Les compagnies d'assurance du pays font face à une nouvelle réalité du changement climatique – Axios


Que se passe-t-il: Les indemnités versées par les sociétés pour les catastrophes naturelles en 2017 et 2018 se sont élevées à 219 milliards de dollars, le plus élevé jamais enregistré sur une période de deux ans consécutive, selon Swiss Re, une société – connue sous le nom de réassureur – qui souscrit des risques d'assurance habitation et d'autres polices.

  • Les assureurs continuent de souscrire des polices dans les zones sujettes aux catastrophes, mais ont tendance à augmenter les primes mensuelles pour compenser le coût.
  • Chaque État a vu ses primes annuelles augmenter entre 2007 et 2016 (la dernière année dont les données sont disponibles auprès de la National Association of Insurance Commissioners).
  • Les États de la tornade ont vu le plus grand bond: l'Oklahoma a vu une augmentation de 654 $ sur une décennie, tandis que le Kansas a vu ses primes augmenter de 501 $ en moyenne.

Oui mais: L'augmentation masque que les assureurs limitent la couverture dans les zones jugées trop risquées.

  • Le feu de camp de 2018 dans le nord de la Californie a été le plus destructeur de dommages matériels de l'histoire de l'État.
  • Les pertes assurées ont dépassé 13 milliards de dollars l'an dernier, selon le California Department of Insurance.

Craignant des pertes plus importantes, les assureurs se retirent des zones à haut risque de la Californie, laissant les propriétaires brouilleurs.

  • Au cours des trois dernières années, les comtés les plus exposés aux incendies de forêt ont vu le nombre de polices d’assurance habitation nouvelles et renouvelées chuter de 8 700, selon le California Department of Insurance.

En Floride, les propriétaires ont vu les coûts d'assurance augmenter, les zones étant considérées comme plus à risque par les assureurs.

  • Pour les résidents de la plage ou de la côte: les sociétés hypothécaires ont besoin d'une assurance contre les inondations, une police distincte qui est généralement fournie par la National Flood Insurance fédérale ~ généralement 700 $.
  • Les entreprises privées, qui considéraient autrefois le risque comme trop lourd, replongent les orteils pour un prix.
  • Le nombre de sociétés privées offrant une assurance contre les inondations est passé à 120 en 2018 (contre 90 en 2017 et 50 en 2016, selon l'Insurance Information Institute).
  • Ces joueurs ont encaissé 541 millions de dollars de primes en 2018, soit une augmentation de 11,5% par rapport à l'année précédente.

Les propriétaires ont également besoin d'une assurance éolienne, en plus de l'assurance habitation ordinaire, qui est parfois vendue en forfait.

  • "Une grande partie de la politique des propriétaires est liée au vent ou aux ouragans dans le sud de la Floride", a déclaré à Axios Shahid Hamid, professeur à la Florida International University.

En bout de ligne: La rédaction de ces polices pourrait éventuellement mettre les assureurs en faillite.

  • L'an dernier, l'assureur californien Merced Property & Casualty a déposé son bilan après avoir été incapable de payer des millions de dollars en réclamations aux assurés après le feu de camp en Californie, selon CNN.
  • "Les régulateurs s'inquiètent de la solvabilité des assureurs face à des pertes climatiques de plus en plus sévères", selon un rapport de Deloitte.

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