Les meilleures compagnies d'assurance habitation et les moins chères de l'Indiana


Nous avons recueilli des milliers de citations d'assurance habitation à travers l'Indiana pour trouver la meilleure couverture de l'État. En plus des primes, vous devriez juger une compagnie d'assurance habitation en fonction des fonctionnalités qu'elle offre et de sa réputation de service à la clientèle de qualité.

Comparez les devis d'assurance habitation des fournisseurs de l'Indiana

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En moyenne, la prime la moins chère que nous ayons trouvée dans l'Indiana était 537 $ par an. Cependant, vous devriez considérer plus que le prix lorsque vous choisissez une entreprise pour protéger votre maison. Notre choix pour la meilleure assurance habitation dans l'Indiana est répertorié ci-dessous, ainsi que d'autres meilleurs choix.


Idéal pour la plupart des propriétaires: Cincinnati Financial

Logo de Cincinnati

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Idéal pour les outils en ligne: Allstate

Logo Allstate

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Idéal pour le service client: Erie

Logo Erie

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Idéal pour les familles de militaires: USAA

Logo USAA

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Idéal pour la plupart des gens: Cincinnati Financial

Assurance financière de Cincinnati

Cincinnati Financial est l'option la plus abordable que nous ayons trouvée dans l'Indiana et dispose également d'un service client très apprécié.

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Notre principal choix d'assurance habitation pour les résidents de l'Indiana est Cincinnati Financial. À seulement 537 $ par an, il offrait le meilleur prix de toutes les entreprises que nous avons examinées, ainsi que d'excellentes notes de service à la clientèle. Son indice des plaintes NAIC est de 0,18, ce qui signifie qu'elle a reçu beaucoup moins de plaintes qu'une entreprise typique de sa taille.

Nous apprécions également le fait que Cincinnati Financial propose des avenants qui vous permettent de personnaliser votre politique. Par exemple, vous pouvez inclure une couverture pour les voiturettes de golf, l'aménagement paysager et les dégâts d'eau.

Cincinnati Financial est exclusivement disponible auprès d'agents d'assurance indépendants. Cela signifie que vous travaillerez en étroite collaboration avec un agent pour obtenir un devis, gérer votre police et déposer des réclamations. Des agents indépendants font le tour pour vous, donc si Cincinnati n'offre pas le meilleur prix pour vous, l'agent trouvera un meilleur tarif.

Cependant, cela signifie également que vous ne pouvez pas acheter une politique de Cincinnati Financial en ligne. Si vous préférez gérer votre assurance habitation sans faire affaire avec une autre personne, vous voudrez peut-être faire appel à un autre assureur.

Idéal pour les outils en ligne: Allstate

Assurance habitation Allstate

Les outils en ligne d'Allstate sont les meilleurs parmi les assureurs que nous avons examinés, et leurs prix sont également abordables.

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Allstate avait le deuxième meilleur prix parmi les assureurs que nous avons examinés dans l'Indiana, avec un prix moyen de 577 $ par an.

En tant que grand assureur national, Allstate dispose d'une plate-forme en ligne très puissante où vous pouvez obtenir un devis, acheter une police, gérer vos limites de couverture et faire des réclamations. C'est une excellente option si vous préférez avoir un contrôle total sur votre police d'assurance.

L'attrait du marché de masse d'Allstate signifie qu'il offre toutes les options de couverture typiques auxquelles vous vous attendez, mais pas autant d'options de couverture personnalisées que notre choix principal.

Le service client d'Allstate est solide mais reçoit encore quelques plaintes, selon la NAIC. Il a un index des plaintes NAIC de 0,31, ce qui signifie qu'il a reçu environ 31% des plaintes attendues d'une entreprise de sa taille. Il a également reçu une note de satisfaction client de 3 sur 5 de J.D. Power.

Meilleur service client: Erie Insurance

Érié

Le service client d'Erie est parmi les meilleurs de tout le pays.

