Location. Cartes de crédit. Factures de services publics. Comment obtenir de l'aide si vous ne pouvez pas payer vos factures


Des millions de personnes subissent des difficultés financières après une perte d'emploi ou une baisse de revenu en raison de l'épidémie de coronavirus.

Selon Moody's Analytics, plus de la moitié des emplois de l'économie américaine sont menacés. Au cours des quatre dernières semaines, 22 millions de personnes ont déposé une demande d'assurance-chômage.

Si vous avez du mal, il y a de l'aide. Mais dans la plupart des cas, vous devez savoir à qui vous adresser et à quoi demander.

Le gouvernement fédéral a adopté un projet de loi de relance de 2 billions de dollars et les régulateurs font pression sur les entreprises pour qu'elles travaillent avec les consommateurs.

En plus d'envoyer des paiements directs (plus d'informations sur le moment où vous recevrez un paiement ici) et d'élargir l'assurance-chômage, un allégement fédéral pour de nombreuses dépenses récurrentes est disponible. Si vous avez perdu votre assurance maladie en raison d'une perte d'emploi, voici comment obtenir une couverture. Assurez-vous d'explorer les programmes des États, des comtés et des villes, ainsi que l'aide humanitaire disponible localement.

Voici où et comment accéder à l'aide dans votre vie financière.

Hypothèques

Les propriétaires qui ont du mal à payer leur prêt hypothécaire devraient communiquer avec leur agent de prêt pour discuter des options de paiement.

La loi Coronavirus sur l'aide, les secours et la sécurité économique, ou CARES Act, comprend deux protections pour les propriétaires ayant des hypothèques garanties par le gouvernement fédéral: une abstention – un retard ou une réduction des paiements, jusqu'à un an – et un moratoire sur la saisie jusqu'à au moins 17 mai 2020.

"Fédéralement soutenu" comprend les hypothèques détenues ou soutenues par Freddie Mac, Fannie Mae, la Federal Housing Administration (FHA), le département américain de l'Agriculture (USDA) ou le département américain des Anciens Combattants (VA).

Pour confirmer que votre prêt est soutenu par le gouvernement fédéral, vous pouvez vérifier auprès de Fannie Mae ou Freddie Mac. Ou vous pouvez rechercher n'importe quelle propriété dans les systèmes d'enregistrement électronique d'hypothèque.

Si votre prêt n'est pas soutenu par le gouvernement fédéral, vous pourriez être en mesure de recevoir des options de secours similaires de votre service de prêt ou de votre état.

Si vous avez besoin d'aide, contactez un conseiller en logement agréé pour le logement et le développement urbain ou recherchez des groupes locaux d'aide juridique.

Location

Si vous n'êtes pas en mesure de payer votre loyer, informez-en votre propriétaire avant d'arrêter le paiement. Bien qu'il y ait moins d'aide fédérale directe aux locataires, certaines protections ont été mises en place.

La loi CARES comprend un moratoire de 120 jours sur les expulsions et les frais de retard pour les propriétés garanties par une hypothèque garantie par le gouvernement. La législation permet également à un emprunteur bénéficiant d'un prêt multifamilial soutenu par le gouvernement – potentiellement votre propriétaire – d'être éligible jusqu'à trois mois d'abstention. Afin de bénéficier de cet allègement, le créancier hypothécaire n'est pas autorisé à expulser les locataires en retard de paiement.

Mais ces mesures ne représentent qu'environ la moitié des 44 millions de ménages locatifs du pays. Le reste devra s'appuyer sur une mosaïque d'aide de l'État, du comté et de la ville. Au moins la moitié des États ont mis en place des moratoires sur les expulsions temporaires, notamment à New York et en Californie, et des dizaines de municipalités ont également adopté des mesures. Certains États offrent une aide au loyer, comme le Delaware, qui offre jusqu'à 1 500 $ aux résidents qui ont du mal à payer leur loyer ou leurs factures d'électricité à cause du coronavirus.

D'autres ressources communautaires se trouvent au Just Shelter, une organisation qui milite pour le logement abordable.

Prêts étudiants

Ceux qui ont des prêts étudiants fédéraux peuvent ne pas avoir à effectuer de paiements jusqu'au 30 septembre, car le gouvernement suspend les paiements et renonce aux intérêts sur les prêts étudiants fédéraux pendant six mois. La suspension est automatique et vous n'avez rien à faire.

Le déménagement sans précédent, inclus dans la Loi CARES, entrera en vigueur rétroactivement au 13 mars. Si vous avez effectué un paiement depuis lors, vous pouvez demander un remboursement. Mais cela peut prendre un certain temps avant qu'il n'apparaisse sur votre compte.

La suspension de six mois et l'exonération des intérêts ne s'appliquent qu'aux prêts détenus par le gouvernement fédéral, soit environ 85% des prêts étudiants fédéraux. Cela comprend les prêts fédéraux directs, ainsi que les prêts PLUS que les parents peuvent avoir contractés au nom de leurs enfants.

