Les assureurs auto et habitation sont confrontés à l'interdiction de facturer les clients existants plus que les débutants


Que propose le régulateur?

La FCA affirme que son étude du marché de l'assurance montre qu'un client présentant un risque typique qui travaille avec son fournisseur d'assurance depuis plus de cinq ans paie en moyenne 85 £ supplémentaires pour l'assurance automobile et 108 £ supplémentaires pour l'assurance habitation par rapport à un nouveau client. . Quelque 10 millions de polices d'assurance automobile et habitation sont détenues par des personnes qui travaillent avec leur fournisseur depuis cinq ans ou plus.

Le régulateur a également constaté que certaines entreprises ciblaient des augmentations de prix pour les clients qui sont moins susceptibles de changer et peuvent utiliser des pratiques qui rendent plus difficile le départ.

Voici les principales réformes proposées par la FCA:

  • Les assureurs auto et habitation devraient offrir aux clients existants un prix de renouvellement qui ne soit pas supérieur à celui qu'ils offriraient à un nouveau client utilisant le même canal de vente. Si une entreprise souhaite augmenter les prix pour ses clients existants lors du renouvellement, elle devra également augmenter les prix pour ses nouveaux clients. La FCA pense que cela aidera à lutter contre les prix élevés pour les clients existants, car les entreprises pourraient perdre des affaires si elles augmentaient également les prix pour les nouveaux clients.

    Et les entreprises ne pourraient pas «prix» les clients existants en augmentant progressivement leur prix de renouvellement, à moins que le changement de prix ne corresponde aux changements de leur profil de risque.

    Les entreprises devraient également communiquer certaines données sur leurs pratiques de tarification à la FCA pour s'assurer que les règles sont respectées. Cela comprendrait des informations sur les différences de prix pour les clients nouveaux et existants.

  • Tous les assureurs généraux devraient suivre des «règles de gouvernance des produits» les obligeant à réfléchir à la manière dont ils offrent une juste valeur aux clients. Cette proposition ne s'applique pas seulement à l'assurance automobile et habitation, mais également à d'autres types d'assurance générale, comme les assurances vie et voyage. Les entreprises doivent réfléchir à la manière dont le prix et la conception de leurs produits offrent de la valeur, à la fois lors de la première offre au client et à long terme si un client renouvelle.
  • Tous les fournisseurs d'assurance générale seraient confrontés à des mesures pour les empêcher d'utiliser les renouvellements automatiques comme un obstacle pour empêcher les clients de changer. Les entreprises devraient expliquer aux clients si leur politique est configurée pour se renouveler automatiquement et ce que cela signifie pour eux, et permettre aux clients d'arrêter plus facilement le renouvellement automatique de leur contrat.

Outre les propositions, le régulateur a également publié des règles finales obligeant tous les assureurs généraux à publier certaines données sur la fréquence de leurs réclamations et leurs taux d'acceptation, les paiements moyens des réclamations et les réclamations.

Que dit la FCA?

Christopher Woolard, directeur général par intérim de la FCA, a déclaré: «Nous consultons sur un paquet radical qui garantirait que les entreprises ne peuvent plus facturer les clients renouvelés plus que les nouveaux clients à l'avenir, et mettre fin aux prix très élevés payés par certains de longue date. Le paquet garantirait également que les entreprises se concentrent sur la fourniture d'une juste valeur à tous leurs clients. Nous apprécions les commentaires sur les propositions. "

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