Les 10 meilleures compagnies d'assurance automobile aux États-Unis pour 2020


Avoir une assurance automobile est la loi dans 48 États sur 50, c'est donc essentiel quoi qu'il arrive genre de voiture que vous avez ou combien vous l'utilisez.

Les polices d'assurance automobile offrent une protection contre les dommages matériels ou la responsabilité civile en cas d'accident. D'autres types d'assurance spécialisée peuvent couvrir les dommages causés à votre propre véhicule pour diverses raisons (assurance collision), les incidents avec des conducteurs non assurés ou sous-assurés, ainsi que les frais médicaux encourus en raison d'accidents. Certaines compagnies d'assurance automobile ont des options de couverture qui incluent même l'assistance routière ou qui peuvent être combinées avec une assurance habitation, si vous avez une maison. Selon l'assurance que vous obtenez, vous pourriez avoir une couverture limitée ou complète, bien que la plupart des États exigent que tous les conducteurs aient au moins une assurance responsabilité civile.

Les frais couverts par une soumission d'assurance automobile peuvent s'accumuler pour un automobiliste non assuré ou sous-assuré. Une couverture complète peut aider à garder sous contrôle les dépenses liées aux primes d'assurance automobile. Notez que la prime mensuelle de votre police d'assurance ne couvrira généralement pas l'usure d'un véhicule, les dommages subis par des conducteurs non mentionnés sur la police d'assurance ou la conduite sous l'influence et les dommages au moteur résultant d'une fuite d'huile.

Faire le tri pour déterminer les meilleures compagnies et offres d'assurance automobile peut être intimidant. Il existe environ 300 fournisseurs d'assurance automobile aux États-Unis, allant de ceux opérant au niveau national à petites entreprises. Il vaut la peine de vérifier si vous avez des options bien examinées à l'échelle de l'État dans votre région avant de vous engager à un taux d'assurance automobile avec une compagnie d'assurance nationale.

«Une fois que vous avez une idée claire de la façon dont vous utilisez votre voiture et de vos priorités, vous êtes prêt à acheter une assurance», déclare Janet Ruiz, directrice de la communication stratégique à l'Insurance Information Institute. "En général, c'est une bonne idée de comparer les polices d'au moins trois assureurs différents. Vous voudrez prendre en compte des facteurs fondamentaux tels que la couverture et le prix."

Cela vaut également la peine de se plonger dans l'histoire d'un fournisseur d'assurance. «Assurez-vous de vérifier le traitement des réclamations de l'entreprise avant de souscrire à une assurance», déclare Dan Karr, PDG et fondateur de ValChoice. "Une assurance qui ne paiera pas une réclamation était un gaspillage d'argent, quel qu'en soit le prix."

Il y a aussi beaucoup de choses dans une police d'assurance automobile. Les citations pour la «couverture standard» peuvent inclure des facteurs tels que la responsabilité civile, les dommages matériels, la remise d'accident et l'assistance routière. Avoir un conducteur adolescent sur votre police d'assurance peut également avoir un impact sur votre prime d'assurance. Ensuite, il y a une assurance de l'écart ou une assurance responsabilité civile et plus encore. "Vérifiez également les politiques potentielles pour les options secondaires qui pourraient s'avérer bénéfiques", dit Ruiz, "comme la couverture de verre, qui vient souvent sans franchise, ou le remboursement d'une voiture de location." Comment pouvez-vous comparer toutes ces choses lorsque vous essayez de choisir la couverture d'assurance automobile qui vous convient le mieux?

«Essayez de comparer les pommes aux pommes lors du choix de votre police d'assurance», dit Ruiz. «Toutes les polices que vous examinez devraient avoir les mêmes types et montants de couverture. Il est difficile de comparer les polices, par exemple, si l’une offre une couverture de 50 000 USD en responsabilité civile pour dommages matériels, une autre de 30 000 USD seulement et une troisième de 100 000 USD.» Comprendre ce qui entre dans la couverture d'assurance vous aidera à prendre la meilleure décision pour votre situation particulière, mais par où commencer?

Vous pouvez faire une plongée approfondie sur le site Web de chaque compagnie d'assurance automobile pour mieux comprendre leur niveau de couverture, mais nous facilitons la recherche de la meilleure couverture d'assurance automobile pour vous en réduisant la liste. Nous avons sélectionné les 10 meilleures compagnies d'assurance du pays, principalement en fonction de la satisfaction du public, telle que mesurée par l'étude J.D. Power 2019 sur l'assurance automobile aux États-Unis. L'étude mesure cinq critères: l'interaction, les offres de polices, le prix, le processus de facturation et les réclamations. 42759 clients ont été interrogés de février à avril 2019.

