Le prix de la tranquillité d'esprit: les États avec l'assurance locataire la plus chère


Les locataires aux États-Unis choisissent souvent de ne pas assurer leur maison et, dans certains États, des primes élevées peuvent en être la cause.

Au cours de la dernière décennie, les États-Unis ont connu une augmentation du nombre de locataires occupant des logements par rapport aux propriétaires – le US Census Bureau a rapporté qu'entre 2010 et 2016, la proportion de locataires parmi toutes les unités de logement occupées aux États-Unis a augmenté régulièrement de 33,4% en 2010 à 36,4% en 2016. Alors que la part de l'ensemble des locataires a légèrement baissé en 2018 à 35,6% et est restée stable depuis, il est clair que les locataires sont loin d'être une minorité invisible.

La location peut être moins un investissement à long terme que l’achat d’une maison, mais la protection de votre maison est néanmoins importante, même si vous n’en êtes pas le propriétaire officiel. Cependant, les locataires sont beaucoup moins susceptibles d'assurer leur maison – selon l'Insurance Information Institute, seulement 37% environ des locataires investissent dans l'assurance des locataires, contre 95% du taux d'investissement en assurance des propriétaires. L'assurance des locataires tient compte des événements imprévus qui peuvent survenir lors de la location de votre maison, y compris la couverture des biens personnels, la couverture de responsabilité civile et les frais de subsistance supplémentaires tels que les frais de remplacement. De même, les coûts d'assurance des locataires sont affectés par des déterminants similaires à ceux des primes d'assurance habitation, tels que le vandalisme, les accidents liés aux intempéries ou d'autres formes de dommages matériels. Avec toutes ces garanties d'assurance locataire, pourquoi tous les locataires ne voudraient-ils pas assurer leur maison?

Un facteur déterminant de la faible proportion de locataires ayant une assurance peut être le fait que les locataires sont globalement associés à une plus grande vulnérabilité économique. Selon un rapport de la National Low Income Housing Coalition, les locataires sont plus susceptibles de travailler dans des emplois mal rémunérés ou au salaire minimum – les locataires sont généralement moins susceptibles d'avoir autant d'épargne que les propriétaires, ce qui signifie que les locataires sont plus vulnérables aux difficultés économiques. . Le coût de la couverture d'assurance des locataires est donc plus un investissement coûteux pour les locataires, même si le coût réel d'une police locataire est bien inférieur à celui des propriétaires. Pour approfondir les tendances nationales, l'équipe de recherche d'Insurify a analysé les chiffres pour identifier les États où les primes d'assurance des locataires sont les plus chères.

Insights

Moyennes nationales. Le coût moyen d'une prime d'assurance locataire est de 180 $. Partout au pays, le coût moyen du loyer pour un logement de 2 chambres est de 1 080 $. Le nombre annuel moyen de crimes contre les biens par population de 1000 est de 22,45 d'après les estimations les plus récentes du FBI en 2018.

Le Midwest bénéficie de faibles coûts de prime. Les États où les primes d'assurance des locataires sont les moins chères sont le Dakota du Nord, le Dakota du Sud, le Wisconsin et le Minnesota. Le coût moyen des primes pour ces États est au moins 23% inférieur à la moyenne nationale à 120 $, 123 $, 134 $ et 140 $, respectivement.

Les prix de location n'informent pas les coûts des primes. Le coût moyen du loyer mensuel pour un logement de 2 chambres n'est pas significativement associé au prix des taux d'assurance des locataires aux États-Unis. Cette constatation suggère que dans les États où les marchés locatifs sont plus chers, les propriétés louées ne sont pas nécessairement plus chères à assurer. Alors que la valeur de la propriété est un facteur qui est pris en considération lors de la détermination des coûts de la prime, une variété d'autres déterminants y contribuent également. Cette constatation donne à penser que la valeur en espèces réelle d'une propriété telle que déterminée par le prix du loyer n'est pas un déterminant accablant.

La sécurité d'abord: les crimes contre les biens affectent les primes d'assurance. Contrairement aux coûts de location, le taux des crimes contre les biens est fortement associé aux prix des primes d'assurance des locataires. Le nombre de crimes contre les biens par population de 1 000 habitants a une corrélation positive significative avec les coûts des primes – à mesure que le nombre de crimes contre les biens augmente, les prix des primes d'assurance des locataires augmentent également. Cette constatation suggère que les compagnies d'assurance des locataires évaluent le potentiel de dommages matériels comme facteur d'augmentation des franchises.

Méthodologie

L’équipe de recherche et de science des données d’Insurify, un site de comparaison des devis d’assurance des propriétaires, a étudié les données sur les primes de location de l’Institut d’information sur les assurances afin de déterminer les États où l’assurance des locataires est la plus chère. Les données sur les polices d'assurance des locataires HO-4 pour les locataires publiées par la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), qui comprend une large couverture des risques nommés pour les biens personnels et la responsabilité des locataires, ont servi de base pour mesurer les coûts moyens des polices d'assurance des locataires en Etat.

