Les meilleurs assureurs habitation et les moins chers du Connecticut


Les meilleures compagnies d'assurance habitation offrent le meilleur mélange global de service à la clientèle exceptionnel, de prix abordables et d'options de couverture abondantes. Nous avons rassemblé des milliers de citations d'assurance habitation de 11 des meilleures compagnies d'assurance habitation du Connecticut afin de trouver le meilleur assureur pour les propriétaires de tout l'État.

Comparez les devis d'assurance habitation des fournisseurs du Connecticut

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Dans le Connecticut, le meilleur prix d'assurance habitation pour un propriétaire typique est 924 $ par an. Cependant, nous ne recommandons pas aux propriétaires de souscrire une assurance habitation uniquement en fonction du prix – le service à la clientèle et les options de couverture sont tout aussi importants. Voici nos meilleurs choix pour l'assurance habitation dans le Connecticut.

Autres recommandations:

Idéal pour la plupart des gens: MetLife

MetLife

Metlife a les meilleurs taux de tous les assureurs habitation que nous avons examinés, ainsi que de solides cotes de service client.

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Notre recommandation pour l'assurance habitation pour la plupart des propriétaires du Connecticut est MetLife. Il offrait les meilleurs prix pour l'assurance habitation dans le Connecticut, avec un taux annuel moyen de 924 $ – 21% de moins que le coût typique à l'échelle de l'État (bien qu'il ne coûte que 2 $ de moins que notre choix final). MetLife a également un service client louable. Son faible indice de plainte de 0,26 de la NAIC suggère que les gens étaient généralement satisfaits du service qu'ils ont obtenu.

Le plus gros inconvénient de MetLife est qu'en dépit d'être une grande compagnie d'assurance à l'échelle nationale, elle n'offre pas de devis d'assurance habitation en ligne. Vous devrez travailler avec un agent d'assurance pour déterminer le montant de vos tarifs.

Finaliste: Allstate

Assurance habitation Allstate

Les tarifs d'Allstate sont presque les mêmes que ceux de notre choix principal, et son service client est supérieur à la moyenne.

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Allstate est notre deuxième choix pour l'assurance habitation dans le Connecticut. Ses prix étaient essentiellement les mêmes que ceux de MetLife, avec un prix moyen de 926 $ par an. Cependant, il avait également un pire indice de plainte de la NAIC de 0,6. Cela signifie que les clients d'Allstate étaient deux à trois fois plus susceptibles d'être mécontents du service qu'ils ont reçu d'Allstate, bien que les deux sociétés aient des scores inférieurs à la moyenne nationale de 1,00.

Bien qu'Allstate propose un outil de devis en ligne, nous n'avons pas pu l'utiliser pour les devis dans le Connecticut; au lieu de cela, nous avons été invités à contacter Allstate pour un devis. Les propriétaires dans le Connecticut peuvent avoir besoin de travailler avec un agent pour acheter une politique Allstate.

Idéal pour les devis et services en ligne: State Farm

Assurance habitation State Farm

State Farm dispose d'outils en ligne robustes qui facilitent l'obtention d'un devis et la gestion de votre police en ligne.

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Nous recommandons State Farm aux propriétaires du Connecticut qui souhaitent acheter et gérer leur police d'assurance habitation en ligne. Alors que les prix de State Farm (972 $ par an) sont un peu plus élevés que nos meilleurs choix, ces entreprises n'offrent pas de prix en ligne dans le Connecticut, ce qui signifie que vous devez travailler avec un agent d'assurance pour déterminer vos tarifs. Et les tarifs de State Farm sont toujours moins chers que ceux d'un assureur habitation typique du Connecticut.

Outre de bons prix et un service en ligne, State Farm a également une excellente stabilité financière. Il a reçu une cote A ++ de A.M Best, ce qui signifie qu'il a une capacité «supérieure» à payer les réclamations d'assurance, même en cas de catastrophe généralisée ou de ralentissement économique.

