Les meilleures compagnies d'assurance habitation du Maine


Si vous êtes l'un des 71,2% des Mainers à posséder leur propre maison, vous savez que le Maine est un excellent état dans lequel vivre pour de nombreuses raisons. L'une de ces raisons est le coût de l'assurance habitation du Maine, qui s'élève en moyenne à 882 $ par an, ce qui place l'État au 42e rang aux États-Unis pour les frais de prime.

L'une des raisons en est que, malgré le temps hivernal parfois rigoureux, le Maine n'est pas connu pour les catastrophes naturelles telles que les ouragans, les tornades ou les tremblements de terre – qui augmentent tous les primes d'assurance pour les propriétaires dans des États comme la Louisiane, numéro un, où les résidents payer en moyenne 1 968 $ pour l'assurance habitation chaque année.

Voici quelques éléments à considérer si vous êtes à la recherche de la meilleure assurance habitation dans le Maine:

  • Les devis en ligne sont généralement faciles à obtenir auprès des principaux assureurs. Ils sont un bon moyen de démarrer votre recherche, mais vous voudrez poursuivre avec un appel ou une visite à un agent local.
  • Renseignez-vous toujours sur les remises, qui peuvent vous faire économiser des centaines de dollars. Les remises courantes sont les remises de fidélité, les remises multi-politiques et les remises pour payer en ligne.
  • Ne vous contentez pas de la première entreprise à qui vous parlez. Il est préférable d’obtenir des devis de plusieurs sociétés afin de savoir qui offre le meilleur prix pour votre couverture.
  • Envisagez une assurance contre les inondations, qui n'est pas standard sur la plupart des polices d'assurance des propriétaires de maison du Maine, surtout si vous vivez sur la côte ou près d'un plan d'eau qui pourrait être inondé par l'eau de fonte de source.

Les meilleures compagnies d'assurance habitation du Maine

Pour trouver les meilleures compagnies d'assurance habitation dans le Maine, nous avons commencé notre recherche en examinant les compagnies qui rédigent le plus de polices dans l'État – elles ont une bonne compréhension des conditions affectant la couverture dans le Maine. Ensuite, nous avons examiné les listes d'organisations de notation des consommateurs, telles que J.D. Power et le Better Business Bureau, qui examinent la façon dont une entreprise interagit avec ses clients.

La liste de notation d'AM Best nous a donné une idée de la solidité financière de chaque entreprise, tandis qu'un examen général des actualités et des critiques sur Internet nous a fait part de tout litige en cours contre nos entreprises. Enfin, nous avons approfondi chaque site Web pour voir qui facilitait la tâche de ses clients pour en savoir plus sur leurs politiques et gérer des tâches telles que l'obtention d'un devis en ligne ou le paiement d'une facture. Voici les entreprises qui ont excellé:

  • Ferme d'État: Le plus grand souscripteur d’assurances du Maine, State Farm, assure plus de 12% des habitations de l’État. Il y a une bonne raison à cela: il se classe à la quatrième place dans l'étude américaine sur l'assurance habitation de J.D.Power, ce qui signifie qu'il accorde une attention au service client. Il obtient également un A ++ d'AM Best, ce qui indique que l'entreprise est financièrement solide et capable de payer les réclamations, quoi qu'il arrive. Le site Web de State Farm est informatif et facile à utiliser, et c'est un jeu d'enfant pour faire vos affaires d'assurance en ligne. En tant que plus grand assureur aux États-Unis, State Farm est en mesure d'offrir une large gamme de protections, y compris les condos, les locataires, la vie, la ferme et le ranch, l'automobile, la santé, les affaires et plus encore.
  • Allstate: Également une présence solide dans le Maine, 6% des Mainers utilisent Allstate pour leurs besoins en assurance habitation. Allstate ne se classe pas aussi bien que State Farm avec J.D.Power, obtenant un score de 814 par rapport à 831 de State Farm, mais cela le place toujours en haut de la liste. Allstate propose une gamme d'options de police complètes qui vous permettent d'adapter votre couverture à votre situation, et une belle gamme de rabais peut réduire considérablement vos coûts. Allstate propose également des assurances pour les voitures, les locataires, les condos, les entreprises, la vie, les routes, le vol d'identité et plus encore.
  • Le Hanovre: Quatrième plus grande entreprise du Maine en termes de part de marché, The Hanover propose trois niveaux de couverture, avec des niveaux supérieurs, y compris des suppléments tels que la réserve d'eau et la couverture de débordement de la pompe de puisard qui ne font pas partie de la plupart des polices standard. Le Hanovre est connu pour son excellent service client. L'Association nationale des commissaires d'assurance (NAIC) le note à 0,65 pour les plaintes des clients, où tout ce qui est inférieur à 1,0 indique que l'entreprise a peu de plaintes. Le Hanovre est également connu pour l'automobile, le parapluie, la motomarine, le véhicule récréatif et d'autres options de couverture courantes.
  • USAA: Cette entreprise se classe au sommet de la plupart des listes de qualité (J.D.Power lui donne 5 sur 5 Power Circles), mais comme elle ne vend des polices qu'aux militaires actuels et retraités et à leurs familles, ce n'est pas aussi bien connu. Si vous correspondez à la démographie, cependant, assurez-vous de jeter un coup d'œil à USAA. Ses politiques sont à des prix compétitifs et adaptées aux militaires. La couverture et le service peuvent être personnalisés pour répondre à vos besoins. USAA propose également des solutions d'assurance auto, locataires, biens locatifs, condos, inondations, vie et assurances complémentaires destinées aux militaires.
  • Assurance MMG: Il s'agit d'un assureur régional, dont le siège est à Presque Isle, dans le Maine, qui souscrit des polices dans l'État depuis plus de 120 ans. Ses agents ont beaucoup de connaissances sur le terrain des conditions météorologiques du Maine et d'autres facteurs qui jouent dans la rédaction des meilleures politiques, et ils ont une bonne réputation pour le service client: le NAIC donne à l'entreprise un excellent 0,69 pour les plaintes. Si vous cherchez une petite agence avec une bonne connaissance régionale, MMG devrait être votre premier arrêt. Il offre une gamme complète de couvertures d'assurance, notamment des assurances auto, parapluie, motomarine, motoneige et plusieurs types d'assurance entreprise.