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Pour les clients qui recherchent un service client de premier ordre de leur compagnie d'assurance habitation, nous recommandons Erie. Erie a reçu une note parfaite de 5/5 de J.D. Power, et nous sommes toujours impressionnés par son haut niveau de service à ses clients.

À 773 $ par an, les tarifs d'Erie étaient inférieurs à la moyenne pour les propriétaires de l'Indiana, mais pas les moins chers que nous ayons trouvés dans l'ensemble.

Tout comme notre premier choix, Erie n'est disponible que par l'intermédiaire d'agents d'assurance indépendants. Cela signifie que vous obtiendrez l'aide d'un expert en assurance qui vous aidera à choisir les couvertures dont vous avez besoin. Cependant, vous ne pourrez pas gérer vous-même votre police et les outils en ligne d'Erie ne sont pas aussi puissants que ceux que vous trouverez chez certains autres assureurs.

Idéal pour les familles de militaires: USAA

USAA

Les avantages spécifiques à l'armée font que USAA vaut la peine d'être examiné si vous êtes en service actif.

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Nous recommandons USAA pour les militaires et leurs familles. Bien que ses prix ne soient pas les meilleurs que nous ayons trouvés dans l'Indiana, le haut niveau de service à la clientèle et les avantages spécifiques à l'armée en font un choix judicieux pour les membres des forces armées.

Le prix moyen de l'USAA dans l'Indiana est de 833 $, soit 68 $ de moins par an que l'entreprise typique. Cependant, c'est près de 300 $ de plus que l'option la moins chère, Cincinnati Insurance.

USAA est réputée pour son excellent service client. Il a un indice de plainte NAIC de 0,15 incroyablement bas, et il a également obtenu un parfait 5/5 de J.D. Power.

La société offre également quelques avantages qui sont très attrayants pour les militaires. Par exemple, vos biens personnels sont couverts même si vous êtes dans une zone de guerre active, ce que la plupart des polices exonèrent de couverture. Et la franchise est annulée sur les réclamations concernant votre uniforme.

Le principal inconvénient de USAA est qu'il n'est disponible que pour certaines personnes. Vous ne pouvez vous inscrire que si vous avez servi dans l'armée américaine ou si vous avez un membre direct de la famille (conjoint ou parent) qui est membre de l'USAA.

Les compagnies d'assurance habitation les mieux notées dans l'Indiana

La sélection d'une compagnie d'assurance ne se résume pas au prix; le service client et la stabilité sont tout aussi importants. Dans cet esprit, nous avons rassemblé quelques informations clés sur les compagnies d'assurance habitation les plus populaires de l'Indiana pour vous aider à comparer la qualité de service de chaque entreprise:

  • Index des plaintes NAIC mesure le nombre de plaintes qu'une compagnie d'assurance a reçues par rapport à sa taille. Le score médian national est de 1,00, donc une entreprise qui obtient un score inférieur à 1,00 a reçu moins de plaintes qu'une entreprise typique de cette taille.
  • Étude J.D. Power Home Insurance est une revue holistique des principales compagnies d'assurance habitation du pays. Le meilleur score est de 5/5.
  • **UN M. La meilleure note de solidité financière est une note décrivant la capacité financière globale d'un assureur à payer une réclamation d'assurance, même en période de forte demande de réclamation (comme une catastrophe à grande échelle) ou de ralentissement économique. Le score le plus élevé est A ++.

