Liberty Mutual Auto, examen de l'assurance des propriétaires et des locataires


Liberty Mutual est généralement un assureur à considérer pour différents types de couverture, y compris l'assurance auto, les propriétaires et les locataires. En règle générale, une politique Liberty Mutual standard répondra aux besoins de la plupart des gens tout en offrant aux clients un espace de personnalisation.

Les rabais abondants de l'entreprise augmentent également la probabilité que de nombreux clients soient en mesure de réduire leurs primes. Cependant, malgré les économies potentielles de Liberty Mutual, ses prix peuvent fluctuer considérablement. Nous avons constaté que le fournisseur pouvait être parmi les assureurs les moins chers ou les plus chers, selon la région.

Avis sur Liberty Mutual

Liberty Mutual est-elle une bonne assurance: nos réflexions sur vos options de couverture

Liberty Mutual est un excellent assureur pour les personnes à la recherche de polices d'assurance auto ou habitation sans fioritures. La couverture de base pour les véhicules automobiles, les propriétaires et les locataires de Liberty Mutual est fournie avec des protections conformes aux normes de l'industrie et la possibilité d'ajouter deux ou trois avenants.

De plus, le formulaire de soumission en ligne de Liberty Mutual permet aux utilisateurs d'obtenir facilement la couverture qu'ils souhaitent, surtout s'ils n'ont jamais souscrit d'assurance auparavant. Il faut moins de dix minutes pour obtenir un devis et vous pouvez ajuster vos limites pour voir comment le prix final de votre police sera affecté avant l'achat. S'il est important d'avoir une relation avec un agent ou un représentant, vous pouvez également profiter des bureaux locaux de Liberty Mutual, bien que dans la plupart des cas, il soit beaucoup plus facile de souscrire une assurance en ligne.

Le principal inconvénient de l'entreprise est ses tarifs, qui peuvent alterner entre les options les moins chères et les plus chères en fonction de l'État ou de la région dans laquelle vous vivez. Vous pouvez également voir des prix beaucoup plus élevés si vous souhaitez assurer plus de biens, en particulier les propriétaires. Même en se qualifiant pour certains des nombreux rabais de Liberty Mutual, ses prix peuvent parfois encore être peu attrayants par rapport à ses concurrents.

À retenir pour l'assurance habitation: Liberty Mutual est le meilleur choix pour les propriétaires qui ne recherchent pas une police d'une valeur supérieure à 200 000 $. Si vous n'avez jamais acheté d'assurance auparavant ou que vous possédez une propriété plus petite, envisagez la protection de Liberty Mutual – en particulier si vous êtes admissible à plusieurs de ses remises disponibles.

Assurance des locataires à emporter: L'assurance des locataires de Liberty Mutual est une option plus solide que son assurance habitation. Il existe encore de nombreuses réductions pour vous aider à réduire votre prime, et l'assurance des locataires de Liberty Mutual est plus proche de ses concurrents en termes de coût moyen. Comme les autres polices de l'entreprise, il n'y a que quelques options pour personnaliser votre couverture.

Comparaison des primes d'assurance auto Liberty Mutual

Examinons les devis d'assurance pour trois données démographiques et comparons le taux de Liberty avec leurs concurrents. Ces exemples de citations proviennent du centre-ville de Boston, MA.

Profil du conducteur

Liberty Mutual Allstate GEICO

Homme seul, 20 ans

11 112 $ 3 540 $ 2 040 $

Femme célibataire, 30 ans

4 452 $ 1 392 $ 960 $

Couple marié, 45 ans

4 308 $ 1 248 $ 876 $

Fonctions utiles d'assurance automobile

Liberty Mutual offre un certain nombre de fonctionnalités utiles à ses clients, telles que la rémission des accidents, une garantie de réparation à vie et le remplacement de voitures neuves. Par exemple, les conducteurs qui ont un dossier de conduite impeccable au cours des cinq dernières années (peu importe où leur véhicule était assuré) peuvent se faire pardonner leur premier accident sans augmenter leurs primes d'assurance automobile. L'entreprise est affiliée à un réseau national d'ateliers de réparation automobile. Les assurés qui font réparer leur voiture dans l'un de ces magasins bénéficient d'une garantie à vie sur les réparations. De plus, si la voiture assurée est âgée de moins d'un an et ne dépasse pas 15 000 miles, elle est éligible au programme facultatif de remplacement de voiture neuve de Liberty Mutual. Si la voiture est complètement totalisée (en dehors de la Caroline du Nord et du Wyoming), l'assureur paiera pour une nouvelle voiture, et non à la valeur actuelle dépréciée inférieure de la voiture.