En tant que plus grande compagnie d'assurance aux États-Unis, State Farm propose une grande variété de produits d'assurance au-delà de la maison, tels que les assurances auto, vie et santé, ce qui en fait une option pratique pour les personnes qui recherchent un fournisseur d'assurance à guichet unique.

Idéal pour les maisons de grande valeur: Chubb

Chubb

Les couvertures de Chubb sont bien adaptées aux personnes ayant des maisons chères ou exotiques.

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Chubb est un bon choix pour les propriétaires de maisons de grande valeur qui souhaitent une protection haut de gamme similaire.
Le produit d'assurance de Chubb est adapté à l'extrémité supérieure du marché domestique. En plus de fournir des limites de couverture qui peuvent ne pas être disponibles dans les compagnies d'assurance traditionnelles, Chubb propose une variété d'options et d'avantages qui plaisent aux propriétaires fortunés. Par exemple, Chubb a une option de «retrait»: si votre maison est complètement détruite, Chubb vous permet simplement de garder l'argent que vous auriez payé, plutôt que de vous obliger à l'utiliser pour reconstruire votre maison.

Chubb a acquis la réputation d'avoir un excellent service client et une politique de réclamation sans tracas. Il a un indice de plainte de 0,14 très faible de la NAIC.

Cependant, ce haut niveau de service a un prix. Chubb était la compagnie d'assurance habitation la plus chère que nous ayons examinée, avec un prix moyen à l'échelle de l'État de 1 778 $ par an, soit près du double du coût de notre principale recommandation. De plus, Chubb a des montants de couverture minimaux. Il ne publie pas les montants exacts, mais les propriétaires dont les maisons ont un prix typique peuvent ne pas être éligibles à une politique de Chubb.

Idéal pour les familles de militaires: USAA

USAA

USAA a des avantages qui sont particulièrement attrayants pour les militaires et leurs familles.

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Les militaires et leurs familles devraient jeter un œil attentif à USAA. Ses couvertures et avantages spécifiques à l'armée, ainsi que son service client très apprécié en font un excellent choix, même si ses tarifs d'assurance habitation ne sont pas aussi compétitifs que ceux de certaines autres sociétés du Connecticut.

Nous avons constaté que l'USAA a un taux moyen à l'échelle de l'État de 1 173 $ par an, soit un dollar de plus que le coût moyen à l'échelle de l'État que nous avons trouvé. Mais pour les membres de l'armée, des avantages comme une franchise uniforme pour les frais de combat et une couverture des biens personnels qui s'applique même dans les zones de guerre (que la plupart des assureurs n'incluent pas) en valent la peine.

USAA propose également une gamme complète de services financiers au-delà de l'assurance habitation. Cela comprend les polices d'assurance auto et vie, en plus des cartes de crédit, des comptes chèques et des prêts immobiliers. Cependant, les conditions d'éligibilité sont assez strictes. Seuls les membres actuels ou anciens de l'armée, en plus des membres de la famille des personnes qui ont eu une police d'assurance USAA, peuvent adhérer.

Les compagnies d'assurance habitation les mieux notées dans le Connecticut

Au moment de choisir une compagnie d'assurance habitation, il est important d'aller au-delà du prix – le service à la clientèle et la stabilité d'une entreprise sont également des facteurs essentiels à considérer. Lors de l'examen des compagnies d'assurance, trois cotes clés que nous examinons sont l'indice des plaintes d'une entreprise de l'Association nationale des commissaires aux assurances, sa cote de solidité financière de A.M. Best et son score de satisfaction des consommateurs de J.D. Power. Ci-dessous, jetez un coup d'œil à chacune des meilleures compagnies d'assurance habitation du Connecticut.

