Les meilleures compagnies d'assurance habitation et les moins chères de l'Iowa


Nous avons rassemblé des milliers de devis afin de trouver les meilleures options d'assurance habitation dans l'Iowa. Lors du choix d'un fournisseur d'assurance habitation, il est important d'examiner les caractéristiques de la police et la réputation du service à la clientèle d'une entreprise en plus des prix moyens.

Comparez les devis d'assurance habitation des fournisseurs de l'Iowa

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En moyenne, le meilleur tarif que nous ayons trouvé dans l'Iowa était de 683 $ par an. Cependant, le prix d'une entreprise n'est pas suffisamment d'informations pour que vous sachiez si sa couverture vous convient. Nous avons répertorié ci-dessous nos choix pour les meilleures compagnies d'assurance habitation dans l'Iowa, ainsi que notre sélection du meilleur fournisseur pour la plupart des gens.

Meilleure assurance habitation pour la plupart des gens: les agriculteurs

Assurance habitation des agriculteurs

Des prix abordables et une couverture cohérente, bien que banale, font de cet assureur le meilleur pour la plupart des Iowans

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La meilleure assurance habitation pour la plupart des habitants de l'Iowa provient des agriculteurs. Le prix moyen de la couverture des agriculteurs est de 854 $ par an, ce qui est moins cher que la moyenne de l'État de près de la moitié. Bien que l'assurance habitation de cette société ne soit pas unique, son équilibre et son prix abordable la distinguent de ses concurrents.

Farmers vous permet de personnaliser votre police d'assurance habitation standard si vous souhaitez vous offrir une protection supplémentaire. Vous pouvez mettre à niveau votre politique en augmentant vos limites ou en ajoutant:

  • Couverture écologique: Farmers vous offre jusqu'à 25 000 $ si vous subissez une perte et que vous souhaitez remplacer ou reconstruire votre propriété en utilisant des alternatives vertes. Farmers offre également une réduction pour avoir des appareils écologiques ou d'autres fonctionnalités dans votre maison.
  • Couverture des coûts de remplacement: Si vous subissez une perte, toute compensation que Farmers vous accorde ne sera pas déduite de la dépréciation de votre propriété.
  • Couverture contre le vol d'identité: Cette couverture offre jusqu'à 28 500 $ en frais juridiques associés à la récupération de votre identité. Vous recevez également une surveillance du crédit et des rapports d'identité annuels pour un maximum de deux personnes. Ces protections coûtent 65 $ de plus par an.
  • Arbres et arbustes: Avec ces avenants, Farmers vous permet d'augmenter la couverture des arbres et arbustes endommagés sur votre propriété pour 750 $ par article.

Les remises facilement réalisables pour les agriculteurs en font également un fournisseur d'assurance habitation hors pair pour la plupart des gens. Chaque police Farmers est accompagnée d'un avantage de franchise décroissante qui prend 50 $ de votre franchise chaque année où vous avez votre police. Vous pouvez également réduire vos prix en bénéficiant d'un certain nombre de réductions:

  • Rester sans réclamation pendant trois ans

  • Politiques de regroupement

  • Ne pas fumer

  • Être propriétaire d'une maison construite il y a moins de 12 ans

  • Rénover votre maison

  • Avoir un toit renforcé

  • Installer des dispositifs de protection

L'assurance habitation la plus abordable: IMT Insurance

Assurance IMT

Les personnes à la recherche de primes moyennes abordables peuvent envisager cet assureur

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L'assurance habitation la plus abordable dans l'Iowa est IMT Insurance, qui a un prix moyen de 683 $ par an. Il s'agit de la prime la plus basse que nous ayons enregistrée auprès d'un assureur basé dans l'Iowa. La couverture avec IMT peut vous coûter encore moins cher si vous avez une maison plus récente, un toit résistant à la grêle ou des polices groupées. Une bonne cote de crédit peut également bénéficier d'une réduction chez IMT.

