Le programme de protection des chèques de paie a-t-il été adopté pour les minorités?


Daven Primm a fait une demande en ligne pour un prêt de 20 000 $ du programme de protection contre les chèques de paie par le biais de la US Bank pour son agence d'assurance State Farm à Warrensville Heights le premier jour du programme, le 3 avril. Il n'a reçu de financement qu'un mois plus tard, après la première réserve d'argent a fonctionné à sec, et d'une entreprise différente.

"J'avais juste l'impression que la US Bank m'avait laissé le sentiment de ne pas être important", a déclaré Primm, qui y possède des comptes personnels et professionnels. "Bien sûr, ce n'était pas leur intention. Mais je me sentais perdu. Et je n'aimais pas ça."

Malgré les avantages fournis par le programme d'administration des petites entreprises – près de 520 milliards de dollars sur 5 millions de prêts soutenant environ 2 millions d'emplois aux États-Unis – l'expérience frustrante de Primm souligne certaines de ses lacunes dans le soutien aux entreprises qu'il a été conçu pour protéger, en particulier les plus petites entreprises qui composent également le la majorité des entreprises appartenant à des minorités.

Alors que Primm, qui est noir, a reçu un prêt lors du deuxième tour de PPP via First Federal Lakewood, où il a maintenant l'intention de migrer ses comptes bancaires, l'inquiétude parmi les défenseurs des prêts est qu'il pourrait y avoir un certain nombre d'entreprises appartenant à des minorités aussi chanceux en raison de la façon dont le programme a été conçu.

Et un manque de données SBA complètes rend cela impossible à vérifier.

Le Center for Responsible Lending (CRL), une organisation à but non lucratif qui prône des pratiques de prêt justes et inclusives, a prédit que jusqu'à 90% des entreprises appartenant à des minorités pourraient être exclues du PPP en raison de ces failles au cours de la première phase.

Un problème, a déclaré Yasmin Farahi, conseiller principal en politique des CRL, est le système basé sur les honoraires qui fournit aux prêteurs plus de revenus sur des prêts plus importants, qui atteignent au maximum 10 millions de dollars et sont largement basés sur la taille de la masse salariale. Cela incite les prêteurs à donner la priorité aux clients plus importants, a-t-elle déclaré, c'est pourquoi la LCR préconise des honoraires fixes au lieu d'un forfait basé sur un pourcentage du prêt afin d'éliminer le potentiel de favoritisme. Les prêteurs estiment que les frais actuels sont appropriés avec plus de revenus sur des prêts plus importants, car ils demandent plus de travail à traiter. Mais Farahi a déclaré que cela "décourageait fortement" les prêts aux petites entreprises.

Michael Obi, qui supervise le centre d'entrepreneuriat de la Ligue urbaine du Grand Cleveland, est d'accord avec Farahi.

"Les banques savaient que l'argent allait s'épuiser. Alors elles se sont démenées pour atteindre leurs plus gros clients. Et la plupart des grandes entreprises sont des entreprises blanches", a déclaré Obi. "Les grandes entreprises ont reçu cette première tranche d'argent, et c'est pourquoi elle s'est épuisée si vite. Si les banques avaient obtenu un montant fixe, nous aurions vu un résultat différent."

La cagnotte initiale du PPP s'est épuisée en seulement 13 jours. L'argent pour la deuxième phase, qui a débuté le 27 avril, dure depuis. Une prolongation permet aux demandes de prêt d'être soumises jusqu'au 8 août. Au 24 juillet, il restait 130 milliards de dollars.

Les préoccupations soulevées par des défenseurs comme CRL et la Ligue urbaine ont contribué à influencer les réformes qui ont été faites au cours du deuxième cycle de financement qui ont permis une plus grande participation des minorités, a déclaré Obi, comme une plus grande sensibilisation des minorités et la création de lignes directrices pour les emprunteurs pour le financement des propriétaires uniques. La SBA a tardé à fournir des conseils sur les prêts aux propriétaires uniques, qui composent un grand nombre d'entreprises appartenant à des Noirs, ce qui a entraîné des retards dans leurs prêts. En raison des améliorations qui ont été apportées, il est possible que la participation des minorités au PPP ait été supérieure à ce que les LCR craignaient à l'origine.

Mais il n'y a pas vraiment moyen de le savoir avec certitude à ce stade en raison des données incomplètes collectées par SBA.

Ce manque de transparence, a déclaré Farahi, est un problème.

"Lorsque cela a été déployé, nous étions alarmés, inquiets des choses qui pourraient empêcher les entreprises de couleur d'obtenir leur juste part. Nous sommes préoccupés par le potentiel d'élargir encore un écart de richesse déjà béant", a-t-elle déclaré. "Ensuite, les données sortent, et elles sont incomplètes. Donc, nous ne pouvons vraiment pas mesurer (l'équité raciale). Mais c'est l'argent des contribuables, et nous avons parfaitement le droit de savoir où cela va."

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