Les meilleures compagnies d'assurance habitation à Hawaï 2020


À Hawaï, le taux d'accession à la propriété est d'un peu plus de 58%, ce qui est bien inférieur au taux moyen national américain d'environ 64%. Cela est en partie dû au coût de la vie élevé à Hawaï. La valeur médiane des propriétés dans l'État était de 631700 $ en 2018, par rapport à la moyenne américaine qui n'était que de 229700 $ la même année.



Un groupe d'amis est assis dehors sur leur porche à Hawaï.


© Thomas Barwick / Getty Images
Un groupe d'amis est assis dehors sur leur porche à Hawaï.

Hawaï est l'un des plus beaux États, avec des plages de sable chaud, des eaux bleues claires et des chaînes de montagnes luxuriantes. Mais comme il s'agit d'une île, de nombreuses maisons à Hawaï risquent d'être endommagées par les inondations, les tempêtes et même les tremblements de terre. Avoir les bonnes polices d'assurance habitation peut protéger votre maison et vos biens de certains événements.

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Si vous magasinez pour une assurance habitation à Hawaï, vous devez tenir compte de quelques éléments. Tout d'abord, décidez de la couverture d'assurance dont vous avez besoin. Pensez également à souscrire des couvertures complémentaires, comme une assurance contre les inondations et les tremblements de terre. Enfin, vous voudrez choisir une franchise que vous pouvez facilement vous permettre de payer de votre poche.

Meilleures compagnies d'assurance habitation à Hawaï

Pour simplifier votre expérience d'achat d'assurance, nous avons dressé une liste des meilleures compagnies d'assurance habitation à Hawaï. Ces fournisseurs ont été très bien notés dans l'étude 2019 de J.D. Power sur l'assurance habitation aux États-Unis. Nous avons également examiné leurs notes pour la satisfaction globale, les offres de polices, le prix, le service client et le traitement des réclamations. Les principaux fournisseurs sont:

  • Les agriculteurs: Les agriculteurs ont reçu une note de 3 étoiles de J.D. Power, et ont d'excellentes options de couverture, des remises et un service client généralement bon. Les agriculteurs vendent également des assurances auto, vie, entreprise, moto et parapluie.
  • Allstate: Allstate est également classé 3 étoiles par J.D. Power, mais cette société est connue pour ses outils en ligne et mobiles, ainsi que pour ses politiques abordables. Vous pouvez également obtenir une assurance auto, locataire, moto, vie, vol d'identité et bien plus auprès d'Allstate.
  • Liberty Mutual: Si vous souscrivez une assurance habitation pour la première fois, les ressources en ligne et les agents utiles de Liberty Mutual peuvent simplifier le processus. Ils offrent également une assurance auto, vie, condo, propriétaire, animal de compagnie, maladies graves et plus encore.

Nous avons également cherché à voir comment ces entreprises se classaient sur d'autres plateformes de notation, notamment AM Best pour la solidité financière et BBB pour les avis des clients. Les résultats sont présentés dans le tableau ci-dessous.

J.D. Power AM Best BBB
Les agriculteurs 3/5 étoiles UNE A +
Liberté Mutuelle 2/5 étoiles UNE A +
Allstate 3/5 étoiles UNE A +

Coût moyen de l'assurance habitation à Hawaï

Dans l'État d'Aloha, les propriétaires paient en moyenne 1102 dollars par an, ce qui est légèrement inférieur à la moyenne nationale américaine de 1211 dollars. Cependant, certains Hawaïens paieront plus ou moins leur assurance habitation en fonction d'un certain nombre de facteurs. Par exemple, votre âge, votre pointage de crédit et votre état matrimonial contribuent tous à votre taux.

En outre, chaque fournisseur d'assurance facture un taux légèrement différent pour la couverture. Par exemple, nous avons obtenu un exemple de citation de Liberty Mutual, pour une femme célibataire de 30 ans vivant à Honolulu. Le tarif pour une maison de 400 000 $ avec 500 000 $ de couverture de logement et de responsabilité civile était de 1 397 $ par année.

Malheureusement, vous ne pourrez pas obtenir de devis en ligne auprès de Farmers ou d'Allstate. Les agriculteurs vendent une assurance habitation à Hawaï par l'intermédiaire de Hawaii Insurance Consultants, vous devrez donc remplir leur formulaire en ligne pour obtenir un devis directement. Pour obtenir un devis d'Allstate, vous devrez trouver un agent dans votre région et appeler ou visiter son bureau.