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État d'esprit de service communautaire et de responsabilité

Bien qu’elle ne soit pas directement liée à ses activités d’assurance automobile, la société maintient
fondation qui fait un don aux organismes communautaires dans le prolongement de sa devise «Responsabilité». Récemment, il a fait don d'un montant non divulgué au projet Wounded Warrior pour le Memorial Day en reconnaissance des contributions des anciens combattants.

Expériences mixtes avec des tarifs premium et un service client

Les citations de Liberty Mutual pour l'assurance automobile peuvent varier d'un État à l'autre et d'une ville à l'autre, ce qui souligne la nécessité de comparer les achats. Nous avons constaté qu'en Californie, les cotations de primes de Liberty Mutual classaient l'entreprise parmi la moitié la plus chère des assureurs de l'État. Dans le New Jersey, cependant, ses tarifs ont tendance à se rapprocher de la moitié moins chère de l'assurance automobile. Pour cette raison, il est important de comparer les devis entre au moins trois assureurs pour s'assurer que les consommateurs ne perdent pas d'argent en payant trop pour l'assurance automobile.

Parmi les commentaires et les critiques des clients de Liberty Mutual, il y a des affirmations selon lesquelles la société a augmenté les primes d'assurance sans préavis ni communication. Bien que cela puisse être le cas pour Liberty Mutual, il s'agit également d'un refrain commun que nous entendons à propos d'autres compagnies d'assurance automobile. Une chose à noter à propos de la couverture de Liberty Mutual est que les taux sont garantis pendant un an.

Les offres d'assurance automobile de Liberty Mutual sont accessibles via son centre d'appels, son site Web, un agent / courtier Liberty Mutual local ou des représentants de son réseau de sociétés régionales indépendantes. Parfois, ce vaste réseau de représentants peut entraîner des communications non coordonnées entre les équipes d'experts en sinistres, d'agents et de représentants des réclamations.

Évaluations des assureurs

Métrique

Valeur

Meilleure cote financière AM (2013)

UNE

Évaluation du Better Business Bureau (2013)

UNE

Index des plaintes NAIC (2012)

0,98 (environ la moyenne)

Comment déposer une réclamation

Numéro de téléphone: (800) 2CLAIMS ( sous forme numérique: 800-225-2467)

Pour mettre un humain au téléphone, veuillez suivre ces instructions de menu:

  • Appuyez sur 1 pour l'anglais, puis sur 2 pour les revendications

  • Appuyez sur 2 pour les réclamations automobiles

  • Appuyez sur 1 pour les réclamations concernant uniquement le verre, 2 pour les premières réclamations et 3 pour les réclamations déjà signalées

  • Appuyez sur 1 si vous êtes le preneur d'assurance ou un représentant, ou 2 si vous êtes un conducteur impliqué dans un accident avec un preneur d'assurance Liberty Mutual, ou 3 pour tous les autres

Examen de l'assurance des propriétaires Liberty Mutual

Bien que l'assurance habitation de Liberty Mutual puisse parfois être chère, son prix varie beaucoup en fonction de votre région. Compte tenu de ses nombreuses remises et de sa qualité de service, vous devez le considérer tant que le prix correspond à votre budget.

Si vous souhaitez vérifier le coût de l'assurance habitation près de chez vous, vous pouvez utiliser le formulaire sécurisé suivant pour comparer les prix de plusieurs assureurs, y compris Liberty Mutual.

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Avantages et réductions de l'assurance habitation Liberty Mutual

L'assurance habitation standard de Liberty Mutual s'aligne sur les offres typiques du reste du marché. Si vous voulez plus de sécurité, vous pouvez ajouter une couverture accrue pour vos objets de valeur, une protection de sauvegarde de l'eau et une approbation qui permet à vos prestations de suivre le coût de l'inflation. Sans ajouter aucune de ces protections, une police est livrée avec une couverture pour:

  • Habitation

  • Possessions personnelles

  • Responsabilité

  • Frais de subsistance supplémentaires

L'une des meilleures caractéristiques de la police d'assurance habitation de Liberty Mutual est la possibilité de réduire vos primes en capitalisant sur ses rabais. Étant donné que bon nombre d'entre elles sont faciles à qualifier, il pourrait être plus abordable d'obtenir une assurance habitation auprès de Liberty Mutual dans des endroits où c'est autrement une option coûteuse.

Vous pourriez bénéficier de plusieurs réductions de Liberty Mutual si vous êtes quelqu'un qui a récemment emménagé dans une nouvelle maison ou dont la maison a été rénovée. De plus, vous pourriez bénéficier de plusieurs remises en utilisant le formulaire de soumission en ligne de Liberty Mutual pour acheter une assurance habitation. Si vous êtes propriétaire d'une maison plus ancienne ou que vous avez des antécédents de réclamation d'assurance habitation, vous ne pourrez peut-être pas utiliser les rabais pour réduire vos primes.

