Les groupes d'assurance discriminent les conducteurs du New Jersey et la pandémie aggrave la situation, disent les défenseurs


Cela fait plus de 14 ans que la sénatrice de l’État Nia Gill (D-34) a parrainé pour la première fois un projet de loi qui, espérait-elle, empêcherait certaines compagnies d’assurance de facturer des tarifs plus élevés aux propriétaires de voitures du New Jersey qui ont des emplois de col bleu ou qui n’ont pas de diplôme universitaire.

«Parfois, le changement n'arrive pas aussi vite que nous le souhaiterions», a déclaré Gill, le seul sponsor de la série originale de projets de loi en 2006 qui continue de se battre au sein de la législature de l'État. "Mais si c'est une mission qui affecte les politiques publiques, je pense que vous continuez à y travailler et que vous n'abandonnez pas et vous déposez la facture chaque année."

Les représentants de l’industrie de l’assurance affirment que certaines entreprises, mais pas toutes, tiennent compte de la formation, de la profession et de la cote de crédit des conducteurs, parmi de nombreux autres facteurs au moment de décider des primes, car cela peut être un bon moyen de prédire le risque et donc qui devrait payer des taux plus élevés.

Mais les opposants à cette pratique disent qu’il y a quelque chose qui ne va pas si une secrétaire avec un dossier de conduite parfait paie plus qu’un avocat condamné pour conduite avec facultés affaiblies. Ils soutiennent que les trois facteurs sont des indicateurs de revenu et entraînent une discrimination contre les personnes défavorisées, affectant de manière disproportionnée les personnes de couleur.

Gill et d'autres qui ont fait pression contre cette pratique espèrent que leur mouvement prend un nouvel élan maintenant, grâce à deux États interdisant la pratique ces dernières années, à une pression pour la justice raciale après le meurtre de George Floyd et à la pandémie.

«Je pense que la pandémie a donné une nouvelle importance, avec des millions de personnes du New Jersey en proie à des difficultés économiques, cela aura inévitablement un impact sur leurs cotes de crédit, leur profession et leur statut d'emploi», a déclaré Gill. «Vous aurez des gens soumis à des primes augmentées en raison d'une conséquence imprévisible de la pandémie.»

À la fin du mois de juillet, le PDG de la Chambre de commerce afro-américaine, John Harmon, a appelé le gouverneur Phil Murphy à soutenir publiquement les efforts législatifs dans le New Jersey et à Capitol Hill pour interdire cette pratique.

La représentante américaine Bonnie Watson Coleman, D-12th Dist., A coparrainé la Prohibit Auto Insurance Discrimination Act, ou PAID Act, mais la Chambre des représentants n'a pas agi en conséquence. Comme des efforts similaires ont été faits depuis 2006, le projet de loi se heurte à l'opposition de nombreux acteurs du secteur de l'assurance, qui soutiennent que la restriction des formules tarifaires entraînera des primes plus élevées pour tous.

"Cela aurait dû être fait il y a longtemps", a déclaré Harmon jeudi. Il a noté que les résidents noirs ont le revenu médian le plus bas et le taux de chômage le plus élevé du New Jersey. «Ce sont les gens qui peuvent le moins se le permettre, et vous voulez mettre tous ces obstacles dans la formule pour qu’ils obtiennent une assurance automobile?»

Un long combat

Eric Poe, propriétaire et chef de l’exploitation de CURE Auto Insurance à Princeton, a témoigné à Capitol Hill en faveur du projet de loi de Watson Coleman plus tôt cette année. Cela aurait pu ressembler à du déjà vu, comme il l'a témoigné devant le Comité des services financiers de la Chambre des représentants des États-Unis en 2008, alors qu'il en était encore dans les premières années de sa croisade contre les pratiques d'assurance, il a vu certains de ses concurrents utiliser.

En 2003, la réglementation du New Jersey a été assouplie pour permettre aux compagnies d'assurance d'utiliser les cotes de crédit dans leurs calculs de taux, attirant des sociétés comme GEICO et Progressive vers l'État.

Plusieurs années plus tard, Poe a déclaré qu'il avait trouvé des preuves que Geico facturait plus non seulement à ceux qui avaient de faibles scores de crédit, mais aussi avec des emplois de col bleu ou des diplômes d'études secondaires. Il a présenté les preuves à New Jersey Citizen Action, qui a publié un rapport époustouflant en 2007 affirmant que les conducteurs titulaires d'un baccalauréat et d'un emploi professionnel avaient obtenu une remise moyenne de 38% de la part de GEICO.