Assureur Index des plaintes NAIC Note de l'étude J.D. Power Home Insurance UN M. Meilleure cote de solidité financière
Allstate 0,31 3/5 A +
Famille américaine 0,69 3/5 UNE
Auto-Owners Insurance Co. 0,36 4/5 A ++
Assurance Cincinnati 0,18 A +
Érié 0,21 5/5 A +
Les agriculteurs 0,39 3/5 UNE
Assurance mutuelle des agriculteurs de l'Indiana 0,15 UNE
Liberté Mutuelle 0,40 2/5 UNE
À l'échelle nationale 0,24 2/5 A +
Progressive 0,51 A +
State Farm 0,20 4/5 A ++
Voyageurs 0,09 2/5 A ++
United Farm Bureau of Indiana Group 0,15 UNE
USAA 0,15 5/5 A ++
Westfield 0,12 UNE

Les options d'assurance habitation les moins chères dans l'Indiana

Choisir une compagnie d'assurance habitation abordable peut vous faire économiser des centaines de dollars par année. Nous avons constaté que Cincinnati Insurance, l'assureur le moins cher de l'Indiana, coûtait près de 1000 $ de moins par an que l'option la plus chère, Liberty Mutual. Ci-dessous, consultez notre liste complète des compagnies d'assurance habitation les plus abordables et les moins abordables de l'Indiana.

Graphique à barres comparant les prix de l'assurance habitation dans l'Indiana
Graphique à barres comparant les prix de l'assurance habitation dans l'Indiana

Risques communs d'assurance habitation dans l'Indiana

L'Indiana est située dans le Midwest, près des Grands Lacs, de sorte que les formes les plus courantes de dommages aux maisons impliquent généralement des tempêtes hivernales et des précipitations.

Les dommages causés par le vent sont-ils couverts par l'assurance habitation?

Les dommages causés par le vent sont une réclamation d'assurance habitation courante dans tout le pays et, heureusement, elles sont presque toujours couvertes. Le vent est généralement l'un des risques nommés inclus dans les politiques des propriétaires les plus élémentaires.

Bien sûr, il est préférable d'éviter les réclamations d'assurance si vous le pouvez, alors minimisez le risque de dommages causés par le vent en prenant ces précautions:

  • Retirez les branches qui pèsent sur votre maison.

  • Rangez les meubles de jardin, surtout en cas de tempête.

  • Faites inspecter votre toit régulièrement.

  • Ajoutez des volets anti-tempête à vos fenêtres.

Les dommages causés par la neige sont-ils couverts par l'assurance habitation?

L'Indiana reçoit sa juste part des chutes de neige, ce qui peut causer des dommages lorsqu'il s'empile sur votre toit. Les dommages causés par la neige sont un risque commun dans une police d'assurance habitation typique, ils sont donc généralement couverts par une assurance habitation.

Cependant, votre assureur peut refuser votre réclamation s'il détermine que les dommages résultent d'une négligence. Si votre maison présente un risque élevé de dommages causés par la neige ou la glace, gardez votre toit exempt de neige et de digues de glace. Cela vous évitera des réparations coûteuses.

Les inondations sont-elles couvertes par l'assurance habitation?

Bien que les dommages causés par les inondations soient courants, ils ne sont presque jamais couverts par une assurance habitation. Il s'agit généralement d'une exclusion nommée des polices d'assurance habitation.

Les propriétaires dont les propriétés risquent d'être inondées, comme celles près du lac Michigan ou de la rivière Ohio, pourraient envisager de souscrire une assurance contre les inondations. L'assurance contre les inondations couvre les dommages à votre maison et à vos biens personnels dus aux inondations.

Vous pouvez souscrire des polices d'assurance contre les inondations soit par le biais du programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) soutenu par le gouvernement fédéral, soit par l'intermédiaire d'un assureur privé. Le NFIP peut assurer les propriétaires dans les zones à haut risque, mais ces polices ont des montants de couverture inférieurs. Il y a aussi une période d'attente de 90 jours avant l'entrée en vigueur de la politique.

Les polices privées ont généralement des périodes d'attente plus courtes et des limites de couverture plus flexibles. Cependant, les maisons à très haut risque d'inondation peuvent ne pas être admissibles à la couverture.