Voici la liste complète des rabais d'assurance habitation de Liberty Mutual:

  • Bundle & Save – Remise multi-politique: Vous pourriez avoir droit à un rabais multi-police si vous avez une police auto et habitation avec Liberty Mutual.
  • Remise sans réclamation: Si vous changez de fournisseur, vous économiserez si vous n'avez pas déposé de réclamation auprès de votre ancien assureur depuis au moins cinq ans.
  • Programme de sécurité des propriétaires: Après avoir été sans réclamation auprès de Liberty Mutual pendant au moins trois ans, vous pourriez bénéficier de cette réduction.
  • Remise sur les appareils de protection: Devenez éligible en installant des dispositifs de protection tels que des appareils intelligents pour la maison, des détecteurs de fumée, des pênes dormants, des extincteurs, des avertisseurs d'incendie, des alarmes antivol ou des gicleurs dans votre maison.
  • Remise sur la maison nouvellement achetée: Obtenez un rabais si vous avez acheté votre maison récemment.
  • Réduction pour acheteur anticipé: Économisez en demandant un devis avant l'expiration de votre police auprès d'un autre transporteur.
  • Assuré au rabais de valeur: Vous pouvez devenir admissible lorsque vous assurez votre propriété jusqu'à 100% du coût de remplacement de votre maison
  • Rabais sur les maisons neuves / rénovées: Rénover ou acheter une nouvelle maison en grande partie vous fait bénéficier de cette remise.
  • Remise militaire: Ce rabais est offert aux membres actifs et retraités du service militaire.
  • Escompte de paiement préféré: Bénéficiez de cette remise en vous inscrivant aux paiements mensuels automatiques via le plan de transfert de fonds en ligne de Liberty Mutual.
  • Remise sur le nouveau toit: Devenez admissible en ayant un toit neuf ou récemment remplacé.
  • Réduction sans papier: Inscrivez-vous à la facturation sans papier et Liberty Mutual déduira une partie de votre prime.

Comparaison de devis d'assurance habitation

Nous avons recueilli des centaines de devis de partout au pays et avons constaté que les taux d'assurance des propriétaires de Liberty Mutual sont généralement parmi les moins abordables par rapport à ses concurrents. L'entreprise est plus abordable pour les personnes qui souhaitent assurer des propriétés d'une valeur inférieure à 200 000 $. Même si ses prix sont encore relativement chers par rapport à ceux d'autres sociétés, le fait de bénéficier de remises pourrait réduire le coût de votre police et la mettre à égalité, voire en dessous, de la prime moyenne de votre État.

Ce graphique illustre les prix moyens de Liberty Mutual à trois niveaux de couverture différents. Nous avons choisi le chiffre de 217 600 $ pour correspondre à la valeur médiane nationale des logements occupés par leur propriétaire.

Un graphique à barres montrant les prix de Liberty Mutual pour l'assurance habitation
Un graphique à barres montrant les prix de Liberty Mutual pour l'assurance habitation

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Examen de l'assurance des locataires de Liberty Mutual

Les polices d'assurance des locataires de Liberty Mutual sont assez standard avant d'ajouter des avenants. Comme son assurance habitation, l'assurance des locataires de Liberty Mutual peut fonctionner mieux pour les personnes à la recherche d'une couverture standard sans avoir besoin de personnaliser leurs politiques.

Contrairement à l'assurance habitation de Liberty Mutual, nous avons constaté que son assurance locataire correspond plus généralement aux tarifs de ses concurrents.

Couverture et rabais d'assurance Liberty Mutual renters

L'assurance des locataires standard de Liberty Mutual couvre les dommages à vos biens personnels, aux biens d'autrui dont vous êtes responsable et aux frais de subsistance supplémentaires si votre maison est temporairement invivable. Vous pouvez choisir d'acheter une couverture supplémentaire avec les avenants de Liberty Mutual. Vous pouvez choisir d'ajouter:

  • Couverture des coûts de remplacement: Si vous subissez une perte couverte, votre indemnisation ne sera pas amoindrie par la valeur dépréciée de votre bien.
  • Couverture de bijoux de protection: Relève les limites de protection de vos bijoux
  • Assurance tremblement de terre: Si vous habitez dans une zone éligible, vous pouvez ajouter cette protection pour protéger votre propriété contre les dommages des tremblements de terre.

Comme les autres polices d'assurance de Liberty Mutual, il existe de nombreuses possibilités d'appliquer des rabais à votre prime. Les personnes qui profitent de la présence en ligne de Liberty Mutual pour acheter une couverture d'assurance des locataires peuvent bénéficier de plusieurs remises. Vous pourriez également bénéficier de plusieurs rabais si vous avez équipé votre maison d'appareils de sécurité ou de protection.

