Meilleure assurance automobile au Texas 2019


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John Cabuena Flipintex Fotod / Getty Images

Le Texas a le deuxième plus grand nombre de conducteurs autorisés dans le pays avec plus de 17 millions de conducteurs, selon la Federal Highway Administration (FHWA). Un accident à déclaration obligatoire s'est produit toutes les 58 secondes au Texas en 2018. Les pertes économiques dues à un accident de voiture au Texas ont presque doublé au cours des 15 dernières années pour atteindre 38 milliards de dollars.

Si vous n’avez pas une bonne couverture d’assurance automobile au Texas, vous prenez un gros risque financier en cas d’accident. Le Texas est un État «en faute» pour les responsabilités résultant d'un accident de voiture, ce qui signifie que si vous êtes reconnu coupable d'un accident, cela signifie que vous êtes responsable des dommages et blessures que vous causez. Voici ce qu'il faut rechercher pour obtenir la meilleure et la moins chère assurance automobile du Texas.

Options de couverture d'assurance automobile au Texas

L’assurance automobile la moins chère peut être le bon choix si vous n’avez pas de biens comme une maison ou si vous possédez une vieille voiture. Mais moins cher n'est pas toujours mieux. Si vous vous demandez combien d'assurance automobile vous devriez acheter, pensez à ce que vous êtes prêt à risquer si vous devez couvrir personnellement le coût d'un accident de voiture. Voici quelques trucs à prendre en compte:

  • Une couverture collision est requise pour les voitures financées.
  • Une couverture complète et contre les collisions vous protège si vous avez des investissements, êtes propriétaire d'une maison ou avez d'autres actifs.
  • L'assurance conducteur non assuré ou sous-assuré couvre vos dépenses si vous êtes dans un accident avec quelqu'un qui a une assurance automobile minimale ou inexistante.

Meilleure assurance automobile au Texas

Ces entreprises se distinguent par leur popularité, leurs tarifs moyens et la satisfaction globale de leurs clients, selon l'étude américaine sur l'assurance automobile de J.D.Power 2019 au Texas:

  • Texas Farm Bureau – Texas Farm Bureau est le lauréat du prix par les notes de J.D.Power au Texas, obtenant 5 des 5 notes en matière de satisfaction globale, d'offres de politique, de prix, d'interaction et de réclamations. Il a été reconnu comme le meilleur en termes de satisfaction client par J.D. Power pendant huit années consécutives au Texas.
  • Allstate – Allstate détient la deuxième plus grande part de marché. J.D.Power attribue également à Allstate 3 étoiles sur 5 en termes de satisfaction de la clientèle, bien qu'ils dépassent State Farm en interaction.
  • Les agriculteurs – L'assurance des agriculteurs est évaluée à 3 sur 5 dans la satisfaction des clients. Les clients trouvent que cet assureur a des primes plus élevées, mais l'entreprise reçoit 4 sur 5 d'interaction client-agent.
  • Geico – Geico est classé 3 sur 5 avec des notes élevées pour sa variété d'offres de polices.
  • Ferme d'État – State Farm est le plus grand fournisseur d'assurance automobile du Texas dans l'État. J.D.Power donne à l'assureur un solide taux de satisfaction globale de 3 clients sur 5.
  • USAA – Le Texas a le deuxième plus grand nombre de civils militaires en service actif dans le pays. L'USAA assure le personnel militaire retraité et actif et leurs familles et a obtenu une note parfaite de 5 sur 5.
Texas Farm Bureau Allstate Les agriculteurs Geico Ferme d'État USAA
J.D. Power (satisfaction globale) 5/5 3/5 3/5 3/5 3/5 5/5
J.D. Power (prix) 5/5 3/5 2/5 3/5 3/5 5/5
AM Best (cote de solidité financière) UNE A + UNE A ++ A ++ A ++
Évaluation BBB A + A + A + A + UNE B-

Trouver la bonne assurance auto au Texas pour vous

Toutes les polices d'assurance automobile ne sont pas égales. Et aucun pilote n'a les mêmes besoins politiques. Les assureurs ont des offres d'assurance adaptées à vos besoins et à votre budget. C'est pourquoi il est important de faire le tour et de comparer les devis d'assurance automobile pour trouver la bonne combinaison de couverture et de tarifs pour vous.

L'assurance automobile la moins chère pour les bons conducteurs: State Farm et USAA

Les conducteurs ayant un bon dossier bénéficient de frais d'assurance automobile moins élevés. Lorsque vous magasinez pour une assurance, assurez-vous de faire savoir à l'agent si vous êtes un conducteur sûr, sans accident ni billet sur votre dossier. Recherchez un assureur qui offre un programme de rabais pour les conducteurs en sécurité, comme Allstate, Texas Farm Bureau ou State Farm. Cela pourrait vous faire économiser 5 à 10% supplémentaires sur votre police.

L'assurance automobile la moins chère pour les personnes à faible crédit: State Farm et USAA

Les conducteurs avec un mauvais crédit paient généralement plus pour une assurance automobile. Il peut avoir un impact plus important qu'un accident, une condamnation DUI ou toute autre responsabilité sur un dossier de conduite. State Farm, Geico et USAA offrent la couverture d'assurance automobile la moins chère pour les personnes ayant de faibles cotes de crédit.