Eric Poe

Eric Poe, le COO de NJ PURE / CURE Insurance.Michael Mancuso

Mais un an plus tard, le Département des banques et des assurances de l’État a publié un rapport de 581 pages indiquant qu’il n’y avait aucune preuve que les facteurs étaient des indicateurs de revenu ou de race. Lors de l'ajustement de la cote de crédit, l'étude n'a trouvé aucun exemple où les conducteurs moins instruits et à faible revenu payaient plus de 19% de plus.

Poe a déclaré que la poussée pour la réforme avait perdu beaucoup d'élan dans la Grande Récession, mais il a l'impression que le moment est venu.

«Cela semble tellement évident que nous parlons d’inégalités», a-t-il déclaré. "Ecoutez, si vous allez interdire tante Jemima et Oncle Ben qui a du racisme dans les images, dites-moi simplement l'impact du niveau d'éducation et de la profession sur les minorités, que vous soyez noir ou latino."

Selon les dernières données du recensement du New Jersey, 24% des adultes noirs et 19% des adultes hispaniques ou latino-américains sont titulaires d’un baccalauréat ou plus, contre 43% pour les adultes blancs.

Les lois empêchent les assureurs de discriminer les classes protégées, mais Poe a déclaré que ces assureurs le faisaient effectivement. Il est dans l’intérêt des assureurs d’attirer les riches avec des tarifs plus bas et de facturer davantage aux pauvres car, statistiquement, les personnes à faible revenu génèrent plus de réclamations, a-t-il déclaré.

Des indicateurs éprouvés?

Mark Friedlander, porte-parole de l'Insurance Information Institute, une association industrielle basée à New York, a déclaré que les compagnies d'assurance prenaient en compte une douzaine de facteurs ou plus, notamment l'historique des accidents, les miles annuels, l'état matrimonial et le lieu, lors du calcul des tarifs.

Bien que la cote de crédit soit assez largement utilisée, a-t-il dit, l'éducation et la profession ne sont utilisées que par certaines entreprises. Il n'avait pas un total de combien.

«Il est illégal de demander ces informations sur la race, l’origine ethnique et le niveau de revenu. C’est un processus non discriminatoire mis en place, et ces facteurs ne sont pas reconnus comme discriminatoires », a déclaré Friedlander.

Le service marketing de GEICO n’a pas répondu à une demande de commentaire et Progressive a renvoyé le commentaire à un groupe industriel, l’American Property Casualty Insurance Association. Alison Cooper, vice-présidente et porte-parole de l'association, a réitéré que le rapport 2008 du ministère des Banques et des Assurances «trouvait ces facteurs acceptables et prédictifs des pertes».

«Les assureurs automobiles ont collecté des données pendant des décennies et ont constaté que les facteurs de la profession, de l'éducation et des scores d'assurance basée sur le crédit sont tous des variables précises pour prédire la probabilité et la gravité des réclamations d'assurance», a déclaré Cooper. «S'ils n'étaient pas très précis et justifiés sur le plan actuariel, ils ne seraient pas utilisés et ne pourraient pas être utilisés en vertu de la loi du New Jersey.»

Friedlander a déclaré que la façon dont une personne gère ses affaires financières, comme le montre sa cote de crédit, est un bon indicateur de risque. Il existe également des données actuarielles qui montrent que l'éducation et certaines professions – y compris celles où les gens sont souvent sur la route ou susceptibles de parler au téléphone portable en conduisant – sont des indicateurs de risque, a-t-il déclaré.

Sans eux, les taux refléteraient moins fidèlement le risque et beaucoup devraient en fait payer des taux plus élevés pour subventionner les titulaires de polices à risque élevé, a-t-il déclaré.

«Les assureurs ont effectivement fait valoir auprès des régulateurs et des législateurs de l'État l'impact négatif de l'élimination de ces facteurs sur le marché et les consommateurs de cet État», a-t-il déclaré.

Poe et Gill soutiennent que l'État ressent déjà un impact négatif de la pratique, car ceux qui sont le moins en mesure de se payer une assurance automobile finissent par obtenir les devis les plus élevés de ces assureurs en partie à cause de ces facteurs.

Poe pense que cela pourrait être l'une des raisons pour lesquelles le taux non assuré dans le New Jersey est passé de 8% en 2007, quelques années après l'assouplissement des restrictions dans le New Jersey, à 15% en 2015, selon le Insurance Research Council.

Harmon a déclaré qu'il était temps que Murphy, la législature de l'État et les législateurs fédéraux agissent.

«Cet État est connu pour avoir rejeté les problèmes, en particulier ceux qui affectent les personnes de couleur, les personnes aux moyens modestes», a déclaré Harmon. «Cela aurait dû être réglé il y a longtemps.»

Cette histoire a été corrigée pour refléter les signataires de la lettre au gouverneur Murphy.

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