Tarifs d'assurance Indiana: ventilation ville par ville

En plus d'une analyse des prix à l'échelle de l'État, nous avons également effectué une ventilation ville par ville du coût de l'assurance habitation dans les principales villes de l'Indiana. Consultez la liste ci-dessous pour voir comment les prix de votre ville se comparent aux autres.

Ville Coût moyen % de différence par rapport à la moyenne de l'État
Anderson 900 $ 0,0%
Auburn 782 $ -13,1%
Bedford 976 $ 8,3%
Beech Grove 960 $ 6,6%
Bloomington 861 $ -4,4%
Bluffton 805 $ -10,6%
Carmel 862 $ -4,3%
Colomb 881 $ -2,1%
Connersville 850 $ -5,6%
Crawfordsville 893 $ -0,8%
Point de couronne 812 $ -9,8%
Chicago Est 1 031 $ 14,4%
Elkhart 762 $ -15,4%
Evansville 907 $ 0,7%
Les pêcheurs 864 $ -4,1%
Fort Wayne 779 $ -13,5%
Francfort 881 $ -2,2%
Franklin 926 $ 2,9%
Gary 1 149 $ 27,6%
Goshen 751 $ -16,6%
Greencastle 935 $ 3,8%
Greenfield 911 $ 1,2%
Greensburg 880 $ -2,2%
Greenwood 916 $ 1,7%
Hammond 955 $ 6,1%
Hobart 870 $ -3,3%
Huntington 792 $ -12,1%
Indianapolis 973 $ 8,0%
Jaspe 877 $ -2,7%
Jeffersonville 985 $ 9,3%
Kokomo 829 $ -7,9%
La Porte 831 $ -7,7%
Lafayette 788 $ -12,5%
Station du lac 955 $ 6,1%
Lawrence 956 $ 6,2%
Liban 854 $ -5,1%
Logansport 823 $ -8,6%
Madison 953 $ 5,8%
Marion 887 $ -1,5%
Martinsville 945 $ 4,9%
Michigan City 845 $ -6,2%
Mishawaka 797 $ -11,5%
Muncie 868 $ -3,6%
New Albany 971 $ 7,8%
Nouveau château 915 $ 1,6%
New Haven 785 $ -12,8%
Noblesville 866 $ -3,8%
Pérou 812 $ -9,8%
Portage 850 $ -5,7%
Richmond 840 $ -6,7%
Seymour 936 $ 3,9%
Shelbyville 877 $ -2,6%
South Bend 836 $ -7,1%
Terre Haute 967 $ 7,3%
Valparaiso 830 $ -7,9%
Vincennes 954 $ 5,9%
Wabash 841 $ -6,6%
Varsovie 811 $ -9,9%
Washington 957 $ 6,2%
West Lafayette 778 $ -13,7%
Westfield 859 $ -4,6%

Pour comprendre comment les prix de l'assurance habitation dans votre ville se comparent à ceux du pays, consultez notre enquête nationale sur les frais d'assurance habitation aux États-Unis.

Méthodologie

Nous avons recueilli des milliers de devis d'assurance habitation à partir de chaque code postal de l'État de l'Indiana. Notre exemple de propriété est une maison de 2 100 pieds carrés construite en 1973, avec une couverture de 141 100 $ – la valeur médiane de la maison de l'État.

Sociétés d'assurance habitation interrogées:

  • State Farm

  • Liberté Mutuelle

  • Allstate

  • Bureau agricole uni du groupe IN

  • Famille américaine

  • Érié

  • Auto-Owners Insurance Co.

  • USAA

  • Voyageurs

  • Les agriculteurs

  • Assurance mutuelle des agriculteurs de l'Indiana

  • À l'échelle nationale

  • Assurance Cincinnati

  • Westfield

L'analyse de ValuePenguin a utilisé les données sur les taux d'assurance de Quadrant Information Services. Ces tarifs proviennent des dossiers des assureurs et doivent être utilisés à des fins de comparaison uniquement – vos propres devis peuvent être différents.

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