Dans l'ensemble, la police d'assurance automobile la mieux notée était Geico, affichant des niveaux élevés de satisfaction de la clientèle dans toutes les régions du pays et en faisant le premier assureur automobile aux États-Unis. Cette compagnie d'assurance est également régulièrement classée parmi les fournisseurs de couverture d'assurance automobile les moins chers (et une grosse prime est une grosse dépense), ce qui contribue sans aucun doute à la satisfaction.

Cela dit, vos tarifs d'assurance automobile seront finalement déterminés par des facteurs personnels, tels que votre lieu de résidence, votre pointage de crédit (pour les meilleurs tarifs, un score de 770 ou plus est recommandé) et le type de véhicule que vous conduisez, ainsi que son âge et si vous avez eu un accident. La bonne nouvelle est que vous pouvez en fait réduire vos coûts de couverture d'assurance si vous maintenez un dossier de conduite sécuritaire ou si vous travaillez sur votre pointage de crédit – ou votre moyenne.

«Pour les jeunes conducteurs, il existe des réductions pour suivre les cours de certification des conducteurs et se maintenir au-dessus de la moyenne B», explique Karr. "Plusieurs remises sont basées sur le véhicule, y compris des dispositifs de sécurité tels que l'arrêt du moteur à distance, les freins antiblocage et les airbags. Il existe également des remises pour l'entreposage du véhicule dans un garage. De nombreux assureurs offrent des remises pour assurer plusieurs voitures auprès de la même société et pour posséder une maison et assurer la maison par la même entreprise. "

Lorsque vous trouvez une solution, Ruiz explique comment vous pouvez faire preuve de diligence raisonnable: "Tout d'abord, vérifiez à nouveau qu'un assureur est agréé dans votre État en visitant le site Web de la division des assurances de votre État, où vous pouvez également consulter les informations sur les plaintes des consommateurs. déposées contre des compagnies d'assurance. En outre, vous pouvez consulter les sites Web d'évaluation et parler à vos amis de leurs expériences avec les assureurs. Enfin, prenez quelques minutes pour vous assurer que les assureurs potentiels sont en bonne santé financière. Les agences de notation financière vous fourniront ces informations. Outils en ligne fournira souvent également des informations sur les évaluations. "

5 choses à savoir avant de souscrire à une assurance auto

1. Quel type de couverture votre état vous oblige-t-il légalement à avoir? Dans la plupart des États, la responsabilité des dommages corporels et des dommages matériels est nécessaire pour conduire, mais vous voudrez vérifier les détails des primes d'assurance auprès des fournisseurs d'assurance automobile où vous vivez.

2. Quel type de couverture souhaitez-vous? La plupart des compagnies d'assurance automobile commandent de nombreuses polices différentes qui couvrent une variété de dommages et de risques, votre première étape devrait donc être de déterminer vos risques et comment les compenser.

3. Quels assureurs automobiles sont les meilleurs? Nous avons cela couvert en détail.

4. Il est important de magasiner. Même la compagnie d'assurance la moins chère peut ne pas offrir les meilleurs tarifs pour quelqu'un dans votre situation. De même, vous voudrez peut-être un plan plus complet qui a plus de sens dans une autre compagnie d'assurance.

5. Quel plan de paiement vous convient le mieux? Certaines entreprises offrent une variété de moyens de paiement (par exemple, annuellement ou mensuellement, ou avec transfert de fonds électroniques), afin que vous puissiez déterminer celui qui vous convient le mieux, puis le demander.

Avant d'entrer dans la liste, il convient de mentionner que toutes les compagnies d'assurance n'ont pas à cœur vos meilleurs intérêts, à la fois lors de l'offre de devis d'assurance automobile ou après un accident. Un rapport de Buzzfeed News d'août a révélé que State Farm, Farmers et Erie Insurance sont trois des nombreuses compagnies d'assurance qui ont payé les forces de l'ordre pour enquêter sur leurs clients pour fraude. Toutes ces entreprises ont été exclues de ce classement.

Geico

830

Allstate

826

Progressive

818

Assurance automobile

841 *

Esurance

836 *

Assurance mutuelle Liberty

810

À l'échelle nationale

808

Assurance voyageurs

818 *

Safeco

810 *

USAA

891 *

* Non disponible dans toutes les régions des États-Unis, ni pour toutes les personnes aux États-Unis. Cela affecte le placement global.

GEICO

Les publicités intelligentes de Geico garantissent qu'elle reste l'une des compagnies d'assurance automobile les plus connues du pays, mais ses clients connaissent l'entreprise pour l'excellent service et le soutien qu'elle offre. Le taux de satisfaction de la clientèle de 97% de Geico parle de lui-même, tout comme sa longue liste d'honneurs, y compris l'assureur le plus recherché selon Kanbay Research Institute. Vous savez, juste au cas où le gecko ne suffirait pas à vous convaincre que vous voulez sa couverture d'assurance.

