Malgré les premiers rabais sur le COVID-19, les tarifs d'assurance automobile ont augmenté pendant la pandémie et devraient augmenter davantage


Malgré les remises très médiatisées des entreprises au début de la pandémie, les tarifs des nouvelles polices d'assurance automobile ont augmenté pendant COVID-19 et devraient augmenter encore plus bientôt, suggère un nouveau rapport.

Selon la firme de technologie financière LowestRates.ca, le coût de l'assurance automobile a grimpé entre avril et juin pour la plupart des conducteurs sur le marché d'une nouvelle police dans des régions du pays où les tarifs ne sont pas fortement réglementés. C'est malgré les mesures prises en mars et en avril par un certain nombre d'assureurs pour offrir des rabais COVID sur les factures, afin de réduire les primes mensuelles aux personnes qui conduisaient moins en raison des verrouillages.

Le Bureau d'assurance du Canada (BAC) a déclaré dans un communiqué à CBC News que ses membres avaient versé plus de 750 millions de dollars de chèques de remise et des primes réduites au cours des trois premiers mois de la pandémie, un chiffre que le groupe qualifie de "soutien réel et tangible pour Des Canadiens qui se concentrent sur le soutien de leur famille et de leur entreprise pendant cette période d'incertitude. "

Mais même si de nombreux titulaires de police existants recevaient des chèques de remise ou négociaient des primes moins élevées en échange d'une couverture réduite parce qu'ils conduisaient moins, les conducteurs à la recherche de nouvelles polices d'assurance se voyaient globalement proposer des prix plus élevés, selon LowestRates.ca.

Et les taux devraient continuer à augmenter en raison de conditions antérieures à la pandémie, selon la société.

CBC a déjà rapporté le déluge de conducteurs qui se sont inscrits à des réductions COVID, pour découvrir qu'ils ne représentaient pas grand-chose ou étaient accompagnés de toutes sortes de petits caractères.

Les primes n'ont pas évolué de la même manière ni du même montant partout. Les conducteurs de l'Alberta ont vu leurs primes monter en flèche ces derniers temps, mais c'est principalement à cause d'une situation antérieure à la pandémie. Le gouvernement néo-démocrate précédent a plafonné le montant que les assureurs étaient autorisés à augmenter les tarifs, mais le gouvernement conservateur actuel a supprimé cette loi l'année dernière, et les taux ont augmenté régulièrement depuis – en hausse de 24% en moyenne.

Justin Thouin, président de LowestRates.ca, a déclaré dans une entrevue que la politique du gouvernement précédent de maintenir des taux d'assurance artificiellement bas laissait les assureurs dans "un endroit où ils perdaient de l'argent dans de nombreux cas sur les conducteurs, donc un certain nombre ont quitté le marché. Tarifs vont continuer à monter comme ça tant qu'il n'y a pas de compétition. Ça va être très difficile pour les pilotes albertains », a-t-il dit.

Les changements réglementaires ne sont pas la seule chose à blâmer. Malgré moins de gens sur les routes pendant un certain temps, Thouin dit qu'il y a une augmentation des accidents causés par la distraction au volant. Et la technologie moderne des voitures les rend plus sûres, mais aussi plus coûteuses à réparer en cas d'accident.

Les prix en Ontario ont également augmenté, mais pas autant. Les Ontariennes et Ontariens paient certains des prix d'assurance les plus élevés au Canada, mais les primes avaient tendance à baisser depuis plusieurs trimestres avant d'augmenter de deux points de pourcentage au cours du trimestre lorsque le COVID a commencé.

Malgré une saine concurrence, le secteur de l'assurance attribue en partie des cas de fraude à l'assurance plus élevés que la normale aux raisons pour lesquelles les taux sont plus élevés en Ontario.

Thouin a déclaré que malgré les rabais, le COVID-19 a peut-être contribué à la hausse des tarifs, car un grand nombre de personnes ont abandonné le transport en commun au profit de la conduite.

L'IBC dit que l'une des plus grandes questions auxquelles l'industrie est confrontée est de savoir comment et quand les trajets des conducteurs reviennent à quelque chose qui s'approche de la normale.

«La plus grande inconnue à ce stade est de savoir si, lors de leur retour au travail … les conducteurs retourneront au transport en commun, ou s'il y aura une augmentation de la conduite automobile», a déclaré le CIB. «Malgré le fait que le Canada a récupéré la majorité des emplois perdus, l'utilisation du transport en commun reste très faible. Cela pourrait entraîner une augmentation de la conduite automobile et une augmentation des réclamations.