Vous pouvez améliorer votre politique en achetant une protection de ligne de service et une couverture de secours en eau. Si votre maison vaut plus de 175 000 $, vous pourriez également être admissible à une couverture supplémentaire avec le forfait Gem d'IMT. Les propriétaires Gem bénéficient d'une franchise en voie de disparition, d'une couverture des coûts de remplacement et d'une protection contre les blessures des animaux. Vous bénéficiez également d'une augmentation des limites de couverture si vous pouvez effectuer une mise à niveau.

Notamment, IMT n'offre pas de mise à niveau contre le vol d'identité et la couverture étendue des coûts de remplacement n'est pas disponible pour les maisons d'une valeur inférieure à 175 000 $.

Idéal pour le groupage: West Bend Mutual

West Bend

La large couverture offerte par West Bend Mutual peut attirer les propriétaires qui possèdent également une voiture

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Le coût moyen de l'assurance habitation de West Bend Mutual est de 1 061 $, soit environ un quart de moins que le prix habituel dans l'Iowa. L'assurance habitation autonome de West Bend pourrait vous convenir si vous souhaitez travailler avec un fournisseur régional, mais le forfait habitation et autoroute de la société offre une valeur encore plus grande si vous avez également besoin d'une assurance automobile.

La large couverture fournie avec l'option groupée de West Bend en fait un bon choix pour les clients avec des voitures, même si son prix ne reflète pas nécessairement le coût de l'option autonome de l'entreprise. La maison et la route sont livrées avec une couverture des coûts de remplacement garantis, en plus d'une protection accrue des bijoux de 5 000 $ et des frais de reconstruction des objets perdus avec des matériaux écologiques.

Vous pouvez améliorer votre police en ajoutant une protection de refoulement d'eau et d'égout, ainsi qu'une protection d'identité et une couverture pour les dépenses supplémentaires si l'hypothèque de votre maison augmente après un sinistre.

Vous pouvez également réduire le coût de votre assurance habitation en:

  • Rester sans accident en tant que conducteur

  • Être propriétaire d'une maison neuve ou récemment rénovée

  • Assurer plusieurs voitures

  • Avoir des élèves conducteurs avec de bonnes notes

  • Conduire une voiture avec des freins antiblocage

Idéal pour les familles de militaires: USAA

USAA

Le service client et la couverture hautement appréciés de USAA pourraient avoir une valeur pour les Iowans éligibles

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Lisez notre revue complète de USAA

Si vous êtes un membre actif ou retraité éligible ou un membre de la famille militaire, vous pourriez envisager de souscrire une assurance habitation auprès de l'USAA. Dans l'Iowa, vous pouvez acheter une couverture de l'USAA pour environ 1 234 $ par an. C'est environ 13% moins cher que le coût typique de l'assurance dans l'État.

En raison du niveau complet de couverture de l'assureur, son prix abordable signifie que les acheteurs admissibles peuvent obtenir une protection à un prix avantageux. Notamment, une police d'assurance habitation standard de l'USAA comprend une couverture des coûts de remplacement. Cela peut être particulièrement utile étant donné que l'Iowa subit en moyenne plus de tornades que la plupart des autres États. Si votre maison était complètement détruite, vous n'auriez pas à vous soucier de la façon dont sa dépréciation affectera le paiement de votre réclamation.

USAA avait également le meilleur service client de tous les assureurs que nous avons interrogés. Selon l'indice des plaintes de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), qui suit le nombre de plaintes que les entreprises reçoivent par rapport à leurs parts de marché, USAA reçoit beaucoup moins de plaintes que le nombre prévu pour une entreprise de sa taille.

Compagnies d'assurance habitation offrant le meilleur et le pire service client

Pour déterminer quelles compagnies d'assurance habitation de l'Iowa offrent le meilleur service client, nous avons vérifié la satisfaction de la clientèle de chaque fournisseur en consultant l'index des plaintes du NAIC. L'indice répertorie le nombre de plaintes dont un assureur est responsable compte tenu de sa part du marché national. Une entreprise avec une note de 1,0 a le nombre attendu de plaintes pour sa taille.