Assureur Index des plaintes NAIC Score de puissance JD UN M. Meilleur FSR
AIG 0,09 2/5 UNE
Allstate 0,6 3/5 A +
Commerce américain 0,72 UNE
Famille américaine 0,62 3/5 UNE
Amica 0,24 5/5 A +
Entreprises Andover 0,39 A +
Chubb 0,14 2/5 A ++
CSAA 1,27 43529 UNE
Les agriculteurs 0,16 3/5 UNE
Hartford 0,78 3/5 A +
Liberté Mutuelle 0,4 2/5 UNE
Métropolitain 0,23 2/5 UNE
Général national 1,08 2/5 UNE-
À l'échelle nationale 0,29 2/5 A +
New London County Mutl Ins Co 0,49 UNE-
Progressive 0,8 A +
PUR 0,04 UNE
State Farm 0,2 4/5 A ++
Le groupe d'assurance de Hanovre 0,18 UNE
Voyageurs 0,3 2/5 A ++
USAA 0,15 5/5 A ++
Utica First Insurance Co 0,19 UNE

L'indice des plaintes NAIC compare le montant total de la prime d'une entreprise au nombre de plaintes reçues. Un score inférieur signifie qu'un assureur a reçu moins de plaintes par rapport à sa taille, et 1,0 est la moyenne nationale.

Le A.M. La meilleure note de stabilité financière (FSR) est une appréciation globale de la solidité financière d'une entreprise. Plus la note est élevée, plus l'entreprise sera en mesure de résister à des difficultés financières ou à des réclamations généralisées (comme un ouragan).

La satisfaction des consommateurs de J.D. Power pour l'assurance habitation est une enquête annuelle mesurant le degré de satisfaction des propriétaires américains envers leurs fournisseurs d'assurance habitation.

Les options les moins chères pour l'assurance habitation dans le Connecticut

L'une des principales considérations lors du choix de l'assurance habitation est le prix: différentes compagnies d'assurance habitation facturent des montants différents pour le même montant de couverture, parfois de plusieurs centaines de dollars par an. Nous avons collecté les tarifs des 11 meilleures compagnies d'assurance du Connecticut pour voir qui offre les meilleurs prix.

MetLife et Allstate avaient les meilleurs prix dans le Connecticut, avec des prix moyens dans tout l'État de seulement 924 $ et 926 $, respectivement. Ce sont 21% de moins que le coût moyen de l'assurance habitation aux États-Unis de l'assurance habitation dans le Connecticut, 1172 $.

Diagramme à barres comparant les prix des compagnies d'assurance habitation dans le Connecticut

Risques communs d'assurance habitation dans le Connecticut

Comme il est situé dans le nord-est des États-Unis le long de la côte atlantique, les risques les plus courants du Connecticut pour l'assurance habitation sont les tempêtes saisonnières qui soufflent de l'océan, comme les ouragans et les nor'easters. Certains types de dommages causés par ces tempêtes sont couverts par une assurance, mais tous les types de dépenses que vous pourriez rencontrer ne seront pas inclus.

L'assurance habitation couvre-t-elle les dommages causés par le vent dans le Connecticut?

Les dommages causés par le vent à une maison pendant un ouragan, un nor'easter ou une autre tempête sont l'un des types de dommages les plus courants causés aux maisons dans tout le pays et, heureusement, ils sont couverts par une assurance habitation standard. Le vent est l'un des risques nommés inclus dans presque toutes les polices d'assurance habitation vendues. Cela est vrai, que le vent endommage directement votre maison, par exemple en arrachant des bardeaux de votre toit, ou indirectement, comme s'il heurtait une branche d'arbre sur votre maison.

L'assurance habitation couvre-t-elle les dommages causés par les inondations dans le Connecticut?

Les inondations sont une autre cause courante de dommages aux habitations dans le Connecticut, en particulier pour les propriétés situées près de Long Island Sound. Malheureusement, les dommages dus aux inondations ne sont presque jamais couverts par les polices d'assurance habitation typiques – ils sont explicitement exclus de la plupart.

Si votre maison présente un risque élevé de dommages dus aux inondations, par exemple si elle est à basse altitude ou près de l'eau, vous voudrez peut-être souscrire une police d'assurance contre les inondations distincte. Il existe deux principaux types d'assurance contre les inondations: les polices soutenues par le Programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) et celles qui sont vendues de manière totalement privée.

