Les hypothèques de refinancement résidentiel représentent près des deux tiers des prêts immobiliers au deuxième trimestre de 2020


IRVINE, Californie, 20 août 2020 / PRNewswire / – ATTOM Data Solutions, conservateur de la première base de données immobilière du pays et premier fournisseur de données immobilières de Data-as-a-Service (DaaS), a publié aujourd'hui son rapport sur l'origine des hypothèques immobilières résidentielles aux États-Unis du deuxième trimestre 2020, qui montre que 1,69 million de prêts hypothécaires de refinancement garantis par des propriétés résidentielles (1 à 4 logements) ont été créés au deuxième trimestre 2020 en les États Unis. Ce chiffre a augmenté de près de 50% par rapport au trimestre précédent et de plus de 100% par rapport à la même période en 2019, pour atteindre le niveau le plus élevé en sept ans.

Avec des taux d'intérêt oscillant à des niveaux historiquement bas d'environ 3% pour un prêt à taux fixe de 30 ans, les prêts hypothécaires de refinancement originaires du deuxième trimestre de 2020 représentaient une estimation 513 milliards de dollars en volume total en dollars. Ce nombre a augmenté de 130% par rapport à il y a un an, pour atteindre le point le plus élevé en près de 17 ans.

Les prêts de refinancement ont contribué à porter le nombre total de prêts immobiliers au deuxième trimestre de 2020 à 2,72 millions, un sommet en 11 ans. Les propriétaires transférant d'anciens prêts hypothécaires à de nouveaux ont représenté 62% de toutes les activités de prêt au deuxième trimestre de 2020, contre 54,5% des prêts au premier trimestre de 2020 et 39,6% au deuxième trimestre de 2019.

Alors que l'activité de refinancement a grimpé en flèche, l'activité des prêts hypothécaires à l'achat est tombée à seulement 28,8% de tous les prêts immobiliers au deuxième trimestre de 2020 et les prêts sur valeur domiciliaire ou HELOC ont diminué à seulement 9,2% – les niveaux les plus bas en sept ans. Cela s'est produit alors que la pandémie mondiale de coronavirus se propageait les États Unis, étouffant les dépenses de consommation et incitant un nombre incalculable de demandeurs de logement potentiels à se conformer aux recommandations de distanciation sociale à rester en dehors du marché du logement.

Graphique des origines historiques des prêts hypothécaires résidentiels

"Le deuxième trimestre de 2020 était vraiment l'histoire de deux marchés pour les prêteurs. L'un a vu un flot continu de propriétaires refinancer leurs prêts à des taux d'intérêt plus bas, tandis que l'autre a vu une baisse des achats et des emprunts sur valeur domiciliaire alors que l'économie s'est affaiblie. verrouillages liés aux virus », a déclaré Todd Teta, chef de produit chez ATTOM Data Solutions. "La façon dont cela se déroulera au troisième trimestre dépendra du nombre de propriétaires souhaitant encore reconduire leurs prêts et de la reprise suffisante de l'économie pour stimuler les ventes de logements. Le marché des prêts reste soutenu par de l'argent bon marché mais assombri par une incertitude majeure."

Les origines de refinancement doublent dans les trois quarts du pays
Les prêteurs ont lancé 1686.340 prêts hypothécaires de refinancement au deuxième trimestre de 2020, en hausse de 47% par rapport au premier trimestre de l'année et de 126% par rapport au deuxième trimestre de 2019, au niveau le plus élevé depuis le deuxième trimestre de 2013.

Les initiations de prêts hypothécaires de refinancement résidentiel ont augmenté du deuxième trimestre de 2019 au deuxième trimestre de 2020 dans toutes les 211 régions statistiques métropolitaines sauf une qui comptaient une population de plus de 200000 habitants et au moins 1000 prêts au total. Le nombre a au moins doublé dans 158, soit 74,9%, de ces régions métropolitaines, avec en tête Madison, WI (en hausse de 403,7 pour cent); Hilton Head, Caroline du Sud (en hausse de 358,7 pour cent); Charleston, Caroline du Sud (en hausse de 322,4 pour cent); Greenville, Caroline du Sud (en hausse de 321,8%) et Lincoln, NE (en hausse de 269,2%).

Les régions métropolitaines comptant au moins 1 million d'habitants qui ont vu leur activité de refinancement au moins doublé, d'année en année, au deuxième trimestre de 2020 inclus Washington DC (en hausse de 219,9%); Milwaukee, WI (en hausse de 213,1%); Austin, Texas (en hausse de 211,9%); Raleigh, Caroline du Nord (en hausse de 205,3%) et Birmingham, AL (en hausse de 198,4%).

Pittsburgh, Pennsylvanie était la seule région métropolitaine où les prêts hypothécaires de refinancement ont diminué au deuxième trimestre, mesurés d'une année à l'autre (en baisse de 5,7%). Ceux avec les plus faibles augmentations annuelles étaient Lexington, KY (en hausse de 7,5%); Myrtle Beach, Caroline du Sud (en hausse de 8,6 pour cent); Syracuse, État de New York (en hausse de 22%) et Gulfport, MS (en hausse de 25,4%).

Achat de prêts hypothécaires en baisse de 2% par rapport à il y a un an
Les prêteurs ont créé 782829 prêts hypothécaires à l'achat à l'habitation au deuxième trimestre de 2020, en hausse de 14% par rapport au trimestre précédent, mais en baisse de 2% par rapport à la même période en 2019.