Dans le tableau ci-dessous, nous avons comparé le coût moyen de l'assurance habitation à Hawaï à l'état de Californie le plus proche.

Hawaii Californie
Moy. Taux 1 102 $ 1 008 $

Parce qu'Hawaï est une île, il n'y a pas d'États limitrophes. La Californie est la plus proche, mais elle est toujours à près de 2500 miles. Le coût de l'assurance habitation à Hawaï est d'environ 100 $ plus cher qu'en Californie. Hawaï a un risque plus élevé de conditions météorologiques extrêmes, de tsunamis et d'autres tempêtes, car il se trouve au milieu de l'océan. Hawaï a également un certain nombre de volcans actifs, qui peuvent provoquer des tremblements de terre et des éruptions inattendus.

Options de couverture d'assurance habitation à Hawaï

L'assurance habitation à Hawaï est généralement accompagnée d'une couverture standard. Ceci comprend:

  • Assurance habitation: L'assurance habitation couvre l'extérieur de votre maison, y compris toute structure attenante, comme un garage ou un porche.
  • Assurance des biens personnels: La couverture des biens personnels protège les articles à l'intérieur de votre maison, comme les meubles et les vêtements.
  • Assurance responsabilité civile: L'assurance responsabilité civile couvre vos frais juridiques si vous êtes poursuivi pour dommages corporels ou matériels.
  • Assurance des paiements médicaux: Si un invité se blesse dans votre maison, la couverture des paiements médicaux aidera à payer ses frais médicaux.
  • Assurance perte d'usage: L'assurance perte d'usage, également appelée frais de subsistance supplémentaires, paiera les frais d'hôtel, de nourriture, de blanchisserie et de stationnement si votre maison est endommagée lors d'un événement couvert et que vous devez la quitter pendant un certain temps.

Toutes les polices d'assurance habitation comprennent une assurance contre les risques, qui est la partie de votre police qui couvre les dommages dus aux conditions météorologiques extrêmes et aux catastrophes naturelles. Cependant, il existe certains risques auxquels sont confrontés les propriétaires d'Hawaï qui nécessitent une couverture supplémentaire. Par exemple, des inondations et des tremblements de terre peuvent survenir sur n'importe quelle île d'Hawaï. Pour protéger votre maison et vos biens, c'est une bonne idée de souscrire une assurance contre les inondations et une assurance tremblement de terre distinctes.

Causes courantes des pertes d'assurance habitation à Hawaï

Les causes les plus courantes de réclamations d'assurance habitation à Hawaï sont les inondations, les tremblements de terre, les incendies de forêt et les ouragans. En octobre 2006, deux tremblements de terre de magnitude 6,7 et 6,0 ont frappé la grande île d'Hawaï à quelques minutes d'intervalle. Le tremblement de terre a endommagé 1 173 maisons et laissé 29 maisons invivables.

En 2019, un grand feu de broussailles à Maui a brûlé environ 10000 acres et déplacé 600 personnes. Chaque année, les îles hawaïennes subissent des incendies de forêt pendant la saison sèche, en particulier autour des zones fortement boisées. Pour cette raison, il est important d'avoir une couverture d'assurance adéquate pour votre maison.

Questions fréquemment posées

Quelle est la meilleure assurance habitation à Hawaï?

Il n'y a pas une seule compagnie d'assurance habitation à Hawaï qui soit la meilleure pour tout le monde. Chaque prestataire a ses forces et ses faiblesses, c'est donc à vous de trouver une entreprise qui répond à vos besoins spécifiques.

Comment obtenir une assurance habitation à Hawaï?

Pour obtenir une assurance habitation à Hawaï, commencez par trouver quelques fournisseurs dans votre région et demandez un devis. Vous serez invité à fournir des informations sur vous-même et votre maison. Si vous souscrivez une assurance habitation pour la première fois, nous vous recommandons de travailler avec un agent pour vous assurer que vous bénéficiez d'une couverture suffisante pour votre maison et vos biens. Une fois que vous avez choisi vos protections et appliqué des rabais, vous signerez la police et commencerez votre couverture.

Combien coûte l'assurance habitation à Hawaï?

En moyenne, l'assurance habitation à Hawaï coûte 1 102 $ par an, mais chaque propriétaire paie un taux légèrement différent.

De quels types d'assurance habitation ai-je besoin à Hawaï?

Si vous habitez à Hawaï, vous aurez besoin d'une assurance de base (habitation, biens personnels, responsabilité civile, frais médicaux et couverture perte d'usage). Cependant, vous bénéficierez également d'une assurance contre les inondations et d'une assurance contre les tremblements de terre.

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