La principale différence entre les deux est que les politiques du NFIP sont accessibles à tous les propriétaires, quelle que soit la probabilité que leur maison soit endommagée par une inondation; D'un autre côté, les polices privées offrent généralement plus de flexibilité en ce qui concerne les limites de couverture et la durée de la période d'attente avant l'entrée en vigueur de la couverture.

Tarifs d'assurance du Connecticut: ventilation ville par ville

Si vous êtes curieux de savoir ce que les propriétaires dans d'autres régions du Connecticut paient pour leur assurance, consultez le tableau ci-dessous. Nous avons trié et fait la moyenne des primes d'assurance habitation dans chacune des grandes villes et villages de l'État pour donner une image des variations géographiques des tarifs.

Ville Taux moyen % de différence par rapport à la moyenne de l'État
Bloomfield 1 049 $ -11%
Branford 1 452 $ 24%
Bridgeport 1 445 $ 23%
Bristol 1 013 $ -14%
Cheshire 1 237 $ 6%
Danbury 1 039 $ -11%
Darien 1 210 $ 3%
East Hartford 1 021 $ -13%
East Haven 1 475 $ 26%
Enfield 994 $ -15%
Fairfield 1 277 $ 9%
Farmington 982 $ -16%
Glastonbury 996 $ -15%
Greenwich 1 178 $ 1%
Groton 1 836 $ 57%
Guilford 1 420 $ 21%
Hamden 1 310 $ 12%
Hartford 1 277 $ 9%
Manchester 1 004 $ -14%
Mansfield 985 $ -16%
Meriden 1 231 $ 5%
Middletown 1 197 $ 2%
Milford 1 461 $ 25%
Naugatuck 1 219 $ 4%
Nouvelle Bretagne 1 065 $ -9%
New Haven 1 665 $ 42%
New London 1 647 $ 41%
New Milford 957 $ -18%
Newington 1 025 $ -13%
Nouvelle ville 1 112 $ -5%
North Haven 1 304 $ 11%
Norwalk 1 328 $ 13%
Norwich 1 293 $ dix%
Ridgefield 1 041 $ -11%
Shelton 1 129 $ -4%
Simsbury 974 $ -17%
South Windsor 1 008 $ -14%
Southington 1 008 $ -14%
Stamford 1 202 $ 3%
Stratford 1 329 $ 13%
Torrington 957 $ -18%
Trumbull 1 133 USD -3%
Vernon 987 $ -16%
Wallingford 1 234 $ 5%
Waterbury 1 306 $ 11%
Watertown 978 $ -17%
West Hartford 1 025 $ -13%
West Haven 1 462 $ 25%
Westport 1 279 $ 9%
Wethersfield 1 024 $ -13%
Windham 1 016 $ -13%
Windsor 1 031 $ -12%

Même dans un État plus petit comme le Connecticut, votre emplacement peut avoir un effet important sur le prix de votre assurance habitation. Cela est en partie dû à la relation entre l'emplacement et la valeur immobilière, ainsi qu'aux différences de risque que les assureurs calculent pour votre région. Notre analyse nationale de l'assurance habitation vous montre combien le propriétaire moyen paie dans d'autres états.

Méthodologie

Pour notre étude des compagnies d'assurance habitation les plus abordables du Connecticut, nous avons collecté des milliers de devis pour des maisons dans chaque code postal de l'état du Connecticut. Notre exemple de propriété a été construit en 1965 et est protégé par 273 100 $ de couverture de logement. Entreprises que nous avons incluses dans notre analyse de prix:

  • Allstate

  • Commerce américain

  • Amica Mutual

  • Entreprises Andover

  • Chubb

  • Les agriculteurs

  • Liberté Mutuelle

  • MetLife

  • State Farm

  • Voyageurs

  • USAA

L'analyse de ValuePenguin a utilisé les données sur les taux d'assurance de Quadrant Information Services. Ces tarifs proviennent des dossiers des assureurs et doivent être utilisés à des fins de comparaison uniquement – vos propres devis peuvent être différents.

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