Coût moyen d'assurance habitation dans le Maine

Selon l'Insurance Information Institute, le coût moyen d'une assurance habitation dans le Maine est relativement faible de 882 $ par an. Mais cela ne signifie pas que c'est exactement ce que vous paierez. Chaque assureur utilise sa propre formule exclusive pour déterminer les coûts de votre police.

Les taux pour le Maine sont assez bas parce que, même s'il s'agit d'un État côtier, il est épargné une grande partie du temps violent qui est commun aux États du Sud comme la Floride ou la Louisiane. Il est également loin de Tornado Alley dans le Midwest et ne se trouve sur aucune ligne de faille active susceptible de provoquer des tremblements de terre. Cela signifie que les assureurs n'auront pas à payer de chèques pour sinistres importants en cas de catastrophe naturelle.

Etat Coût moyen d'assurance des propriétaires Classement national
Louisiane 1 968 $ 1er
Connecticut 1 479 $ 11ème
Californie 1 008 $ 32e
Maine 882 $ 42e
Oregon 677 $ 51e

Le coût médian d'une maison dans le Maine en 2019 était de 225 000 $. Nous avons rassemblé des exemples de taux d'assurance basés sur une police d'assurance couvrant 300 000 $ de logement et 300 000 $, avec une franchise de 1 000 $:

Bangor 1 453 $
North Washington 1 886 $
Wesley 1 781 $
Ashland 1 201 $
East Blue Hill 1 215 $

Options de couverture d'assurance habitation dans le Maine

Votre assureur décompose votre couverture en plusieurs composantes, dont certaines sont plus courantes que d'autres. Presque toutes les politiques des propriétaires comprennent:

  • Assurance habitation et risques: Cela couvre les dommages causés à votre maison par un péril nommé. Ces dangers comprennent le feu, les dommages causés par la fumée, la foudre, le vol, le vandalisme, le vent, le poids de la glace ou de la neige et plus encore. Vous aurez une franchise pour cette couverture, et vous pouvez acheter une couverture soit pour la valeur réelle en espèces de votre maison, soit pour le coût de remplacement, qui est souvent plus cher mais paierait tout ce qui était nécessaire pour reconstruire ou réparer votre maison, même si c'était une maison plus ancienne qui entraînerait des coûts plus élevés de reconstruction et de réparation.
  • Affaires personnelles: Cette partie de votre police couvrira vos effets personnels même s'ils sont endommagés lorsque vous n'êtes pas chez vous. Si vous possédez des articles de valeur particulière, tels que des bijoux ou des appareils électroniques, vous devrez peut-être acheter un amendement supplémentaire ou un module complémentaire pour les protéger.
  • Responsabilité: Cela couvrira les poursuites judiciaires si quelqu'un est blessé ou si ses biens sont endommagés alors que vous êtes chez vous. Cette couverture commence généralement à 100 000 $.
  • Frais de subsistance supplémentaires: Si votre maison est gravement endommagée ou détruite et que vous ne pouvez pas y vivre pendant sa réparation, cela couvrira les frais d'hôtel, la nourriture et les autres frais de subsistance que vous pourriez encourir pendant votre absence.
  • Couverture des paiements médicaux: Cela peut ou non faire partie d'une politique de base – demandez à votre agent ou lisez attentivement votre politique pour le savoir. Cette couverture paiera les frais médicaux associés à un invité de votre domicile qui est blessé, peu importe qui est en faute.