Nous avons constaté que les clients sont plus satisfaits du service dont ils bénéficient USAA, State Farm and Auto-Owners Insurance. Cependant, parmi ces sociétés, seules les polices d'assurance habitation de l'USAA étaient généralement moins chères que la moyenne de l'État de l'Iowa.

Seulement Pekin Insurance Company's un indice de plainte de 0,97 s'est rapproché de 1,0, mais Assurance familiale américaine et Liberté Mutuelle avaient des scores comparativement plus élevés que les autres entreprises de cette enquête.

West Bend Mutual a reçu le deuxième meilleur indice des plaintes de l'enquête; cependant, sa petite taille rend difficile la comparaison avec les marques plus nationales que nous avons étudiées. Sûr à dire, ses clients sont généralement satisfaits de leur service.

Nom Valeur NAIC (une valeur inférieure est meilleure) J.D. Power (plus c'est mieux) UN M. Meilleur (solidité financière)
State Farm 0,2 4/5 A ++
À l'échelle nationale 0,40 2/5 A +
Assurance familiale américaine 0,69 3/5 UNE
Bureau de la ferme de l'Iowa 0,32 N / A UNE
Assurance automobile 0,21 4/5 A ++
Assurance IMT 0,44 N / A UNE
West Bend 0,05 N / A UNE
Allstate 0,31 3/5 A +
Les agriculteurs 0,46 3/5 UNE
USAA 0,15 5/5 A ++
Liberté Mutuelle 0,53 2/5 UNE
Pekin Insurance Co 0,97 N / A UNE-
Voyageurs 0,3 2/5 A ++

Options les moins chères pour l'assurance habitation dans l'Iowa

Nous avons découvert que la compagnie d'assurance habitation la moins chère pour la plupart des habitants de l'État de Hawkeye est IMT Insurance, avec un prix annuel typique de 683 $, tandis que la plus chère est l'assurance automobile, avec un prix moyen supérieur à 3000 $.

Le coût moyen de l'assurance habitation dans l'Iowa est d'environ 1 421 $ par an. C'est plusieurs centaines de dollars plus cher que le coût moyen de la couverture aux États-Unis. De plus, nous avons constaté qu'aucun des codes postaux sur lesquels nous avons recueilli des données n'avait un prix moyen inférieur à 1 083 $, la prime moyenne du pays. Mais comme certains assureurs de notre étude avaient des tarifs moins chers, il est important de comparer le prix des prestataires de votre région avant de vous engager dans une couverture qui pourrait être plus chère que ce dont vous avez besoin.

Coût

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Risques d'assurance habitation les plus courants dans l'Iowa

Les tornades constituent la plus grande menace pour les propriétaires d'une maison de l'Iowa, ainsi que pour les résidents vivant dans d'autres États du centre du pays. Les Iowans de tout l'État peuvent également être touchés par les tempêtes de grêle. Les propriétaires sans protection suffisante pourraient se trouver confrontés à des charges financières imprévues après l'une ou l'autre des pertes.

Pour vous assurer que votre propriété et votre épargne sont protégées de tout péril, vous devez comprendre les limites de votre police d'assurance habitation et les exceptions qui s'appliquent à des situations spécifiques.

L'assurance habitation couvre-t-elle les dommages causés par les tornades dans l'Iowa?

L'Iowa subit en moyenne plus de tornades que d'autres parties des États-Unis.Situé dans la région des Grandes Plaines du pays, l'Iowa subit de fréquents orages violents au printemps qui produisent souvent des tornades et de la grêle. Depuis 2017, l'État a connu une moyenne d'environ 56 tornades par an.

La plupart des polices d'assurance habitation offrent une protection contre les dommages causés par le vent, même s'ils sont causés par des tornades. Cependant, vous devez vous assurer que votre couverture vous permettra de reconstruire après un sinistre. Prendre inventaire de votre propriété pour être certain que vos limites de couverture correspondent à la valeur de votre maison. Vous pouvez également envisager de passer à la couverture du coût de remplacement si elle n'est pas incluse dans votre police pour recevoir une compensation pour la valeur totale de votre propriété plutôt que sa valeur dépréciée.

Assurance contre la grêle dans l'Iowa

L'Iowa a connu plus de 500 cas de grêle depuis juillet 2017, mais heureusement, la plupart des polices d'assurance habitation inclure la grêle comme un péril couvert. Cependant, vous pourriez voir des taux plus élevés si vous vivez dans une région de l'État particulièrement sujette aux dommages. Votre assureur pourrait également restreindre votre capacité à faire une réclamation si le dommage est purement esthétique.

De nombreuses compagnies d'assurance habitation offrent des rabais si vous renforcez des parties de votre maison qui pourraient être endommagées par la grêle, y compris votre toit et vos fenêtres. Vous pourriez également être admissible à des tarifs réduits si votre maison possède certains types de revêtement. Dans tous les cas, il est préférable de parler à votre représentant en assurance si vous n'êtes pas sûr d'une partie de votre couverture.

Tarifs d'assurance Iowa: ventilations ville par ville

Nos données nous ont permis de fournir le coût de l'assurance habitation dans chacune des villes de l'Iowa avec une population de plus de 20 000 personnes. Le tableau suivant illustre le coût de la couverture pour les résidents des plus grandes villes de l'État.

Ville Moyenne % de la moyenne
des moines 1 373 $ -3,35%
Cedar Rapids 1 239 $ -12,78%
Canapé 1 223 $ -13,89%
Sioux City 1 530 $ 7,70%
Iowa City 1 285 $ -9,56%
Waterloo 1 345 $ -5,29%
Ames 1 330 $ -6,35%
West Des Moines 1 339 $ -5,75%
Ankeny 1 279 $ -9,94%
Council Bluffs 1 736 $ 22,20%
Dubuque 1 236 $ -12,99%
Urbandale 1 335 $ -6,03%
Cedar Falls 1 333 $ -6,13%
Marion 1 233 $ -13,20%
Bettendorf 1 207 $ -15,04%
Mason City 1 395 $ -1,81%
Marshalltown 1 362 $ -4,13%
Clinton 1 244 $ -12,44%
Burlington 1 347 $ -5,19%
Ottumwa 1 343 $ -5,46%
Fort Dodge 1 490 $ 4,88%
Muscatine 1 265 $ -10,97%
Waukee 1 330 $ -6,34%
Johnston 1 292 $ -9,07%
Coralville 1 263 $ -11,09%

La moyenne de l'assurance habitation dans l'ensemble de l'État de l'Iowa a été tirée par des primes inhabituellement élevées dans quelques régions seulement, notamment Council Bluffs et Sioux City. Nous avons également examiné le différences de taux d'assurance des biens d'un état à l'autre.

Méthodologie

Dans cette enquête, nous avons inclus les estimations de 13 des plus grands fournisseurs d'assurance habitation de l'Iowa. Nous avons obtenu des devis de chaque code postal de l'État. Pour recueillir ces citations, nous avons utilisé un exemple de propriété qui a été construite en 1968, l'année médiane de construction des unités de logement de l'Iowa. Cette propriété a été assurée pour 149 100 $ pour s'aligner sur le prix médian des maisons occupées par leurs propriétaires dans l'État.

Nous avons composé notre enquête à partir des données de ces assureurs:

  • State Farm

  • À l'échelle nationale

  • Assurance familiale américaine

  • Iowa Farm Bureau Mutual

  • Auto-Owners Insurance Co.

  • IMT Insurance Co.

  • West Bend Mutual

  • Allstate

  • Les agriculteurs

  • USAA

  • Liberté Mutuelle

  • Assurance Pékin

  • Voyageurs

L'analyse de ValuePenguin a utilisé les données sur les taux d'assurance de Quadrant Information Services. Ces tarifs proviennent des dossiers des assureurs et doivent être utilisés à des fins de comparaison uniquement – vos propres devis peuvent être différents.

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