Les drones aident les compagnies d'assurance à vérifier les dommages causés par les tempêtes de vent dans l'Iowa


Les experts en sinistres qui sont descendus sur Cedar Rapids, dans l'Iowa, après la tempête derecho du 10 août, utilisent des drones pour vérifier les toits et demandent aux propriétaires ayant subi des dommages moins graves de prendre leurs propres photos.

Cela est dû en partie à la pandémie COVID-19, qui a réduit le nombre d'ajusteurs expérimentés prêts à voyager. Mais les changements aident également à accélérer les réclamations et à effectuer les réparations plus tôt, ont déclaré des représentants de l'entreprise.

«Les drones ou l'imagerie aérienne les aident à estimer les réclamations», a déclaré Scott Hauptman, vice-président des réclamations pour Grange Insurance, de Columbus, Ohio, qui travaille avec Integrity Insurance, d'Appleton, au Wisconsin, pour traiter au moins 500 réclamations liées aux tempêtes. claims à Cedar Rapids. "C'est aussi efficace que possible et les aide (les ajusteurs) à protéger leur santé."

Les responsables de Cedar Rapids ont déclaré à The Gazette que 140 bâtiments étaient trop endommagés pour être occupés. Plusieurs centaines d'autres présentent des dommages non structurels ou cosmétiques.

Avant que les bâtiments puissent être réparés et que les gens puissent rentrer chez eux, les compagnies d'assurance doivent documenter les dommages et déterminer comment la perte sera couverte.

De nombreuses compagnies d'assurance ont envoyé des équipes catastrophiques dans l'est de l'Iowa. Nationwide Insurance, par exemple, en a stationné au Home Depot sur First Avenue SE à Cedar Rapids.

«La plus grande chose que nous ayons trouvée à Cedar Rapids, en raison du manque d’Internet et d’alimentation, est qu’ils (les propriétaires) ne savaient pas si une réclamation avait été déposée ou non», a déclaré Courtney Kannas, responsable des réclamations immobilières pour un Équipe nationale qui couvre l'Iowa, le Nebraska et certaines parties du Kansas et du Missouri. "S'ils n'avaient pas de réclamation déposée, nous pourrions le faire pour eux. Nous pourrions également leur donner une compréhension de haut niveau de leurs politiques. »

Les ajusteurs d'intégrité ont récemment envoyé un drone au-dessus du bâtiment du Wired Production Group sur N Towne Lane à Cedar Rapids pour mieux voir un toit qui a été décollé et un mur du fond effondré.

«Ce bâtiment de 12 000 pieds carrés est une perte totale», a déclaré Ron Rausch, président et propriétaire de Wired Production. «Ils (Integrity) ont amené un ingénieur en structure ici pour documenter que c'était le cas.»

Un expert a également examiné des millions de dollars en caméras et autres équipements utilisés par Wired Production pour organiser des événements pour de nombreuses entreprises de l'est de l'Iowa, y compris The Gazette. Lorsque le toit a été arraché, la pluie et l'eau des conduites d'eau cassées ont inondé les bureaux et détruit une grande partie de l'équipement, a déclaré Rausch. L'entreprise s'installe temporairement à Dubuque en attendant la reconstruction du site de Cedar Rapids.

«Ils étaient très disposés à nous laisser commencer le processus de nettoyage et travailler avec les gens que nous voulions», a déclaré Rausch à propos de la compagnie d'assurance.

State Farm, le premier assureur à obtenir l'approbation de la Federal Aviation Administration pour exploiter des drones au-dessus des personnes, utilise des drones pour recueillir des informations sur les réclamations de Cedar Rapids, a déclaré la porte-parole Tammi Estes.

Nationwide n'a pas utilisé de drones à Cedar Rapids en raison des défis posés par la photographie autour des arbres tombés, a déclaré Kannas, mais la société encourage les assurés ayant subi des dommages mineurs à photographier la propriété et à soumettre des réclamations en ligne.

«Cela nous donne une meilleure image tout de suite de l'étendue des dommages qu'ils subissent à leur domicile afin que nous puissions leur obtenir un remboursement d'urgence ou leur mettre en place un logement temporaire un peu plus rapidement», a-t-elle déclaré.

Un cabinet d'avocats de Washington, D.C., a déclaré dans un communiqué de presse que les propriétaires et les entreprises touchés par le derecho auront du mal à obtenir un remboursement adéquat.

Weisbrod Matteis & Copley, qui représente les propriétaires dans les poursuites contre les assureurs, a évoqué un webinaire le 4 août avec des dirigeants de l'assurance qui ont déclaré que de nombreux experts plus âgés étaient réticents à se rendre sur le terrain en raison du risque de contracter un coronavirus.

Certaines compagnies d'assurance ont également eu du mal à amener les experts en sinistres dans les États qui exigent des quarantaines pour les visiteurs.

«Après avoir combattu le secteur de l'assurance après Katrina, je crains que les Iowans ne soient laissés à la merci d'une équipe B d'experts en sinistres», a déclaré Jim Hood, ancien procureur général du Mississippi qui travaille maintenant pour le cabinet d'avocats, dans un communiqué. «Les victimes de la tempête devront rapidement documenter leurs dégâts avec des drones, des photos et des listes d'objets endommagés.»

Un responsable de l'assurance participant au webinaire a déclaré qu'il pensait que moins d'ajusteurs sur le terrain augmenteraient la fraude.

«Je crains que nous devions effectuer davantage d'ajustements virtuels», a déclaré Jed Rhoads, président et directeur de la souscription de Markel Global Reinsurance, basé en Virginie. «Si nous ajustons les réclamations au moyen d'images satellite, de drones ou d'appareils portables, cela pourrait entraîner de nouveaux types de fraude supplémentaires.»

Les gens peuvent soigner des images de drones ou de téléphones portables ou facturer des frais supplémentaires à une entreprise pour se procurer les photos.

Integrity Insurance permet un ajustement virtuel depuis plusieurs années, a déclaré Hauptman, et a développé des stratégies pour détecter la fraude.

«Nous avons des moyens à l'arrière pour authentifier les images pour nous assurer que l'heure et le lieu sont appropriés», a-t-il déclaré. «La grande majorité de nos clients sont des gens formidables. S'il y a fraude dans un secteur, cela affecte les tarifs de tout le monde. »

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