De plus, la législation interrompt les recouvrements sur les prêts appartenant au gouvernement fédéral qui sont en défaut, y compris la saisie-arrêt des salaires et des impôts. Les prêts en souffrance n'accumuleront pas non plus d'intérêt jusqu'en septembre.

Les prêts étudiants privés ne sont pas inclus, mais les emprunteurs confrontés à des difficultés doivent contacter leur prêteur. Certains offrent des programmes d'allégement de la dette aux emprunteurs pendant la pandémie.

Cartes de crédit

Les sociétés de cartes de crédit ont des offres de difficultés existantes qui déclenchent les catastrophes suivantes, et beaucoup les utilisent pendant l'épidémie de coronavirus. Les programmes offrent aux titulaires de carte un allégement à court terme, comme des taux d'intérêt réduits, des limites de crédit plus élevées, des frais annulés ou un report tardif des paiements tardifs aux bureaux de crédit.

Si vous n'êtes pas en mesure de payer votre facture mensuelle, contactez la société émettrice de la carte de crédit et demandez-lui ce qu'elle peut vous offrir. Un meilleur scénario serait de différer le paiement sans intérêts et sans frais de retard.

S'ils ne sont pas d'accord avec cela, demandez-leur s'ils vont réduire votre paiement minimum, augmenter votre limite de crédit ou baisser un taux d'intérêt à court terme.

Scores de crédit

La loi CARES impose des exigences particulières aux entreprises qui partagent votre dossier de paiement avec des sociétés d'évaluation du crédit, comme votre société de cartes de crédit ou votre gestionnaire de prêts.

Si vous concluez un accord avec votre créancier – pour un paiement partiel ou un paiement ignoré, par exemple – et que vous êtes à jour sur votre compte, vous serez déclaré comme curret même si vous ne payez pas en totalité, tant que vous respectez votre accord.

Ceux qui sont déjà en défaut lors de la conclusion d'un accord le resteront pendant la durée spécifiée, jusqu'à ce que le compte soit à jour. Lorsque votre compte en souffrance devient courant, il sera signalé comme étant en règle.

Cela s'applique aux accords conclus entre le 31 janvier et durera jusqu'à 120 jours après la promulgation de la loi CARES du 27 mars (25 juin) ou 120 jours après la fin de l'urgence nationale, selon la dernière de ces éventualités.

Assurance voiture

Moins de gens utilisent leur voiture tandis que les gens sont invités à rester à la maison. En conséquence, certaines des plus grandes compagnies d'assurance automobile proposent des programmes de remboursement de l'argent aux clients.

Les montants de remboursement varient de 15% à 25% des primes, allant d'un mois chez Farmers Insurance Group à jusqu'à six mois chez Geico.

State Farm a déclaré qu'elle rembourserait 25% des primes pour une période de 10 semaines, du 20 mars à la fin mai. American Family Insurance a déclaré qu'elle rembourserait environ 50 $ par voiture assurée au sein d'un ménage.

Votre compagnie d'assurance automobile peut fournir des détails sur ce qu'elle propose spécifiquement.

Téléphone et utilitaires

À la mi-mars, la Federal Communications Commission a demandé aux fournisseurs de télécommunications de signer un engagement à maintenir le service téléphonique ou à large bande des clients même s'ils ne sont pas en mesure de payer pendant 60 jours. Plus de 700 entreprises, y compris les grands fournisseurs de téléphonie mobile comme Sprint, T-Mobile, AT&T et Verizon, et des fournisseurs Internet comme Cox Communications et Comcast, ainsi que de nombreux opérateurs locaux se sont inscrits.

Les entreprises qui ont signé l'engagement s'engagent «à ne pas résilier le service à un client résidentiel ou de petite entreprise en raison de leur incapacité à payer leurs factures en raison de perturbations causées par le coronavirus». Ils renonceront aux frais de retard et ouvriront des points d'accès Wi-Fi.

Mais vous devez toujours tendre la main pour leur faire savoir votre incapacité de payer.

Pour d'autres paiements de services publics, comme l'électricité, le gaz ou l'eau, certaines municipalités locales ont demandé un moratoire sur les fermetures pendant un certain temps. Vérifiez auprès de votre société de services publics locale sur l'hébergement. Nolo, un site de services juridiques, maintient une liste des mesures prises par les entreprises de services publics à travers le pays.

Les taxes

La journée des impôts a été déplacée du 15 avril au 15 juillet. Vous n'avez pas besoin de produire vos impôts jusque-là.

Mais il y a eu une certaine confusion au sujet des déclarations de revenus en ce qui concerne l'obtention d'un chèque de relance.

Si vous ne produisez pas normalement une déclaration de revenus parce que vous ne gagnez pas assez ou n’y étiez pas tenu, l’IRS a révisé les directives et lancé un nouvel outil en ligne pour vous aider à saisir des informations de base et à recevoir l’argent de relance.

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