Les meilleures compagnies d'assurance de chaque État 2020


Lorsque la pandémie de coronavirus a contraint des millions d'Américains à travailler à domicile pour freiner la propagation du virus, les voitures sont restées inactives dans les garages et l'économie américaine s'est arrêtée. Il y avait un aspect positif: la circulation et les accidents de la circulation ont chuté.

USAA Insurance, le cinquième plus grand assureur de biens aux États-Unis, basé à San Antonio, au Texas, a utilisé le changement soudain des habitudes de conduite et des journaux d’accidents pour rembourser ses assurés. En 2020, l'USAA a retourné plus d'un milliard de dollars à ses assurés sous forme de «dividendes d'assurance automobile», qui contribuent à garder des liquidités dans leurs poches en cette période d'incertitude économique.

Au cours des premiers mois qui ont suivi la mise en œuvre des verrouillages liés au coronavirus, l'USAA a versé 800 millions de dollars de dividendes en accordant un crédit immédiat de 20% sur trois mois de primes d'assurance automobile. Vers la fin de l'été, il a ajouté au chiffre en annonçant un dividende de 270 millions de dollars aux assurés sous forme de crédits de 10% sur les primes pour les mois de juin et juillet. Au total, plus de sept millions de clients USAA ont reçu les dividendes cette année.

Fondée en 1922 par un groupe d’officiers de l’armée qui ont mis leur capital en commun pour s’assurer mutuellement des automobiles, USAA a étendu sa couverture à la Marine et au Corps des Marines un an plus tard. Désormais, elle propose des produits d'assurance à faible coût à 13 millions de membres de l'armée américaine, aux anciens combattants et à leurs familles. Avec une histoire de transmission des économies aux clients et une fidélité profonde, USAA est l'assureur le plus performant en Forbes » premier classement annuel du Meilleures compagnies d'assurance dans chaque État.

Pour faire notre classement, Forbes s'est associé à la société d'études de marché Statista pour sonder plus de 20 000 clients d'assurance dans tous les États du pays. Notre classement couvre cinq produits: Auto, Propriétaire, Locataire, Assurance vie temporaire et permanente. Pour évaluer les clients qui ont attribué les notes les plus élevées à leurs assureurs, notre enquête a pris en compte la recommandation globale des clients, la satisfaction générale ainsi que cinq sous-dimensions telles que les conseils financiers, le service client, les ratios rémunération / performance, la transparence et les ratios dommages / avantages.

Afin de fournir une évaluation complète des assureurs état par état, nous avons pu attribuer une à cinq compagnies d'assurance dans tous les États américains pour un maximum de 5 produits d'assurance. Pour faire notre liste, les assureurs devaient avoir un score total d'au moins 70 (sur une échelle de 0 à 100). Étant donné que de nombreux assureurs opèrent dans plusieurs États, seules 93 entreprises figurent sur notre liste, soit environ 1,5% des fournisseurs à l'échelle nationale. Au total, notre classement comprend 772 récompenses dans tous les produits et États.

USAA a remporté le plus de récompenses au niveau national.

Il a été le principal récipiendaire du prix à l'échelle nationale dans trois catégories et a terminé comme le troisième lauréat dans deux autres catégories. Il a remporté des prix pour son assurance automobile dans 40 États, y compris le classement en tant qu'assureur le mieux noté dans 30 États. En assurance habitation, l'USAA a reçu 39 récompenses, se classant parmi les assureurs les mieux notés dans 26 États. Il a reçu 25 récompenses pour l'assurance des locataires, se classant n ° 1 dans 20 États. Ajoutez sept récompenses pour ses produits d'assurance-vie temporaire et quinze récompenses pour ses produits d'assurance-vie permanente et USAA a reçu 126 récompenses au total.

«Nous constatons que les membres conduisent moins que lorsque la pandémie a frappé. Au fur et à mesure que ces tendances se déroulent, nous ajustons nos tarifs d'assurance automobile », a déclaré Wayne Peacock, PDG de l'USAA, lors de l'annonce du dividende d'assurance automobile de la société,« Redonner de l'argent à nos membres, surtout maintenant lorsque les budgets sont étirés, est une autre façon d'aider. En 2019, USAA et ses filiales ont rapporté près de 2,4 milliards de dollars de dividendes, de distributions et de remises et récompenses bancaires. En plus des dividendes de l’assurance automobile, les USAA réagissent au coronavirus en proposant des modalités de paiement spéciales sur les assurances habitation et automobile, prolongeant les délais de grâce sur les paiements jusqu'à un an.

Forbes et la liste Statista des meilleures compagnies d’assurance dans chaque État offre un aperçu inégalé de l’une des industries les plus importantes et les plus importantes d’Amérique.