En plus de ces types de couverture standard, il existe des modifications et des couvertures supplémentaires que vous pouvez acheter en fonction de votre lieu de résidence:

  • Assurance contre les inondations: De nombreux propriétaires croient que cela n'est nécessaire que si vous vivez dans la côte du Maine, mais c'est quelque chose à considérer, peu importe où se trouve votre maison. Votre maison peut se trouver dans une zone inondable si elle est près d'un étang, d'un ruisseau ou même d'un ponceau qui pourrait déborder avec de fortes pluies ou la fonte des neiges au printemps. La plupart des assureurs offrent une assurance contre les inondations, qui est administrée par le biais du programme national d'assurance contre les inondations du gouvernement fédéral.
  • Pompe de puisard et réserve d'eau: Certains dégâts d'eau peuvent être couverts par votre police de base, mais si la sauvegarde résulte d'un débordement au niveau de la rue, vous devrez peut-être ajouter un pilote pour le couvrir.
  • Couverture d'autres structures: Si vous avez une grange, un cabanon, un kiosque ou un garage détaché sur votre propriété (ou d'autres structures détachées), cela vous aidera à les remplacer s'ils sont endommagés ou détruits. Notez que toute structure attachée à votre maison, comme un garage ou une clôture, est généralement couverte par votre assurance habitation de base. S'il s'agit d'une structure autonome, ce n'est probablement pas le cas.
  • Restauration du vol d'identité: certains assureurs proposent des modifications qui couvrent les coûts de reconstruction de votre identité en cas de vol. Ces frais peuvent comprendre les frais juridiques, la perte de salaire et d'autres frais connexes.
  • Propriété commerciale: Si vous exploitez une entreprise à domicile ou que vous stockez des articles professionnels à votre domicile, vous aurez besoin d'une couverture supplémentaire. Si vous vendez sur eBay ou Etsy, par exemple, demandez à votre agent si vous seriez couvert si votre inventaire était endommagé.

Causes courantes des pertes d'assurance habitation dans le Maine

Les réclamations et les pertes les plus courantes le long de la côte du Maine sont liées au vent, avec un coût moyen d'environ 10 000 $ pour réparer les toits et les gouttières endommagés par le vent. Si vous êtes curieux de savoir quelles sont les réclamations les plus courantes dans votre quartier, l'outil Allstate Common & Costly Claims vous permet de brancher votre code postal et de voir ce qui cause le plus de dommages dans votre région.

Les autres réclamations courantes dans le Maine comprennent les dommages causés par l'eau, l'élimination des moisissures et la sauvegarde de la pompe de puisard. La réclamation la plus coûteuse dans de nombreux domaines est le feu, qui peut causer des dommages importants ou la destruction en très peu de temps.

Questions fréquemment posées

Quelle est la meilleure assurance habitation dans le Maine?

Il n'y a pas de meilleure option pour la meilleure assurance habitation du Maine. Étant donné que chaque individu et chaque propriété est unique, les polices d'assurance qui les couvrent le sont également. Pour trouver la meilleure couverture pour vous, nous vous recommandons d'obtenir des devis en ligne ou de parler aux agents de plusieurs assureurs différents pour voir qui a les meilleurs prix pour votre situation.

Comment obtenir une assurance habitation dans le Maine?

Pour obtenir une assurance habitation, vous devez fournir à l'agent votre nom, votre adresse et d'autres informations personnelles, ainsi que des informations sur votre maison. Il est utile, par exemple, de savoir quand votre toit a été remplacé pour la dernière fois et quel âge a votre fournaise.

Ai-je besoin d'une assurance contre les inondations dans le Maine?

Vous le pouvez, et pas seulement si vous êtes sur la côte. D'une part, le Maine compte plus de 6 000 lacs et étangs, et si vous habitez près de l'un d'eux, vous risquez d'être inondé. La réclamation moyenne en assurance contre les inondations est supérieure à 42 000 $, donc même si vous n'êtes pas près d'une grande masse d'eau, il vaut la peine de la considérer.

Dois-je avoir une assurance habitation dans le Maine?

L'État du Maine n'impose pas d'assurance aux propriétaires par la loi. Mais si vous avez une hypothèque sur votre maison, votre prêteur vous demandera probablement de souscrire une police d'assurance habitation. À moins que vous ne puissiez vous permettre de payer de votre poche le coût de remplacement de votre maison si elle est endommagée ou détruite, il est important d'avoir une politique sur votre propriété.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *