Les meilleures et les pires compagnies d'assurance automobile


Vous recherchez les meilleures compagnies d'assurance automobile? Un pourcentage énorme de personnes n'achètent jamais leurs besoins d'assurance automobile – et c'est une mauvaise idée, étant donné que les entreprises américaines modernes vous punissent lorsque vous restez fidèle à une entreprise, plutôt que de vous récompenser.

Meilleures compagnies d'assurance automobile: quels assureurs acheter et lesquels éviter!

Vous avez vu à la télévision des publicités sur l'assurance automobile promettant la pardon des accidents, la disparition des franchises et d'autres arguments de vente. Mais ces fonctionnalités ne sont qu'un parallèle avec l'acte principal, qui est la réputation d'une entreprise en ce qui concerne à la fois les plaintes des clients et la satisfaction des clients après une réclamation.

Si vous cherchez la meilleure couverture d'assurance auto, voici qui consulter et qui éviter…

Meilleurs et pires assureurs automobiles: Table des matières

Les 3 meilleurs choix de Clark pour l'assurance automobile

L'expert en argent Clark Howard a longtemps chanté les louanges de deux compagnies d'assurance automobile en particulier – USAA et Amica Mutual – pour les clients à travers le pays.

Cependant, si vous vivez en Pennsylvanie ou dans le New Jersey, il aime également NJM Insurance Company (NJM) en raison de leur expérience confirmée.

«Historiquement, ces sociétés offrent la meilleure expérience en matière de réclamations», explique Clark. "Tout ce qui concerne l'assurance n'est pas nécessairement d'avoir les primes les plus basses, mais d'avoir la couverture dont vous avez besoin en cas de problème – et ces entreprises excellent toutes à cet égard."

1. USAA

Logo USAA

USAA a été nommé premier choix pour l'assurance automobile presque chaque région du pays, selon l'étude J.D.Power 2019 U.S.Auto Insurance.

Mais l'inconvénient de l'USAA, s'il peut en être dit un, est que la plupart des assurances et autres services financiers qu'elle offre ne sont disponibles que pour les militaires, les vétérans ou les affiliés à la militaires par le biais de liens familiaux directs.

Donc, cela peut éliminer USAA de la considération pour beaucoup de gens.

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2. Amica Mutual

amica mutual logo

Contrairement à USAA, Amica Mutual n'a pas de barrières artificielles à l'entrée. Mais comme Amica Mutual est une société mutuelle, elle a tendance à être très chère lors de votre première année en tant que client.

Lorsque vous rejoignez une société mutuelle comme Amica, il n'y a pas d'actionnaires comme il en existe avec d'autres sociétés ouvertes. Vous devenez copropriétaire de l'entreprise lorsque vous souscrivez à une assurance.

Donc, cette première année, avec les coûts initiaux plus élevés, c'est essentiellement que vous «achetez» dans l'entreprise. Après cela, les clients bénéficient généralement d'une remise de prime annuelle équivalant à environ 20% de ce qu'ils ont payé cette année, sous réserve de la situation financière de l'entreprise.

3. Assurance NJM

logo du groupe d'assurance njm

Également une société mutuelle, la New Jersey Manufacturers Insurance Company (NJM) se vante dans ses communiqués de presse qu'elle bat généralement les primes des autres assureurs dans le Garden State de 20%, selon les autorités de réglementation de l'assurance du N.J.

En outre, NJM est récemment devenue la première entreprise à recevoir la certification J.D.Power Personal Auto Claims – un exploit qu'elle a maintenant répété pendant deux années consécutives.

La certification nouvellement créée «reconnaît les marques qui offrent une expérience exceptionnelle en matière de réclamations dans les segments de l'automobile, de l'immobilier et des petits commerces.

Pendant ce temps, NJM a étendu ses services à la Pennsylvanie en 2018. Cela ouvre la société à un marché client potentiel d'assurance automobile encore plus grand dans le Mid-Atlantic.

Et, bien sûr, étant une société mutuelle, les assurés reçoivent un dividende annuel de NJM chaque année.

Par exemple, les clients de l'assurance automobile ont reçu un dividende régulier de 5%, appliqué comme crédit lors du renouvellement, et un dividende spécial de 5% envoyé en chèque au cours d'une année récente.

Rapports des consommateurs: 10 assureurs automobiles les mieux notés

L'une des études annuelles que Clark surveille de près est la notation Consumer Reports des assureurs automobiles.

L'enquête la plus récente, menée entre 2014 et 2018, a interrogé plus de 90000 lecteurs sur leur satisfaction à l'égard du processus de réclamation, du coût des primes et de l'expérience client globale avec un certain nombre d'assureurs.

Voici les gagnants et les perdants, selon le magazine:

(# 1 est le meilleur)

  1. Groupe USAA
  2. NJM Insurance Group
  3. Amica Mutual Group
  4. Compagnie d'assurance mutuelle PEMCO
  5. Club automobile de Californie du Sud
  6. Groupe d'assurance Érié
  7. California Casualty Group
  8. Groupe Chubb INA
  9. Compagnie d'assurance mutuelle de West Bend
  10. Compagnie d'assurance électrique

Rapports des consommateurs: 10 assureurs automobiles les mieux notés

(# 1 est le pire)

  1. Compagnie d'assurance IARD
  2. Groupe national
  3. Compagnies d'assurance mutuelle Liberty
  4. Groupe d'assurance Allstate
  5. Kemper PC Companies
  6. Groupe auto et habitation MetLife
  7. Farmers Insurance Group
  8. Groupe d'assurance Horace Mann
  9. Sociétés d'assurance multirisques Hanover Insurance Group
  10. Sociétés nationales générales

J.D. Power: les meilleurs assureurs automobiles par région

À l'instar de Consumer Reports, J.D.Power publie un autre décompte respecté de la satisfaction client dans le but de déterminer quelle entreprise offre la meilleure assurance automobile.

L'étude américaine sur l'assurance automobile de J.D.Power 2019 a interrogé près de 43000 clients à travers le pays – environ la moitié de plus que l'enquête Consumer Reports – de février à avril 2019.

La réalité est que pendant que vous avez des joueurs nationaux faisant de la publicité à la télévision – nous parlons de GEICO, Progressive, Allstate, State Farm et autres – une grande partie de l'industrie de l'assurance automobile est locale.

En fait, selon J.D.Power, bon nombre de ces petits assureurs régionaux figurent parmi les meilleurs assureurs automobiles du secteur.

Voici leurs principaux assureurs par région. Nous n'avons répertorié que ceux qui marquent plus haut que la moyenne de leur région, vous verrez donc entre deux et cinq entrées selon la partie du pays dans laquelle vous vous trouvez.

J.D. Power: les meilleurs assureurs automobiles au niveau national

En plus des classements régionaux, J.D.Power publie également une étude annuelle sur la satisfaction des achats qui examine la situation nationale en ce qui concerne l'expérience d'achat la plus satisfaisante.

L'organisation a interrogé plus de 14400 clients d'assurance automobile qui ont demandé un devis au cours des neuf derniers mois lorsque l'étude a été réalisée en avril, juillet et octobre 2018 et janvier 2019.

J.D. Power: 10 assureurs automobiles de premier ordre

  1. Assurance Érié
  2. USAA *
  3. Amica Mutual
  4. Assurance des propriétaires d'automobiles
  5. Groupe d'assurance Auto Club of Southern California
  6. Esurance
  7. Safeco
  8. Famille américaine
  9. Groupe Club Automobile
  10. Groupe d'assurance CSAA

*L'USAA n'a pas été incluse dans le classement officiel de J.D. Power en raison des limites de qui peut souscrire son assurance, mais la société a été incluse dans l'étude et a reçu la deuxième note la plus élevée.

J.D.Power: les 10 assureurs automobiles les mieux notés

(# 1 est le pire)

  1. À l'échelle nationale
  2. Progressive
  3. MetLife
  4. Les agriculteurs
  5. Allstate
  6. The Hartford
  7. Ferme d'État
  8. GEICO
  9. Liberty Mutual
  10. Voyageurs

Ce que Clark note au sujet des meilleurs interprètes de ce décompte, c'est à quel point ils sont similaires à la liste Consumer Reports.

"Je pense simplement qu'il est intéressant que ce soit si proche année après année dans ce que les deux groupes trouvent, et qui disent que les gens font du bon travail pour répondre à leurs besoins en tant que clients", dit Clark.


Conseils de Clark lors de l'achat d'une nouvelle police d'assurance automobile

Selon une analyse de l'association de l'industrie des données de la National Association of Insurance Commissioners, l'Américain moyen a payé 857,44 $ pour une police de 12 mois en 2017 – la dernière année pour laquelle des chiffres sont disponibles.

Acheter votre assurance tous les trois ans est un excellent moyen d'économiser de l'argent. Voici comment démarrer le processus…

Obtenez vos devis

Une fois que vous avez une liste de candidats sélectionnés à partir des notes ci-dessus, vous souhaiterez commencer à obtenir des devis.

Cela prend généralement environ 15 minutes par téléphone ou en ligne pour chaque assureur. Ayez votre politique la plus récente devant vous au cas où des questions surgiraient sur la marque et le modèle de votre (vos) véhicule (s).

Travailler avec un courtier d'assurance est une autre option. Il obtiendra plusieurs devis pour vous et vous aurez accès à tous les assureurs avec lesquels ils font affaire. Il s'agit d'un guichet unique facile à utiliser qui vous permet de bénéficier de la flexibilité des prix de comparaison.

Comparer les devis

Une fois les devis récupérés, il est temps de les comparer. Chaque devis doit être basé sur le même montant de couverture afin que vous puissiez faire une comparaison de pommes à pommes.

Un conseil: si vous êtes propriétaire d'une maison, que vous avez des économies, etc., vous voulez certainement plus que les minima de l'État en matière de responsabilité. Pourquoi? Parce qu'une fois que vous heurtez une voiture dans votre angle mort (ou quoi que ce soit), vous pouvez être exposé à une responsabilité grave.

Bien sûr, si vous n’avez pas de biens et que vous louez une maison plutôt que de la posséder, alors il est acceptable si vous voulez simplement faire des minimums.

EN RELATION: De combien d'assurance automobile ai-je besoin?

Si vous devez encore réduire davantage le coût de votre assurance auto, vous devez envisager deux approches: augmenter la franchise et / ou envisager de supprimer la couverture complète et la protection collision des véhicules plus anciens.

Sur ce premier point, en ce qui concerne l'assurance automobile, il est souvent bon de prendre une franchise aussi élevée que vous êtes autorisé à le faire si vous avez un prêt sur votre voiture – généralement 1 000 $.

Lorsque vous avez une franchise plus élevée qui sort de votre poche avant que l'assurance n'intervienne, cela vous empêchera généralement de faire de petites réclamations qui pourront plus tard augmenter votre taux!

Pendant ce temps, lorsque le coût de la maquette et de la collision dépasse 10% de la valeur de votre ancien véhicule, c'est le moment de le vider et de bénéficier d'une couverture responsabilité. Vous pouvez déterminer la valeur de votre véhicule sur Edmunds.com, KBB.com ou NADA.com.

N'oubliez pas de demander des rabais!

Il existe une tonne de remises différentes. En voici quelques-unes que vous pouvez demander:

  • Dispositifs antivol
  • Plusieurs politiques avec la même entreprise
  • Étudiants vivant à l'extérieur de la maison
  • Cours de conduite défensive
  • Cours de conduite pour conducteurs
  • Faible kilométrage annuel
  • Client de longue date
  • Plus d'une voiture
  • Aucun accident en trois ans
  • Aucune violation émouvante en trois ans
  • Pilotes étudiants avec de bonnes notes

Pensée finale

La décision lorsque vous recherchez la meilleure assurance auto se résume à plus que du prix; vous devez également tenir compte de la satisfaction et des plaintes des clients et de la réputation d'une entreprise de rendre ses clients entiers – ce qui est le point de départ de l'assurance.

"Parfois, il vaut mieux payer un peu plus pour être avec un assureur de qualité qui sera là lorsque les jetons seront en baisse", a déclaré Clark.

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