Pour identifier le coût mensuel moyen de la couverture pour chaque État, les chercheurs ont utilisé des estimations de loyer à partir de données immobilières rendues publiques par Apartment List, une plateforme de location en ligne. Les taux de crimes contre les biens ont été extraits des données estimées du programme de déclaration uniforme de la criminalité du FBI aux niveaux des États et du pays, dérivées de leur système de rapport sommaire (SRS). Les crimes contre les biens, tels que définis par le FBI, comprennent les infractions de cambriolage, de vol de larcin, de vol de véhicule à moteur et d'incendie criminel.

Les classements dans cette liste sont principalement déterminés par le coût moyen de l'assurance des locataires dans chaque État. Cependant, pour les États ayant des coûts moyens égaux, le taux de crimes contre les biens des États a été utilisé pour décider du rang final, car le taux de crimes contre les biens et le coût de l'assurance des locataires sont significativement corrélés.

États avec l'assurance locataire la plus chère

10. Massachusetts

Prime annuelle moyenne d'assurance locataire: 194 $ Loyer mensuel moyen pour un logement de 2 chambres: 1629 $ Nombre de crimes contre les biens (2018): 12,63 pour 1000

Avec les dixièmes primes d'assurance des locataires les plus élevées du pays, le Massachusetts débute le classement en présentant un cas fascinant. Sa prime moyenne d'assurance des locataires est de 8% plus élevée que la moyenne nationale, malgré le fait que le taux de crimes contre les biens est en fait de 44% inférieur à la moyenne nationale. Les locataires du Massachusetts paient des primes plus élevées même si la probabilité de vandalisme est relativement faible. Surtout avec des prix de location 34% supérieurs à la moyenne, cela suggère que les politiques des locataires dans l'État de la Baie sont principalement déterminées par d'autres facteurs.

9. New York

Prime annuelle moyenne d'assurance locataire: 194 $ Loyer mensuel moyen pour un logement de 2 chambres: 1536 $ Nombre de crimes contre les biens (2018): 14,41 pour 1000

New York, le neuvième État de notre liste, a une prime d’assurance locataire moyenne équivalente à celle du Massachusetts, mais sa hausse de 13% par rapport au taux de criminalité contre les biens du Massachusetts se classe dans le classement. New York et le Massachusetts sont des valeurs aberrantes relatives dans cette liste – ce sont les seuls États du nord-est des dix premiers, et ils ont tous deux des prix de location supérieurs à la moyenne et des taux de criminalité inférieurs à la moyenne. Le placement quelque peu contre-intuitif de New York et du Massachusetts sur cette liste pourrait être attribué au coût global de la vie dans les deux régions. Les coûts moyens du loyer impliquent que ces États sont chers à vivre, tout bien considéré.

8. Tennessee

Prime annuelle moyenne d'assurance locataire: 199 $ Loyer mensuel moyen pour un logement de 2 chambres: 879 $ Nombre de crimes contre les biens (2018): 28,25 pour 1000

En rupture avec le schéma des valeurs aberrantes, le Tennessee a la huitième prime d'assurance des locataires la plus élevée du pays. Avec à la fois un coût moyen de prime supérieur de 10% à la moyenne et un taux de crimes contre les biens supérieur de 21%, les locataires du Tennessee sont exposés à des coûts plus élevés lorsqu'il s'agit de protéger leur maison. Le taux de crimes contre les biens du Tennessee est le 11e le plus élevé du pays, ce qui signifie que le potentiel de vandalisme ou de vol peut être une force motrice dans les taux d’assurance des locataires de l’État.

7. Arkansas

Prime annuelle moyenne d'assurance locataire: 212 $ Loyer mensuel moyen pour un logement de 2 chambres: 733 $ Nombre de crimes contre les biens (2018): 29,13 pour 1000

Le saut entre la septième et la huitième place du classement est le plus important à ce jour. Les locataires de l'Arkansas qui choisissent d'assurer leur logement le font à un prix 16% plus élevé que la moyenne nationale. Alors que le loyer mensuel en Arkansas est relativement bon marché, la responsabilité potentielle des crimes contre les biens, qui se produisent à un taux qui est 23 pour cent au-dessus de la moyenne, fait probablement augmenter les prix des primes d'assurance.

6. Géorgie

Prime annuelle moyenne d'assurance locataire: 219 $ Loyer mensuel moyen pour un logement de 2 chambres: 1038 $ Nombre de crimes contre les biens (2018): 25,73 pour 1000

Vivre en Géorgie n’est pas toujours facile pour assurer votre logement loué. Les locataires en Géorgie dépensent 18% de plus pour leurs primes d'assurance locataires que la moyenne nationale, même si les prix des loyers sont presque équivalents à la moyenne américaine. Avec un taux de crimes contre les biens qui dépasse la moyenne nationale de 13%, fournir une assurance pour les locations en Géorgie n'est pas une mince affaire.

