Meilleure assurance auto pas chère pour 2021


Lorsque vous êtes prêt à prendre la route, une voiture fiable n'est qu'une partie de l'équation – couverture d'assurance est également essentielle.

Si vous recherchez la meilleure offre d'assurance automobile bon marché, vous devriez commencer par faire le point sur votre propre situation. Êtes-vous nouveau ou pilote adolescent? Êtes-vous une personne âgée? Êtes-vous actuellement en service (ou avez-vous déjà servi) dans l'armée? À quoi ressemble votre historique de conduite? Voulez-vous une couverture qui comprend la responsabilité civile et couverture responsabilité civile pour les dommages matériels? Qu'en est-il de l'assistance routière et du pardon des accidents? Les réponses à ces questions auront en fin de compte une incidence sur le fournisseur d'assurance qui peut vous proposer la meilleure et la moins chère soumission d'assurance automobile.

Vous devez également être parfaitement clair sur ce que couvre votre assurance. Oui, assurance automobile bon marché existe, mais une police bon marché ne vaut la peine que si la couverture minimale est adéquate. De plus, l'assurance automobile la moins chère pour un conducteur n'est peut-être pas la moins chère pour un autre, car de nombreuses compagnies d'assurance proposent des rabais et des plans pour situations spécifiques.

Cela dit, il existe des polices qui offrent une bonne couverture à un faible taux. Continuez à lire pour en savoir plus sur les meilleures compagnies d'assurance automobile bon marché.

Lire la suite: Meilleures compagnies d'assurance-vie pour 2021

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L'âge, la cote de crédit et les antécédents de conduite peuvent tous prendre en compte la prime d'assurance automobile que vous devrez payer.

Compagnie d'assurance racine

5 choses à garder à l'esprit lors de la recherche d'une assurance auto pas chère

  • Il est important d’économiser de l’argent, mais il en va de même pour une police avec la couverture responsabilité civile et la couverture complète dont vous avez besoin. Si une police d'assurance automobile spécifique ne vous suffit pas, peu importe son coût. Être sous-assuré est presque aussi grave que d'être un automobiliste non assuré.
  • Essayez d'identifier les facteurs susceptibles d'influer sur votre taux d'assurance, comme votre âge, votre dossier de conduite et votre pointage de crédit. Garder ces détails à l'esprit vous aidera à vous guider dans votre recherche.
  • Il est important d'obtenir une soumission d'assurance automobile auprès de nombreux fournisseurs différents (en tenant compte des rabais qu'ils offrent) et de comparer ces prix à la qualité des options de couverture offertes.
  • Si vous pouvez travailler avec une compagnie d'assurance que vous utilisez déjà pour une autre couverture d'assurance, ou un assureur qui offre des avantages spéciaux aux employés de votre lieu d'affaires, vous pouvez potentiellement économiser encore plus d'argent sur votre police d'assurance automobile.
  • Vous pourrez peut-être économiser de l'argent sur votre prime d'assurance en coupant une partie de la couverture, mais il est plus sûr de conserver toute la couverture responsabilité civile et la couverture complète dont vous pourriez avoir besoin – et c'est peut-être encore moins cher à long terme, en cas de problème.

Ci-dessous, vous trouverez d'autres conseils d'experts de l'industrie pour trouver la meilleure offre sur votre assurance automobile. Mais d'abord, voici une liste des meilleurs assureurs offrant des options de couverture d'assurance automobile pour différentes catégories de conducteurs. Nous mettrons à jour cette liste périodiquement.

Geico

La présence publicitaire de Geico en a fait l'une des marques les plus connues de l'assurance automobile, et les prix et le service à la clientèle de ce fournisseur d'assurance en ont fait l'une des plus appréciées. Dans chaque catégorie, la compagnie d'assurance automobile est régulièrement classée pour avoir certaines des meilleures options de couverture avec les meilleurs tarifs disponibles pour les conducteurs.

Geico dit aux conducteurs qu'ils pourraient économiser 15% ou plus en passant au transporteur, mais comment cela permet-il de réaliser de telles économies? La réponse vient avec les remises complètes de l'entreprise. En tant qu'assuré Geico, vous pourriez obtenir des rabais en fonction de l'équipement de sécurité de votre voiture (airbags, freins antiblocage, systèmes antivol), de vos habitudes de conduite (bon conducteur, utilisation de la ceinture de sécurité), de votre employeur (employé fédéral, militaire et certains employeurs individuels) et cours que vous suivez (conduite défensive, cours de formation des conducteurs).

Au fur et à mesure que cette liste se poursuit, nous nommerons nos meilleurs choix d'assurance automobile bon marché dans une variété d'autres catégories. Quelle que soit la catégorie qui s'applique à vous, vous devriez obtenir une soumission d'assurance automobile auprès de Geico avant de prendre votre décision. Les prix – et les services – de l'entreprise sont toujours compétitifs.

USAA

La United Services Automobile Association est la seule compagnie d'assurance offrant des prix d'assurance automobile qui surpassent régulièrement ceux de Geico. Le hic, c'est que pour être éligible à une politique avec USAA, vous devez être un membre du service américain, un vétéran ou un membre de la famille proche de l'un des deux.

Inutile de dire que cela disqualifie la plupart des gens – mais si vous êtes admissible à une assurance automobile avec l'USAA, il est fortement recommandé de consulter le fournisseur d'assurance. Non seulement les clients passant à l'USAA économisent en moyenne 707 $ par an sur leur couverture d'assurance automobile, mais l'entreprise a été nommée «la marque financière la plus aimée au monde», 64% des membres de l'USAA se décrivant comme «très satisfaits».

USAA propose également une multitude de réductions, de sorte que la plupart des conducteurs qui peuvent souscrire une assurance auprès de la société pourront probablement économiser encore plus d'argent. Les réductions comprennent le remboursement pour une conduite sûre, la prise de cours de conduite, l'assurance de plusieurs véhicules, le maintien d'un abonnement familial et le stockage d'une voiture sur une base militaire.

Geico propose un produit spécifique (et une assistance téléphonique) pour les militaires et les vétérans, mais les politiques de l'USAA sont encore généralement moins chères.

Progressive

La plupart des assureurs facturent des frais supplémentaires pour couvrir les conducteurs adolescents et seniors. Les membres de ces groupes d'âge sont plus susceptibles d'être blessés dans des accidents de la route, de sorte que les transporteurs les considèrent plus comme un risque à assurer que les autres conducteurs. En conséquence, les adolescents et les personnes âgées devront peut-être examiner un peu plus les options de couverture afin de trouver la compagnie d'assurance automobile la moins chère qui répond à leurs besoins à un prix raisonnable.

Progressive rend l'assurance des conducteurs adolescents plus facile (et moins chère) que bon nombre de ses concurrents. En plus d'être totalement transparente sur les différences entre souscrire une nouvelle police pour un adolescent et en ajouter une à une police existante, la société offre de nombreuses réductions aux jeunes conducteurs. Il y a une réduction simplement pour avoir un conducteur de 18 ans ou moins sur votre compte, ainsi qu'une pour y ajouter une autre voiture. De plus, les conducteurs adolescents peuvent économiser en maintenant une moyenne B ou meilleure et, dans le cadre du programme Snapshot, en conduisant en toute sécurité.

Ces économies Snapshot profitent également aux conducteurs âgés de 75 ans et plus, qui, selon Progressive, coûtent plus cher à assurer. Dans le cadre du programme Snapshot, les clients Progressive téléchargent l'application Snapshot (ou utilisent un plug-in) qui surveille leurs habitudes de conduite. Les personnes qui conduisent en toute sécurité ou utilisent rarement leur voiture (comme le font de nombreuses personnes âgées) ont droit à des économies de l'ordre de 145 $ par année en moyenne.

Le général

Les Services généraux d'assurance automobile sont au service des clients depuis plus de 50 ans et, comme Geico, ont pris note d'une série de publicités télévisées et d'un slogan accrocheur. En plus de l'assurance automobile, The General propose des polices d'assurance-vie par l'intermédiaire de la société mère American Family Insurance.

Le général reconnaît que tous les conducteurs ne peuvent pas se vanter du meilleur bilan et que des erreurs – telles que des accidents et des infractions au code de la route – se produisent au volant. Néanmoins, la société s'efforce de proposer des tarifs raisonnables aux conducteurs qui peuvent tomber sous le label «non standard». Il étend également la courtoisie aux conducteurs avec des scores de crédit inférieurs, ainsi qu'à ceux qui ont laissé leur assurance expirer.

Le général offre des avantages supplémentaires à tous les clients. Par exemple, la société propose une option de «mise de fonds modique» pour ses plans, ainsi que des remises en fonction de l'équipement de sécurité de votre voiture, de votre propre dossier de conduite, etc. Que vous ayez des antécédents de conduite moins que stellaires ou non, The General vaut le coup d'œil pour obtenir des devis d'assurance automobile.

Compagnie d'assurance racine

Root Insurance est peut-être un acteur relativement nouveau dans le domaine, mais son approche pour assurer les conducteurs peut en fin de compte changer la donne … et sera certainement utile pour les conducteurs à la recherche de l'assurance automobile la moins chère qui ont des cotes de crédit moins élevées.

Root utilise la télématique (via une application iPhone ou Android) pour surveiller votre conduite, puis vous propose un tarif d'assurance automobile réduit en fonction de votre sécurité de conduite. Votre pointage de crédit n'entre jamais en jeu – au lieu de cela, votre capacité de conduite est évaluée et vous économisez de l'argent en fonction des mesures de Root.

Les personnes qui passent leur couverture à Root peuvent économiser jusqu'à 52% sur leurs primes d'assurance automobile. Root est en mesure de fournir des tarifs aussi bas car il n'assure que des conducteurs sûrs. Les clients potentiels dont la télématique n'est pas conforme aux normes pendant la période d'essai ne se verront pas offrir de couverture.

Root est actuellement disponible dans 36 États et bientôt dans deux autres, vous pouvez donc consulter son site Web et voir si vous êtes admissible à la couverture.

Assurance auto pas chère en 2021 comparée

Meilleure assurance automobile bon marché…

Entreprise

Remises pertinentes

Globalement

Geico

Bon conducteur, conduite défensive, multivéhicule

Pour les militaires et les vétérans

USAA

Rabais famille, entreposage de véhicules, installation militaire

Pour les seniors et les adolescents

Progressive

Assurance continue, conducteur adolescent, bon élève

Pour les conducteurs avec des enregistrements irréguliers

Le général

Paiement forfaitaire, freins antiblocage, airbag

Pour les conducteurs avec de faibles scores de crédit

Compagnie d'assurance racine

Bonne conduite (appliquée après deux à trois semaines, plus grande que celles offertes par la plupart des concurrents)

Commencer votre quête d'assurance automobile bon marché

En ce qui concerne le point de départ, Geico est généralement la compagnie d'assurance automobile reconnue pour avoir l'assurance automobile la moins chère dans de nombreux cas, et l'assureur est félicité pour son service à la clientèle. «Geico offre certaines des primes les moins chères du marché pour une couverture complète, et vous pouvez même cumuler des remises pour une conduite sûre ou plusieurs polices pour obtenir des économies supplémentaires», déclare Sarah George, experte en assurance automobile chez Finder.com. "Si vous recherchez les tarifs les moins chers, Geico proposera probablement des primes peu élevées pour la plupart des conducteurs."

Il est crucial de comparer les devis d'assurance automobile, comme l'ajoute George, «Liberty Mutual fait également face à des options utiles comme le remplacement d'une nouvelle voiture ou un fonds de franchise décroissant, et vous pouvez opter pour un service personnalisé avec un agent local.