Allstate

Allstate était l'une des rares compagnies d'assurance automobile à figurer sur chacune des listes régionales de satisfaction de la clientèle de J.D. Power – et était n ° 1 en Floride. Allstate est fier de son étendue de couverture et offre une foule de rabais qui, selon votre situation, pourraient facilement en faire la police d'assurance automobile la plus rentable disponible pour de nombreux automobilistes.

Progressive

Géant dans le monde de l'assurance avec plus de 18 millions de clients, Progressive parvient à attirer et à fidéliser autant de clients satisfaits avec un engagement continu à économiser de l'argent sur leurs tarifs d'assurance automobile. Progressive a été le premier assureur automobile à offrir des rabais sur la conduite sécuritaire, ce qui fait de l'entreprise une excellente option pour les personnes ayant un bon dossier de conduite. Même aujourd'hui, les clients qui passent à Progressive économisent en moyenne 699 $ par an.

Assurance automobile

L'assurance des propriétaires d'automobiles n'a peut-être pas la présence marketing flashy de la concurrence, mais combien d'entre eux peuvent dire qu'ils existent depuis presque aussi longtemps que les voitures? Créée en 1916, la société compte près de 3 millions d'assurés dans 26 États. Son classement élevé de J.D. Power pourrait vous inciter à vérifier s'il a une couverture là où vous vivez.

Jennifer Van Grove / CNET

Classé n ° 1 de l'assurance automobile en Californie, Esurance a rapidement fait des percées à travers le pays (la société opère dans 43 États). Une division d'Allstate, Esurance promet à ses clients que changer ou souscrire à une assurance automobile peut être aussi simple que possible, ou «indolore», comme le dit l'entreprise.

Les utilisateurs sont d'accord avec l'évaluation, car les avis sur le site Web attirent l'attention sur la rapidité et la facilité d'inscription, que ce soit en ligne ou avec l'application Esurance. Et en appelant tous les introvertis, vous n'aurez probablement pas à parler directement avec un agent d'assurance pour vous installer.

Assurance mutuelle Liberty

Opérant dans le monde entier, Liberty Mutual est le cinquième plus grand assureur IARD au monde. Néanmoins, l'entreprise indique très clairement que son activité commence avec vous et que la première étape de ce voyage consiste à obtenir une soumission d'assurance.

La plupart des assureurs proposent des devis d'assurance automobile gratuits sur leurs sites Web, mais Liberty Mutual vous offre une réduction pour l'utilisation du sien – vous pouvez économiser jusqu'à 12% sur votre tarif en obtenant une soumission en ligne.

Assurance nationale

Avec plus de 90 ans à couvrir les conducteurs, Nationwide a appris une chose ou deux sur ce qui rend les clients heureux (et, par conséquent, ce qui les garde). La liste des visions et des valeurs de l'entreprise montre exactement où se situent ses priorités.

Les meilleures notes d'une variété de points de vente (tels que A.M. Best, S&P et Moody's) suggèrent que cela fonctionne. Ces valeurs s'étendent également aux employés – Nationwide a été classée 53e dans la liste la plus récente de Fortune des «100 meilleures entreprises pour lesquelles travailler».

Assurance voyageurs

Parmi les nombreux plans proposés par les voyageurs, il y a une police d'assurance automobile que vous pouvez personnaliser en fonction de vos besoins. Plutôt que de vendre des utilisateurs incitatifs, les voyageurs proposent une multitude de ressources (sous forme de billets de blog) conçues pour éduquer les automobilistes avant l'achat de la police. Un client informé est un client heureux.

Assurance Safeco

Une division de Liberty Mutual, Safeco, basée à Seattle, est active dans le secteur de l'assurance automobile depuis plus de 85 ans et est présente à l'échelle nationale depuis plus de deux décennies. Safeco s'associe à des agents locaux qui peuvent consacrer le temps et l'attention dont les clients ont besoin pour répondre à toutes leurs questions d'assurance automobile individuelle et répondre à leurs demandes.

Metlife

À en juger entièrement sur la base de la satisfaction, la United Services Automobile Association prendrait la première place de notre classement. Ce qui affecte le classement de l'USAA, c'est que son champ d'application est plus restreint que celui de la plupart des autres assureurs automobiles, car la société n'offre une couverture qu'aux militaires, aux anciens combattants et à leurs familles. Cela dit, USAA propose des prix qui dépassent même ceux de Geico, les clients qui changent d'économie en moyenne de 707 $ par an.

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