Vous pouvez bénéficier des réductions suivantes:

  • Sans réclamation:Vous pourriez économiser si vous n'avez pas déposé de réclamation auprès de votre ancien fournisseur depuis cinq ans ou plus.
  • Remise militaire:Les militaires actifs, retraités ou réservistes peuvent bénéficier de cette réduction.
  • Réduction pour acheteur anticipé:Si vous obtenez un devis avec Liberty Mutual avant l'expiration de votre contrat actuel, vous pourriez économiser jusqu'à 45%.
  • Maison intelligente:L'installation d'appareils de protection intelligents dans votre maison, comme un système de sécurité, pourrait vous faire économiser de l'argent.
  • Dispositifs de protection:Investissez dans des avertisseurs de fumée, des pênes dormants, des extincteurs, des avertisseurs d'incendie, des alarmes antivol ou des gicleurs pour vous qualifier.
  • Multi-politique:Regroupez votre police d'assurance des locataires avec une autre forme de protection de Liberty Mutual.
  • Escompte de paiement préféré:Inscrivez-vous aux paiements automatiques liés à votre compte bancaire.
  • Remise sur l'achat en ligne:Achetez une police d'assurance des locataires en ligne et recevez un rabais.
  • Rabais sur la police sans papier:Obtenez un rabais si vous choisissez de recevoir votre facture par voie électronique.

Comparaison des devis d'assurance des locataires

Nous avons recueilli des citations de villes à travers le pays et constaté que les primes d'assurance des locataires de Liberty Mutual ont tendance à se comparer mieux avec ses concurrents que ses taux d'assurance des propriétaires. Le prix de la couverture de Liberty Mutual n'est souvent que de quelques dollars plus cher que la deuxième option la moins chère. De plus, le prix d'une police typique de 25 000 $ se rapproche du coût national de l'assurance des locataires, qui est de 187 $.

Dans la plupart des cas, vous devriez considérer l'assurance des locataires de Liberty Mutual si vous possédez moins de 25 000 $ de biens. Malheureusement, la couverture n'est pas disponible pour les biens d'une valeur supérieure à 25 000 $. Cependant, vous pouvez acheter une couverture pour aussi peu que 5 000 $.

Un graphique à barres montrant les tarifs de Liberty Mutual pour l'assurance des locataires
Un graphique à barres montrant les tarifs de Liberty Mutual pour l'assurance des locataires

Liberty Mutual Insurance Rating

Que vous soyez à la recherche d'une assurance auto, propriétaire ou locataire, Liberty Mutual est l'un des plus grands fournisseurs aux États-Unis. La santé financière de l'entreprise, évaluée par A.M. Best, est excellent pour ses principales filiales automobiles et propriétaires. Le classement du service client de Liberty Mutual est également correct, bien que plus faible que celui de certains de ses concurrents, en particulier pour l'assurance automobile.

L'Association nationale des commissaires d'assurance (NAIC), l'organisme de normalisation du secteur de l'assurance, suit les plaintes que chaque entreprise reçoit par rapport à sa taille. Un indice de plaintes supérieur à 1,0 signifie qu'un assureur dépasse le nombre attendu de plaintes pour sa part de marché.

La plus grande filiale d'assurance habitation de Liberty Mutual a un indice de réclamation de 0,5, ce qui signifie qu'elle reçoit environ la moitié des réclamations attendues. Son assurance automobile obtient plus que le nombre de plaintes prévu, avec un indice de plainte de 1,18. La plupart des plaintes de Liberty Mutual découlent de retards dans le processus de traitement des réclamations ou d'offres ou de règlements insatisfaisants après une perte.

Métrique Valeur
UN M. Meilleur classement financier (2019) A (Excellent)
Indice des plaintes NAIC (2018) 0,50 (propriétaires) / 1,18 (auto)

Méthodologie

Pour trouver nos tarifs d'assurance habitation, nous avons tiré trois séries de devis de chaque code postal dans les 15 États les plus peuplés des États-Unis. Ensuite, nous avons calculé la moyenne du coût global de chaque entreprise pour chaque police. Nos propriétés échantillonnées étaient assurées pour 175 000 $, 217 600 $ (la valeur moyenne des logements occupés par leur propriétaire aux États-Unis) et 300 000 $. Notre échantillon de propriétés a été construit en 1978, l'âge médian national des maisons.

Pour nos primes d'assurance des locataires, nous avons recherché manuellement des devis pour Los Angeles, Colorado, Illinois et New York. Nous avons collecté des données pour les polices avec des franchises de 500 $ et une couverture de propriété de 15 000 $, 25 000 $ et 30 000 $. Nous avons ensuite calculé la moyenne du coût de la couverture pour chaque niveau de police pour arriver à des taux comparables.

L'analyse de ValuePenguin a utilisé les données sur les taux d'assurance de Quadrant Information Services. Ces taux provenaient du public des dépôts des assureurs et ne devraient être utilisés qu'à des fins de comparaison. Vos propres devis peuvent être différents.

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