Les demandes de prêts hypothécaires à l'achat résidentiel ont diminué par rapport à il y a un an dans 132 des 211 régions métropolitaines qui comptent une population de plus de 200 000 habitants et ont été analysées pour ce rapport (62,6 pour cent). Les baisses les plus importantes ont eu lieu Myrtle Beach, Caroline du Sud (en baisse de 75,1 pour cent); Pittsburgh, Pennsylvanie (en baisse de 64,6%); Lynchburg, Virginie (en baisse de 41,5%); Jackson, MS (en baisse de 41%) et Charlottesville, Virginie (en baisse de 40,9%).

À part Pittsburgh, Pennsylvanie, les régions métropolitaines comptant au moins 1 million d'habitants et les baisses les plus importantes d'une année à l'autre des initiations d'achat Détroit, MI (en baisse de 37 pour cent); Hartford, CT (en baisse de 30,7 pour cent); Boston, MA (en baisse de 29,8%) et Philadelphie, PA (en baisse de 27,6%).

Contrairement à la tendance nationale, les prêts hypothécaires à l'achat résidentiel ont augmenté au deuxième trimestre de 2020 par rapport à il y a un an dans 79 des 211 régions métropolitaines analysées dans le rapport (37,4%). Certaines des augmentations les plus importantes ont eu lieu Davenport, IA (en hausse de 150,5 pour cent); South Bend, IN (en hausse de 135%); Provo, UT (en hausse de 74,1 pour cent); Santa Rosa, Californie (en hausse de 73,7%) et San Diego, Californie (en hausse de 70,3%).

Les origines HELOC en baisse de 25% par rapport à il y a un an
Un total de 249 744 marges de crédit hypothécaire (HELOC) ont été créées sur des propriétés résidentielles au deuxième trimestre de 2020, en baisse de 9% par rapport au trimestre précédent et de 25% par rapport à l'année précédente.

Les initiations de prêts hypothécaires résidentiels HELOC ont diminué par rapport à il y a un an dans 90,3% des régions statistiques métropolitaines qui ont une population de plus de 200 000 habitants et des données suffisantes à analyser. Certains des plus grands inclus Charleston, Caroline du Sud (en baisse de 70,4 pour cent); Columbia, Caroline du Sud (en baisse de 68,3 pour cent); Greenville, Caroline du Sud (en baisse de 65,2 pour cent); Pittsburgh, Pennsylvanie (en baisse de 60,5%) et Détroit, MI (en baisse de 51,8%).

Contrairement à la tendance nationale, les initiations de prêts hypothécaires résidentiels HELOC ont augmenté au deuxième trimestre de 2020 par rapport à il y a un an ou sont restées les mêmes dans 9,7% des zones métropolitaines disposant de données suffisantes. Certaines des augmentations étaient en Davenport, IA (en hausse de 43,3%); Youngstown, OH (en hausse de 5,5%); Ogden, UT (jusqu'à 5 pour cent); Provo, UT (en hausse de 1,9%) et Des Moines, IA (en hausse de 1,9%).

La part des prêts de la FHA tombe à son plus bas niveau en 12 ans
Les prêts hypothécaires garantis par la Federal Housing Administration (FHA) représentaient 248 544, soit 9,1% de tous les prêts immobiliers résidentiels originaires du deuxième trimestre de 2020, en baisse par rapport à 12,6% de tous les prêts au premier trimestre de 2020 et 13,4% au deuxième trimestre de 2019, au niveau le plus bas depuis le premier trimestre de 2008.

Les prêts résidentiels garantis par le Département américain des anciens combattants (VA) représentaient 230808 ou 8,5% de tous les prêts immobiliers résidentiels émis au deuxième trimestre de 2020, contre 9,9% au trimestre précédent, mais contre 7,5% il y a un an.

Méthodologie du rapport
ATTOM Data Solutions a analysé les données enregistrées sur les hypothèques et les actes de fiducie pour les maisons unifamiliales, les condos, les maisons de ville et les propriétés multifamiliales de deux à quatre unités pour ce rapport. Chaque hypothèque ou acte de fiducie enregistré était compté comme un prêt distinct. Le volume en dollars a été calculé en multipliant le nombre total d'origines de prêt par le montant moyen du prêt pour ces initiations de prêt.

À propos Solutions de données ATTOM
ATTOM Data Solutions fournit des données immobilières de première qualité pour alimenter des produits qui améliorent la transparence, l'innovation, l'efficacité et la perturbation dans une économie axée sur les données. ATTOM multi-sources de données sur les impôts fonciers, les actes, les hypothèques, les saisies immobilières, les risques environnementaux, les aléas naturels et les quartiers pour plus de 155 millions de propriétés résidentielles et commerciales aux États-Unis, couvrant 99% de la population du pays. Un processus rigoureux de gestion des données impliquant plus de 20 étapes valide, standardise et améliore les données collectées par ATTOM, en attribuant à chaque enregistrement de propriété un ID persistant et unique – l'ID ATTOM. L'entrepôt de données ATTOM de 9 To alimente l'innovation dans de nombreux secteurs, notamment l'hypothèque, l'immobilier, l'assurance, le marketing, le gouvernement et plus encore, grâce à des solutions de livraison de données flexibles qui incluent des licences de fichiers en vrac, des API de données immobilières, les tendances du marché immobilier, des listes de marketing, des correspondances et des ajouts et introduction de la première solution de livraison de données de propriété, une plateforme de données basée sur le cloud qui rationalise la gestion des données – Data-as-a-Service (DaaS).

Contact médias:
Christine Stricker
949.748.8428
(email protégé)

Licence de données et de rapports:
949.502.8313
(email protégé)

Solutions de données SOURCE ATTOM

Liens connexes

http://www.attomdata.com

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *