Meilleure assurance habitation à Miami, FL pour 2020 • Benzinga


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Miami peut offrir sa part de belles plages de sable fin, de parcs d'attractions et d'un temps fabuleux, mais elle n'est pas étrangère aux inondations, aux ouragans et autres catastrophes naturelles. Il est facile de comprendre pourquoi les polices d’assurance habitation sont plus élevées en Floride que dans tout autre État.

Il est absolument nécessaire que votre maison soit complètement assurée à Miami, sujet aux ouragans. Trouver une police d'assurance habitation bon marché complète implique des recherches et des recherches approfondies.

Les meilleurs fournisseurs d'assurance habitation à Miami:

Meilleurs fournisseurs d'assurance habitation à Miami

Le coût moyen des primes d'assurance d'un propriétaire en Floride est de 1 918 $, selon l'Insurance Information Institute. De nombreuses maisons de Miami sont construites sur des plaines inondables et des zones humides, ce qui augmente la menace d'inondations soudaines ou d'inondations liées aux ouragans.

De plus, les résidences plus anciennes coûtent plus cher pour être assurées car les matériaux de construction deviennent fragiles avec le temps et l'âge. La taille et l'emplacement physique de votre propriété font également une différence.

Nous avons effectué des recherches approfondies et compilé une liste des 5 meilleurs fournisseurs d'assurance habitation à Miami.

1. Meilleur dans l'ensemble à Miami: Kin

Ne cherchez pas plus loin que Kin Insurance si vous recherchez une option d'assurance qui ne fera pas sauter la banque. Kin offre une variété de régimes d'assurance pratiques et abordables conçus pour répondre à vos besoins. Kin est spécialisé dans les types difficiles à assurer tels que l'assurance contre les inondations et les maisons mobiles. Cela ne prend que quelques minutes pour assurer votre maison grâce au processus en ligne facile de Kin.

Les fonctionnalités de Kin incluent:

  • Commodité inégalée et plans de couverture faciles à comprendre.
  • Remboursement intégral du coût total calculé de votre perte sans aucune déduction.
  • Des options de couverture uniques qui le distinguent des régimes d'assurance traditionnels tels que l'assurance contre les inondations et l'assurance des propriétaires de maisons mobiles.
  • Devis d'assurance habitation réalisables par rapport à des assureurs bien établis comme Allstate.

Kin est relativement nouveau dans le domaine de l'assurance habitation, et ses plans de couverture comprennent des critiques extrêmement positives.

2. L'assurance habitation la moins chère de Miami: la sécurité d'abord

Nous recommandons Security First si vous vous concentrez sur la recherche des tarifs les plus bas possibles. Son taux de prime moyen de 519 $ bat le montant de la prime de 710 $ à State Farm, le deuxième meilleur de l'État.

Les plans de Security First couvrent amplement non seulement la structure de votre propriété, mais aussi vos effets personnels. Cela signifie que vous obtiendrez une compensation pour tout dommage causé à votre maison et vos effets personnels. Vous ne recevrez également l'indemnisation que si les dommages ont été causés par un péril couvert par la police.

3. Idéal pour la couverture des dommages causés par un ouragan: CUP ou biens et dommages universels

Pensez à Universal Property and Casualty (UPC) si votre maison est près de l'océan. Les forfaits tout compris de niveau supérieur – Premier et Premier Plus – couvrent le contenu réfrigéré et la réserve d'eau, 2 séquelles courantes des tempêtes majeures.

UPC offre des options comme l'assurance contre les inondations, l'assurance des locataires et l'assurance condo, contrairement aux polices d'assurance habitation traditionnelles. L'entreprise propose également 2 types de polices d'assurance contre les inondations. L'un est soutenu par le National Flood Insurance Program (NFIP), un programme géré par le gouvernement. Cela signifie que les tarifs seront les mêmes quel que soit l'endroit où vous l'achetez. Un autre est un ensemble de polices d'assurance contre les inondations privées. Les polices privées contre les inondations offrent des primes plus faibles et plus de couverture par rapport à une police NFIP.

La prime moyenne d’UPC est de 1 359 $ par an, ce qui est inférieur au taux moyen de la plupart des assureurs de Floride.

4. Idéal pour les maisons premium: Chubb

Chubb Insurance est connue pour ses services à la clientèle sans faille et sa gamme de prestations de couverture premium. Par exemple, il peut payer des coûts de main-d'œuvre supplémentaires en cas de pénurie de main-d'œuvre après une catastrophe naturelle importante.

Les autres avantages exclusifs de Chubb incluent:

  • Fonction de règlement en espèces, qui vous donne la possibilité d'être remboursé en espèces en cas de perte importante due à des dommages matériels.
  • Consultations et évaluations gratuites pour protéger votre maison contre le vol ou le feu.

Les assurés Chubb paient généralement des primes plus élevées que la moyenne, mais cela pourrait valoir chaque centime à long terme.

5. Meilleur pour la plupart des propriétaires: State Farm

State Farm coûte en moyenne 710 $ par an, 58% de moins que l'assureur standard de Floride. La compagnie d'assurance fournit également un service client irréprochable avec une solidité financière inégalée.

Vous cherchez un guichet unique d'assurance? State Farm vend un ensemble complet de produits et de politiques financières en Floride:

Prime annuelle moyenne d'assurance habitation à Miami

Il est facile de trouver des assureurs qui peuvent facturer plus de 5 000 $ par an. C'est le double du montant moyen et 5 fois plus par rapport aux options les moins chères de l'État. Le moins cher des fournisseurs d'assurance habitation en Floride propose des tarifs bien inférieurs à 1 000 $ par an.

  • La sécurité d'abord: 519 $
  • Ferme d'État: 710 $
  • Chubb: 1272 $
  • Assurance UPC: 1359 $

La loi de l'État de la Floride stipule que les propriétaires qui achètent les polices ont le droit de recevoir des rabais des compagnies d'assurance s'ils réussissent une inspection particulière d'atténuation du vent. Vous pouvez obtenir une réduction de 42% sur l'assurance si vous réussissez l'examen.

Que couvre l'assurance habitation?

La plupart des régimes d'assurance habitation couvrent 16 catastrophes courantes, comme indiqué par l'Insurance Information Institute. À part eux, il existe des protections supplémentaires qui peuvent ou non être incluses dans vos régimes d'assurance habitation standard:

  • Les composants structuraux: La plupart des polices couvrent les dommages causés à la structure de votre maison. La plupart des politiques comptent également les structures détachées comme le gazebo, la remise ou le garage.
  • Affaires personnelles: La police d'assurance habitation standard couvre les effets personnels non seulement du preneur d'assurance mais aussi des autres résidents sous ce toit. Le contenu personnel doit être présent dans les locaux de la propriété pour obtenir la couverture.

Les effets personnels peuvent comprendre des vêtements, des meubles, des appareils électroniques, de l'équipement sportif, des bijoux, des fourrures, de l'argenterie, des armes à feu et des embarcations. Les arbustes, les plantes et les arbres sont également assurés. Vous pourrez également obtenir:

  • Couverture de responsabilité: Si un titulaire de police ou des membres de la famille (y compris les animaux de compagnie) font face à une poursuite en raison d'un certain incident, cette option offre une couverture pour cela. Cette politique couvre les frais que vous pourriez avoir à payer au tribunal et ailleurs si cela se situe dans les limites de votre franchise.
  • Couverture des frais de subsistance supplémentaires (ALE): Cette fonction couvre les dépenses de la vie ailleurs si votre maison est détruite au point de devenir invivable. Cela comprend des choses comme les factures de restaurant, les repas à l'hôtel et d'autres dépenses.

Qu'est-ce que l'assurance habitation ne couvre pas?

Vous trouverez également certaines choses que l’assurance habitation ne couvre pas. Les 2 plus courants d'entre eux sont les inondations et les tremblements de terre. Généralement, les compagnies d'assurance des zones sujettes aux catastrophes ont des polices pour les couvrir.

Certaines autres choses non couvertes sont la corrosion, la contamination, les risques nucléaires, les ravageurs, les champignons, la guerre et les actions gouvernementales.

Pourquoi souscrire une assurance habitation?

Il est seulement raisonnable de dépenser un peu plus pour le protéger. Une police d'assurance habitation vous offrira cette protection et cette tranquillité d'esprit. Parce qu'une catastrophe naturelle ou un incident malheureux est inévitable et peut survenir à tout moment, une police d'assurance vous offre une protection pour l'avenir.

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