Après une légère hausse au cours des premiers mois de COVID, Thouin dit qu'il s'attend à ce que les taux augmentent encore plus en Ontario parce que le gouvernement actuel n'est apparemment pas pressé de plafonner les taux après avoir supprimé les plafonds mis en place par le précédent.

John et Cara Dekker de Hawkesbury, en Ontario, ont été surpris de voir leur taux d'assurance automobile grimper de 20% par mois lorsqu'ils ont renouvelé pendant COVID-19, malgré un dossier de conduite irréprochable. (Pierre-Paul Couture / CBC)

Les chauffeurs John et Cara Decker de Hawkesbury, en Ontario, ont vu leur assurance automobile renouvelée en mai, et ils ont été choqués de découvrir que leur prime allait augmenter de plus de 500 $ par année, malgré un dossier de conduite irréprochable et beaucoup moins. conduire à cause de la pandémie.

Le couple travaille tous les deux au Québec et effectue normalement chacun un trajet quotidien de 130 kilomètres dans des voitures distinctes, de sorte qu'ils paient probablement plus d'assurance au départ que la plupart des Canadiens.

Mais comme beaucoup, ils travaillent principalement à domicile depuis des mois, alors ils espéraient pouvoir payer moins cher pour assurer leurs deux voitures. Ensuite, leur assureur a déclaré que leur facture mensuelle passerait de 245,07 $ à 293,69 $.

C'est une augmentation de 20 p. 100 ou plus de 583 $ par année. "À la lumière de COVID, étant donné que nos voitures ont un an de plus … nous ne pouvions pas comprendre pourquoi nous obtiendrions même une augmentation", a déclaré Cara. "Ils ne pouvaient pas vraiment nous donner une réponse définitive quant à la raison", a-t-elle déclaré. «Cela ne semblait pas correspondre à ce que nous avons entendu sur le marché selon lequel les taux d'assurance … ont baissé.

Canada atlantique

Au Canada atlantique, les taux ont atteint un sommet au dernier trimestre de 2019 avant de baisser, mais les primes moyennes en Nouvelle-Écosse, à Terre-Neuve-et-Labrador, à l'Île-du-Prince-Édouard et au Nouveau-Brunswick sont toujours en hausse de plus de 13% par rapport à ce qu'elles étaient il y a un an.

Thouin dit que les données d'autres régions du pays n'ont pas été incluses dans le rapport parce qu'elles sont réglementées dans une certaine mesure, ce qui signifie que l'Alberta, l'Ontario et le Canada atlantique représentent la majorité du marché privé de l'assurance automobile au Canada.

Il y avait également une certaine différence entre les groupes d'âge. Les jeunes conducteurs n'ont pas eu beaucoup de succès pour obtenir des tarifs plus bas, car ils sont toujours considérés comme présentant un risque plus élevé. Mais les conducteurs plus âgés, en particulier ceux de plus de 45 ans, ont obtenu des offres s'ils réduisaient leur kilométrage, réduisaient leurs trajets quotidiens ou réduisaient d'une autre manière leur couverture.

En fin de compte, Thouin dit que les compagnies d'assurance ont augmenté leurs tarifs parce qu'elles ne sont pas aussi rentables qu'elles l'avaient prévu.

L'IBC dit que l'industrie veut rendre le système plus abordable pour les consommateurs, mais ajoute que leurs coûts augmentaient, même avant l'avènement du COVID-19.

"Il y avait divers facteurs contribuant à l'augmentation des primes d'assurance automobile avant le COVID, y compris l'augmentation des coûts des sinistres corporels, une technologie plus sophistiquée dans les véhicules a entraîné une augmentation des coûts des sinistres et l'augmentation des événements météorologiques violents", a déclaré le BAC. "Ces facteurs se produisaient avant la pandémie et ces tendances restent les mêmes maintenant."

Justin Thouin dit que les compagnies d'assurance augmentent les tarifs parce qu'elles ne sont tout simplement pas aussi rentables qu'elles le prévoyaient, basées sur les anciennes. (Soumis / Justin Thouin)

Quel que soit l'endroit où vivent les gens, les conseils de Thouin sur la façon d'obtenir la meilleure offre sont simples: gardez un dossier de conduite propre, n'obtenez aucun billet et payez votre facture à temps pour éviter une pénalité «qui peut vous suivre pendant des années».

Et comme toute autre chose, il vaut la peine de magasiner. "Il est vraiment nécessaire que vous compariez vos options (car) l'entreprise qui est la moins chère et la meilleure pour vous pendant un an n'est probablement pas la meilleure pour vous l'année prochaine."

Les Dekkers disent qu'ils prévoient de faire exactement cela à partir de maintenant.

«Il s'agit plus du principe que des 48 $ par mois», dit John.

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