins de 2%, même si les taux hypothécaires augmentent


Bien que les taux hypothécaires soient à nouveau à la hausse et aient atteint leur plus haut niveau depuis des mois, l'un des plus grands prêteurs immobiliers américains affirme qu'il va loin dans l'autre sens.



vue d'une maison: le prêteur propose un prêt hypothécaire de 30 ans à moins de 2%


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Le prêteur offre une hypothèque de 30 ans à moins de 2%

United Wholesale Mortgage – la société qui a récemment annoncé un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans avec des taux aussi bas que 1,875% – a maintenant dévoilé un prêt à taux fixe de 30 ans qui commence à seulement 1,999%.

UWM affirme que son nouvel accord offre potentiellement d'énormes économies aux emprunteurs.

"Grosso modo, cela signifie qu'un consommateur avec une maison de 300 000 $ qui dépose 10% et refinance un taux d'intérêt de 3,14% à 1,999% peut économiser près de 128 785,56 $ sur la durée du prêt", a déclaré UWM, dans un courriel.

Mais peut n'importe qui obtenir une hypothèque à 1,999%? Y a-t-il un hic?

Des tarifs bien inférieurs à la moyenne



un gros plan d'un panneau: Gearstd / Shutterstock


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Le taux du prêt de l'UWM est bien inférieur au taux moyen actuel pour une hypothèque à taux fixe de 30 ans: 3,07%, selon Mortgage News Daily. Bien que les taux soient toujours incroyablement bas, historiquement parlant, ils sont les plus élevés depuis début juin, selon les données de MND.

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Les taux hypothécaires ont récemment augmenté après que Fannie Mae et Freddie Mac – les géants du crédit hypothécaire parrainés par le gouvernement qui achètent ou remboursent la plupart des prêts immobiliers aux États-Unis – ont annoncé une nouvelle commission de 0,5% sur les refinancements, à compter du 1er septembre.

La commission surprise a contraint les prêteurs à payer des dizaines de millions de dollars sur des prêts déjà en cours, explique Matthew Graham, chef de l'exploitation de MND. «À son tour, cela oblige les prêteurs à augmenter les taux des nouveaux prêts pour compenser cette perte de revenus EN PLUS d'appliquer les nouveaux frais d'un demi-point», écrit-il.

Comment UWM, le deuxième plus grand prêteur hypothécaire aux États-Unis après Quicken Loans, peut-il offrir des taux inférieurs de plus d'un point de pourcentage à la moyenne? Une des raisons est que c'est une hypothèque grossiste: Il n'offre pas de prêts directement au public, mais par l'intermédiaire de courtiers en hypothèques.

Cela permet à l'entreprise d'économiser sur la publicité et autres frais généraux.

Le nouveau prêt de 30 ans, qui fait partie du programme de prêts hypothécaires à faible coût Conquest en cours de l'UWM, est disponible pour les acheteurs et les propriétaires de refinancement qui n'ont pas conclu de prêt hypothécaire United Wholesale au cours des 18 derniers mois.

"Nous voulons nous assurer que nos courtiers ont tous les avantages pour gagner autant de prêts que possible, nous sommes donc ravis de le faire et d'offrir beaucoup à de nombreux consommateurs", a déclaré Mat Ishbia, PDG d'UWM, à Housing Wire.

Le taux hypothécaire ultra bas a-t-il un piège?



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Avec un prêt hypothécaire de 1,999% sur 30 ans, il doit y avoir une sorte de prise, dit Dan Frio, directeur de Preferred Rate à Oakbrook Terrace, Illinois. Il dit que cela lui rappelle quelque chose que vous pourriez rencontrer en conduisant.

"Vous voyez la station-service, et c'est comme," Holy moley – ce gaz coûte 50 cents le gallon moins cher que partout ailleurs! " Eh bien, alors vous regardez en dessous et vous devez acheter quatre pizzas, faire un lave-auto et acheter une caisse de bière », explique Frio, dans une vidéo YouTube.

Voici quelques-uns des petits caractères du prêt à taux fixe de 30 ans de l'UWM: Il est assorti de «frais financiers estimés à 11 000 $». C'est beaucoup plus élevé que les coûts de clôture moyens aux États-Unis de 5749 $, comme indiqué par la société de données ClosingCorp.

"Combien de temps vous faudra-t-il pour récupérer 11 000 $? Un temps looooooong", dit Frio. Il estime qu'un emprunteur aurait besoin de 73 mois, soit plus de six ans, pour rembourser les frais financiers et commencer à réaliser de véritables économies grâce au taux hypothécaire ultra bas.

Ishbia de l'UWM n'a pas répondu à une demande de commentaire.

Des taux vertigineux obligent souvent l'emprunteur à payer les frais appelés «points de remise» dans le cadre des frais de clôture. Un point coûte généralement 1% du montant du prêt et abaisse le taux hypothécaire d'un quart de point de pourcentage, disons de 3% à 2,75%.

Comment obtenir un taux hypothécaire incroyable



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Voici autre chose à savoir sur le nouveau prêt UWM: alors que les taux commencent à 1,999%, ils peuvent atteindre 2,875%.

Les taux hypothécaires les plus bas sont généralement accordés aux emprunteurs avec des cotes de crédit exceptionnelles qui effectuent des acomptes de 20% s'ils achètent ou qui ont au moins 20% de valeur nette dans leur maison s'ils se refinancent.

Si cela ne vous ressemble pas, il existe peut-être un remède simple. Par exemple, vous pouvez utiliser un prêt de consolidation de dettes pour rembourser vos dettes de carte de crédit et augmenter votre pointage de crédit.

Si vous pensez correspondre au profil d'un emprunteur de premier plan, magasinez pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas et le plus enviable que vous puissiez obtenir. Si ce n'est pas 1,999%, vous pourriez trouver quelque chose de proche – même si les taux hypothécaires moyens ont légèrement augmenté. (Vous devriez simplement ignorer cela.)

Allez en ligne, recueillez les devis d'au moins cinq prêteurs et comparez-les pour trouver le meilleur taux disponible dans votre région.

Des études de Freddie Mac et de LendingTree ont montré que les achats comparatifs fonctionnent et peuvent faire économiser à un emprunteur des milliers, voire des dizaines de milliers de dollars.

C'est aussi une bonne stratégie lorsque vous souscrivez ou renouvelez votre assurance habitation. Obtenez des devis de plusieurs assureurs pour être certain d'acheter la bonne couverture au prix le plus bas possible.

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