Meilleur guide d'achat d'assurance habitation


Les options, les modules complémentaires et les couvertures distinctes augmenteront le coût d'une police standard. Mais ils pourraient vous faire économiser beaucoup d'argent à long terme.

Gardez à l'esprit lorsque vous établissez votre prix que certains transporteurs peuvent inclure ces extras dans leur couverture de base tandis que d'autres peuvent vous facturer une prime supplémentaire. L'Association nationale des commissaires d'assurance propose une feuille de calcul des achats d'assurance habitation dans le cadre de son guide d'achat gratuit pour vous aider à comparer approximativement les pommes avec les pommes.

Voici les modules complémentaires à considérer:

• Sauvegarde des égouts. Cette couverture vous protégerait si, par exemple, une panne de ligne municipale faisait refouler les eaux usées dans votre maison, explique Loretta Worters, porte-parole de l'Insurance Information Institute. (Le refoulement des eaux usées pourrait également être causé par la croissance des racines des arbres dans la conduite d'égout.) Le coût est de 40 $ à 100 $ par année.

• Tremblement de terre, grêle et tempête de vent. Dans notre enquête sur l'assurance habitation de 2018, 6940 membres CR ont déclaré avoir déposé une réclamation au cours des trois années précédentes. Selon ces demandeurs, la grêle était la principale cause de dommages. Selon votre état, vous devrez peut-être payer une franchise distincte pour les dommages causés par la grêle ou acheter une couverture autonome. Il en va de même pour les tremblements de terre et les tempêtes à grande vitesse.

• Coût de remplacement étendu. Cela paiera de 10 à 50% au-dessus de la limite de couverture si les coûts de construction montent en flèche après une catastrophe majeure. La garantie du coût de remplacement garanti est une option plus coûteuse, mais qui peut payer pour remplacer votre maison, quel que soit le coût. Les avantages peuvent varier en fonction de l'État et de la compagnie d'assurance, alors assurez-vous de vérifier les détails avant d'acheter.

• Coût de remplacement du contenu. Une police standard ne peut rembourser que la valeur en espèces dépréciée ou réelle du contenu de la maison volé ou endommagé. Pour éviter d'avoir à payer la différence lors du remplacement des biens, optez pour la couverture des coûts de remplacement. Documentez le contenu de votre maison en faisant un inventaire vidéo de vos biens et stockez-le dans un endroit sûr, comme dans le cloud ou sur une clé USB conservée dans un coffre-fort.

• Objets de valeur supplémentaires. Les polices d'assurance habitation imposent généralement des limites en dollars à ce qu'un assureur paiera pour remplacer des objets de valeur tels que des fourrures, des armes à feu, des bijoux et des biens commerciaux à domicile. Par exemple, vous obtiendrez au plus 2 500 $ pour remplacer des bijoux volés. (Ces limites inférieures ne s'appliquent souvent qu'au vol.) Achetez donc un «flotteur» pour compléter la couverture des articles coûteux. Augmenter la limite de couverture des bijoux à 2 000 $, contre 2 500 $ par exemple, coûte environ 17 $ par an avec State Farm.

• Ordonnance ou loi et approbation. Ceux-ci peuvent fournir la couverture supplémentaire requise pour payer le coût de la reconstruction conformément aux codes de construction locaux mis à jour, comme cela peut être le cas lors de la réparation ou du remplacement d'une maison plus ancienne.

• Protection contre l'inflation. Assurez-vous que votre police comprend une fonction de protection contre l'inflation ou un avenant qui augmente automatiquement votre couverture pour refléter les augmentations annuelles des coûts de construction de maisons.

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