Il y a près de 6 000 compagnies d'assurance aux États-Unis qui aident les Américains à protéger leur maison, leur automobile et leur famille. L'une des plus grandes industries du pays, les assureurs ont encaissé plus de 1,2 billion de dollars de primes nettes et contribué pour 630 milliards de dollars, soit 2,9%, au produit intérieur brut national en 2019, selon le Bureau of Economic Analysis des États-Unis. Les entreprises sont en concurrence féroce les unes avec les autres pour répondre aux demandes croissantes des consommateurs en offrant des ensembles de politiques innovantes et des services numériques avant tout.

State Farm, fondée à Bloomington, dans l'Illinois en 1922 par un agriculteur à la retraite et vendeur d'assurance George Jacob «G.J», Mecherle, était notre deuxième prix.

Avec 84 millions de polices et de comptes en vigueur dans tout le pays, dont plus de 40 millions de polices d'assurance automobile, State Farm est en tête de notre classement en termes de vie temporaire et permanente. Il a reçu des récompenses dans 17 États pour la vie temporaire et dans 28 États pour la vie permanente, le plaçant comme le fournisseur d'assurance-vie le mieux noté dans 12 États. Elle s'est classée comme le deuxième récipiendaire du prix en assurance automobile, habitation et locataire. Au total, State Farm a reçu 116 prix Best In State pour ses produits dans les catégories que nous avons suivies.

Allstate, fondée en 1930 par le général Robert E. Wood, alors président du détaillant Sears, Roebuck & Co, a été le troisième récipiendaire de nos prix d'assurance Best In State.

Déjà un géant de la vente au détail par catalogue, Wood a décidé que Sears pourrait également commencer à vendre de l'assurance automobile par la poste lorsque les Américains ont commencé à conduire des voitures. Le produit, Allstate, est rapidement devenu l’un des plus grands assureurs américains. En 1993, Sears a cédé une partie d'Allstate aux investisseurs boursiers dans le cadre de ce qui était alors le plus grand appel public à l'épargne initial de l'histoire des États-Unis. Alors que Sears a fait faillite et a été liquidée il y a quelques années, Allstate a prospéré, atteignant une capitalisation boursière de 29 milliards de dollars après que son action ait retourné environ 13% par an au cours de la dernière décennie, conformément à l'indice S&P 500.

Allstate a reçu un total de 59 prix Best In State, dont 12 pour ses produits d'assurance automobile, 15 pour l'assurance habitation et 14 pour son assurance des locataires. Il a reçu 2 autres prix Best In State pour ses produits à durée de vie et 16 prix pour ses produits à durée de vie permanente.

Les autres grands récipiendaires de nos prix Best In State étaient Progressive Insurance, basée à Cleveland, qui a remporté un total de 39 récompenses. Liberty Mutual, basée à Boston, a terminé parmi les 5 premiers en tant que Forbes et le classement de Statista, qui a reçu au total 34 prix Best In State pour les produits que nous avons suivis.

AAA, ou l'American Automobile Association, a été fondée en 1902 lorsque neuf clubs automobiles basés à Chicago se sont regroupés pour aider à promouvoir les routes et les autoroutes qui pourraient être traversées par des automobiles alors naissantes. Son emblématique Les cartes routières AAA ont commencé à être publiées en 1905 et ses guides d'hôtels ont été lancés en 1917. Aujourd'hui, AAA est l'un des plus grands assureurs américains et ses cartes Triple-A sont utilisées par des millions d'Américains pour l'assistance routière. L'assureur a remporté un total de 32 de nos prix Best In State.

Farmers Insurance, basée à Los Angeles, qui a remporté 31 de nos prix d'assurance Best In State, MetLife, basée à New York, qui a remporté 25 prix, GEICO (23 prix) et Safeco ( 22 récompenses). Parmi les autres bénéficiaires notables figuraient New York Life, Nationwide et Travellers, qui ont reçu respectivement 14, 13 et 12 prix d’assurance Best In State.

Alors que les produits d'assurance sont de plus en plus vendus par des moyens numériques et que les startups bien financées cherchent à prendre des parts de marché à des fournisseurs centenaires, le secteur doit se méfier des perturbations technologiques.

Lemonade, un fournisseur d'assurance uniquement numérique pour les locataires fondé en 2016, a déchiffré notre liste, recevant six prix Best In State pour son produit d'assurance des locataires. Après avoir attiré des centaines de millions de dollars en capital-risque, Lemonade est devenue publique en juillet 2020 et porte désormais une capitalisation boursière de 2,8 milliards de dollars.

«Nous voyons pas mal de transporteurs« numériser »une partie du processus d’assurance, mais l’infrastructure et le modèle commercial sont souvent le même, un cadre centenaire», déclare Daniel Schreiber, PDG de Lemonade Forbes.

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