5. Texas

Prime annuelle moyenne d'assurance locataire: 232 $ Loyer mensuel moyen pour un logement de 2 chambres: 1065 $ Nombre de crimes contre les biens (2018): 23,67 pour 1000

Ils disent que tout est plus gros au Texas, ce qui est certainement vrai pour les prix des polices d’assurance des locataires du Lone Star State. La prime moyenne d’assurance des locataires au Texas est 23% plus élevée que la moyenne nationale, même si le taux de criminalité contre les biens de l’État n’est que légèrement supérieur à la normale. Le Texas a également des primes d’assurance habitation notoirement élevées, ce qui suggère que des facteurs tels que le taux élevé de catastrophes naturelles au Texas contribuent à ces prix élevés.

4. Alabama

Prime annuelle moyenne d'assurance locataire: 235 $ Loyer mensuel moyen pour un logement de 2 chambres: 835 $ Nombre de crimes contre les biens (2018): 28,17 pour 1000

Le quatrième État de la liste continue le modèle de représentation méridionale parmi les dix premiers. En moyenne, les locataires de l'Alabama paient 24% de plus pour l'assurance que les autres locataires aux États-Unis. Même si le loyer est relativement bon marché – les résidents de l'Alabama dépensent 23% de moins pour une unité de 2 chambres que le reste du pays – des taux de crimes contre les biens supérieurs à la moyenne et une incidence élevée des ouragans font augmenter les primes d'assurance.

3. Louisiane

Prime annuelle moyenne d'assurance locataire: 235 $ Loyer mensuel moyen pour un logement de 2 chambres: 833 $ Nombre de crimes contre les biens (2018): 32,76 pour 1000

La Louisiane a les troisièmes primes d'assurance des locataires les plus élevées du pays. Les statistiques de la Louisiane sont similaires à celles de l’Alabama, son prédécesseur sur cette liste – elles ont des primes d’assurance locataires annuelles égales, mais la Louisiane se démarque de l’Alabama dans le classement en raison de son taux de criminalité contre les biens plus élevé. La Louisiane a le quatrième plus grand nombre de crimes contre les biens par population de 1000 aux États-Unis, en plus d'avoir les primes d'assurance habitation les plus chères du pays. La responsabilité des dommages matériels causés par la criminalité ainsi que les conditions météorologiques notoirement volatiles contribuent probablement à leurs primes d'assurance locataires particulièrement élevées.

2. Oklahoma

Prime annuelle moyenne d'assurance locataire: 236 $ Loyer mensuel moyen pour un logement de 2 chambres: 778 $ Nombre de crimes contre les biens (2018): 28,75 pour 1000

Oklahoma, où les primes d'assurance-loyer envahissent la plupart des autres États! Alors que seulement 1 $ de plus que les taux de la Louisiane et de l’Alabama, les primes d’assurance des locataires de l’Oklahoma, 24% supérieures à la moyenne, sont les deuxièmes plus élevées du pays. Bien que l'Oklahoma connaisse plus de taux de crimes contre les biens que la norme, il n'a pas le taux de crimes contre les biens le plus élevé de tous les États de cette liste. Les coûts élevés de l’assurance des locataires en Oklahoma sont un cas intéressant et sont probablement éclairés par la géographie unique de l’Oklahoma. Les tornades, les tempêtes hivernales et les sécheresses ne sont que quelques-unes des catastrophes naturelles que connaît l'Oklahoma, qui peuvent augmenter considérablement les taux de couverture.

1. Mississippi

Prime annuelle moyenne d'assurance locataire: 258 $ Loyer mensuel moyen pour un logement de 2 chambres: 812 $ Nombre de crimes contre les biens (2018): 24,02 pour 1000

Bien que surnommé l’État de l’hospitalité, les primes d’assurance des locataires élevées du Mississippi semblent raconter une autre histoire. Afin de protéger leurs maisons, les locataires du Mississippi doivent payer des primes à des taux 31% plus élevés que la moyenne nationale. Il est intéressant de noter que le taux de crimes contre les biens au Mississippi n’est que légèrement supérieur à la moyenne nationale, ce qui signifie que d’autres facteurs tels que les catastrophes naturelles peuvent être des déterminants plus importants de la couverture de la responsabilité. La situation géographique du Mississippi rend bon nombre de ses communautés vulnérables aux inondations, ce qui pourrait expliquer les coûts élevés de l’assurance des locataires de l’État.

Si vous avez des questions ou des commentaires sur cet article, veuillez contacter insights@insurify.com.

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