Votre âge joue finalement un rôle dans ce que vous facturez pour la couverture de la police d'assurance. «Nous avons trouvé que Progressive était l'option la moins chère pour les conducteurs de moins de 25 ans», déclare George. "Progressive est également connu pour sa large couverture et ses outils en ligne qui vous aident à acheter en respectant votre budget." Progressive est non seulement un fournisseur d'assurance recommandé pour les jeunes conducteurs, mais c'est également un choix d'assureur le moins cher pour les personnes âgées.

Pour les jeunes conducteurs et les seniors, Progressive vaut la peine d'être envisagé pour une soumission d'assurance automobile.

Progressive

Les conducteurs qui ont des antécédents irréguliers (des choses comme un excès de vitesse, des accidents avec responsabilité ou des DUI) peuvent être considérés comme «non standard» et avoir des difficultés à obtenir les mêmes taux de couverture d'assurance automobile que les autres conducteurs. Une seule réclamation de 2000 $ peut augmenter vos taux d'assurance automobile de 41%, selon CBS News.

La plupart des grandes entreprises assureront les conducteurs non standard (encore une fois, à un taux d'assurance automobile plus élevé), mais il existe également des compagnies d'assurance automobile qui y sont spécifiquement dédiées. «Certaines compagnies d'assurance automobile se spécialisent dans les conducteurs à haut risque», déclare Joel Ohman, planificateur financier agréé et fondateur de CarInsuranceComparison.com. "Il devient d'autant plus important (pour les conducteurs à haut risque) de magasiner et de comparer les tarifs de nombreuses compagnies d'assurance automobile." Parmi ces compagnies d'assurance automobile non standard, l'une des plus populaires est The General.

Root Insurance Company détermine les primes d'assurance automobile en fonction des habitudes de conduite.

Compagnie d'assurance racine

Certaines compagnies d'assurance automobile classent les conducteurs dont les cotes de crédit sont faibles comme non standard. Si votre pointage de crédit est inférieur, vous pouvez vous tourner vers une compagnie d'assurance automobile qui offre une couverture d'assurance pour les conducteurs non standard, ou vous pouvez travailler avec un assureur automobile qui ne vérifie pas le crédit au moment de vous donner une police. L'assurance automobile root, par exemple, fonde entièrement votre prime d'assurance automobile sur vos habitudes de conduite, en utilisant des données télématiques.

Comment réduire vos taux d'assurance

Il est important de trouver une compagnie d'assurance automobile qui peut vous faire économiser de l'argent, mais vous pouvez faire certaines choses par vous-même pour vous assurer d'économiser de l'argent sur l'assurance automobile. Vous pourrez peut-être conclure une entente en regroupant l'assurance automobile avec une autre forme de couverture (comme l'assurance habitation). Vous pouvez également voir si votre établissement bénéficie d'une réduction de groupe. À long terme, une conduite sûre peut également réduire vos primes.

Envisagez de regrouper la couverture d'assurance habitation et automobile avec une seule entreprise pour des primes moins élevées.

Compagnie d'assurance racine

Il est également possible – mais pas nécessairement recommandé – d'économiser de l'argent en omettant certaines garanties. «Vous devez savoir que sauter une couverture peut vous mettre en danger», déclare Ross Martin, un agent d'assurance agréé chez The Zebra. "Toutefois, si votre objectif est d’économiser de l’argent, vous pouvez vous passer de certaines garanties. Bien que presque tous les États exigent une assurance responsabilité civile, d’autres ne sont pas toujours nécessaires. Selon l’état dans lequel vous vivez, vous n’êtes peut-être pas obligé de souscrire à une couverture pour les automobilistes non assurés ou sous-assurés, une protection contre les blessures corporelles ou (une couverture pour) les paiements médicaux à des tiers.

«Les types de couverture que vous pouvez ignorer dépendent beaucoup de votre situation particulière», déclare George. "Si vous conduisez un vieux clunker que vous pourriez remplacer par quelques centaines de dollars, vous ne voudrez peut-être pas une couverture de collision." Utilisez votre jugement et évaluez le risque pour prendre une décision éclairée, comme pour toute autre question financière.

Écrit par Scott Fried pour Roadshow.

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