Assurance automobile la moins chère pour les personnes accidentées: State Farm et USAA

Les conducteurs avec des accidents ou des tickets récents sont considérés comme un risque pour une compagnie d'assurance automobile. Dans cette catégorie, les primes moyennes avec State Farm et USAA sont bien inférieures à celles du reste de l'industrie.

L'assurance automobile la moins chère pour les familles avec un conducteur adolescent: USAA et Nationwide

Les familles avec plusieurs voitures et un nouveau conducteur adolescent paieront des primes plus élevées. Il n'y a aucun moyen de contourner cela avec un jeune conducteur. Les clients doivent enquêter sur les entreprises offrant de bons rabais aux étudiants et des programmes qui récompensent au fil du temps la conduite sûre et la propreté.

Coût moyen d'une assurance automobile au Texas

Le taux annuel moyen de l'assurance automobile au Texas est de 1 810 $, soit 26,8% de plus que la moyenne nationale, selon The Zebra. Voici une répartition moyenne des coûts d'assurance automobile par différentes données démographiques au Texas.

  • Les taux d'assurance automobile au Texas pour les jeunes de 16 ans s'élèvent en moyenne à 7 284 $. Le taux passe à 5370 $ pour les 18 ans, 2151 $ pour les conducteurs dans la vingtaine, 1746 $ pour les conducteurs dans la trentaine, à un creux moyen de 1500 $ pour les conducteurs dans la cinquantaine et à 1936 $ pour les conducteurs dans la 70.
  • Le taux d'assurance moyen par sexe au Texas est de 1 751 $ pour les femmes et de 1 774 $ pour les hommes.
  • Les conducteurs mariés paient moins cher en moyenne. La prime annuelle moyenne pour les conducteurs mariés est de 1 587 $ alors qu'elle est de 1 774 $ pour les conducteurs célibataires ou divorcés.
  • Le pointage de crédit est l'un des facteurs les plus importants pour les primes d'assurance automobile. Les conducteurs avec un crédit exceptionnel, un score de 800 ou plus, ont un taux annuel moyen de 1 471 $. La moyenne passe à 2 183 $ pour un bon pointage de crédit, de 670 à 739, et à 3 112 $ pour un très mauvais pointage, 579 ou moins.

Rabais sur l'assurance automobile au Texas

Vous pourriez économiser sur votre assurance automobile au Texas grâce à des programmes de réduction d'assurance. Un rabais multi-police offre des économies sur toutes vos polices d'assurance avec le même fournisseur. Certains assureurs offrent un rabais pour le paiement anticipé de votre prime chaque année. Voici quelques autres rabais d'assurance automobile qui pourraient être disponibles auprès de quelques grandes entreprises du Texas:

Texas Farm Bureau Allstate Les agriculteurs Geico Ferme d'État
Multi-politique X X X X X
Bon élève X X X X X
Écologique ou
Véhicule hybride
X
Paiements automatiques X X
Sécurité des véhicules
Équipement
X X X X X
Antivol
Équipement
X X X X X
Bonne conduite
Histoire
X X X X X

Exigences minimales d'assurance de l'État au Texas

Le Texas exige un minimum d'assurance responsabilité. L'assurance responsabilité civile prend en charge les blessures et la perte de salaire d'un autre conducteur et de ses passagers, ainsi que les dommages causés au véhicule de l'autre conducteur si vous êtes «en faute» dans un accident.

Le montant d'assurance responsabilité minimum requis au Texas est connu sous le nom de 30/60/25:

  • Blessures corporelles – 30 000 $ par personne et 60 000 $ par accident
  • Dommages matériels – 25 000 $ par accident

Questions fréquemment posées

Le Texas a-t-il besoin d'une assurance automobile?

Oui. Tous les conducteurs du Texas sont tenus d'avoir une assurance automobile. Le montant minimum est une assurance responsabilité civile 30/60/25, qui exige une couverture contre les blessures corporelles de 30 000 $ par personne et 60 000 $ par accident, plus une couverture pour dommages matériels de 25 000 $ par accident.

Que faire si je suis pris au volant sans assurance automobile au Texas?

Si vous êtes pris au volant sans assurance automobile au Texas, vous pourriez être condamné à une amende pouvant aller jusqu'à 350 $. Vous pouvez également être invité à déposer un SR-22 (certificat de responsabilité financière) pour rétablir ou maintenir vos privilèges de conduite. Une fois cité pour ne pas avoir d'assurance, il y a une amende de 250 $ pour chacune des trois prochaines années.

Les conducteurs non assurés qui ne sont pas en mesure de prouver leur responsabilité financière peuvent encourir des amendes de 925 $ à 1750 $. Les conducteurs non assurés qui sont jugés responsables d'une collision pourraient être condamnés à une amende pouvant atteindre 4 000 $ et à une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à un an selon la gravité, ou en cas de blessures graves ou mortelles suite à l'accident.

Le Texas est-il un État d'assurance automobile sans faute?

Le Texas n'est pas un État sans faute. Si vous êtes dans un accident qui est de votre faute, la responsabilité financière incombe à vous et à votre compagnie d'assurance automobile, ce qui rend indispensable la souscription d'une assurance automobile au Texas.

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